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Etiqueta: Economía

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Publicado el 1 comentario en La inversión en locales comerciales se duplica: 918 millones en el primer trimestre

granvia madrid 300x225 - La inversión en locales comerciales se duplica: 918 millones en el primer trimestreLa recuperación de la actividad en el sector inmobiliario se mantiene y el interés de los inversores en locales comerciales en España (mercado"retail") se ha duplicado respecto al año pasado hasta alcanzar transacciones por volumen de 918 millones en el primer trimestre, frente a los 484 millones del mismo periodo de 2014. Más llamativa aún resulta si se compara la cifra con la del primer trimestre de 2013, que fue de tan sólo 54 millones, según los datos de la consultora JLL.

Según Luis Iñiguez, director de la división de Retail de JLL, "tras un 2014 donde el volumen de inversión alcanzó cifras no vistas desde los años previos a la crisis, al sumar 3.344 millones de euros, este primer trimestre de 2015 hace prever que la tendencia inversora continuará y esperamos que el volumen final de año se sitúe en torno a los 2.500 millones"

Los centros y parques comerciales siguen siendo los inmuebles más cotizados y han movido hasta marzo una inversión de 450 millones, lo que representa un 49% del total. Este volumen se ha alcanzado en dos operaciones importante como son la transacción en Madrid del centro comercial, Plenilunio, vendido por Orion Capital Managers por 375 millones al grupo francés Klépierre. La otro operación estuvo protagonizada por el Grupo Lar, que vendió en Sevilla el centro comercial Airesur, a CBRE Global Investors por 75 millones de euros.

Otro de los sectores donde la inversión ha registrado un repunte importante es el de "High Street" (locales comerciales a pie de calle). De hecho, en tan solo tres meses, casi se alcanza la inversión total que se registró durante el año pasado. Concretamente se han cerrado operaciones en este mercado por volumen de 438 millones hasta marzo (el 48% del total), frente a los 452 millones de todo el año 2014. La operación más significativa ha sido la venta en Madrid de Gran Vía 32 por 400 millones, que acogerá la nueva "flagship" (tienda insignia) de Primark en la capital española.

Según JLL el país que más ha invertido en activos nacionales ha sido la propia España, con un 51% del total de inversión retail, seguida por EEUU y Francia, con un 41% y un 8%, respectivamente. Asimismo, si en el análisis por comunidades autónomas, los datos muestran que Madrid acapara el 86% del total de la inversión retail en el primer trimestre de 2015, seguida de Andalucía con un 9% y el resto (Asturias, Andalucía, Comunidad Valenciana y Castilla-La Mancha y Baleares) que suponen un 5% del total.

Locales comerciales, una inversión rentable

Según los expertos del sector, la rentabilidad media que se obtiene al comprar para después poner los locales comerciales en alquiler es de un 6,3%. Este retorno es superior al ofrecido por otros productos como las oficinas (5,6%), la vivienda (4,7%) o los garajes (3,6%).

Por capitales, la mayor rentabilidad al alquilar locales comerciales se obtiene en Córdoba con un 11,1%, seguida de Pamplona (8,1%). Por otro lado, Lleida es la capital que mayor rentabilidad ofrece en vivienda con un 6,3%, por delante de Las Palmas de Gran Canaria, con un 5,2%. Por oficinas, las de Vitoria presentan el retorno más jugoso de entre las capitales, con un 9,1% de rentabilidad bruta, seguida de A Coruña (6,7%).

Ángel Serrano, director general de negocio de Aguirre Newman, por segmentos, es el mercado terciario (el que engloba todo menos vivienda) el que representa los retornos más atractivos. Se trata de un sector en el que la especialización y el grado de conocimiento de los inversores es mayor. "Hay que entender qué se compra, conocer la calidad del producto, disponer de un contrato sólido y manejar un estudio sobre las previsiones de renta". Con estos ingredientes el experto considera que son las inversiones logísticas (naves industriales) las que reportarían los retornos más atractivos alcanzando hasta el 10%. Le siguen de cerca las oficinas y locales comerciales, con unos retornos de entre el 6% y el 8% en función de la localización.

Fuente: eleconomista.es

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Publicado el 1 comentario en Renta 2014: cuatro novedades a tener en cuenta en materia de vivienda

renta2014 300x218 - Renta 2014: cuatro novedades a tener en cuenta en materia de viviendaApenas regresamos de las vacaciones de Semana Santa y nos topamos con Hacienda. Así, mañana 7 de abril comienza la campaña de la renta 2014 con algunas novedades importantes en materia de vivienda. Por un lado, la exención de impuestos a la dación en pago de la vivienda habitual y, por otro, el fin de las deducciones por compra de vivienda posterior a enero de 2013. La deducción estatal por el alquiler de vivienda en el IRPF también finaliza este año.

