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Etiqueta: Hipotecas

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Publicado el 2 comentarios en Las hipotecas para comprar viviendas moderan su crecimiento un 10,62 en enero

El número de nuevas hipotecas para comprar vivienda inscritas en los registros de la propiedad se situó en 23.275 el pasado mes de enero, un 10,6% más que el mismo mes de 2015, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el avance interanual de enero, la creación de nuevas hipotecas encadena 20 meses consecutivos de ascensos, aunque se ha moderado este crecimiento más de diez puntos respecto al experimentado en diciembre de 2015, cuando la firma de hipotecas sobre viviendas subió un 21,1%.

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El importe medio de las hipotecas constituidas sobre pisos y casas alcanzó en enero los 105.680 euros, un 0,2% más que en igual mes de 2015, mientras que el capital prestado aumentó un 10,8% en tasa interanual, hasta superar los 2.459 millones de euros.

En tasa mensual (enero de este año sobre diciembre de 2015), las hipotecas sobre viviendas subieron un 20,2%, su menor repunte en este mes desde 2013, mientras que el capital prestado se incrementó un 17,8%, registrando su menor aumento de los últimos cinco años.

El 89,8% de las hipotecas constituidas el pasado mes de enero utilizó un tipo de interés variable. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 94% de los nuevos contratos. El abaratamiento de las mensualidades hipotecarias gracias a un euribor al -0,008%, se empieza a notar. El número de propietarios que ha modificado la condiciones de sus créditos ha disminuido un 15,4%. Según los expertos, la noticia de la estadística viene de la mano del incremento de las hipotecas a plazo fijo que ya suponen el 10,2%, un porcentaje que previsiblemente veremos aumentar en los próximos meses.

Castilla-La Mancha, Madrid y Andalucía, donde más crecen

En el primer mes del presente año, las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual en la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Castilla-La Mancha (+30,4%), Madrid (+22,9%) y Andalucía (+22,2%). Los mayores descensos se dieron en Canarias (-27,3%) y Galicia (-10,1%).

Por su parte, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (576,9 millones de euros), Cataluña (457,2 millones de euros) y Andalucía (411,8 millones).

Por comunidades autónomas, las que registraron el pasado mes de enero un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (4.684), Madrid (3.976) y Cataluña (3.857).

hipotecas ine enero2016 - Las hipotecas para comprar viviendas moderan su crecimiento un 10,6% en enero

De acuerdo con los datos del INe, en total durante el mes de enero se constituyeron 33.316 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 1% respecto a enero de 2015.

El tipo de interés medio inicial para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de enero el 3,27%, frente al 3,29% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,21%, con un plazo medio de 22 años.

Fuente: INE – Estadística Hipotecas Enero 2016 (.pdf)

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Publicado el Deja un comentario para Euribor Plus: la nueva forma de cálculo del Euríbor ¿Qué es y cómo afectará a las hipotecas?

El Euribor a 12 meses, índice de referencia que ayuda a determinar la cuota mensual del 90% de las hipotecas sobre viviendas en España, variará la base sobre la que se calcula. De este modo, el European Money Markets Institute (EMMI: la asociación de asociaciones bancarias europeas) finaliza el proceso de cambio del nuevo índice, que entrará en vigor a partir del próximo 4 de julio, precisamente cuando el Euribor se encuentra en la fase más profunda de su depresión.

euribor3 1 - Euribor Plus: la nueva forma de cálculo del Euríbor ¿Qué es y cómo afectará a las hipotecas?

El euríbor cerró el pasado año 2015 con una caída del 80%, lo que supone el mayor recorte registrado en la última década. El indicador, que no ha dejado de caer en los últimos doce meses, ha ido descendiendo hasta romper la barrera del 0%. Así, el pasado mes de febrero, el índice basado en los tipos a los que un panel de bancos se financian en los mercados mayoristas europeos alcanzó un -0,008% por primera vez en la Historia, abriendo el debate sobre si, llegado el caso, las entidades deberían pagar a sus clientes por prestarles dinero.

Ya antes de que el BCE rebajara al 0% los tipos de interés y situara la facilidad de depósito en un -0,4%, las previsiones de los analistas señalaban que la caída podría profundizarse este año hasta el 0,1%, lo que pondrá en dificultades a las entidades financieras más agresivas en su política comercial. Sobre la base del saldo vivo total de los créditos hipotecarios en España y el precio del Euribor a 12 meses en diciembre, una décima negativa representa un coste anual superior a 600 millones de euros para los bancos. En el lado contrario, es un ahorro similar para millones de hogares. En este contexto, es evidente que el Euribor se ha convertido en todo menos un aliado para las entidades financieras, pero la Asociación Española de la Banca (AEB) considera que la situación es independiente del proceso de cambio.

Euríbor plus: ¿Qué es y cómo se calcula?

En junio de 2014, el EMMI comenzó a trabajar en un nuevo índice de referencia hipotecario: el euíbor plus cuyo principal objetivo es impedir por parte de los bancos la manipulación en el cálculo de la tasa después de los escándalos ocurridos entre 2005 y 2009. Al contrario de lo que ocurre con el euríbor actual que refleja el tipo de interés al que están dispuestos a prestarse los bancos, con el euríbor plus se persigue un índice de referencia más creíble y menos manipulable. La clave para conseguirlo estaría en su metodología de cálculo.

El euríbor plus se calculará a partir de los tipos de interés de las transacciones efectivamente realizadas en el mercado interbancario y no en los tipos estimados por los bancos. Es decir, se formaría a partir de las contribuciones de los bancos del panel basados en operaciones reales y no en las estimaciones de los intercambios que realizan los bancos entre sí.

Pero, además, la nueva metodología tendrá en cuenta no sólo las transacciones que los bancos se hagan entre sí, sino también los depósitos de las grandes empresas, otras instituciones financieras, instituciones públicas, pymes no financieras, aseguradoras o fondos de pensiones.

El mayor problema que registra su cálculo estaría, sin embargo, en que apenas se realizan transacciones reales a un año, por lo que la volatilidad para los plazos más largos sería más alta. Es decir, apenas se realizan operaciones a un plazo superior a los tres meses de ahí que la muestra sería muy reducida. Recordemos que las hipotecas están referenciadas al euríbor a un año. Con la nueva fórmula, se hará una mediana para determinar los cuatro o cinco bancos que ofrezcan los tipos centrales y con ellos, se hará la media. También se utilizarán datos de los días anteriores cuando haya pocas operaciones.

¿Cómo afectará a las hipotecas?

El EMMI admite que los resultados del nuevo cálculo podrían no ser los mismos que con el método actual. "Es inevitable que haya cambios en el nivel y características del Euribor. Ninguna variable económica puede ser medida con absoluta precisión, así que cualquier cambio en el método de medición producirá una variación. Habrá un impacto, sobre todo en la volatilidad".

A nivel práctico, el objetivo declarado por el EMMI es que el cambio de metodología no afecte a la esencia del índice. Pero surge el enfoque jurídico. "Una cuestión crítica es si, desde un punto de vista legal podría considerarse como un simple cambio metodológico o, por el contrario, como un índice distinto". Teniendo en cuenta la litigiosidad vivida en los últimos años entre la banca y sus clientes a raíz de la comercialización de productos como las preferentes o las cláusulas suelo, la segunda posibilidad podría abrir un frente nuevo en millones de contratos.

