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Etiqueta: mercado residencial

Publicado el Deja un comentario para La vivienda en la costa inicia el fin del ajuste: 35 localidades ya suben los precios

apartamentos javea 300x200 - La vivienda en la costa inicia el fin del ajuste: 35 localidades ya suben los preciosLos saldos en la costa se acaban. El cambio de tendencia, tímido aún y muy heterogéneo, se ha iniciado y los precios de los pisos y casas en la playa crecieron en 35 localidades durante los tres primeros meses del año. El viaje hacia las playas donde los precios siguen bajando se acorta cada vez más. “El año pasado, tan solo cuatro localidades registraban crecimientos", según el último informe sobre vivienda (nueva y usada) en costa realizado por la tasadora Tinsa.

En Jávea (Alicante), los precios han subido nada menos que un 11,2%, de tal forma que el metro cuadrado se vende a 1.658 euros. Entre un 5% y un 9% han subido en Chiclana (Cádiz), Adeje (Tenerife), Punta Umbría (Huelva), Vilagarcía de Arousa (Pontevedra) y Sóller (Mallorca). Los nuevos precios se aplican ya a los pocos proyectos nuevos que hay en marcha, como unas 40 promociones desarrolladas por promotores extranjeros y nacionales. El binomio sol y playa ha estado de saldo estos últimos años, pero eso empieza a cambiar.. De hecho, las viviendas en la costa de Casares (Málaga), Canet d’En Berenguer (Valencia) o Ayamonte (Huelva) se han rebajado hasta un 60%.

No todo está perdido. Hay 29 localidades repartidas por todo el litoral español cuyas viviendas han bajado sus precios más de un 10% en los tres primeros meses del año. Pallafruguell, en Girona, lidera la lista con un descenso interanual del 16,9%. Le siguen Barbate en Cádiz, que baja un 15,3%, y en Gandía (Valencia), con una caída del 14,6%.

Así las cosas, la situación en los mercados de vivienda vacacional es tremendamente heterogénea. Hay que mirar con lupa. Para comprar los apartamentos más asequibles hay que dirigirse a la costa de la Plana Alta de Castellón, en localidades como Almazora (Castellón), donde el metro cuadrado está en 804 euros. O a localidades más alejadas de la playa, como Puerto Lumbreras (Murcia), que vende a 823 euros. "Litorales con precios asequibles son los de Castellón o Murcia donde todavía hay zonas con sobreoferta, pero ya hay un aspecto muy positivo y es que la velocidad en la liquidación del stock es mayor que otros años". Si además de playa y precios económicos, se busca obra nueva, hay que coger el avión. “La menos cara sería en la costa de las Islas Canarias, con precios cercanos a 1.250 euros el metro”, apunta César Hernández, director de Análisis de Mercado de ST Sociedad de Tasación.

Por contra, la ruta del lujo empieza en la Costa Brava, sigue en Baleares y termina en la Costa del Sol. Sitges, con 2.694 euros el metro cuadrado, es la localidad con el precio más elevado. Le siguen las mallorquinas Calvià, Andratx y Alcúdia, según la estadística de Tinsa. Aunque cuando se habla de vivienda de gama alta Mallorca no tiene competidor.

Tire más el precio o primen más los gustos personales, a la hora de decantarse por una vivienda en la playa el comprador lo tiene bastante claro. El grueso de los contratos se reparte entre las playas alicantinas y andaluzas. Las cinco localidades costeras que registraron en 2014 un mayor número de transacciones, según datos del Ministerio de Fomento, fueron Torrevieja, Marbella, Orihuela, Mijas y Estepona.

Según el informe del primer trimestre elaborado por Tinsa, el comprador tampoco duda a la hora de elegir tipo de residencia. "La demanda se decanta por los 70 u 80 metros. Actualmente se detecta cierta tendencia a buscar pisos algo más grandes que antes, teniendo en cuenta que por importes menores se pueden encontrar viviendas de mayores dimensiones". Otros clientes sacrifican superficie a cambio de mayor proximidad a la playa. En general, se vende "una segunda residencia tipo en la costa que ronda los 123.000 euros, está en buen estado, tiene dos dormitorios y unos 84 metros cuadrados".

Las grúas buscan sol y playa

Las grúas regresan con las corrientes cálidas de la recuperación económica. Hace más de un lustro que no se veían en zonas como Cádiz, Huelva o Marbella. Pero en este resurgir habitan dos aspectos relevantes: la localización y el precio. No vale todo. De ahí que aparezcan algunos elementos que cambian el mercado: ya hay promotores inmobiliarios interesados en terminar edificios que se quedaron paralizados con la crisis y otros están buscando suelo. Eso sí, en sitios muy concretos y con demanda solvente contrastada. Porque, si bien es verdad que se nota la recuperación, la bonanza no ha llegado en la misma medida a todas las regiones y municipios.

La Costa del Sol es la zona donde la recuperación de la construcción exhibe más músculo. "En Marbella, los precios ya están subiendo entre un 2% el 3% en las zonas consolidadas", según Tinsa. En esas tierras, la oferta abarca desde precios inferiores a 200.000 euros hasta viviendas de lujo cinco o seis millones de euros. Pero todo lo que sale se vende sobre plano, ya que han sido varios años de parálisis de oferta, e incluso hay promociones con lista de espera.

precios costa tinsa 242x300 - La vivienda en la costa inicia el fin del ajuste: 35 localidades ya suben los preciosEse regreso a los viejos tiempos trae sus singularidades. Mandan las transacciones al contado (entre el 60% y el 70%) y los compradores rusos (muy afectados por la crisis del rublo) dejan paso a nórdicos, belgas, franceses e irlandeses. En este nuevo paisaje aparece “un aspecto muy positivo: la velocidad en la liquidación del stock es mayor que otros años”. La nave va con la certeza de que el precio en la Costa del Sol ha tocado suelo y el comprador nacional retorna atraído por casas que han bajado hasta un 50%. A su vez vuelve el sentido común. "Nadie puede pretender comprar este año y esperar que la vivienda se revalorice el siguiente un 5% o 10%”, avisa Jorge Almagro, director comercial de residencial, urbanismo y suelo de JLL.

Es decir, según los expertos, es "un buen momento para comprar, no tanto para vender", pero seleccionando, pues cada localidad es un mundo. Algo que han hecho los extranjeros, después de que en 2013 entrase en vigor la medida que permitía que adquiriesen la residencia española con la compra de una casa de más de 500.000 euros. Cerca de 500 foráneos han animado el mercado desde entonces.

En Costa Blanca (Alicante), los precios en la comarca de Marina Baja (Altea, Benidorm, Villajoyosa) caen, con la excepción de las viviendas mejor ubicadas, "los chollos en primera línea de playa ya se han vendido". En las playas alicantinas la reciente obra nueva no es muy abundante pero cada municipio costero suele tener entre 30 y 60 unidades de viviendas al año. Pese a todo, algunas promociones funcionan. Solvia remató durante 2013, en plena crisis, su residencial Playa San Juan (Alicante capital) o Playa Paraíso, en Villajoyosa, donde se construyen unas 60 viviendas.

De forma contradictoria, en la Costa Brava la vivienda vacacional de menor precio es la que tiene mejor salida. Por el contrario, las viviendas de calidad en la costa de Girona han visto caer su valoración entre un 20% y el 40% desde 2007. Aunque la élite tiene sus propias leyes. "El mundo de las casas de gran lujo (por ejemplo, en el Alto Ampurdán) se mueve por otros parámetros e incluso han subido durante la crisis”, dice César Hernández, director de análisis de mercado de Sociedad de Tasación.

Esa misma excepcionalidad se siente en Mallorca. El mercado de compradores extranjeros, básicamente alemanes (36%) e ingleses (18%), que buscan propiedades grandes y exclusivas (sobre todo, primera línea de mar), se ha recuperado. Y en Ibiza "la subida de las viviendas de alto standing continúa imparable", afirma Tinsa. Por cerrar la imagen. En Baleares, el precio subió en 2014 un 0,5%.