Para comenzar, Los técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) nos recuerdan que no están obligados a declarar aquellos contribuyentes con salarios inferiores a 22.000 euros brutos anuales si proceden de un solo pagador o, bien procediendo de varios, la suma de lo percibido por el segundo y restantes no excede los 1.500 euros al año. En caso contrario, si excede de 1.500, el límite será de 11.200 euros en lugar de 22.000.

También hay que tener en cuenta que las comunidades autónomas tienen transferida la capacidad de aprobar sus propias deducciones en determinadas materias (como el alquiler de vivienda habitual) o realizar cambios en los tipos del IRPF, por lo que conviene estar al tanto de las peculiaridades propias de cada región.

Los técnicos del Ministerio de Hacienda (Gestha) hacen un repaso de los aspectos más importantes a tener en cuenta a la hora de presentar la declaración de la renta. Los relacionados en materia de vivienda son:

Fin de la deducción por compra de vivienda habitual

Los contribuyentes que hubieran adquirido su vivienda habitual o realizaran algún pago para su construcción antes del 1 de enero de 2013 mantienen el derecho a la desgravación en 2014 y sucesivos años, siempre que hayan deducido por dicha vivienda en 2012 o años anteriores. Además, pueden deducirse hasta el 15% de las cantidades invertidas con un límite de inversión de 9.040 euros. Sin embargo, los que compraron después de esa fecha ya no tienen derecho a la deducción estatal.

No obstante, en País Vasco y Navarra, que tienen su propio IRPF, pueden seguir practicando deducción por vivienda habitual, también los que adquieran vivienda o inicien su construcción con posterioridad a 1 de enero de 2013.

Fin de la deducción por alquiler

Respecto al alquiler de vivienda habitual, en 2014 se mantuvo la deducción a nivel estatal, pero desaparece para todos aquellos contratos de alquiler firmados a partir de 2015 (no afecta a las deducciones autonómicas). Los inquilinos, hasta ahora, podían deducir el 10,05% de las cantidades satisfechas en el período impositivo por el alquiler de su vivienda habitual, siempre que su base imponible fuera inferior a 24.107,20 euros anuales.

No obstante, lo que sí continúa es la deducción autonómica en la mayoría de comunidades autónomas. Una de las más beneficiosa es la de la Comunidad de Madrid en la que dicha deducción asciende hasta el 20% para inquilinos menores de 35 años.

Premio para la venta de inmuebles urbanos adquiridos en 2012

Aunque esta ventaja fiscal pasa desapercibida con bastante frecuencia, la compra de cualquier inmueble urbano realizada entre el 12 de mayo y el 31 de diciembre de 2012 tiene premio, ya que por su venta en 2013 y en ejercicios posteriores se puede lograr un ahorro del 50% respecto a la tributación que correspondería para antes de 12 de mayo de 2012. Eso sí, para evitar fraudes no se admiten adquisiciones a cónyuges, parientes hasta segundo grado y entidades relacionadas con el contribuyente.

La dación en pago para la vivienda habitual, exenta de impuestos

Desde enero de 2014 y ejercicios anteriores no prescritos, están exentas del pago de impuestos las ganancias patrimoniales obtenidas por la transmisión de la vivienda habitual del deudor o del garante del deudor siempre que la transmisión se haya realizado por dación en pago o en ejecución hipotecaria judicial o notarial, tal y como consta en el Real Decreto-Ley 8/2014.

Además, se exige que, para ejecutar la cancelación, las deudas hayan sido contraídas con una entidad de crédito u otra entidad que, de manera profesional, realice la actividad de concesión de préstamos hipotecarios. También es requisito indispensable que el propietario de la vivienda no disponga de otros bienes o derechos en cuantía suficiente para satisfacer el pago de toda la deuda y evitar la enajenación de la vivienda.

Fuente: finanzas.com

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Publicado el 3 comentarios en El stock de vivienda se reduce más en las zonas de mayor recuperación económica

pibyventadevivienda 300x258 - El stock de vivienda se reduce más en las zonas de mayor recuperación económicaLa Confederación Española de Asociaciones de Fabricantes de Productos de Construcción (Cepco) estima que a finales del pasado año quedaban en España sin vender ni arrendar un total de 439.617 viviendas, un 36,26% menos que las 689.787 con que contaba en 2009. No obstante, hay que subrayar que en 2010 el stock total aumentó de manera puntual hasta las 692.560 casas para comenzar a disminuir a partir de esa fecha.

Sin embargo, esa importante reducción del stock, muy concentrada en los dos últimos ejercicios, no ha sido uniforme en las distintas comunidades y, curiosamente no ha estado determinada por lo que iban haciendo los precios de la vivienda nueva en cada región, sino por cómo se recuperaba la actividad económica, el empleo y el acceso a la financiación.