Por este motivo, la Asociación Española de Banca demanda una cobertura legal reforzada. "El cambio tal y como se está planteando no tiene por qué presentar riesgos significativos para ninguna de las partes, si bien es cierto que estos se minimizarán o desparecerán totalmente si la transición cuenta con un soporte normativo de ámbito europeo".

Pero, ¿encarecerá las hipotecas? No está claro aún si este nuevo índice de referencia encarecerá o no los préstamos hipotecarios ya que habrá que esperar a ver cómo se comporta una vez se comience a realizar el nuevo cálculo. Lo lógico es que, si el precio oficial del dinero baja (el dinero que se prestan los bancos entre sí se lo piden al BCE que se lo da al tipo de interés establecido), las entidades pagarán menos por él así que también lo ofrecerán más barato. Por el contrario, si el precio del dinero sube, estos préstamos se encarecerán.

La banca pide blindarse y los consumidores transparencia

José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia, advirtió ayer que si la banca decide llevar a cabo un cambio en la base de cálculo del Euribor, el índice que referencia el precio final de millones de hipotecas en España, deberá hacerlo con todas las garantías de que se trata de una continuación del actual y "blindándose" contra posibles demandas. Según el banquero, el nivel de tipos de interés que manejan los bancos actualmente se prolongará durante dos o tres años, si bien apuntó que no espera que el Euribor caiga por debajo de sus niveles actuales.

Para la banca, "cambiar la referencia del Euribor sería malo" reconoció el mismo Goirigolzarri, subrayando los problemas reputacionales de la banca en los últimos años. "No se trata tanto de un proyecto para cambiarlo como de una reforma porque está en discusión si el índice tal cual es ahora y al plazo de un año es representativo de las operaciones a las que se prestan los bancos". Hasta el pasado mes de febrero, Bankia aumentó un 25% el volumen de contratación de hipotecas respecto al mismo periodo de 2015. La entidad cuenta, junto a CaixaBank, con una de las mayores carteras hipotecarias en España y, con un Euribor negativo y sin cláusulas suelo, está obligada a compensar la pérdida de ingresos por intereses hipotecarios con otras vías de negocio. José Sevilla, consejero delegado del banco apostilló que "los ciudadanos españoles pagan las hipotecas más baratas de Europa".

En el otro lado de la balanza, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) pide que se hagan públicos los resultados de las pruebas de cálculo del "nuevo Euribor" o "Euríbor Plus", que supondría pasar del sistema actual de "consulta" o tipo teórico al que se prestarían los bancos entre sí a uno de "transacciones" reales entre entidades.

La OCU ve aún "muchos interrogantes" en el que sería nuevo sistema de cálculo. "Aunque, en principio el cambio de metodología no debería afectar mucho al índice, se tiene que respetar el derecho a la información de los consumidores para evitar que se puedan producir perjuicios a los mismos". Por ello solicita que, durante el periodo de pruebas de julio a diciembre de este año 2016, se calcule el Euribor utilizando ambas métodos de cálculo, pues permitiría comprobar si existen diferencias significativas entre ambos.

El ministro de Educación, Luis de Guindos, ha remarcado que se está en "un periodo de prueba y la posibilidad de pasar a un nuevo índice tiene que ser contrastada con prudencia y con cautela". "El Gobierno va a vigilar que esa posible modificación no tenga ningún impacto negativo desde el punto de vista de todos los tenedores de las hipotecas en nuestro país", aseguró, y apuntó que las pruebas que se están efectuando indican que el nuevo índice estaría en un nivel incluso inferior al actual.

En general, los analistas y expertos piensan que las autoridades velarán por los intereses de los minoritarios y harán los ajustes que sean necesarios para que estos no se vean perjudicados. Su puesta en marcha no se llevará a cabo para favorecer a los bancos, sino más bien todo lo contrario. Con esta medida los bancos no podrán manipularlo como ha ocurrido en el pasado en casos puntuales. Así, se espera que las variaciones del Euribor sean mínimas y el impacto que puedan tener en el pago de las hipotecas será muy bajo. Las mayores caídas del Euribor y las mayores rebajas en la cuota ya las hemos visto.

Fuente: elmundo.es

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Publicado el 1 comentario en En enero la compra de viviendas creció un 26,6% y los precios un 2%, según los Notarios

El mercado de la vivienda continúa en la senda de la recuperación en 2016 después de los buenos datos registrados durante 2015 según la estadística inmobiliaria del Consejo General del Notariado. Así, la compraventa de pisos y casas en enero se incrementó hasta un 26,6% en tasa interanual, hasta alcanzar las 27.568 transacciones. Los precios, siguiendo la estela positiva de las compras, subieron un 2%, con un valor medio en las transacciones de 1.303 euros por metro cuadrado. La estadística notarial, contrasta una vez más (por motivos metodológicos) con las compraventas contabilizadas por el INE que reflejan una caída del 2,9% en enero tras 16 meses seguidos al alza.

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Por tipo de casa, la venta de pisos de precio libre mostró un incremento del 28,2%. Este positivo porcentaje se debe, únicamente, a la subida de las ventas de pisos de segunda mano (un 32,8% más), ya que la venta de pisos nuevos experimentó una contracción del 3,8% interanual. Respecto a la ventas de casas, este mercado experimentó, igualmente, un fuerte crecimiento del 22,6%.

En lo que respecta a la subida en el precio de las viviendas en enero, se debe tanto al aumento del precio de los pisos, con un crecimiento del 1,5% interanual, como al incremento del precio del metro cuadrado de las viviendas unifamiliares, de un 4,5%, hasta los 1.076 euros por metro cuadrado. Desde valores máximos, el precio por metro cuadrado de la vivienda acumula una caída del 30,9% desde 2007

Dentro de los pisos, el precio de los pisos de segunda mano se situó en los 1.405 euros/m2 (un 2,1% más que en enero de 2015) y el valor de los pisos nuevos de 1.732 euros/m2 (un 1,2% más).

En enero la compraventa de otros inmuebles sumó 6.590 operaciones (22,0%), de las cuales un 38,6% correspondieron a terrenos o solares. El precio medio por metro cuadrado de estas transacciones alcanzó los 243 euros (34,6% interanual).

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La recuperación se mantiene también en la concesión de préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda. Durante el mes de enero se firmaron 11.884 hipotecas para este fin, un 30,3% más que en el mismo periodo de 2015.

El capital medio de estos créditos hipotecarios fue de 124.829 euros, un 3,1% más bajo. El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un préstamo hipotecario se situó en el 43,1%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía supuso de media el 76,1%.

Fuente: Consejo General del Notariado Enero 2016

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Publicado el 1 comentario en La recuperación da un respiro a los desahucios y las ejecuciones hipotecarias en 2015

El número de lanzamientos practicados (el último paso previo a ejecutar un desahucio) durante el año pasado ascendió a 67.359, lo que supone un descenso del 1,1% respecto a los 68.091 de 2014, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CPGJ) a través del informe "Efectos de la crisis económica en los órganos judiciales". Más de la mitad de los lanzamientos (que incluyen todo tipo de inmuebles), un 53% (35.677) fue consecuencia de procedimientos derivados de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), mientras que otro 43,4% (29.255) fue consecuencia de ejecuciones hipotecarias, que descendieron un 15,6% el pasado año 2015.

ejecucioneshipotecarias 2015 - La recuperación da un respiro a los desahucios y las ejecuciones hipotecarias en 2015

La estadística del Poder Judicial muestra como en el último año esta tendencia se ha ralentizado conforme mejoraba el clima económico y la presión social que ha provocado que algunas administraciones públicas establezcan procesos más garantistas para los ciudadanos afectados. También ha sido decisivo para el descenso de las ejecuciones hipotecarias la sentencia de la UE que tumbaba las cláusulas abusivas de los bancos que favorecían estos procedimientos. En la actualidad, la mayoría de los desahucios que se producen corresponden a segunda vivienda o posterior. El sistema judicial y el código de buenas prácticas bancarias han limitado la práctica de estos procesos para la vivienda habitual.