En Canarias, las grúas van por barrios. En Las Palmas, la isla de Fuerteventura existe poca demanda de vivienda nueva y la que hay está en manos de bancos. En Gran Canaria la oferta en construcción es escasa y en Lanzarote quizá se den subidas puntuales en la primera línea de costa. Por el contrario, en Tenerife, sobre todo al norte, se espera una reducción de los plazos de venta y, en el Sur, las localizaciones más turísticas (Playa América y Los Cristianos) vivirán algunos repuntes.

Fuentes: elpais.com - Tinsa: Vivienda en la Costa (.pdf)

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Publicado el 2 comentarios en Comprar vivienda para alquilar: rentabilidad del 4,72 y un mercado en crecimiento

rentabilidad alquiler bde1 300x252 - Comprar vivienda para alquilar: rentabilidad del 4,7% y un mercado en crecimiento

La rentabilidad media de la vivienda en alquiler cerró 2014 en un 4,7% según el Banco de España, lo que equivale a un rendimiento 3,1% veces superior a la inversión en deuda pública. Comprar una vivienda en España, para después alquilar sigue siendo una buena inversión. Por este motivo, los inversores que desean una mayor rentabilidad, buscan las viviendas de más demanda y de mejor localización para garantizar el éxito de la inversión.

Según los expertos en inversión inmobiliaria, en la actualidad comprar vivienda para alquilar es una de las mejores alternativas para el pequeño inversor. Actualmente, un 19% de la población española crea su hogar en una vivienda en alquiler, y la tendencia al alza irá a más. Además, para Julio Gil, presidente de la Fundación de Estudios Inmobiliarios, cree que es "una de las mejores alternativas teniendo en cuenta el binomio entre rentabilidad y riesgo". En cambio no lo es tanto para los grandes inversores, según Ernesto Tarazona, director de Residencial de Knight Frank, "En ese segmento hoy por hoy no hay suficiente oferta en alquiler, lo que crea una competencia feroz entre las grandes operaciones”.

El riesgo, en efecto, se ha relajado de forma notable, y las constantes vitales del mercado residencial animan claramente a este tipo de inversiones: el precio comienza a estabilizarse, la concesión de hipotecas repunta con timidez y la demanda de pisos en alquiler se ha disparado en los últimos años. Este último punto resulta capital. El porcentaje de ciudadanos que prefiere arrendar a comprar ha subido con fuerza, desde el 11,4% de la época del boom inmobiliario hasta una tasa actual del 19%. Sólo en los tres últimos años el mercado del alquiler ha sumado un millón de pisos, es decir, el parque de casas y pisos en alquiler ha crecido un 42,5%.

Según José Antonio Pérez, director de la Cátedra Inmobiliaria del Instituto de Práctica Empresarial, hoy en día casi cualquier inmueble vale para sacarle rendimiento ya que “las imposiciones a plazo fijo de la banca están casi al 0%. Basta con un 2,5%, aunque lo ideal es una rentabilidad cercana al 5%, siendo excelente todo lo que supere ese porcentaje”.

rentabilidad alquiler bde - Comprar vivienda para alquilar: rentabilidad del 4,7% y un mercado en crecimiento

En el último año, todos los tipos de inmuebles ofrecen más rentabilidad que muchos productos financieros. Así, el menor rendimiento lo ofrece los garajes con una rentabilidad del 4,6%, beneficio que sube hasta el 6,4% en el caso de las oficinas, o el 7% de rentabilidad de los locales comerciales.

Según el estudio, la variación interanual del precio de los alquileres obtiene una subida superior al 5% en comunidades como Baleares (6,67%), Cataluña (6,47%), País Vasco (6,08%). Con crecimientos inferiores al 5% se obtiene en Canarias (1,76%), Madrid (0,63%), Extremadura (0,49%) y Comunidad Valenciana (0,23%).

El precio estable se mantiene en Cantabria, Aragón y Andalucía. En cambio el precio cae en Castilla y León (-0,62%), Galicia (-1,63%), La Rioja (-2,13%), Murcia (-2,31%), Navarra (-2,91%), Asturias (-3,24%) y Castilla-La Mancha (-3,43%).

A qué precio comprar para que sea rentable alquilar

Para calcular cuánto puedes gastar en comprar un piso y posteriormente alquilar, se suele utilizar el PER (Price to Earnings Ratio, la relación entre el precio o valor y los beneficios). El PER te dice cuántos años tardarías en recuperar el dinero invertido en comprar la vivienda con lo que ganas alquilándola. Por ejemplo, para averiguar la rentabilidad de un piso que se ha comprado por 150.000 euros, si se ingresan anualmente 12.000 euros gracias a un alquiler mensual de 1.000 euros, tardaría en amortizarse la inversión 12 años y medio, y se puede decir que la rentabilidad bruta anual sería del 8%.

Pero este tipo de inversión lleva consigo unos gastos asociados y repercutibles como pueden ser impuestos, gastos de comunidad, derramas, seguros y gastos de gestión. Para ese mismo caso, si suponemos unos gastos fijos anuales de 2.500 euros, la rentabilidad neta de esa vivienda disminuirá hasta el 6,3%. Aún más. Si queremos estar totalmente seguros de la rentabilidad de un inmueble que nos interesa, no debemos olvidar otros factores que afectan como la variación de precios o, simplemente, tener en cuenta el tiempo que se puede tardar en tener el inmueble alquilado. Será en este caso cuando se esté analizando la rentabilidad asociada a riesgo. Es decir, si se tarda en tener alquilado el inmueble seis meses, el ingreso anual se reducirá a 6.000 euros y hablaríamos de una rentabilidad ajustada a riesgo de un 2,3%, quedando en este hipotético caso en una rentabilidad del 4%, en el supuesto que la vivienda y la ubicación estén en las condiciones de mercado para poder alquilar a ese precio.

La banca dice "no" a las hipotecas para alquilar vivienda

En el último Salón Inmobiliario de Madrid (SIMA) algunos expertos hicieron una propuesta para crear un préstamo hipotecario específico para aquellos inversores que quieran comprar casa para alquilar, y la banca ha dado ya su respuesta negativa. Los motivos es que ven estos créditos con demasiado riesgo y el mercado de arrendamiento aún muy flojo. Con esta propuesta se pretendía que la banca se deshiciera con más rapidez de sus inmuebles al fomentar con una hipoteca ad hoc la compra de vivienda para alquilar, y solventar las tensiones alcistas sobre las rentas, "algo que beneficiaría sobre todos a los jóvenes, que son quienes más complicado tienen hoy el acceso a una vivienda en propiedad", según los promotores de la idea.

Este tipo de créditos, llamados mortgages buy to let, funcionan en Reino Unido y algunos países nórdicos desde hace décadas y van destinados a inversores de clase media, media-alta que cuentan con unos ahorros que quieren destinar a la adquisición de una vivienda para alquilar. Y se suelen conceder con menos valor de tasación que un préstamo tradicional para financiar la casa en la que se reside. Como máximo se suele otorgar el 40%-50% del valor de tasación de la casa, y los plazos de amortización se suelen suscribir a 20 e incluso a 30 años. En cambio, los diferenciales que se aplican a los tipos de interés sí son ligeramente más elevados que los de los préstamos hipotecarios clásicos, por ser considerados créditos de más riesgo.

Los bancos del Reino Unido otorgan estas hipotecas en función de la renta que podrá cobrar el propietario por el arrendamiento de la vivienda que tiene intención de comprar y no evalúan como principal requisito su capacidad de pago o solvencia. Sin embargo en España, hoy por hoy, esa posibilidad no se contempla. “Para nuestros bancos lo esencial es saber si el hipotecado podrá pagar el préstamo, independientemente de lo que cobre por el alquiler de esa casa", asegura Lorena Mullor, de la AHE.