Así, con datos de Cepco, las cinco regiones donde más se ha recortado el excedente de viviendas nuevas desde 2009 hasta el tercer trimestre del año pasado son Navarra, Cantabria, Extremadura, Canarias y Madrid, con porcentajes de reducción que van desde el 93,20% de la primera al 45,10% de la última.

 ¿Y dónde se han abaratado más las casas de nueva construcción? Pues según la estadística que elabora el Ministerio de Fomento con datos de las tasadoras, los cinco territorios donde más se han depreciado los inmuebles nuevos son Murcia, Aragón, Comunidad Valenciana, Castilla-La Mancha y Andalucía. En esta ocasión, los descensos acumulados oscilan entre el 44,46% de la primera y el 33,05% de la última.

De hecho, los precios de los pisos se encuentran hoy en promedio en los valores que tenían entre finales de 2003 y principios de 2004, y según los expertos, en algunos casos aún tienen que seguir cayendo. Entre ambas variables no hay ni una sola coincidencia. Sin embargo, al acudir a los datos de crecimiento económico, la situación cambia.

Ante la falta de las primeras cifras oficiales de la contabilidad regional, los números elaborados por Hispalink apuntan que las cinco comunidades que cerraron el año pasado con un mayor crecimiento del PIB fueron Canarias, Madrid, Navarra, Cataluña y Comunidad Valenciana. En esta ocasión sí, tres de ellas coinciden con los territorios donde más se ha reducido el excedente, lo que indica que, efectivamente, más que la evolución de los precios, lo que determina la venta de viviendas, y entre ellas las procedentes del stock, es la recuperación y ésta cuanto más sólida sea, mejor.

La creación de empleo determinará al sector inmobiliario en 2015

¿Cuánto tiempo tiene que transcurrir para que se reduzca completamente el actual stock de viviendas, esas 448.471 casas y pisos nuevos que restan todavía por vender? Nadie se atreve a poner fecha. Dos, tres, cinco años... nadie lo sabe con seguridad. De hecho, ya hay expertos que sí pronostican que incluso poco más de 200.000 de esas casas no podrán venderse nunca, ni siquiera podrán salir al mercado en régimen de alquiler, dado que se encuentran localizadas en sitios mal comunicados con los grandes núcleos de población más cercanos y además, en la mayoría de los casos, corresponden a barrios que carecen de las infraestructuras y equipamientos más básicos, tales como colegios, centros de salud o comercios.

En estas zonas, lo único que podría ayudar a su absorción más rápida una rebaja adicional de precios. Todo se pone en manos, una vez más, a la evolución del empleo y del acceso al crédito, puesto que la vivienda, por su elevado coste, se seguirá comprando a medio y largo plazo mayoritariamente mediante una hipoteca.

De momento, las ventas totales de casas sí que guardan estrecha relación con la mejora económica y de nuevo, cruzando ambas estadísticas (compraventas de viviendas del INE con contabilidad regional de Hispalink), se comprueba cómo allí donde la recuperación comenzó antes se venden más inmuebles. Esto es, en Baleares, Navarra, Canarias, País Vasco, Madrid, Cataluña y Comunidad Valenciana.

Fuente: cincodias.com

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Publicado el Deja un comentario para El euríbor de marzo al borde del 0,2%, abaratará las hipotecas en 200 euros

euribor21 300x199 - El euríbor de marzo al borde del 0,2%, abaratará las hipotecas en 200 eurosEl euríbor a 12 meses, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas sobre viviendas, cerrará el mes de marzo en un nuevo mínimo histórico al borde del 0,2%, lo que afectará a las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en abril con una rebaja de aproximadamente 200 euros anuales. A menos de dos días para que finalice el presente mes de marzo, y tras marcar el viernes un mínimo histórico diario por debajo del 0,2% (0,199%), este indicador marca una media mensual provisional del 0,214%, la más baja de sus apenas 15 años de historia.

Así, una hipoteca media de unos 100.000 euros con un plazo de amortización de 25 años pasaría de pagar 358,03 a 341,76 euros mensuales, lo que supone una rebaja de 16,27 euros al mes, casi 200 al año.

En febrero el euríbor ya cayó al 0,256%, hasta entonces la tasa más baja de su historia y por segundo mes consecutivo por debajo del 0,3%, en tanto que ahora en marzo se quedará al borde de bajar del 0,2%. En este pasado mes de febrero la rebaja para las hipotecas suscritas un año antes ya se aproximó a los 200 euros, aunque con diferencias significativas entre las distintas comunidades autónomas, ya que el importe medio de las hipotecas varía de una región a otra.

En concreto, en febrero fueron las familias con préstamos hipotecarios de Madrid y Baleares las más beneficiadas con la caída del euríbor, con descuentos de alrededor de 200 euros anuales, en tanto que Canarias y Murcia notaron descuentos de algo más de 100 euros anuales.