La reducción de los desahucios es mucho más suave que las de las ejecuciones hipotecarias (el proceso inicial para iniciar el desahucio) lo que significa que muchos de los lanzamientos que se están produciendo corresponden a procesos iniciados hace años. Y permite aventurar una paulatina reducción de los desahucios durante los próximos trimestres.

Las ejecuciones hipotecarias bajan un 15,6%

De este modo, el número de ejecuciones hipotecarias iniciadas en 2015 fue de 68.135, lo que supone un descenso del 15,6%, respecto a los del año anterior. Esta es la cifra más baja de las registradas desde 2009. Además, según el Poder Judicial en todas las comunidades, excepto en Andalucía, se produjo el año pasado un descenso de las ejecuciones hipotecarias (que no todas concluyen en desahucio).

Por su parte, el número de lanzamientos del año pasado ascendió a 67.359 frente a los 68.091 de 2014. Según el estudio del CGPJ, los lanzamientos afectan a distintos tipos de inmuebles, no solo a viviendas y, en el caso de estas, no solo a vivienda habitual. Más de la mitad de esos lanzamientos (35.677, el 53%) fue consecuencia de procedimientos derivados de la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU), es decir, por impago de alquileres; mientras que otros 29.225 (el 43,4%) se produjo por ejecuciones hipotecarias y los 2.457 restantes obedecieron a otras causas.

Por comunidades autónomas, la cifra más elevada de ejecuciones iniciadas en 2015 se registró en Cataluña, con 15.557 (el 23,1% del total), seguida de Andalucía (10.694) y la Comunidad Valenciana (10.037). Andalucía es la única de las diecisiete Comunidades Autónomas en la que no se registró una bajada de las ejecuciones hipotecarias en 2015: las 17.365 iniciadas (una de cada cuatro a nivel nacional) suponen un incremento del 2,2% respecto al año anterior. En el caso de Madrid, las ejecuciones hipotecarias cayeron un 13,9% en 2015, con 6.122 procedimientos iniciados, mientras que se practicaron 7.194 lanzamientos, un 9,7% menos que en 2014.

...y un 13% según el INE

El Instituto Nacional de Estadística (INE), también da muestras que este efecto dramático de la crisis económica de los últimos años sigue remitiendo. Así, el número de ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas habituales descendió un 13% en 2015 respecto a 2014, según la Estadística sobre Ejecuciones Hipotecarias que elabora este organismo. En concreto, en 2015 se iniciaron 30.334 procedimientos.

De este modo, el inicio de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales cambia de tendencia después de haberse incrementado un 8% en el ejercicio 2014. En el cuarto trimestre de 2015 se registraron 6.898 de procedimientos de este tipos, un 15,7% más que en el trimestre anterior, pero un 23% menos que en el cuarto trimestre del año 2014.

El número total de inscripciones de certificaciones por ejecuciones hipotecarias iniciadas en el conjunto de 2015 fue de 101.820, lo que supuso un 15,5% menos que en 2014. Siendo 59.808 realizadas sobre viviendas, de las que 38.943 afectaron a personas físicas (-13,3%) y 30.334 a pisos y casas habituales. Por su parte, las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas de personas jurídicas totalizaron 20.865 el año pasado, un 18,1% menos que en 2014. Del total de procesos iniciados, más de ocho de cada 10 (51.625) afectaron a viviendas usadas, con un descenso anual del 12,7%. Las ejecuciones sobre viviendas nuevas sumaron 8.183, un 27,7% menos.

La estadística revela además que el 20,6% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en 2015 corresponde a hipotecas constituidas en 2007, el 15,9% a hipotecas suscritas en 2006 y el 11,3% a hipotecas firmadas en 2008. Ampliando un poco más el espectro, entre los años 2005-2008, se obtiene que este periodo concentra el 59% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas el año pasado.

En 2015, las ejecuciones hipotecarias sobre solares ascendieron a 4.201, con un descenso anual del 29,6%. Por su parte, las ejecuciones hipotecarias sobre locales, garajes, oficinas, trasteros, naves y otros edificios de naturaleza urbana alcanzaron las 32.751, un 14,9% menos que en 2014. Por último, las ejecuciones hipotecarias sobre fincas rústicas se situaron en 5.060 en 2015, con un retroceso del 10,7% respecto al ejercicio precedente.

Por comunidades autónomas, Andalucía lideró las ejecuciones sobre viviendas en 2015, con un total de 16.094, seguida de Cataluña (11.165) y Comunidad Valenciana (10.751). En el lado opuesto se situaron La Rioja (272), País Vasco (300) y Navarra (338). Sobre el total de fincas, Andalucía también encabezó el número de ejecuciones hipotecarias, con 28.126, seguida de Comunidad Valenciana (17.548) y Cataluña (16.548). A la cola volvieron a situarse La Rioja (539), Navarra (566) y País Vasco (625).

Fuentes: CGPJ: Ejecuciones Hipotecarias 2015 - INE:  Ejecuciones Hipotecarias 2015 (.pdf) - EFE

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Publicado el 2 comentarios en Las hipotecas contratadas en 2015 suben un 19,82 y suman su segundo año de crecimiento

El número de hipotecas constituidas para la compra de viviendas en España registró durante el año 2015 su segundo año de crecimiento tras seis años de caídas anuales consecutivas. Las entidades financieras concedieron 244.827 hipotecas nuevas, lo que supone un 19,8 % más que las firmadas en 2014 (204.302 contratos que supusieron un tímido incremento del 2,3%), según el Instituto Nacional de Estadística (INE). Solo en diciembre de 2015 se constituyeron 19.362 nuevos créditos para adquirir una casa, un 21,1% más que en el mismo mes de 2014, con el que las viviendas hipotecadas encadenan ya 19 meses de subidas consecutivas. Además, la creación de hipotecas se enmarca con el euribor de febrero situado por primera vez en tasa mensual negativa.

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El grifo hipotecario parece flexibilizarse al tiempo que aumentan las compraventas y los precios comienzan a subir tímidamente. Aún así, los préstamos suscritos están a años luz de los concedidos en el año 2006, cuando se alcanzó la cifra de 1,3 millones de hipotecas, esto es, a diario se firmaban más de 3.600.

También fue más alto el importe medio solicitado a las entidades financieras en el conjunto de 2015. La media contratada fue de 105.931 euros, un 3,6 % más que el año anterior. El capital prestado total alcanzó los 25.934 millones de euros, un 24,1% más interanual, de los que 2.088 millones se concedieron solo en diciembre.

En tasa intermensual (diciembre de 2015 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas se incrementaron un 0,6%, mientras que el capital prestado avanzó un 1,8%. Tanto el crecimiento mensual en la firma de hipotecas sobre viviendas como el del capital prestado son los más elevados que se producen en un mes de diciembre en los últimos cinco años.

Baleares, Cataluña y Cantabria las comunidades que más crecieron en 2015

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2015 fueron Andalucía (45.971), Madrid (42.382) y Cataluña (38.583), siendo estas a su vez, las regiones en las que se prestó más capital: Madrid (6.233 millones de euros), Cataluña (4.640 millones) y Andalucía (4.159 millones).