Todo indica que estamos lejos de alcanzar este tipo de hipotecas ya que el mercado del alquiler español no está preparado para asumir este tipo de contratos por la falta de profesionalización. Basar el préstamo en función de las futuras rentas en vez de en la solvencia del cliente es algo que la banca aún no se puede permitir.

Fuentes: Expansión, Cincodias y Banco de España: Indicadores del Mercado de la Vivienda

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Publicado el Deja un comentario para Paro y stock de vivienda, el incómodo lastre de la recuperación inmobiliaria

bolaypreso 300x187 - Paro y stock de vivienda, el incómodo lastre de la recuperación inmobiliariaTras siete años de agonía, el Banco de España se suma a los mensajes optimistas en torno a la recuperación inmobiliaria y en su Informe Anual de 2014 da por finalizada una crisis que ha dejado tras de sí un desplome de precios en casas y pisos del 44% (descontando los efectos de la inflación) y una fuerte contracción de la actividad residencial, que ha pasado de representar un 68% del PIB a apenas un 4%.

Los datos parecen avalar la tendencia en esta dirección: aumentan las ventas (tanto en las estadísticas del INE como las del Ministerio de Fomento), crece la concesión de hipotecas, empiezan a construirse viviendas y los precios han dejado de caer para comenzar a subir suavemente en algunas zonas. Sin embargo, existen todavía incómodas dificultades en el camino de este incipiente despegue de las que depende, en gran medida, que la deseada recuperación se consolide o se quede totalmente estancada.

Es el incómodo y peligroso lastre que pone en riesgo la recuperación inmobiliaria. Dificultades ya detectadas sobre las que el Banco de España manifiesta abiertamente su preocupación: el paro, la debilidad de la demanda, el envejecimiento de la población y el importante stock de viviendas sin vender que sigue repartido de manera muy heterogénea a lo largo y ancho de la geografía española, son algunas de ellas. Así, desde la Asociación Española de Análisis de Valor (AEV), que reúne a las principales tasadoras de España, afirman que los mayores riesgos para la recuperación el sector de la vivienda "obedecen, sobre todo, a razones estructurales, como la demografía, el empleo estable o la financiación, muy afectadas por la creciente desigualdad social".

Elevada tasa de paro

Con la crisis se ha generado una importante demanda embalsada que, tras el ajuste de precios, se ha lanzado a la compra. Sin embargo, las cifras de desempleo siguen siendo muy elevadas y el ajuste salarial ha pasado factura a los bolsillos de buena parte de la demanda que, ante la imposibilidad de comprar una casa, se ha visto empujada hacia el alquiler o a volver al hogar paterno. El último informe inmobiliario de Bankinter señala que la tasa de paro en España continuará siendo superior al 20% durante los dos próximos años, lo que hará que el número de familias con renta disponible suficiente para afrontar la compra de una vivienda no se incremente de forma significativa.

Fondos de inversión y promotores están descontando en sus operaciones este escenario. Un claro ejemplo es la actividad de la capital. Las compras de suelo en Madrid se están centrando en el norte, donde el poder adquisitivo y solvencia de la demanda es mayor. Por el contrario, en el sur apenas se están cerrando operaciones porque reconocen que la demanda en esas zonas, aunque quiera adquirir una casa, no tiene capacidad económica para comprar a los precios a los que saldrían al mercado.

Según los expertos, la actividad económica generada por las viviendas en construcción "no caerá más porque está en mínimos y se recuperará sólo con la mejora del empleo en cantidad y calidad"

España envejece rápidamente

España envejece. Y lo hace más rápidamente de lo previsto. Hasta el punto de que la edad media de los españoles se sitúa ya en 40,9 años. Mientras que en Asturias (la región más envejecida) la edad media de sus habitantes se sitúa en 45,6 años, en Murcia baja hasta los 38 años. La esperanza de vida de los españoles se ha duplicado en los últimos cien años. A día de hoy un recién nacido vivirá 40 años más que su bisabuelo, hasta el punto que el Instituto Nacional de Estadística ve posible que en 2015 haya más defunciones que nacimientos.

Desde el año 2012, la creación de nuevos hogares se ha colapsado. Apenas 60.000 hogares anuales nuevos y restando, según datos de CatalunyaCaixa. Un colapso que, inevitablemente, tendrá un fuerte impacto sobre el mercado residencial, cuya recuperación no depende sólo del ajuste de precios ni del regreso de la financiación. Para que despegue es necesario que alguien compre las viviendas que se construyen. En el gráfico se muestra la evolución de la creación neta de hogares hasta 2022, y no invita al optimismo.

creacion hogares - Paro y stock de vivienda, el incómodo lastre de la recuperación inmobiliaria

A pesar de ello, promotores, fondos y entidades financieras hacen sus cuentas. BBVA, por ejemplo, estima que para 2016 se podrían iniciar 200.000 viviendas anuales, calcula que se podrían llegar a vender 450.000 casas y que las entidades concederán en torno 40.000 millones de euros anuales en nuevo crédito hipotecario.

Elevado número de viviendas sin vender

El elevado stock inmobiliario ha sido, durante toda la crisis, uno de los grandes quebraderos de cabeza del sector. A pesar de que no existen estadísticas oficiales y exhaustivas que cuantifiquen el número exacto y la ubicación de las viviendas que hay actualmente sin vender en España, algunas entidades como BBVA calculan que existen aproximadamente unas 450.000 viviendas y de ellas, un 30% (unas 150.000) asegura que nunca se venderán puesto que se encuentran en mercados complejos, mientras que las 300.000 unidades restantes se acabarán absorbiendo y en 2016 dejarán de ser un problema. De hecho, la Confederación Española de Asociaciones de Fabricantes de Productos de Construcción (Cepco) estiman que, técnicamente, en 25 provincias la construcción de viviendas se podría reactivar.

El stock de casas y pisos nuevos sin vender, sin duda, está provocando un comportamiento muy heterogéneo del mercado, de tal manera que aquellas zonas con mayor concentración de stock es donde la recuperación es mas lenta o aún no ha llegado. Madrid, por ejemplo, es uno de las zonas donde los precios han comenzado a repuntar en algunas zonas, principalmente en aquellas donde prácticamente ha desaparecido el stock de viviendas.

De hecho, el centro de Madrid se está quedando sin suelo para construir viviendas nuevas. Dentro de la M-30 apenas hay entre 350.000 y 400.000 metros cuadrados de suelo finalista y semifinalista, es decir, suelo listo o casi listo para ser edificado, según datos recientes de la consultora Knight Frank. Esto equivale a unos dos millones de metros cuadrados de suelo edificable donde se podrán levantar unas 3.000 viviendas (a una media de 110 metros cuadrados por vivienda) que, ante la inminente recuperación inmobiliaria y a un ritmo de unas 3.500 vendidas anualmente, serán totalmente absorbidas en el plazo de 5-6 años.

Así, por ejemplo, los expertos coinciden en señalar que la recuperación comenzará a producirse en las grandes ciudades y en las áreas de costa más ligadas a la demanda de no residentes, mientras que, por el contrario, en otras zonas de España ni el stock ni el suelo se va a vender hoy ni tampoco en 15 años.

Financiación: solo para solventes

Finalmente, para el Banco de España, el repunte de la concesión de hipotecas es evidente, si bien partíamos de mínimos históricos. No obstante, la banca ha aprendido la lección y mantiene unos niveles de exigencia muy elevados para quien necesita un crédito para comprar casa. Y el crédito no mejorará hasta que no lo haga a su vez el tipo de empleo que se está creando y repunte la capacidad adquisitiva.

Respecto al esfuerzo de compra, el último dato del Banco de España de diciembre de 2014, muestra cómo las familias españolas necesitan el salario bruto anual familiar de 6,4 años para pagar el precio total de una vivienda. El consenso de expertos señala los 4-4,5 años de salario bruto anual como un nivel de equilibrio, por lo que debería producirse una mejora de los salarios o una caída adicional de los precios de la vivienda.