El euríbor, calculado por la Federación Bancaria Europea con los datos de las principales entidades de la zona del euro, muestra en realidad el precio del dinero a un año en el mercado interbancario europeo, pero es la principal referencia hipotecaria a tipo variable. La evolución del indicador depende de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), que en su reunión del pasado septiembre redujo los tipos de interés al mínimo histórico del 0,05 %, algo que no ha variado desde entonces.

Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico del euríbor, que fue del 5,393 %, y a partir de ese momento cogió una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011.

Fuente: elpais.com

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Publicado el 1 comentario en La venta de vivienda en España movió 46.996 millones de euros en 2014

casas dinero 300x205 - La venta de vivienda en España movió 46.996 millones de euros en 2014El mercado de la vivienda libre movió 46.996,2 millones de euros en España en 2014, lo que supone un aumento del 23,4% en comparación con el mismo periodo del año anterior (38.075,6 millones). La cuantía que movió la compra-venta de vivienda recupera en 2014 la senda del crecimiento y rompe con tres años consecutivos de caída, según los datos del Ministerio de Fomento.

Los 46.996,2 millones de euros se corresponden con las 365.594 transacciones de vivienda libre que se hicieron en el año (un 21,6% más que en 2013).

Entre estas viviendas, los pisos y casas de segunda mano movilizaron 39.727,6 millones (un 30,8% más), mientras que la cuantía en las de obra nueva fue bastante inferior, con 7.268,6 millones (-5,6%).

Madrid fue la región en la que se registró mayor cuantía en las transacciones de vivienda en 2014, con 9.292,9 millones de euros. Por detrás se situaron Cataluña (8.576 millones), Andalucía (8.225,4) y la Comunidad Valenciana (5.521,7). A continuación se encuentran País Vasco (2.394), Baleares (2.228,9), Canarias (1.951,8), Castilla y León (1.567,5), Galicia (1.470,8), Castilla-La Mancha (1.145,2), Aragón (1.066,3) y Murcia (1.038,7).

Mientras, las regiones en las que el sector de la vivienda libre movió menos dinero fueron Asturias (608,9), Navarra (560,6), Cantabria (513,9), Extremadura (438), La Rioja (265,8) y Ceuta y Melilla (129,3 entre las dos).

Fuente: eleconomista.es

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Publicado el 2 comentarios en Vivienda social, buitres y fondos de inversión

fondosbuitres 300x176 - Vivienda social, buitres y fondos de inversiónTras conocer los datos de los desahucios en 2014, que tanto para el INE como para el Poder Judicial han aumentado, nos preguntamos qué fue de los cientos de familias afectadas por la venta de vivienda pública a fondos privados de inversión en la Comunidad de Madrid. Muchas de estas familias son ya parte de la lamentable estadística de desahucios, o en el mejor de los casos, apenas pueden soportar el esfuerzo para asumir las condiciones de los nuevos propietarios. Mientras en los juzgados siguen abiertas las denuncias sobre la legalidad en los procesos de venta de estas viviendas sociales, que a su vez pueden llevar asociados delitos de prevaricación y malversación de fondos públicos.

En 2013, el Ayuntamiento de Madrid aprobó la venta de un tercio de sus pisos sociales para salvar de la quiebra la Empresa Municipal de la Vivienda y Suelo (EMVS). En parte logró el objetivo con la venta de 1.860 viviendas de renta protegida (distritos de Vallecas, Villaverde, Carabanchel, Hortaleza y Moratalaz) por 128,5 millones de euros al fondo de inversión Magic Real Estate (Blackstone). Las consecuencias de la venta de viviendas de carácter social y titularidad pública a estos grupos de inversión, conocidos por su agresividad especulativa como "fondos buitre", se están traduciendo en más familias desahuciadas por no poder pagar los abultados alquileres que los nuevos caseros les han impuesto, mientras que el Ayuntamiento de Madrid presume de haber reducido el déficit.

En aquel momento, se dijo a los inquilinos que les mantendrían las condiciones de alquiler reducido según las circunstancias personales de cada uno, pero la nueva empresa comienza la renovación de los contratos con condiciones muy diferentes a las establecidas inicialmente. Decenas de familias denunciaron que además de encontrarse, sin previo aviso, con estos nuevos propietarios, se les reclama un alquiler muchísimo más alto, al que no pueden hacer frente.

En paralelo al conflicto de los pisos sociales del Ayuntamiento, la Comunidad de Madrid (IVIMA) mantiene una situación similar con las viviendas del organismo que también fueron vendidas a un fondo buitre. Así, en agosto de 2013 Goldman Sachs-Azora se hizo con las 32 promociones de viviendas donde residen 2.935 familias del Plan Joven del IVIMA tras pagar 201 millones de euros.

En este caso, todos los desahucios relacionados con estas viviendas del IVIMA han quedado paralizados. La Comunidad de Madrid no les consideró parte interesada a estos inquilinos en el proceso, porque defendía que las condiciones de sus contratos no cambiarían con los nuevos propietarios. El Gobierno no mencionó, en cambio, que esta situación tenía fecha de caducidad.