En el conjunto de 2015, las comunidades con las mayores tasas de variación anuales del número de hipotecas sobre viviendas fueron Baleares (41,4%), Cataluña (25,9%) y Cantabria (24,9%). Por su parte, las que presentaron las menores tasas fueron Navarra (2,5%), Castilla y León (8,9%) y Asturias (11,8%).

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Mientras que en el mes de diciembre, las comunidades con las mayores tasas de variación mensuales del número de hipotecas sobre viviendas son Cantabria (25,6%), Aragón (24,0%) y Asturias (23,7%). Por su parte, las que presentan las tasas de variación mensuales más negativas son La Rioja (–34,5%), Canarias (–16,4%) y Castilla –La Mancha (–13,7%).

Respecto al total de fincas hipotecadas, según el INE durante 2015 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (en esta última se incluyen las viviendas) se incrementó un 17,1% respecto a 2014, hasta un total de 369.588, su primer repunte desde el año 2006. El capital de los créditos hipotecarios concedidos aumentó un 16,2% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 47.756 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas descendió un 0,8% y sumó 129.214 euros.

Menos cambios en las condiciones de las hipotecas

Como consecuencia de la caída de los intereses, cada vez son menos los particulares que solicitan cambios en sus hipotecas, debido al abaratamiento sin precedentes de las mismas gracias a un euribor en negativo. Así, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritos en los registros de la propiedad en el año 2015 fue de 180.007, lo que supuso un descenso anual del 16,5%. Atendiendo a la clase de cambio de condiciones se registraron 143.237 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 16,9%. El número de operaciones que cambió de entidad (subrogaciones al acreedor) disminuyó un 11,6% y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) se redujo un 25,9%.

El 90,2% de las hipotecas constituidas el pasado mes de diciembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 9,8% de tipo fijo. En el caso de las viviendas, el interés medio en 2015 fue del 3,37%, frente al un 3,5% inferior al registrado en diciembre de 2014. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto figura en el 89,8% de los nuevos contratos.

El Euribor de febrero, por primera vez en tasa mensual negativa

Después de semanas en números rojos, el Euribor a 12 meses, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, ha marcado por primera vez en su historia una tasa mensual negativa en febrero de 2016. ¿La principal consecuencia? Las cuotas hipotecarias seguirán abaratándose de media 14 euros al mes (unos 170 al año). El índice, que ya desde el pasado 2015 ha ido evolucionando en una clara tendencia negativa, en enero cerró en el 0,042%, acumulando 17 valores diarios en terreno negativo durante este mes a la espera de que el Banco Central Europeo (BCE) active más artillería para elevar la inflación en la zona euro. Desde el pasado 5 de febrero, el Euribor está inmerso en tasas diarias negativas y se ha hundido hasta el -0,024%, situando su tasa de febrero en el -0,008%.

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Así, el Euribor se mantendrá en negativo durante algunos meses ante la excesiva liquidez existente en el mercado. Si el BCE deja de cobrar por los depósitos de los bancos o bien reduce este importe podría frenarse la caída del índice de referencia de las hipotecas. Para el analista de XTB Jaime Díez, el mercado espera que el BCE aplique descuentos de hasta el -0,5% en la facilidad de crédito, entre otras medidas, lo que podría mantener al Euribor en tipos negativos. Ahora bien, contempla un rebote ante la "fuerte presión bajista" que se desencadenaría si no se cumple alguna de las medidas esperadas. "El futuro es muy incierto, puesto que los bancos centrales están viendo inútiles sus esfuerzos por subir la inflación mientras el petróleo siga cayendo. El BCE dará tiempo a que sus medidas tengan efecto en los mercados y posiblemente ante los primeros datos de estabilización en el crudo de cara al tercer y cuarto trimestre del año el organismo ponga fin a las excesivas políticas monetarias actuales, por lo que el Euribor dejará de descontar nuevas caídas para estabilizarse o pasar a subir". Para José Luis Martínez Campuzano, analista de Citi en España, el euríbor en negativo "irá a más en el futuro próximo". El experto señala que, aunque es "complicado fijar" su evolución, puede oscilar entre el -0,5% y el -0,1% ya en verano.

La banca defiende que, al margen del euríbor, el consumidor debe devolver íntegramente su deuda, por lo que el sector entiende que es viable que no se lleguen a pagar intereses pero en ningún caso que el banco tenga que abonar por haber prestado. Así, algunas entidades ya incluyen en los nuevos contratos hipotecarios cláusulas de tipos cero. Según Triviño Abogados, "si estas nuevas cláusulas se vendieran en las condiciones de transparencia que exige el Tribunal Supremo, serían totalmente válidas".

Por otro lado, en las antiguas hipotecas donde no aparecen este tipo de cláusulas, "en el escenario poco pensable de que el euríbor más el diferencial fuese negativo, no es que el cliente cobre intereses del banco, sino que la cuota hipotecaria sirve para amortizar capital por el importe de dicha cuota más el diferencial negativo del tipo de préstamo". Es decir, que el banco calcularía la cuota de tal manera que no devolvería dinero al cliente, y dado que el banco considera que todo el capital prestado deber ser devuelto, destinaría la parte negativa de los intereses a incrementar el principal a devolver mensualmente. Un ejemplo gráfico: "si pagas 500 euros a interés cero, esos 500 euros van directamente a amortizar capital. Pero si el tipo de interés aplicable fuera por ejemplo de un 1% negativo, la cantidad amortizada computable sería de 505 euros", aunque el cliente realmente haga un desembolso de únicamente 500 euros. De este modo, las entidades financieras no perderían ingresos. Únicamente, acortarían ligeramente la vida media de los créditos. Para las nuevas hipotecas con tipos al mínimo, la pregunta es: ¿Me conviene una a tipo fijo o una a interés variable?

Fuente: INE – Estadística Hipotecas Diciembre y cierre 2015 (.pdf)

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Publicado el 3 comentarios en Hipoteca con tipos al mínimo: ¿Me conviene una a tipo fijo o una a interés variable?

Ahora más que nunca, se plantea el dilema de elegir entre una hipoteca con un interés fijo o uno variable. La firme apuesta de la banca por los préstamos a tipo fijo, en un contexto de intereses tan bajos (e incluso negativos tras la espectacular caída del euríbor) que a la larga, solo pueden subir, ha disparado en los últimos meses el número de ofertas cuyo atractivo desafía ya la hegemonía de hipotecas variables. Así, la batalla por captar clientes y recuperar el negocio hipotecario perdido durante la crisis no solo se libra ya en el ámbito de los famosos diferenciales. Así, según los expertos en el sector, “con tipos de referencia en mínimos históricos como ocurre actualmente, la oferta hipotecaria mejora ampliándose con la comercialización de productos para financiar la compra de vivienda a tipos mixtos y fijos”. La hipoteca a interés fijo, que ha sido el "patito feo" de las hipotecas durante muchos años, crece, y puede ocurrir que la situación cambie radicalmente y, al menos, esta modalidad pueda llegar a compartir liderazgo con las hipotecas variables.

hipotecas vivienda1 - Hipoteca con tipos al mínimo: ¿Me conviene una a tipo fijo o una a interés variable?

Por el momento, la gran mayoría de las hipotecas constituidas se siguen contratando a tipo variable. En concreto, el 90,7% del total registrado el pasado noviembre, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Únicamente el 9,3% se firman a tipo fijo, debido, entre otras cosas, a los requisitos más exigentes para su concesión y a un relativo desconocimiento por parte de la clientela.