Fuentes: elconfidencial.com - Banco de España

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Publicado el Deja un comentario para Signos de reactivación en las costas de Málaga, Baleares y Alicante

benalmadenacosta1 300x198 - Signos de reactivación en las costas de Málaga, Baleares y AlicanteEl mercado de vivienda en la playa sigue caracterizándose por el ajuste de precios y la ausencia de nueva actividad promotora, pero ya no en toda, según el informe "Vivienda en costa 2015" elaborado por la empresa de valoración Tinsa. Los precios de las casas y pisos de la costa ya suben en algunas zonas y la construcción se anima en las localidades de mayor demanda en Málaga, Baleares y Alicante.

El informe resalta que en muchas de estas áreas próximas al mar el ajuste se está moderando progresivamente y, aunque todavía minoritarias, existen zonas donde puede hablarse de indicios de recuperación en precios y de la actividad constructora. Así, una cuarta parte de las 140 poblaciones analizadas ha visto cómo sus precios en tasa interanual en el primer trimestre de 2015, cuando en la edición de 2014 tan sólo cuatro mostraban con datos positivos.

Según el estudio, Jávea (Alicante) y Cartaya (Huelva), con incrementos interanuales del 11,2% y del 9,8%, respectivamente, fueron las localidades que registraron un mayor incremento de precios en el primer trimestre de 2015 respecto al mismo periodo del año anterior. Otras ocho localidades analizadas muestran subidas entre el 5% y el 9% en tasa interanual. Se trata de Chiclana de la Frontera, Adeje, Punta Umbría, Vilagarcía de Arousa, Santanyí, Sóller o La Pobla de Farnals.

Los datos, por otro lado, dejan en evidencia una vez más, que el mercado se está desarrollando a distintas velocidades. Junto a los indicios de recuperación mencionados, al menos 29 localidades todavía registran caídas de precios superiores al 10% respecto. Pallafruguell, en Gerona, lidera la lista con un descenso interanual del 16,9%. Le siguen Barbate (-15,3%) y Gandía y Ayamonte, ambas con una caída del 14,6%.

Entre las localidades recogidas en el informe, Sitges, con 2.694 euros por metro, destaca como el destino con el precio más elevado. Le siguen Calvià, Andratx y Alcúdia, las tres en Baleares. Por el contrario, el precio más asequible se encuentra en la localidad castellonense de Almassora (804 euros por m2), que ha desbancado a Puerto Lumbreras (823 euros por m2) como el municipio costero más barato de los analizados en el informe. La localidad murciana mantiene su precio en el mismo nivel que la castellonense Burriana.

El ajuste ha registrado distintas intensidades según la zona, pero ocho años después del inicio de la crisis no se puede negar que el mercado ha realizado una importante corrección. En Casares (Málaga), el precio medio se ha reducido un 61,5% desde máximos de 2007. En Ayamonte (Huelva), Mataró (Barcelona) y Canet d'En Berenguer (Valencia), el ajuste se sitúa entre el 60% y el 61%, respectivamente.

Málaga, Islas Baleares y Alicante lideran la recuperación

El informe realiza, por otra parte, un detallado análisis de la situación y la actividad en los mercados de vivienda vacacional en España a partir de la información de primera mano aportada por la red técnica de Tinsa, completada con estadísticas de precios, compraventas y visados de obra nueva. Según la red técnica de Tinsa, las zonas donde más claramente se aprecian signos de recuperación son la Costa del Sol (Málaga), sobre todo en Marbella y Benahavís; las Islas Baleares, principalmente en Palma de Mallorca, Andratx, Calviá e Ibiza; y en Costa Blanca (Alicante), donde destacan Torrevieja, Orihuela y Pilar de la Horadada.

Las cinco localidades costeras (sin contar capitales) que, según datos del Ministerio de Fomento, registraron en 2014 un mayor número de operaciones de compraventa fueron Torrevieja, con 4.136 compraventas (3,8% interanual), Marbella (3.997 operaciones, 28,7%), Orihuela (3.527 transacciones, 20,2%), Mijas (2.384 compraventas, 14,7%) y Estepona (2.113 operaciones, 26,6%). Y La mayor actividad en compraventas de viviendas de obra nueva, en Manilva (193%), Marbella (101%), Orihuela (93%) y Calafell (66%)

Pero según el informe, son muchas más las zonas que parecen haber alcanzado un punto de inflexión respecto a la época de ajustes. Entre ellas destacan Sotogrande, Conil, Chiclana y El Puerto de Santa María, en Cádiz; Nerja, Estepona, Casares y Manilva, en Málaga. También en localidades de Almería y de las Islas Canarias se perciben indicios de recuperación, al igual que el sur de la comarca del Maresme (Barcelona) y el sur de Tarragona.

Según Tinsa, habrá que esperar a los próximos trimestres para ver si esta tendencia se consolida y no se trata de un repunte puntual ocasionado por alguna de las muchas circunstancias especiales que se están dado en ciertas zonas, como son las políticas comerciales agresivas en precio, las transmisiones de carteras de inmuebles, etc. Es decir, que "hay que tener en cuenta que estos resultados pueden deberse a circunstancias puntuales que difieran en alguna medida de la tendencia a más largo plazo".

Fuente: Tinsa

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Publicado el 1 comentario en Stock inmobiliario: En 25 provincias la construcción de viviendas se podría reactivar

pisosnuevos mijas 300x225 - Stock inmobiliario: En 25 provincias la construcción de viviendas se podría reactivarEs cierto que no existe un estudio riguroso y exhaustivo que haya sido capaz de determinar a cuánto asciende el stock de viviendas nuevas sin vender ni alquilar, pero sí se han podido realizar distintas aproximaciones que, más que una cifra absoluta, buscan constatar qué está pasando con estas casas, si se están vendiendo o no y en qué medida o a qué velocidad.

Uno de los pocos que existe hoy en día y se actualiza periódicamente es el que elabora la Confederación Española de Asociaciones de Fabricantes de Productos de Construcción (Cepco), cuyas últimas cifras son relativas al último trimestre de 2014. Según este informe, el excedente total cerró el pasado año con un total de 439.617 pisos y casas nuevas en venta, un 36,52% menos el máximo de la serie alcanzado en 2010, cuando se llegó a contar con 692.560 viviendas sin vender en todo el país.

El stock de vivienda es un dato de gran utilidad, sobre todo, para los promotores que han logrado sobrevivir a la mayor crisis que se recuerda en el sector inmobiliario desde la democracia. Y además es un factor incide en la fijación de los precios de los inmuebles. Así, a más oferta de casas de nueva construcción, la presión hará que los precios bajen. Por el contrario, según se van agotando las existencias, los precios se estabilizan o inician un suave ascenso porque la demanda que va buscando obra nueva ya no encuentra lo que quiere y quizás haya llegado el momento de iniciar alguna promoción.

La reducción del stock: una distribución desigual

La disminución del stock de vivienda no se ha producido por igual en todos los territorios. En su análisis, Cepco asegura que a finales de 2014 existían un total de 25 provincias donde el excedente inmobiliario se situó por debajo de las 1.000 viviendas por cada 100.000 habitantes, un umbral considerado técnico, según el cual ya no es descabellado iniciar la actividad de nuevas promociones en esas áreas. ¿Dónde se localizan entonces esas nuevas oportunidades?

De un lado, las de siempre, aquellas zonas donde se registra mayor actividad económica y, por tanto, en cuanto mejoró la coyuntura general y se recuperó el flujo de la financiación, las ventas de casas se reactivaron y con ellas se empezó a drenar el excedente a buen ritmo. Es el caso de Madrid, Barcelona, Valencia, las tres provincias del País Vasco, Navarra, Baleares o Las Palmas de Gran Canaria.