La estrategia de estos fondos de inversión es clara: comprar las viviendas a una media de 60.000 euros, y cuando los pisos se queden vacíos, venderlos a 140.000 euros. Les interesa que los inquilinos salgan de los pisos de no poder afrontar las nuevas condiciones (de rentas de 50 euros se pasa a casi 500 euros), por lo tanto, el interés social de estas mismas desaparece. Comienzan así los procesos de desahucios, ocupaciones ilegales y dificultades para alquilar y vender los pisos que, finalmente, estos fondos logran poner en el mercado una vez desalojados sus originarios propietarios.

Desahuciados de un piso que ya no es "social"

Jorge, parado y sin cobrar subsidio. Vive con su mujer y tres hijos en un edificio de viviendas públicas situado en Vallecas. La renta que pagó Jorge durante los años en que el edificio fue propiedad de la Comunidad de Madrid oscilaba entre los 50 y 140 euros. "Dependía mucho de los ingresos que teníamos", aclara el afectado. Cuando les vence la subvención del Estado pasa a pagar 480 euros mensuales y 500 euros del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI), algo de lo que se hacía cargo el IVIMA."Es imposible para nosotros pagar el alquiler y darle de comer a nuestros hijos", señala.

Ana Vargas, con 3 hijos y un sueldo de 900 euros tiene que hacer frente ahora a un alquiler de 600 euros de un piso en Vallecas concedido por la Empresa Municipal de Vivienda y Suelo (EMVS) y vendido posteriormente a Magic Real Estate Blackstone. Le espera una orden de embargo por no poder hacer frente a esas condiciones.

Chus, después de años en su piso, se le permite una prorroga de 1 a 3 años pero con una subida del alquiler de un 42,5% a lo largo del trienio, a lo que hay que sumar el IBI de 400 euros, más los gastos de comunidad. Chus es la propulsora de un calendario protesta en la que aparecen 13 familias desnudas dentro de sus casas. Es un calendario que habla de "ilusiones truncadas", de lucha, de pérdida de derechos, de dignidad y de corrupción.

Éstos son sólo algunos de los casos, desgraciadamente, no son los únicos. Los nuevos propietarios aprovechan cualquier resquicio legal para subir las cuotas, impedir la prórroga de contratos vencidos, eliminar las ayudas públicas, descuidar el mantenimiento y deshacerse así de las familias para poder vender o arrendar a precios de mercado. "Mobing inmobiliario en toda la regla. Muchos se están marchando porque no quieren pasar la vergüenza de un desahucio pero a los que no tienen ninguna alternativa los acaban echando", denuncia Arancha Mejías, presidenta de la asociación de vecinos de las viviendas sociales de la EMVS en Carabanchel.

De fondos y buitres

Esto es lo que está ocurriendo con las viviendas sociales que los políticos que mandan en Ayuntamientos, han vendido a estos fondos de inversión. Fondos buitres los llaman. Pero para muchos, como bien comenta José Antonio Martínez Lamoca en El País: "buitre no es otro que el político (del que se supone que tiene que administrar los bienes de todos e intentar favorecer a los más necesitados) que pone a la venta ese bien común, no importándole en absoluto los efectos de su insociable decisión. Es el infeliz resultado de ese capitalismo salvaje que proclaman los que invocan la santidad de los mercados y el ultraliberalismo económico; en fin, pura y dura especulación. Fondo buitre es ese fondo de inversión alimentado por esos buitres que vuelan en círculo en nuestro país. Visto lo visto, es razonable empezar a buscar el significado de justicia social e indignación".

Fuente: elpais.com

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Publicado el 2 comentarios en Se suavizan los requisitos del «visado de oro» para inversores extranjeros

lujo lamoraleja alcobendas 300x225 - Se suavizan los requisitos del "visado de oro" para inversores extranjerosTras un año y dos meses (desde septiembre de 2013 hasta diciembre de 2014 -último dato disponible-), el conocido como "visado de oro" o "golden visa", ha permitido a un total de 530 extranjeros la residencia en España. La mayoría de ellos, unos 490, lo han hecho comprando viviendas de lujo. Mientras que los propietarios de viviendas son sobre todo ciudadanos rusos, chinos y árabes, el país que más emprendedores aporta es EE UU.

El llamado visado de oro fue creado para atraer inversores extranjeros de fuera de la UE, bien comprando pisos y casas de lujo con un precio mínimo de 500.000 euros (sin contar los impuestos), o bien destinando dos millones de euros a adquirir deuda pública o se hicieran con un millón de euros en acciones, así como para aquellos que impulsaran proyectos empresariales. Ahora el Gobierno ha preparado una batería de cambios en el sistema de permisos de residencia que se conceden a cambio de inversiones en España (aprobado en 2013) que suavizan los requisitos para poder acogerse y amplía los beneficiarios a las parejas de hecho o los hijos mayores de 18 años.