Pero lo cierto es que se aviva la competencia entre los dos tipos de hipotecas. A juicio de José Manuel Artal (Ibercaja), "la oferta de productos hipotecarios evoluciona a la par que las necesidades y los precios de mercado para adaptarse a ambas situaciones". Es por que eso que la mayoría de expertos y el propio sector bancario opina que los diferenciales que se aplican al índice euríbor, que han ido bajando hasta rondar el 1% y situarse incluso por debajo de esa barrera en varios casos, será difícil que se reduzcan mucho más por una simple cuestión de márgenes. Con todo, las hipotecas variables se encuentran en su mejor momento para aprovechar el euríbor en mínimos, no obstante, se espera que las entidades financieras continúen potenciando la comercialización de hipotecas a tipo fijo. De hecho, la promoción ya es tal que están más baratas que nunca y se pueden encontrar intereses fijos en torno al 3% y menos, cuando hace no mucho tiempo superaban el 4%.

¿Qué opción pues conviene más actualmente? Y, ¿cómo elegir entre las mejores ofertas del mercado? Los expertos suelen señalar que todo depende de las necesidades y del perfil del cliente. Sin embargo, cada producto tiene sus características propias y hay aspectos que merece la pena valorar.

Tipo de interés

En las hipotecas a tipo variable se pacta con la entidad un diferencial que se suma al índice euríbor a 12 meses, que es el que se utiliza mayoritariamente como referencia. Esto conlleva que en cada revisión la cuota a pagar puede variar según evolucione el euríbor. En los últimos años, el tipo hipotecario ha descendido hasta marcar mínimo tras mínimo, lo que ha abaratado este tipo de préstamos. Pero, según la Agencia Negociadora, "las entidades financieras manejan escenarios de evolución de tipos de interés al alza en los próximos dos años", lo que incrementaría las cuotas, por lo que "es aconsejable estudiar ofertas a tipo fijo".

Las hipotecas a un interés fijo se desvinculan de las fluctuaciones del euríbor. Así, es cierto que no se benefician de las bajadas, pero tampoco se ven afectadas por las subidas. La cuota se mantiene invariable durante toda la vida del préstamo y el hipotecado sabe exactamente lo que va a pagar siempre, sin sorpresas, lo que otorga estabilidad y seguridad, sobre todo si el euríbor empieza a remontar. En 2008, el índice alcanzó su máximo histórico por encima del 5%. Ahora, cotiza en tasas negativas. Según los expertos, "quién se hipoteque a tipo fijo sacrifica pagar algo más por su hipoteca estos años por más seguridad futura".

Las hipotecas mixtas, por su parte, combinan un periodo de interés fijo, que suele ser de 5 ó 10 años, y después se referencian al euríbor. Cabe destacar que también que cada vez más hipotecas variables tienen un interés fijo inicial durante el primer año o año y medio, una fórmula que emplea la banca para defender márgenes con los tipos ultrabajos.

Plazos de amortización

Tradicionalmente, los préstamos hipotecarios a tipo fijo se concedían a plazos cortos, de entre 10 y 20 años, y a clientes con un sólido perfil financiero. Pero, atendiendo a la creciente demanda, actualmente los periodos de amortización se han ampliado a 25 y hasta 30 años. Ahora bien, cuanto más corto es el plazo, los intereses suelen ser más bajos, mientras que el precio es mayor si el plazo es más largo.

Condiciones

Las condiciones y exigencias de las hipotecas fijas se parecen cada vez más a las de las hipotecas variables. No solo ya son similares los plazos, sino también la financiación, que alcanza hasta el 80% del valor de compraventa o tasación de la vivienda. Además, la vinculación suele ser elevada en ambos casos y requisitos indispensables suelen ser la domiciliación de la nómina y la contratación de varios seguros. Por su parte, las comisiones sí pueden marcar la diferencia. Normalmente, las hipotecas fijas tienen comisión de apertura en torno al 1%.

Mejores ofertas

Teniendo en cuenta que nadie puede predecir con exactitud qué va a pasar con los tipos de interés y con el euríbor, es difícil calcular con precisión qué tipo de hipoteca sale más a cuenta. El mercado prevé que los tipos se mantengan muy bajos durante bastante tiempo, pero desde la Agencia Negociadora advierten de "la posibilidad, más que cierta, de que el euríbor ascienda a niveles más coherentes con la economía del Eurogrupo, esto es, en el entorno del 3%".

De acuerdo con un comparador de vivienda, para una hipoteca media de 100.000 euros a 20 años, si se opta por un interés variable con un diferencial del 1% sobre un euríbor a cero, la cuota mensual ascendería a 460 euros. Mientras, si se toma un interés fijo del 2%, se pagarían 506 euros, 46 euros más cada mes o 552 euros más al año. Pero el préstamo fijo ya saldría mejor si el euríbor escala a niveles por encima del 1%, dado que al sumar el diferencial y el euríbor el interés variable ya sería superior al fijo.

Por ahora, una de las mejores hipotecas variables del mercado es la de ING Direct, con un diferencial del 0,99% a 40 años y poca vinculación. El diferencial más bajo lo oferta Kutxabank, al 0,90%, pero durante el primer año tiene un tipo fijo del 1,40% y se pide una nómina que supere los 3.000 euros. Al menos seis entidades, entre ellas Banco Santander, tienen actualmente diferenciales menores al 1%.

Entre las hipotecas a interés fijo destacan las de BBVA al 2% durante 15 años y la de Bankinter al 1,80% a 10 años. Para plazos de hasta 30 años, Kutxabank da un 2,50%, Abanca, un 2,69%, y BBVA y Banco Sabadell, un 3%. La hipoteca fija Expansión de Sabadell permite modular las cuotas, siendo más bajas al inicio. Con todo, muchas entidades personalizan las ofertas.

Fuentes: cincodias.com y expansión.com

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Publicado el 5 comentarios en El precio de la vivienda subió un 6,65 en 2015, y la compraventa repuntó un 11,25

El mercado de la vivienda en España continúa recuperando poco a poco el esplendor perdido con una revalorización de los precios cada vez mayor y un aumento de las compraventas al cierre del año pasado. Así, durante 2015, el precio medio de las viviendas se incrementó hasta un 6,6% (misma apreciación que en el tercer trimestre del año), según la Estadística Registral Inmobiliaria. Además, la compra de pisos y casas en comparación con el total de 2014 repuntó un 11,2%, hasta las 354.538 operaciones.

costadelsol urbanizacion mar - El precio de la vivienda subió un 6,6% en 2015, y la compraventa repuntó un 11,2%

Los precios, en tasa intertrimestral (el cuarto trimestre de 2015 respecto al tercer trimestre) repuntó un 0,9%. De este modo, según los Registradores de la Propiedad el valor de la vivienda se sigue "suavizando", con un descenso acumulado de los precios desde los niveles máximos de 2007, hasta el 28,4%. Según el Colegio de Registradores, tras un año y medio de crecimientos de precios, éstos se sitúan en niveles de mediados de 2004. Aunque los registradores no hacen previsiones, la marcha de los datos "sugieren una posible estabilización" de los incrementos de los precios en 2016 "en el entorno del 5%".