En otro grupo se encuentran las provincias que nunca tuvieron un nivel de viviendas de nueva construcción en venta preocupante, como es el caso de todas las provincias gallegas menos Lugo, Cantabria, y las dos provincias extremeñas: Badajoz y Cáceres.

En un tercer grupo, entrarían las zonas que en estos últimos cuatro años han logrado reducir su stock de viviendas prácticamente a la mitad gracias al fuerte ajuste acometido en los precios. En esta situación se clasificarían los casos particulares de Salamanca y Valladolid, o el ejemplo de las provincias andaluzas donde menos casas nuevas en venta se habían heredado de la burbuja inmobiliaria: Sevilla, Jaén, Córdoba, Huelva, Granada, Málaga y Cádiz. Gracias a una fuerte reducción de los precios se ha logrado que hoy esas siete se encuentren entre las zonas donde se puede volver a edificar. Solo Almería se salva de esa drástica reducción del stock. Ya fue en 2009 la provincia que tenía un excedente más elevado y hoy continúa con una ratio de 2.250 casas nuevas en venta por cada 100.000 habitantes.

Junto con Almería hay zonas donde es probable que parte de esa oferta heredada del boom no se llegue a absorber nunca. Son promociones que se construyeron sin tener en cuenta las necesidades realistas de vivienda, en zonas normalmente alejadas de los núcleos urbanos y sin los equipamientos sanitarios o educativos ni las infraestructuras de transporte necesarias. Las provincias de Castellón, Teruel, Toledo, Ciudad Real o La Rioja son buen ejemplo también.

Fuente: cincodias.com

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Publicado el Deja un comentario para Guerra hipotecaria: diferenciales entre 1% y 1,5% para aprovechar el repunte de la venta

hipoteca 125 bbva 300x238 - Guerra hipotecaria: diferenciales entre 1% y 1,5% para aprovechar el repunte de la ventaEl mercado inmobiliario se está recuperando y el hipotecario empieza a despegar. "La inversión residencial retorna a tasas positivas, tras siete años de caídas. El empleo en la construcción se recupera", según afirmaba José Luis Malo de Molina, director general del Servicio de Estudios del Banco de España, a la vista de las compras de vivienda por parte de extranjeros y del repunte del mercado nacional. Un alza que se salda con un crecimiento interanual del 29,2% en el volumen de hipotecas constituidas el pasado febrero (21.298), con lo que "el capital prestado para financiar viviendas alcanza este mes los 2.331,8 millones, con un aumento anual del 37,1%", según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Sin embargo, la mejoría es aún lenta y merece ser tomada con precaución: "La elevada tasa de paro, el alto endeudamiento de las familias (a pesar de su disminución) y, a más largo plazo, los factores demográficos podrían limitar el aumento de la demanda para comprar vivienda. Además, la recuperación de la actividad constructora estará condicionada por el grado de absorción del exceso de oferta de vivienda" según el Banco de España.

Según los expertos del sector, "Es cierto que el euríbor, principal referencia de las hipotecas variables que se firman en España (el 94% del total) está en mínimos (en abril de media el 0,18%), que los diferenciales que aplican sobre él las entidades financieras se están rebajando (mayoritariamente se colocan entre el 1% y el 1,5%), y que está aumentando la competencia pero…, también lo es que los bancos siguen imponiendo fuertes vinculaciones y limitando el acceso a estos préstamos solo a los clientes más solventes".

Rebajas

La cuestión es que los particulares que empiezan a poder satisfacer las exigencias financieras de bancos y cajas, y con ello ofrecer las garantías suficientes para firmar hipotecas, aumentan por dos vías directas. Por un lado, porque son las propias entidades las que han entrado en una "guerra de ofertas". En los préstamos a tipo variable, han ido rebajando los diferenciales que aplican sobre el euríbor hasta el 1% (caso de CajaSur, Kutxabank, Bankoa) o al 1,5% (Ibercaja, Ing Direct, Banco Popular, Santander, Triodos Bank…). Por otro, porque el euríbor por sí solo ha pasado de negociarse por encima del 0,6% hace un año (frente al 1,4 de hace tres ejercicios) a no llegar al 0,2% actualmente. El efecto de ambas cosas produce que una misma hipoteca de 120.000 euros a 22 años sea ahora unos 70 euros al mes más barata que en 2014.

En su contienda particular los bancos han suavizado algunas de las condiciones de sus hipotecas: los ingresos mínimos exigidos son menores que hace unos meses (aunque en ocasiones siguen pidiendo rentas de más de 2.000 euros al mes), los seguros están algo más limitados a los del hogar y vida… pero mantienen otras "a rajatabla". Estos préstamos se conceden como máximo por el 80% del valor de tasación de la vivienda o el de mercado, el menor de los dos. Y, si se trata de segundas residencias, el porcentaje baja hasta el 60%. Por tanto, es necesario contar con ahorro previo para pagar ese 20% restante y todos los gastos de notaría, registro, tasación, impuestos… El plazo es otra de esas condiciones estrictas: no más de 30 años en la mayoría de los casos. Incluso en las más “atractivas”, que en estos meses están resultando ser las suscritas a tipo fijo, éste queda limitado a 20 años.

Y es aquí donde los expertos alertan de que a pesar de que las actuales condiciones pueden considerarse buenas para firmar un préstamo para la adquisición de una vivienda, debe tenerse en cuenta que las hipotecas de ahora, por lo general, ya no incluyen un "salvavidas". Después de que los tribunales pusieran en entredicho las cláusulas suelo, que impedían que miles de clientes se beneficiaran de determinadas bajadas del Euribor, la banca ha dejado de ofertarlas y con ello han desaparecido también las cláusulas techo, que protegían ante eventuales subidas del indicador. Ante esta situación, cualquiera que vaya a firmar un préstamo debe conocer que su cuota mensual puede subir hasta niveles que ahora mismo ni imagina, ya que nadie puede predecir la evolución del Euribor a 12 meses y recuerdan que hace unos años, en el verano de 2008, estaba en máximos, en el 5,5%.

Vuelta al fijo

Efectivamente, la banca está apostando con más fuerza que antes por las hipotecas a tipo fijo. Al menos media docena de entidades ha rebajo sus tipos de interés hasta colocarlos incluso por debajo del 3% (Ibercaja, Kutxabank, Sabadell Atlántico). Tal y como señalan desde el portal Kelisto.com: "De hecho, la hipoteca más económica del mercado (la que generaría menos intereses) sería en la actualidad un préstamo a tipo fijo: En un plazo de 16 años, quien decidiera contratar un préstamo de 104.950 euros tendría que abonar unos intereses de unos 22.493,46 euros. Esta cifra supondría un ahorro de 3.650 euros (228 euros al año) con respecto a los intereses que habría que pagar con las siguientes ofertas más baratas del mercado entre las que están a tipo variable con diferenciales del 1%”.

Aunque parezca más sencillo y "barato" hipotecarse hoy, los expertos advierten que antes de hacerlo hay que tener presentes los riesgos que se asumen: los plazos son muy largos y la situación laboral o personal puede cambiar; los tipos de interés están ahora bajo mínimos y en algún momento subirán, por lo que también se elevarán las cuotas mensuales; el mercado inmobiliario ha demostrado ser inestable y sus precios pueden bajar…

El gancho está en el 100%

Los bancos, con miles de ofertas en toda España, hasta hace poco parecía que el único interés era venderlos, pues prácticamente la única financiación que ofrecían estaba vinculada a sus propios inmuebles. Las ofertas hipotecarias "libres" eran pocas y realmente caras, con diferenciales por encima del 4% en el caso de algunas a tipo variable.

La situación ha cambiado. Los bancos quieren ganar terreno otra vez en el mercado "libre" y están ajustando sus ofertas. Al hacerlo, acortan las diferencias con las hipotecas que ofrecen para financiar sus propias casas (destaca la Hipoteca Aliseda de Banco Popular a euríbor más 0,9 puntos durante doce meses y más 1,25 para el resto de años). Pero siguen ofreciendo algún "plus" adicional para sus préstamos. Su principal gancho es el 100% de financiación del precio de la casa (a veces se incluyen también los gastos de formalización), seguido de plazos más amplios (hasta 40 años) y menos exigencias de vinculación y comisiones.