De entre las 530 autorizaciones de residencia concedidas a inversores, una docena corresponde a los llamados proyectos empresariales “de interés general”, mientras que 29 se deben a inversiones en acciones y 490 son los citados compradores de casas de alto standing, sobre todo en Madrid, en las exclusivas urbanizaciones de Alcobendas o Pozuelo de Alarcón, pero también en Barcelona y las principales localidades vacacionales en la costa en zonas como Málaga o Baleares. Además de los permisos vinculados a la inversión, también se ha dado la residencia a 82 emprededores, un total de 1.231 profesionales altamente cualificados, 369 a investigadores, 907 debidos a movimientos intraempresariales y 2.461 a familiares.

Según el Gobierno el balance de estos 15 meses de vigencia de la "golden visa" ha sido positivo, pero para mejorar su funcionamiento ha modificado algunas cuestiones técnicas y jurídicas que entorpecían los permisos. No se ha modificado ninguna de las condiciones económicas para poder acceder a estos permisos, ni tampoco ninguna de las garantías legales, pero sí se ha allanado el camino desde el punto de vista técnico. A partir de ahora del programa también podrán beneficiarse las parejas de hecho, no solo los matrimonios, los hijos mayores de edad y los ascendientes dependientes económicamente. Ahora además, este tipo de inversores podrán solicitar directamente la autorización de residencia desde España, sin el paso previo de pedir un visado de inversor desde fuera.

En caso de comprar vivienda en España, también se dará el visado o autorización de seis meses a quienes no han formalizado la adquisición del inmueble, pero que hayan ya han firmado el contrato de arras y han depositado el dinero (en el proceso de compra, además, pueden estar en España de forma temporal). Además, si antes el plazo entre que se hacía la inversión financiera y se pedía el visado no podía exceder los tres meses, ahora se amplía hasta un año.

Otro cambio sobre la mesa es que los inversores ya no tendrán que visitar España para poder pedir la renovación del permiso de residencia. Un ciudadano extracomunitario puede querer tener permiso de residencia en España sin vivir en el país porque lo permite la libertad de movimientos en el espacio Schengen. Además, estas autorizaciones amplían su plazo de renovación a cada 5 años, y no cada dos años como hasta ahora, y demostrar que la inversión sigue vigente.

Y durante el periodo de gestión del permiso, tanto si es para la solicitud como para la prórroga, contarán con la residencia en España hasta que se resuelva el procedimiento, para evitar lo que le ocurría a aquellos extranjeros que agotaban el plazo para prorrogar su permiso y que durante el plazo que tomaba el procedimiento se veían obligados a salir del país.

Son varios los países que cuentan con este tipo de programas (Portugal, Chipre o Reino Unido) con diferentes modalidades para atraer inversiones. En España, el gobierno estima que se han invertido 700 millones de euros (casi 370 en inmuebles y 234 por emprendedores) en inversiones y se habrán creado de forma directa e indirecta unos 12.000 puestos de trabajo.

Fuente: elpais.com

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Publicado el 3 comentarios en Ley de Segunda Oportunidad: la dación en pago, provisional durante 5 años

dacion segundaoportunidad 300x224 - Ley de Segunda Oportunidad: la dación en pago, provisional durante 5 añosEl consejo de Ministros aprobó el pasado viernes un Real Decreto Ley de mecanismos de segunda oportunidad y reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social. Es la llamada Ley de Segunda Oportunidad, que tratará de evitar que autónomos y personas físicas no se vean castigados por unas deudas, que les obliguen a responder con sus bienes presentes y con los futuros hasta que no se salde el total de la deuda. Con la nueva norma, el Ejecutivo flexibiliza los criterios que dan acceso al código de buenas prácticas para deudores hipotecarios e incrementa el límite anual de renta familiar hasta tres veces el Indicador Público de Rentas Múltiples (IPREM).

Entre otras cuestiones el real decreto incorpora una fórmula de dación en pago, es decir, liquidar la deuda hipotecaria con la entrega del inmueble, aunque valga menos que la deuda. Este mecanismo será provisional durante cinco años. Durante este periodo, si mejora la situación económica del deudor o se descubre que había ocultado patrimonio, este deberá asumir la parte de la deuda perdonada por la dación en pago.

Esta aplicación generalizada de la "dación efectiva" evitará que, como ocurre ahora, las familias o los particulares que han sufrido el embargo de su vivienda o sus bienes sigan teniendo que hacer frente a una parte de la deuda porque el embargo no ha cubierto la totalidad de la misma. Para esta posibilidad se plantean dos vías:

  1. La primera se trata del acuerdo extrajudicial de pagos, que permite renegociar a empresarios, autónomos y personas individuales con los acreedores antes del concurso.
  2. La segunda se basa en la posibilidad de establecer quitas sobre las deudas remanentes, siempre dentro del concurso, una vez que se ha respondido con todos sus bienes presentes.