En lo que respecta a la venta de viviendas, para el conjunto del año 2015 se han registrado 354.538 compraventas, que supone un incremento del 11,17%, 6.150 más que el resultado interanual del tercer trimestre, constatando la inercia favorable del ritmo de compraventas. Esta cifra es la más elevada de los últimos dieciséis trimestres. La vivienda nueva ha marcado nuevamente un mínimo histórico con 74.988 compraventas anuales (descenso del ‐36,91%), mientras que en vivienda de segunda mano se ha registrado 279.550 compraventas (crecimiento del 39,73%), la cifra más alta de los últimos veintinueve trimestres, debiendo retroceder hasta el tercer trimestre de 2008 para encontrar un número interanual de compraventas usadas más elevado.

Estas tasas interanuales la compraventa de viviendas acumula cuatro trimestres consecutivos de crecimiento, frente a los descensos en los cinco trimestres precedentes. Así, en el cuarto trimestre de 2015 se alcanzó las 84.031 operaciones, lo que supone un incremento del 7,9% sobre el mismo trimestre de 2014. Con respecto a los tres meses anteriores, las transacciones descienden un 9,4%, mostrando la estacionalidad tradicional de las inscripciones registradas en el último trimestre del año, añade el informe.

Por su parte, la demanda extranjera se situó en el cuarto trimestre de 2015 en el 14,4% de las compraventas totales, con un resultado interanual del 13,2%, situándose por encima de las 12.000 compraventas trimestrales y superando las 46.000 durante 2015. Según los registradores, "la compraventa de extranjeros sigue siendo uno de los factores que están aportando dinamismo al mercado inmobiliario español", mercado que en estos años "se ha fidelizado y ha aumentado" en el conjunto de la demanda. Por nacionalidades, durante el cuarto trimestre británicos (23,9%), franceses (8,2%), alemanes (7,8%), suecos (6%) y belgas (5,7%) encabezaron el ranking de compraventas, una relación similar a la del conjunto del año.

La venta de viviendas se va generalizando

En 14 comunidades autónomas (nueve de ellas con crecimientos de dos dígitos) ha crecido el número de compraventas. Los mayores aumentos del último año se han producido en País Vasco (20,8%), Cataluña (15,6%), Madrid (15,4%) y Aragón (15,1%). Por el contrario, los únicos descensos, todos ellos moderados, se han producido en Navarra (-2,5%), Extremadura (-1,3%) y Castilla-La Mancha (-0,6%).

Las provincias también han acusado el componente estacional del último trimestre del año, dando lugar a descensos intertrimestrales en cuarenta de ellas, frente a los ascensos en diez. Las provincias con un mayor número de compraventas registradas han sido Madrid (11.272), Barcelona (9.124), Alicante (6.415), Málaga (5.935) y Valencia (4.492). En términos relativos, las compraventas de vivienda por cada mil habitantes han estado encabezadas por Málaga (3,66), Alicante (3,46), Baleares (2,56) y Girona (2,53).

Las tasas de variación trimestrales desestacionalizadas (calculadas con resultados medios anuales), suavizan el grado de ajuste reflejado por las tasas intertrimestrales, dando lugar a treinta y cinco provincias con crecimientos trimestrales, frente a los descensos en quince provincias. Lo mismo ocurre con las tasas de variación interanuales, con cuarenta y tres provincias con incrementos interanuales, frente a las siete con descensos. Los mayores incrementos interanuales se han alcanzado en Vizcaya (32,50%), Jaén (20,83%), Barcelona (20,49%), Córdoba (20,17%), Palencia (19,55%) y Zaragoza (19,38%).

Las hipotecas a tipo fijo, en su máximo histórico: el 8,8%

En cuanto al crédito hipotecario, la estadística registral refleja que el endeudamiento hipotecario por vivienda ha presentado un resultado de 110.985 euros, con una subida intertrimestral del 1,1%. En el último año, el aumento ha sido del 5,5%, acumulando siete trimestres consecutivos de crecimiento.

Por su parte, la contratación de hipotecas a tipo de interés fijo siguió incrementándose y alcanzó en el cuarto trimestre el 8,8%, un nuevo máximo histórico, mientras que la contratación a tipo variable bajó al 91,2%. La cuantía media de los tipos de interés iniciales de los nuevos créditos ha fue del 2,5% en el cuarto trimestre, con un descenso de 0,09 puntos porcentuales con respecto al trimestre precedente, lo que marca un nuevo mínimo histórico. Asimismo, los plazos de contratación han descendido levemente durante el cuarto trimestre, el 0,7% con relación al trimestre anterior, hasta los 22 años y 7 meses.

En cuanto a los indicadores de accesibilidad a la vivienda, los registradores señalan que todos ellos tienden a estabilizarse. Así, la cuota hipotecaria mensual media se situó en 535,8 euros en el cuarto trimestre de 2015, con un incremento intertrimestral del 0,7%, mientras que el porcentaje de dicha cuota con respecto al coste salarial aumentó en 0,17 puntos porcentuales , hasta el 28,3%.

Por otro lado, las certificaciones por inicio de ejecución hipotecaria sobre viviendas del cuarto trimestre han sido 14.179, con un descenso del 22,1% sobre el mismo periodo de 2014. El 63,1% de estas certificaciones correspondieron a personas físicas, mientras que el 36,8%, a personas jurídicas. En cuanto a la nacionalidad, el 92,2% de las certificaciones correspondió a nacionales, frente al 7,7% de extranjeros.

Los notarios confirman la tendencia al alza de precios y ventas

Estos datos sobre la recuperación inmobiliaria en el mercado residencial durante 2015, también los confirma la estadística del Consejo General del Notariado. Por un lado, el precio medio del metro cuadrado de las viviendas vendidas se encareció un 1,9% interanual, hasta los 1.277 euros; y por otra parte, el número de compraventas escaló un 8,6% con respecto a 2014, hasta las 401.236 operaciones. Además, se firmó un 23,2% más de hipotecas para la adquisición de una casa (170.266 préstamos).

Así, según los notarios el número de compraventas de viviendas registró en el conjunto del 2015 un ascenso del 8,6% interanual hasta las 401.236 operaciones. La expansión del número de compraventas se reparte entre la expansión de las ventas de pisos (7,8%), el incremento de la venta de casas unifamiliares (11,9%) y la venta de otros inmuebles (4,6% interanual). En el caso de los pisos, las compraventas de aquellos de precio libre experimentaron un incremento del 8,4%. Además, dentro de este segmento, las ventas de pisos de segunda mano mostraron una expansión del 12,1%, frente a la contracción experimentada por la compraventa de pisos nuevos con un 13%.

En términos de precio promedio por metro cuadrado de las viviendas compradas en 2015 fue de 1.277 euros, reflejando así un encarecimiento del 1,9% interanual. Este incremento se debe tanto al aumento del precio del metro cuadrado de las viviendas de tipo piso (2,6% interanual) como al encarecimiento de las viviendas unifamiliares (1% interanual). Dentro de los pisos, los de segunda mano se situó en los 1.381 (2,4% interanual) y el de los pisos nuevos de 1.741 (7,1% interanual).

Por último, en 2015 la compraventa de otros inmuebles se situó en 99.714 operaciones (4,6%), de las que un 37,9% correspondió a fincas, parcelas y solares. El precio medio por metro cuadrado de estas transacciones alcanzó los 198 euros (0,8% interanual). Según los notarios, para los primeros meses de 2016 se espera que las cifras del mercado continúen con la senda de crecimiento observada en 2015, aunque quizá con valores más moderados".