Fuente: elpais.com

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Publicado el Deja un comentario para La vivienda retoma el paso: el ajuste finaliza en las zonas de mayor demanda

Madrid5 300x225 - La vivienda retoma el paso: el ajuste finaliza en las zonas de mayor demandaMás allá de las diferencias estadísticas entre notarios, registradores, Ministerio de Fomento, INE y algunas tasadoras, la tendencia está clara: el mercado inmobiliario residencial ha entrado en una senda de crecimiento sostenible por primera vez desde que en 2007 comenzó la crisis que se llevó por delante la mitad de la actividad del sector.

Así, la vivienda retoma el paso y la compra de pisos y casas crece (marzo se moderó con un ascenso del 2,1% tras la subida del 15,5% en febrero), las entidades financieras han empezado a conceder más hipotecas (desde junio de 2014 se acumulan nueve meses de alzas y el aumento interanual el pasado mes de marzo fue del 29.2%), los visados para obra nueva suben un 48,2% hasta febrero, y los promotores, solos o de la mano de los propios bancos, han comenzado a comprar suelos para acometer nuevos proyectos en las mejores localizaciones céntricas de Madrid, Barcelona y las zonas del litoral mediterráneo más demandadas, como la Costa del Sol, la Comunidad Valenciana, y los dos archipiélagos: Baleares y Canarias.

Pero todo con una gran prudencia, derivada de la incertidumbre económica que todavía subyace en España, con un mercado laboral de cientos de potenciales compradores cuya temporalidad e ingresos reducidos no ofrecen márgenes suficientes para plantearse la adquisición de una vivienda.

No obstante, las bases de crecimiento se están dando. “No de manera generalizada en toda España, ya que hay muchas zonas donde todavía no han terminado los ajustes, pero sí en micromercados de Madrid, Barcelona y la Costa del Sol”, apunta Pablo Méndez, director de suelo de la consultora Aguirre Newman.

Se reactiva la construcción y la financiación

El problema es que la oferta de solares y parcelas para construir en esas zonas con mayor demanda resulta muy limitada. "El ideal de los empresarios de encontrar parcelas finalistas para construir entre 50 y 100 pisos resulta muy restringido. Apenas hay", reconoce Jorge Almagro, director comercial de residencial, urbanismo y suelo de JLL. Por eso, cuando se ofrecen, existe gran competencia por hacerse con ellas.

Se está comprando suelo al contado, lo que implica que solo puedan entrar en estas operaciones promotores y gestoras de cooperativas solventes, que no requieren financiación para realizar la compra al disponer de recursos propios suficientes. Inmobiliarias que, sin embargo, se tienen que conformar con comprar solares de un tamaño no excesivamente grande, ya que los suelos finalistas de importantes dimensiones parecen un coto reservado para gestoras de cooperativas, gracias a las aportaciones de sus socios, de adjudicarse las mayores fincas que están ofreciendo las administraciones públicas poniendo sobre la mesa cantidades a veces superiores a los 100 millones de euros.

Lo de contar con el suelo pagado resulta indispensable para que las entidades financieras respalden proyectos que les son ajenos. De lo contrario, ni se lo plantean. Han aprendido la lección. "Los bancos, ya con la garantía, han vuelto a dar crédito promotor a un tipo más ajustado que hace dos años, con una media de euríbor más 1,5 puntos".

También se ha reducido el porcentaje exigido de precomercialización de viviendas. De prácticamente obligar a las inmobiliarias a tener vendida casi en su totalidad la promoción, a aceptar dar el préstamo con un mínimo del 50% de viviendas señalizadas.

Madrid y los micromercados estratégicos

Un ejemplo de esos micromercados estratégicos está en Arroyo del Fresno, el nuevo barrio al norte de la ciudad de Madrid. Allí, dos promotoras solventes, CP y Amenabar, no han tenido problema alguno en pagar casi 65 millones de euros a la Sareb, el banco malo, por todos los terrenos que tenía disponibles en ese ámbito, en los que existe edificabilidad para construir unas 450 viviendas. Los primeros 50 pisos fueron vendidos sobre plano en una semana. Como en los mejores tiempos de la burbuja inmobiliaria. Y además han conseguido hacerlo a unos precios relativamente altos, a partir de 450.000 euros por viviendas grandes. ¿Los clientes? Familias con hijos y con una solvencia económica contrastada.

Estos precios ponen sobre la mesa la gran brecha que se está abriendo entre unas zonas y otras. Siempre hubo diferencias, pero ahora, en la salida de la crisis, estas se están acentuando. En los barrios con mayor demanda del centro de Madrid o los desarrollos de nuevo cuño, como Arroyo del Fresno o Valdebebas, que está a pleno rendimiento tras haber superado un sinfín de reveses jurídicos, con 5.000 viviendas construidas y otras 8.000 pendientes de levantarse, se vuelven a vender pisos con el precio del metro construido en torno a 3.000 euros, y con tendencia al alza. Pero en otras zonas los precios han caído y lo siguen haciendo incluso por debajo de los niveles que se daban al inicio de la fase expansiva de la pasada década, con innumerables pisos de segunda mano en venta por debajo de los 1.000 euros por metro. "Sí estamos apreciando cierto repunte de precios en algunas zonas con demanda y poca oferta", apuntan desde JLL, pero queda lejos de ser una situación generalizada.

Lo que aún no se aprecia es que, en el corto plazo, puedan moverse las grandes bolsas de suelos urbanizables que quedaron a medio desarrollar al sobrevenir la crisis. "No estamos todavía en ese escenario. Son suelos de otra época, demasiado grandes para ser financiados. Parece razonable pensar que habrá que gestionarlos de otra manera. Cambiar el modelo para que puedan desarrollarse por fases", explica Ángel Méndez, consultor de Aguirre Newman. "Queda aún mucha vivienda usada por vender", corrobora Almagro. No obstante, actualmente se parte con una ventaja. Gran parte de esos terrenos ya están ordenados, con la tramitación urbanística terminada e incluso en algún caso con las obras de urbanización iniciadas, lo que, llegado el punto de que la demanda fuera lo suficientemente amplia, facilitaría la puesta en carga edificatoria en un espacio relativamente corto de tiempo.

En Madrid capital, operaciones como la de Campamento o Chamartín vuelven a moverse dos décadas después de que lo hicieran por primera vez, y los desarrollos de Sureste también están ahí, esperando que, en algún momento, puedan ponerse en marcha. Si las decisiones judiciales pendientes o un cambio radical de la situación política tras las elecciones del próximo 24 de mayo o de las posteriores nacionales no lo impiden, en unos meses podría haber novedades sobre el inicio definitivo de algunas de estas grandes actuaciones.

El alquiler al alza

En esta salida de la crisis, los nuevos actores que han entrado en el negocio inmobiliario, como los grandes fondos de inversión (el caso de Blackstone o Goldman Sachs, o Socimis como Hispania o Lar), están apostando fuerte por el alquiler, como también lo ha hecho el propio Gobierno con la famosa ley de las 3R de 2013, en la que se pretende que el arrendamiento se convierta en una alternativa sostenible a la compra. Las desinversiones de empresas públicas de vivienda, daciones en pago de promotores en apuros o los grandes paquetes colocados por la Sareb están siendo los canales utilizados para entrar en este segmento.

De manera indirecta, la compra de hipotecas impagadas o con un riesgo manifiesto de que acaben siendo ejecutadas se ha convertido en otra vía para aumentar los activos en alquiler, una vez obtenida la titularidad de los inmuebles tras el lanzamiento de la vivienda de los antiguos propietarios. La compra de Blackstone de más de 40.000 préstamos hipotecarios de Catalunya Banc va en esta dirección.