¿En qué consiste?

  • Incrementa el límite anual de renta familiar hasta tres veces el Indicador Público de Rentas Múltiples (IPREM). Hasta ahora se calculaba por 12 pagas y ahora se hará por 14, con lo que pasa de 19.170,39 euros a 22.365,42 euros en 2015.
  • Amplía los supuestos de población en especial vulnerabilidad para incluir a los mayores de 60 años.
  • Se elimina la aplicación de las cláusulas suelo a los deudores situados en el nuevo umbral del código.
  • Sube el límite del precio de compra de un inmueble que podrán beneficiarse del código de buenas prácticas, que podrá superar en un 20% el precio medio que calcula el Ministerio de Fomento, con un límite de 300.000 euros o 250.000 para la dación en pago.
  • Amplía las medidas a las que se pueden acoger los beneficiarios del Código de Buenas Prácticas.
  • Amplía hasta 2017 el periodo de suspensión de ejecuciones hipotecarias, que vencía en mayo. Esto supone que los deudores hipotecarios con buena fe que cumplan los requisitos podrán solicitar que no se les aplique las cláusulas suelo dos años más.

Algunas de las medidas:

A parte de la dación en pago y los acuerdos extrajudiciales, se reduce el plazo de préstamo personal a cinco años (antes estaba en 20 o 15 años) y se amplían las ayudas a familias monoparentales, no sólo a familias numerosas o con discapacidades. Las entidades con ingresos inferiores a 50.000 euros no declararán el Impuesto de Sociedades. Para los autónomos se bonificará durante un año el 100% de la cotización para aquellos que necesiten reducir su jornada por el cuidado de hijos menores de siete años o personas dependientes.

Desahucios y cláusulas suelo:

Dentro de la ley de Segunda Oportunidad, se establece que los colectivos más vulnerables quedarán excluidos de las cláusulas suelo de los préstamos hipotecarios, y se prorroga hasta 2017 la suspensión de desahucios sobre viviendas habituales de colectivos especialmente vulnerables, que vencía en mayo de este año.

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha indicado que el código de buenas prácticas ha permitido hasta el momento que se lleven a cabo 3.500 daciones en pago, y más de 2.000 familias se han acogido al fondo social de vivienda, al mismo tiempo que se han paralizado más de 12.000 desahucios.

Fuente: elpais.com - Real Decreto-ley 1/2015, de 27 de febrero

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martinsa fadesa1 300x202 - Martinsa Fadesa, abocada a la mayor liquidación inmobiliaria de la historiaLa banca dejará caer a una de las grandes promotoras de viviendas que creció durante el boom inmobiliario. Finalmente, las entidades financieras abocan a Martinsa Fadesa a la liquidación al rechazar de forma definitiva la propuesta de convenio que la promotora inmobiliaria presentó en el juzgado de lo Mercantil número 1 de A Coruña el pasado 30 de diciembre al considerarlo "inaceptable", según varios bancos acreedores. La empresa arrastraba un pasivo de 6.600 millones de euros, de los cuales 5.500 millones correspondían a deuda financiera. La banca ha puesto así punto y final a la aventura que en 2006 emprendía Fernando Martín, presidente de Martinsa Fadesa, cuando llegó a figurar en la lista Forbes de los hombres más ricos del mundo, y su empresa Martinsa creaba con la compra de la gallega Fadesa un gigante inmobiliario con unos activos valorados en más de 13.000 millones de euros ubicados en 13 países.

En el año 2008 Martinsa Fadesa protagonizó el mayor concurso de acreedores de España, con una deuda que entonces ascendía a 7.800 millones de euros. A pesar de que logró un acuerdo para salir del proceso judicial, el año pasado la compañía admitía que era incapaz de cumplir por segundo ejercicio consecutivo con las obligaciones del convenio y advertía de un desequilibrio patrimonial de 4.473 millones. Todo ello la conducía directamente a la liquidación. Acogiéndose a la reforma de la ley concursal, el promotor inmobiliario llevó a la banca acreedora sucesivas propuestas bautizadas con el nombre de Plan Aurora para renegociar la deuda. La banca las rechazó todas.

El último plan que presentó Fernando Martín de forma unilateral al juzgado, preveía una quita de la deuda del 70% y la liquidación de una parte del pasivo con daciones en pago. El empresario inmobiliario incluía como compensación el reparto de una porción del capital que pensaba obtener de una posible sentencia favorable en el pleito que mantenía contra el antiguo propietario de Fadesa, Manuel Jove. A este le reclamaba 1.576 millones de euros al considerar que la venta se produjo con irregularidades. El plan era adelgazar la promotora hasta dejarla en una estructura con unos activos de 883 millones y un pasivo de 489 millones.