Fuentes - Registradores: Estadística 4º Trim. 2015 (.pdf) - C. G. Notariado: Estadísticas 2015 (.pdf)

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Publicado el 2 comentarios en Joven español busca piso de saldo: precio máximo para comprar 73.545 euros

Apenas el 21,5% de los jóvenes españoles menores de 30 años con empleo ha logrado independizarse. Su frágil economía y el trabajo precario im­posibilitan el acceso al mercado de la vivienda, señala el Consejo de la Juventud de España (CJE). La edad media para abandonar la casa familiar se sitúa en los 29 años, de las más altas de Europa, según datos de Eurostat. Pero las cartas pueden darse la vuelta, al menos en lo que depende del precio de la vivienda y de las hipotecas. Comprar un piso hoy cuesta la mitad que hace ocho años y, además, el euríbor está en el 0,059%. Las entidades están dispuestas a cerrar tratos, incluso con los jóvenes, y algunos bancos online conceden hipotecas hasta 40 años sin vinculación de nóminas o seguros.

pisos madrid8 - Joven español busca piso de saldo: precio máximo para comprar 73.545 euros

Es difícil, pero no imposible, que los jóvenes españoles de 16 a 29 años con trabajo accedan a una vivienda y lo hagan solos, sin pareja. Lo que no es tan factible es que encuentren la vivienda que quieren en el lugar que quieren. Pero hay algunas opciones.

Teniendo en cuenta que el salario medio del joven español es de 11.141 euros netos anuales, 928 euros al mes, y suponiendo que destine el 30% de su salario al pago de la hipoteca, el resultado es que podría adquirir un piso con una superficie máxima de 50,4 metros cuadrados por no más de 73.545 euros y podría alquilar un piso de 39 metros cuadrados por una renta máxima de 278 euros al mes, según los cálculos del Consejo de la Juventud. Entre enero y agosto de 2015, el valor de tasación medio de una vivienda en España fue 163.947 euros, según Tinsa. Más del doble de lo que un joven se puede permitir. Si existiera la remota posibilidad de destinar el 60% del sueldo a la hipoteca –algo que los bancos no van a consentir–, el abanico de opciones se multiplicaría (ver cuadro).

En el caso de la compra, es importante ese 30% de ratio de endeudamiento máximo aconsejable de su salario, aunque las entidades financieras consienten hasta el 40%. "La mayoría exige un ahorro previo, al menos del 20% y aquí está el principal escollo de los jóvenes, que no tienen ahorros", dice Jesús Duque, vicepresidente de Alfa Inmobiliaria. Sin ese paraguas, el banco va a pedir garantías. "Aconsejo que se pida información a las entidades sobre la figura del coprestatario, que tiene mucho menos riesgo que el avalista, que responde con todos sus bienes (piso, nómina...)". Se trata de que el joven firme la hipoteca con un familiar (padre o madre fundamentalmente) para que se suman los ingresos y se responsabilicen solidariamente del pago. Así, "le van a dar una hipoteca por el 80% del valor o incluso por el 100% si es del propio banco". Existen algunas de las entidades con hipotecas diseñadas para jóvenes (Kutxabank y Global Caja) y, sobre todo, las subvencionadas por comunidades autónomas y ayuntamientos para facilitar el acceso a la primera vivienda, como la Hipoteca Joven del Gobierno de La Rioja, explican en Bankimia.

¿Qué comprar por 73.545 euros?

Es evidente que "es complicado conseguir una vivienda en el centro de Madrid y Barcelona, más difícil aún en los barrios más céntricos o bien situados". Dentro de la almendra central de Madrid no hay muchas gangas por menos de 150.000 euros. "La oferta de vivienda que abarque este presupuesto va a estar centrada en pisos situados en barrios de las afueras de la ciudad o en municipios aledaños", indica Chus de Miguel, directora comercial de Casaktua. Podemos encontrar vivienda exterior de tres habitaciones, un baño, salón, cocina amueblada y cerca del metro de Ciudad de Los Ángeles, en Villaverde (Madrid), al igual que en barrios emplazados fuera de la almendra central: Carabanchel, Vallecas, Tetuán, Chamberí o San Blas. Aquí está lo más barato, pero es que, según ha evolucionado el mercado, "hace ocho años ni siquiera se podía comprar lo más barato, porque costaba el doble". Los que tienen un coste inferior a 80.000 euros suelen tener algún condicionante que justifica su precio. Se trata en muchos casos de viviendas sin ascensor, y que precisan reformas, otras un importante lavado de cara. En las zonas mejor situadas, si es posible encontrar oportunidades en estos precios si bajamos a pisos de un dormitorio y estudios. En vivienda nueva se ganan extras, como ascensor, piscina y zona infantil, pero se pierde superficie.

Por esos precios se puede encontrar piso en las áreas metropolitanas, que en caso de Madrid abarcaría localidades como Getafe,  Fuenlabrada, Móstoles, Villanueva de la Cañada, San Sebastián de los Reyes, Coslada o Leganés, a excepción de los municipios de la carretera de A Coruña (Pozuelo de Alarcón o Las Rozas). En Ciutat Meridiana, zona periférica de Barcelona también es posible encontrar oportunidades en los 80.000 euros. En Toledo, la localidad de Talavera de la Reina, en la zona de El Pilar y La Estación, un piso de 100 metros cuadrados cuesta casi 35.000 euros, y parecido en Elche en Alicante, Huesca y Castellón; o en Las Palmas de Gran Canaria, en torno a 70.000, según TecniTasa. Incluso en la costa en provincias como Alicante, Valencia, Almería o Barcelona hay pisos por esos precios y menos, a partir de 15,000 y 30.000 euros.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) que el salario medio de los españoles en un año se sitúa en 22.697 euros. De esta forma, si actualmente es necesario dedicar casi seis años de sueldo para comprar vivienda, también se puede lograr con el salario de una anualidad. Claro que en realidad, pisos tan baratos hay pocos y en pocas provincias. Sólo el 0,39% de la oferta iguala o está por debajo de este valor, aunque el porcentaje se eleva en algunas provincias: Teruel (2%), Ciudad Real (1,4%), Jaén (1,4%) o Lleida (1,3%).

A la hora de comprar un piso que cueste 73.000 euros, en ING Direct concederían una hipoteca por el 80% de valor, esto es, 58.400 euros, a 40 años y con euríbor más 0,99%, lo que daría 149 euros al mes. En UNOe, el banco online sin comisiones del BBVA, la hipoteca con euríbor más 1,75% a 35 años da una cuota mensual de 187,78 euros. Menos de la mitad que cualquier alquiler. No obstante, es muy posible que ninguna de estas localizaciones y viviendas guste y encaje a todos los jóvenes. En este caso, la opción es acudir a una vivienda en alquiler.

Fuentes: elpais.com - Consejo de la Juventud

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Publicado el Deja un comentario para La firma de hipotecas para comprar vivienda creció un 16,4% en noviembre

El mercado de la vivienda continúa levantando el vuelto, y uno de los principales motivos de la recuperación es la apertura del crédito por parte de las entidades financieras. Así, durante el pasado mes de noviembre de 2015 volvió a aumentar el número de hipotecas hasta los 19.247 nuevos créditos para comprar vivienda, un 16,4% más que en el mismo periodo de 2014, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

zenia torrevieja alicante - La firma de hipotecas para comprar vivienda creció un 16,4% en noviembre

Con el avance interanual de noviembre, la firma de nuevas hipotecas sobre viviendas encadenan 18 meses consecutivos de ascensos, acelerándose más de 9 puntos respecto al experimentado en octubre, cuando la firma de hipotecas sobre viviendas subió un 7,1%.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el penúltimo mes de 2015 los 106.655 euros, un 1,5% más que en igual mes de 2014, mientras que el capital prestado aumentó un 18,2% en tasa interanual, hasta superar los 2.052 millones de euros.