El camino para que España se equipare con la media europea en viviendas alquiladas se ha iniciado y parece imparable. Todavía están lejos esas cotas del entorno del 35% del parque residencial que se da en países del centro y norte de Europa, pero el incremento no cesa. La media nacional de casas y pisos en alquiler como primera residencia ha superado el 15%, y en los grandes entornos metropolitanos ya se ha alcanzado, e incluso superado, el 20%.

Fuente: elpais.com

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Publicado el Deja un comentario para Sima 2015: El Salón Internacional de Madrid, fiel reflejo de la recuperación inmobiliaria

sima2015 300x194 - Sima 2015: El Salón Internacional de Madrid, fiel reflejo de la recuperación inmobiliariaComo fiel reflejo de la situación de recuperación que vive el mercado de la vivienda en España, el Salón Inmobiliario Internacional de Madrid (Sima), que se celebrará en Ifema del 7 al 10 de mayo, enfila la recta final de su preparación superando todas las cifras de las últimas ediciones. Los datos de superficie contratada, número de expositores, registro de visitantes y variedad de producto anticipan que la edición de 2015 marcará un punto de inflexión en la mayor feria inmobiliaria de nuestro país.

Según Eloy Bohúa, director general de Planner Exhibitions, empresa organizadora de la feria, "es evidente que la mejora general de la economía española se deja notar en la feria. La superficie de exposición ha aumentado un 20% respecto a 2014 y en lo que al producto se refiere, el porcentaje de nuevos proyectos inmobiliarios que se presentan en el Sima también es, por primera vez en años, el mayor de las ediciones precedentes".

La llegada de nuevos protagonistas al sector inmobiliario también tendrá su reflejo en la feria, que ya no tiene en exclusiva el promotor tradicional, ahora, este papel principal lo comparte con las entidades financieras (que acuden a la cita con sus carteras residenciales), las plataformas de comercialización, los fondos de inversión o las cooperativas que, a diferencia de lo que ocurría hace apenas unos pocos años, ya no se orientan sólo a la vivienda protegida, sino que operan en todo el abanico posible de oferta residencial, desde la protegida hasta la vivienda de lujo.

La financiación también tendrá especial protagonismo en la edición del Sima 2015. Diversas entidades ya han confirmado su presencia, lo que para SIMA es otro síntoma de la recuperación. "En años anteriores acudían, sobre todo, para dar salida a sus activos residenciales, ahora también lo hacen para competir por el crédito y esto es bueno, tanto desde la perspectiva del visitante como del sector en su conjunto, ya que se emite un mensaje de confianza en el futuro".

Oportunidades de compra en toda España

Un año más, Madrid capital y las localidades de su área metropolitana son las dos zonas con una oferta más variada, tanto en términos cuantitativos como cualitativos. A grandes trazos, Sima 2015 ofrecerá una muy variada muestra de primera residencia en Madrid, así como en sus zonas periféricas que rodean la capital. Al sur en localidades como Getafe, Móstoles, Leganés, Valdemoro y Alcorcón; al este con novedades en Álcala de Henares,  Torrejón de Ardoz o Rivas-Vaciamadrid. Al nordeste de Madrid, sobre la autopista A6 han crecido varias localidades que ofrecen un alto estándar y calidad de vida en entornos familiares y tranquilos como Las Rozas, Alcobendas o Torrelodones.

Pero además de Madrid y su comunidad que acaparan la mitad de la oferta residencial que se comercializará en el Sima 2015, también encontrarás oferta de primera y segunda residencia en casi toda España, como en provincias limítrofes a Madrid, sobre todo en Ávila, Toledo y Guadalajara, sin olvidar la amplia oferta de segunda vivienda y las oportunidades de compra en localidades típicamente vacacionales de mar y playa en Costa Blanca (Alicante), Murcia, Castellón y en los mejores destinos de Andalucía como la Costa del Sol (Málaga), Almería o Cádiz.

Sima 2015 será un excelente indicador para confirmar que el cambio del ciclo en el mercado inmobiliario es cada vez menos una esperanza y más una realidad.

Fuente: elmundo.es

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Publicado el Deja un comentario para El precio de la vivienda cae un 3,1% en el primer trimestre: la estabilización sigue su curso

tinsa imei mercadoslocales 300x205 - El precio de la vivienda cae un 3,1% en el primer trimestre: la estabilización sigue su cursoLa estabilización de los precios de la vivienda iniciada en el segundo semestre de 2013 sigue su curso. Así, después de conocer la caída del 2,8% en el mes de marzo, conocemos ahora los datos del IMIE Mercados Locales elaborado por Tinsa, que refleja una caída en el precio de los pisos y casas del 3,1% en el primer trimestre del año, moderándose el descenso respecto al cuarto trimestre de 2014 cuando el índice mostró una caída interanual del 4,5%.

Según la tasadora, el mercado el residencial español continúa reflejando las diferentes velocidades a las que se está realizando el ajuste. Así, el descenso interanual aún es superior al 10% en dos comunidades autónomas, dos provincias y, al menos, cuatro capitales. Mientras que que el precio medio subió en tasa interanual en el primer trimestre de 2015 en cuatro capitales (Burgos, Palma de Mallorca, Barcelona y Málaga) y en cinco provincias (Teruel, Palencia, Santa Cruz de Tenerife, Baleares y La Coruña).

Baleares, única comunidad donde suben los precios

Por comunidades autónomas, sólo las Islas Baleares ha situado su precio medio en el primer trimestre por encima de los valores de hace un año (0,5%). Ocho comunidades se mueven en descensos de entre el 2% y el 4% respecto a hace un año, siendo Extremadura (-2,1%), Galicia (-2,5%), Islas Canarias (-2,8%) y Madrid (-2,9%) las regiones con menor grado de caída. El precio medio en Navarra y Asturias se abarató en los últimos doce meses más de un 10%: un 12,8% en el caso de la Comunidad Foral y un 11,9% en el principado.

Los mayores ajustes desde máximos de 2007 corresponden a Castilla La-Mancha (-52,8%), Cataluña (-51%), Aragón (-49,6%) y Madrid (-48,5%). Según Tinsa, solo cinco regiones han abaratado menos de un 40% el precio medio tras siete años de crisis: País Vasco, Asturias, Galicia, Islas Baleares y Extremadura.

Repuntes en cinco provincias

A nivel provincial, los datos del IMIE Mercados Locales muestra subidas en el valor de la vivienda en cinco provincias en tasa interanual. Con signo positivo destacan Teruel (1,2%), Palencia (0,8%), Tenerife (0,5%), Baleares (0,5%) y La Coruña (0,2%). Un grupo de provincias formado por Badajoz, León, Alicante, Guadalajara, Cádiz, Pontevedra y Barcelona muestran en el primer trimestre de 2015 valores similares a los de un año antes, con caídas inferiores al 1%.

Los mayores descensos en términos interanuales se registraron en las provincias de Lleida, Navarra, Asturias y Álava, que se han abaratado un 13,2%, un 12,8%, un 11,9% y un 11%, respectivamente.

El balance de los últimos siete años de crisis deja 30 provincias con caídas acumuladas superiores al 40%. Diez de ellas superan el 50%. Lideran los mayores ajustes: Toledo (-56,8%), Guadalajara (-53,6%), Girona (-52,9%) y Zaragoza (-52,8%). En el extremo contrario, cuatro provincias mantienen caídas inferiores al 30%: Zamora (-28,2%), Cáceres (-25,7%), Teruel (-20,9%) y Orense (-18,7%).

Burgos, la capital donde más suben los precios

En cuatro capitales, entre las que destaca Burgos (5,4%), aumentaron sus precios en el último año. Tras la capital burgalesa le siguen Palma de Mallorca (1,8%), Barcelona (1,7%) y Málaga (0,1%). Los precios de los pisos y casas se estabilizan en Vigo, Madrid y Palencia con descensos interanuales inferiores al 1%. Por el contrario, las capitales con mayores descensos se dieron en Oviedo (-11,5%), Castellón (-11,1%), Huelva (-10,8%), Vitoria (-10,7%) y Girona (-9,9%).