La banca acreedora no aceptó ninguna de las condiciones: consideraban que la quita era excesiva, que los activos en el extranjero estaban sobrevalorados en un 417% y que Martinsa Fadesa se quedaba con los mejores solares y viviendas nuevas de la cartera. Como colofón, el Supremo falló a favor de Jove y condenó a Martín a pagar las costas del juicio. Estas subían al menos a 60 millones de euros, lo cual era inasumible para la empresa.

Las negociaciones estuvieron lideradas por un grupo de cuatro bancos formado por la Sareb, CaixaBank, Banco Popular y Abanca, que concentran cerca del 60% de la deuda financiera. Las entidades (en total debe dinero a una veintena) llegaron a reclamar el control de la inmobiliaria, como en su día hicieron en su día con Metrovacesa o Colonial. Fuentes del sector explicaron que la mayoría de las entidades ya habían provisionado los préstamos a Martinsa Fadesa desde que en 2008 presentara la solicitud de concurso. Este no es el caso de la Sareb, si bien adquirió esos préstamos tóxicos de la banca nacionalizada con importantes descuentos.

La promotora inmobiliaria, que empleaba a unas 70 personas, ahora no tenía promociones de obra nueva en marcha. Por ello, los bancos prefirieron, finalmente, dejar caer a la empresa y que el juez ponga en marcha un proceso de liquidación ordenada que someta a una valoración estricta los activos de la compañía.

Los expertos en materia concursal consideran que el proceso de liquidación de Martinsa Fadesa será el mayor ocurrido nunca en España. La compañía protagonizó en 2008 el mayor concurso empresarial sucedido en el país, con un pasivo aproximado de 7.000 millones de euros. A mediados de 2014 la deuda concursal de la compañía ascendía a 6.602 millones.

Fuente: elpais.com

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Publicado el 2 comentarios en Las hipotecas sobre viviendas crecen un 1,62 en 2014 tras siete años de caídas

hipotecas 2014 ine 300x139 - Las hipotecas sobre viviendas crecen un 1,6% en 2014 tras siete años de caídasDespués de años de caídas, el número de hipotecas sobre viviendas creció un 1,6% en 2014 respecto al año 2013, hasta alcanzar las 202.954 según los últimos datos aportados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Este incremento, a pesar de ser aún pequeño, es un punto de inflexión del mercado hipotecario, al volver a tasas positivas tras siete años de caídas. Desde 2007, la firma de hipotecas sobre casas y pisos viene registrando descensos, la mayor parte superiores al 10%. En concreto, en 2013 bajaron un 27,1%, mientras que en 2012, 2011 y 2008 retrocedieron más de un 32%. En 2009, disminuyeron un 22,2%, en tanto que en 2010 y 2007 las caídas fueron más moderadas, del 6,6% y del 7,7%, respectivamente

En el 2014 las hipotecas sobre viviendas fueron constituidas con un importe medio fue de 102.130 euros, un 2,1% más que en el 2013, mientras que el capital prestado creció un 3,8% hasta situarse en los 20.727,6 millones de euros.

Por su parte, en diciembre de 2014 el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se situó en 15.962, con un crecimiento del 28,9% respecto al mismo mes de 2013. El avance interanual de diciembre, con el que las viviendas hipotecadas encadenan ya siete meses de subidas consecutivas, es más pronunciado que el de noviembre, cuando las viviendas hipotecadas aumentaron un 14,2%.

Distribución geográfica

Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas y en las que se prestó más capital fueron: Andalucía (36.860 hipotecas y 3.219 millones), Madrid (35.461 hipotecas y 5.134,9 millones) y Cataluña (30.261 hipotecas y 3.439,1 millones).

Las comunidades que han presentado una mayor tasa de variación anual en el número de hipotecas han sido: Extremadura (20,5%), Navarra (17,3%) y Madrid (11,4%). Por el contrario, las que presentaron tasas de variación anuales más negativas han sido La Rioja (-16,6%), Aragón (-14,3%) y Cantabria (-13,9%).

En diciembre, las comunidades con las mayores tasas de variación mensuales del número de hipotecas sobre viviendas son Cantabria (56,3%), Madrid (14,1%) y Baleares (9,5%). Por su parte, las que presentan las tasas de variación mensuales más negativas son La Rioja (–35,6%), Asturias (-6,1%) y País Vasco (–12,7%).

El total de fincas hipotecadas bajó un 4%

Según el INE, durante el 2014 se constituyeron 314.018 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (éstas últimas incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 4% respecto a 2013.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 9,9% a lo largo del año pasado, hasta superar los 41.176 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 131.127 euros, un 14,4%.

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas fue del 3,50%, un 17% inferior al registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,46%, con un plazo medio de 21 años.

Fuente: INE Diciembre 2014 y Año 2014

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