En tasa mensual (noviembre-octubre 2015), las hipotecas sobre viviendas subieron un 0,3%, su mayor repunte en este mes desde 2011, mientras que el capital prestado bajó un 4,3%, registrando su recorte más pronunciado de los últimos cinco años.

En los 11 primeros meses de 2015, la firma de hipotecas para comprar pisos o casas acumula un aumento del 19,7% sobre el mismo periodo de 2014, con ascensos del 24,1% en el capital prestado y del 3,7% en el importe medio de las hipotecas.

El 90,7% de las hipotecas constituidas el pasado mes de noviembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 9,3% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 92,4% de los nuevos contratos.

Andalucía lidera la firma de hipotecas

Por comunidades autónomas, Andalucía (3.860), Cataluña (3.303) y Madrid (2.882) fueron las regiones donde más préstamos hipotecarios para comprar vivienda se contrataron en noviembre del 2015.

En el mes de noviembre del pasado año 2015, las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual en la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Extremadura (+48,1%), Cataluña (+41,9%) y Baleares (+36,8%). La única comunidad con una tasa interanual negativa fue Aragón (-2,4%).

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (55,7%) y Extremadura (45,5%). Por su parte, las comunidades que presentan los mayores descensos en las tasas mensuales son Islas Baleares (-28,0%), Murcia (-21,3%) y País Vasco (-16,8%).

hipotecas ine noviembre2015 - La firma de hipotecas para comprar vivienda creció un 16,4% en noviembre

Por su parte, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (421,5 millones de euros), Cataluña (405,4 millones de euros) y Andalucía (373,6 millones).

Las hipotecas suben un 13,9% sobre el total de las fincas

Según el INE, durante el mes de noviembre del año pasado se constituyeron 28.675 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (en estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 13,9% respecto a noviembre de 2014.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 16,2% respecto al mismo mes de 2014, hasta los 3.717 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 129.629 euros, un 2,1% más que en noviembre de 2014.

El tipo de interés medio inicial para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de noviembre el 3,26%, frente al 3,49% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,13%, con un plazo medio de 21 años.

Parece que el viento sopla de cara para los compradores. Las hipotecas nunca han sido tan baratas como en los últimos meses. El euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de los créditos hipotecarios, cerró 2015 en el mínimo histórico del 0,059%, acumulando una caída anual del 80%, la mayor de la última década.

Fuente: INE - Estadística Hipotecas Noviembre 2015 (.pdf)

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Publicado el Deja un comentario para Tercer Trimestre 2015: La venta de casas subió en todas las regiones menos en Navarra

La venta de viviendas creció un 14,7% interanual en el tercer trimestre de 2015, volviendo a mostrar dinamismo en la recuperación inmobiliaria en todas las Comunidades Autónomas a excepción de Navarra, según la estadística del Consejo General del Notariado. Especialmente significativa fue la venta de pisos y casas en Murcia (40,4%), La Rioja (34,1%), Cantabria (29,4%) y Canarias (22,6%), todas ellas por encima del 20%.

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También se reflejaron crecimientos en la compra de viviendas en el tercer trimestre con tasas de dos dígitos en Cataluña (19,3%), Aragón (17,7%) y País Vasco (16,1%), y por debajo de la media nacional en Andalucía (14,5%), Comunidad Valenciana (13,8%), Extremadura (12,8%), Madrid (12,2%) y Asturias (12,1%). En cambio, los incrementos fueron más moderados en Castilla y León (9,1%), Islas Baleares (8,3%), Galicia (7,6%) y Castilla-La Mancha (3,3%). Por último, solo se registró una caída en Navarra, cuyo descenso en el número de operaciones en el tercer trimestre fue de un -25,7%, doblando la caída del trimestre anterior (-12,7%).

Se afianza así la recuperación que ya venía observándose en los trimestres anteriores, si bien la heterogeneidad de los resultados entre Comunidades Autónomas continúa siendo su rasgo más destacado. Así, en el acumulado de los tres primeros trimestres el número de compraventas a nivel nacional ascendió un 12,5% sobre el mismo periodo del año precedente, siendo posible observar un mayor dinamismo en las comunidades costeras, ya que en dicho periodo crecieron más que la media nacional las operaciones de compraventa efectuadas en País Vasco, Murcia, Islas Baleares, Cataluña o Principado de Asturias. Otras seis comunidades crecieron igualmente en el conjunto de los tres primeros trimestres del año 2015, pero a menor ritmo que el total nacional, y solo la Comunidad Foral de Navarra y Castilla-La Mancha retrocedieron en el número de compraventas registradas.

Los precios crecieron en 11 comunidades

Por otro lado, según la estadística notarial también prosigue la recuperación de los precios por metro cuadrado, aunque de manera poco uniforme. El aumento de los precios a nivel nacional en el tercer trimestre de 2015 fue de un 2,7% interanual, algo menor que en el trimestre anterior (3,6%). Se registraron ascensos en once de las 17 comunidades y bajadas de precios en las seis restantes. Destacaron los incrementos en Galicia (13,3%), Baleares (9,3%), Canarias (6.7%) y, en menor medida, en la Comunidad Valenciana, Aragón, Madrid y Cantabria. Por debajo de la media (2,7%), aunque mostrando aumentos de los precios por m2, se situaron Andalucía, Asturias, Cataluña y Castilla-La Mancha. En cambio, se registraron caídas entre el 2,5 y el 4,3% en Extremadura, País Vasco, Murcia y Castilla y León, que resultaron mucho menos abultadas en los casos de la Rioja (-10,6%) y Navarra (-16,4%).

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Pese a esta heterogeneidad territorial, se observa un ligero repunte de los precios en el acumulado de los tres primeros trimestres del año 2015. Así, los precios por metro cuadrado aumentaron un 1,4%, después de las fuertes contracciones del trienio 2011-2013 y su práctica estabilización en 2014. Pues bien, dicho avance ha resultado más intenso en Andalucía (2,7%), Islas Baleares (3,7%) o Comunidad Valenciana (4,1%). Con todo, siguió registrándose un ajuste a la baja de los precios, en el mismo periodo, en Aragón, Asturias, Islas Canarias, Extremadura, Región de Murcia, País Vasco, y sobre todo en Castilla-La Mancha y Navarra.

La creación de hipotecas subió un 28,5%

En paralelo a la evolución de las compraventas de vivienda, igualmente los préstamos hipotecarios para vivienda registraron incrementos en todas las comunidades, menos Navarra. El incremento a nivel nacional en el tercer trimestre fue del 28,5% interanual, a un ritmo similar que en los dos trimestres precedentes. Este crecimiento alcanza tasas del 30% o superiores, en ocho Comunidades Autónomas, entre las que se encuentran Andalucía, Comunidad Valenciana, Cataluña o el País Vasco. Otras ocho comunidades registraron aumentos inferiores a la media nacional, aunque a tasas de dos dígitos, y solo se observó una abrupta caída en Navarra, por segundo trimestre consecutivo.

La evolución en la cuantía promedio de los nuevos préstamos para la adquisición de vivienda, en cambio, fue menos homogénea. Así, frente al aumento del 4,9% interanual a nivel nacional, se observó una expansión en trece comunidades (llegando a los dos dígitos en Cataluña y los archipiélagos) pero caídas en las cuatro restantes, destacando muy particularmente Madrid, en donde la cuantía promedio retrocedió un 5,0%.

Fuente: notariado.org - Tercer trimestre 2015 (.pdf)

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