Los mayores ajustes desde máximos de 2007 corresponden a las ciudades de Ávila (-57,2%), Zaragoza (-57,1%), Guadalajara (-55,7%) y Girona (-55,7%). Por el contrario, Pontevedra, León, Cáceres y Palencia han reducido su precio medio menos de un 35% desde el punto álgido del ciclo anterior. No está disponible la estadística de precios, por considerarse no representativa, en las capitales de La Coruña, Logroño, Lugo, Orense, Segovia, Santa Cruz de Tenerife, Santander, Soria, Teruel, Toledo y Zamora.

Fuente: Tinsa IMIE Mercados Locales (Primer Trimestre)

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Publicado el 1 comentario en Ventajas e inconvenientes: ¿Comprar vivienda nueva o usada?

viviendanuevaousada 300x233 - Ventajas e inconvenientes: ¿Comprar vivienda nueva o usada?Tomar la decisión de comprar vivienda e iniciar su búsqueda no es una tarea sencilla. Cuando se toma la decisión de convertirse en propietario surgen multitud de dudas. Entre estos dilemas, siempre surge la pregunta ¿vivienda nueva o usada? Las dos opciones tienen sus ventajas e inconvenientes. Los puntos fuertes de una son los débiles de la otra y la elección depende de las circunstancias económicas y personales de cada comprador. Se trata de un paso a dar valorando múltiples pros y contras.

Los expertos del sector aconsejan establecer un orden de prioridades antes de decantarse por la compra de vivienda nueva o de segunda mano. Si el presupuesto es más modesto, la segunda mano toma la delantera, pero si se quiere una casa a estrenar con extras añadidos, la obra nueva gana. Si se desea una localización céntrica, la usada ofrece mayores oportunidades, si se busca eficiencia energética y más servicios comunes, los pisos a estrenar son la mejor elección.

Hoy por hoy, con el ajuste de precios realizado durante los últimos años, la vivienda usada ha tomado la delantera entre los compradores. Según las estadísticas, casi nueve de cada 10 casas que se compran son de segunda mano. Un dato que, en todo caso, hay que matizar, como advierten los expertos. Estos recalcan que dicho porcentaje estaría adulterado por la comercialización de pisos y casas de los bancos. Muchas de sus ventas se cuentan como usadas cuando realmente se trata de casas nuevas. Posiblemente el desplome de la promoción residencial, que ha mitigado esta oferta, ha podido empujar al comprador a la compra de casas y pisos de segunda mano.

Vivienda de segunda mano

  • Precio más asequible. El precio es la principal variable al comprar vivienda de segunda mano. En este apartado, la vivienda usada juega con gran ventaja al estar, por lo general, más barata. Según los notarios, el coste medio del metro cuadrado de la obra nueva se sitúa en 1.493 euros, mientras que en segunda mano el valor asciende a 1.229 .
  • Mejor localización. Ubicación. Los expertos no se cansan de repetir esta máxima como la más relevante al adquirir una vivienda, siendo las zonas céntricas de las grandes ciudades las más valoradas. El segmento de los pisos de segunda mano se alza en estas ubicaciones como la principal oferta del mercado.
  • Menor presión fiscal y menos gastos. Las casas de segunda mano pagan el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), entre el 6% y el 8% según la comunidad autónoma, mientras que el comprador de un piso nuevo abona el IVA del 10%. Además, el recibo de la comunidad de un piso usado suele ser, normalmente, más bajo al no tener ostentosas zonas comunes.
  • Acceso inmediato. La compra de una vivienda usada permite acceder a ella desde el primer día que se adquiere, siempre que el inmueble esté en un estado aceptable. Este rápido acceso produce la satisfacción inmediata de convertirse en propietario o, si se vive en régimen de alquiler, un interesante ahorro económico.

Vivienda nueva

  • Excelente calidad. El escaparate de las casas a estrenar destaca por una excelente calidad. Los materiales e instalaciones encarnan los últimos avances del sector y el inmueble no conllevará actuaciones de conservación en años. A esto hay que añadir el factor psicológico: un espacio que por primera vez se convertirá en un hogar.
  • Prestaciones extras. Los pisos nuevos son mucho más que viviendas en sí. Suelen ubicarse en urbanizaciones con todo tipo de zonas comunes a modo de pequeñas ciudades. Piscinas, áreas deportivas, gimnasio, jardines, etc. conforman un amplio abanico de extras añadidos que acompañan a una casa a estrenar.
  • Eficiencia energética. La vivienda a estrenar se suele ubicar en zonas residenciales que evolucionan hacia una alta eficiencia energética (bajo consumo energético y reducción de la contaminación). Esta realidad se traduce en un gran ahorro económico en energía, de hasta el 80% con respecto a otra casa de similares características y en una misma zona.
  • Tipología a medida. La obra nueva ofrece viviendas más atractivas y con unas características adaptadas a los nuevos tiempos. Entre estas cualidades, destacarían, por ejemplo, los dormitorios tipo "suite" y los grandes armarios empotrados. Incluso en algunos proyectos se da la posibilidad de acceder a pisos a la carta.

Según los profesionales del sector inmobiliario, si se deja de lado el precio, la decisión depende de factores como la situación, quizá el más determinante, y el estilo de vida del comprador. Justamente, estos puntos son los que marcan las distancias entre vivienda nueva y usada. El economista y director del Máster Inmobiliario de la Universidad de Barcelona, Gonzalo Bernardos, lo tiene claro: "Si se busca localización, existen los pisos de segunda mano ganan, al encontrarse en zonas buenas y céntricas de las ciudades. Respecto a la vivienda nueva, hay poca oferta y es muy cara". No obstante, "si no importa la ubicación y lo que se quiere es una casa con buenas características y zonas comunes, se debe optar por obra nueva, siempre y cuando el nivel económico lo permita".

La vivienda nueva, además de ser más cara, soporta una mayor tributación y el mantenimiento de sus servicios y zonas comunes es más elevado. Según los expertos, es conveniente conocer los impuestos y gastos asociados a la compra de vivienda. Por ejemplo, si se accede a un piso nuevo en Madrid por 200.000 euros, se pagan 20.000 por IVA (10%), mientras por uno usado se tributan 12.000 euros (6%) por ITP. En cuanto a los gastos anuales, las mejores dotaciones de la obra nueva en urbanizaciones pueden encarecer mucho el recibo mensual de la comunidad.

Según Casaktua, lo más demandado es vivienda de segunda mano y no sólo por su mejor precio. "Hay muchos inmuebles usados que ofrecen multitud de posibilidades y la crisis ha impulsado una oferta de segunda mano en muy buen estado y a costes similares", la diferencia de tarifas entre la nueva y la usada oscila entre el 5% y el 15%.

Los datos de precios y compraventas sonríen al nicho de las casas usadas. Según los notarios, la segunda mano copó el 86% de las operaciones en 2014, siendo su coste, además, más bajo. Pero estas cifras hay que cogerlas con pinzas, como aclara Julio Gil, presidente de la Fundación de Estudios Inmobiliarios (FEI), quien advierte de que las estadísticas que analizan el mercado por vivienda nueva y usada "no se corresponden con la realidad al discriminar por impuestos (ITP o IVA)". Alude a una clara realidad que las distorsiona: las casas nuevas que venden los bancos se contabilizan como usadas al tratarse de segunda transmisión aunque sean pisos a estrenar. De ahí que alguna estadística (como la del Ministerio de Fomento) arroje precios más altos de la obra usada que de la nueva en el caso de Madrid. "El desequilibrio en transacciones no es tan grande como dicen los datos y los precios tampoco hay que tomarlos al pie de la letra. La intervención de los bancos invalida, de alguna manera, las estadísticas en una parte importante".

Fuente: elmundo.es

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