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El mercado de la vivienda continúa levantando el vuelto, y uno de los principales motivos de la recuperación es la apertura del crédito por parte de las entidades financieras. Así, durante el pasado mes de noviembre de 2015 volvió a aumentar el número de hipotecas hasta los 19.247 nuevos créditos para comprar vivienda, un 16,4% más que en el mismo periodo de 2014, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

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Con el avance interanual de noviembre, la firma de nuevas hipotecas sobre viviendas encadenan 18 meses consecutivos de ascensos, acelerándose más de 9 puntos respecto al experimentado en octubre, cuando la firma de hipotecas sobre viviendas subió un 7,1%.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el penúltimo mes de 2015 los 106.655 euros, un 1,5% más que en igual mes de 2014, mientras que el capital prestado aumentó un 18,2% en tasa interanual, hasta superar los 2.052 millones de euros.

En tasa mensual (noviembre-octubre 2015), las hipotecas sobre viviendas subieron un 0,3%, su mayor repunte en este mes desde 2011, mientras que el capital prestado bajó un 4,3%, registrando su recorte más pronunciado de los últimos cinco años.

En los 11 primeros meses de 2015, la firma de hipotecas para comprar pisos o casas acumula un aumento del 19,7% sobre el mismo periodo de 2014, con ascensos del 24,1% en el capital prestado y del 3,7% en el importe medio de las hipotecas.

El 90,7% de las hipotecas constituidas el pasado mes de noviembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 9,3% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 92,4% de los nuevos contratos.

Andalucía lidera la firma de hipotecas

Por comunidades autónomas, Andalucía (3.860), Cataluña (3.303) y Madrid (2.882) fueron las regiones donde más préstamos hipotecarios para comprar vivienda se contrataron en noviembre del 2015.

En el mes de noviembre del pasado año 2015, las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual en la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Extremadura (+48,1%), Cataluña (+41,9%) y Baleares (+36,8%). La única comunidad con una tasa interanual negativa fue Aragón (-2,4%).

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (55,7%) y Extremadura (45,5%). Por su parte, las comunidades que presentan los mayores descensos en las tasas mensuales son Islas Baleares (-28,0%), Murcia (-21,3%) y País Vasco (-16,8%).

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Por su parte, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (421,5 millones de euros), Cataluña (405,4 millones de euros) y Andalucía (373,6 millones).

Las hipotecas suben un 13,9% sobre el total de las fincas

Según el INE, durante el mes de noviembre del año pasado se constituyeron 28.675 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (en estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 13,9% respecto a noviembre de 2014.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 16,2% respecto al mismo mes de 2014, hasta los 3.717 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 129.629 euros, un 2,1% más que en noviembre de 2014.

El tipo de interés medio inicial para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de noviembre el 3,26%, frente al 3,49% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,13%, con un plazo medio de 21 años.

Parece que el viento sopla de cara para los compradores. Las hipotecas nunca han sido tan baratas como en los últimos meses. El euríbor, el índice al que están referenciadas la mayoría de los créditos hipotecarios, cerró 2015 en el mínimo histórico del 0,059%, acumulando una caída anual del 80%, la mayor de la última década.

Fuente: INE - Estadística Hipotecas Noviembre 2015 (.pdf)

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hipotecas-ine-abril2015El número de préstamos contratados para la adquisición de viviendas no para crecer. En abril las hipotecas contratadas para comprar vivienda inscritas en los registros de la propiedad ascendió a 18.857, cifra superior en un 21,4% a la del mismo mes de 2014, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el avance interanual, la cifra de viviendas hipotecadas encadena 11 meses consecutivos con incrementos de dos dígitos.

La evolución en la apertura del crédito para la concesión de nuevas hipotecas es notable. Hace un año, en junio de 2014, la contratación de hipotecas caía un -3,4% respecto de 2013. No obstante, el repunte de abril se ha moderado en casi ocho puntos respecto al experimentado en febrero, cuando el aumento fue del 29,2%, para luego ajustar su crecimiento en marzo hasta el 19,7%.

El importe medio de los préstamos para la compra de casas y pisos alcanzó en el cuarto mes del año los 100.683 euros, un 0,6% más que en abril de 2014, mientras que el capital prestado aumentó un 22,2% en tasa interanual, hasta superar los 1.898 millones de euros.

En tasa intermensual (abril sobre marzo), el dato de hipotecas sobre viviendas bajó un 4,8%, frente al descenso del 6,1% experimentado en 2014, mientras que el capital prestado descendió un 6%, en contraste con la caída mensual del 7,6% de abril de 2014.

En los cuatro primeros meses de 2015, la firma de hipotecas sobre viviendas acumula un aumento del 22,6% sobre el mismo periodo de 2014, con ascensos del 26,2% en el capital prestado y del 3% en el importe medio de las hipotecas.

El crédito, más barato

El cambio de tendencia ha sido radical y a ello ha contribuido que el crédito sea más barato. De hecho, el tipo medio para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,29%, un 17,3% menor que el registrado en abril de 2014 (3,97%)

El 92,5% de las hipotecas constituidas el pasado mes de abril utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,5% de tipo fijo. El euribor (que cerró mayo en el 0,165%) figura en el 90,8% de los nuevos contratos.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas el pasado mes de abril fueron Andalucía (3.450), Cataluña (3.218) y Madrid (3.159).

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Las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual positivas en la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Asturias (+50,2%), Galicia (+41,6%) y Madrid (+36%).

Las únicas comunidades con tasas de variación mensuales positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son Asturias (34,6%), Extremadura (21,8%), Andalucía (1,6%) y Baleares (1,3%). Por su parte, las comunidades autónomas que presentan mayores descensos son Cantabria (-40,9%) y Navarra (-22,6%).

Las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (396 millones de euros), Cataluña (376,9 millones) y Andalucía (293,5 millones de euros).

Crecen un 21% sobre el total de fincas

De acuerdo con los datos del INE, durante el mes de abril se constituyeron 28.704 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 21,3% respecto a abril de 2014.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 0,3% respecto al mismo mes de 2014, hasta los 3.641 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 126.864 euros, un 17,3% menos que en abril de 2014.

Imagen: porcentual.es – Fuente: INE Estadística de Hipotecas Abril 2015 (.pdf)

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elecciones2015Año de elecciones este 2015. Tras las andaluzas, la siguiente parada será el día 24 con la celebración de las elecciones municipales y autonómicas. Tras el verano llegarán las catalanas y las elecciones generales. Es conveniente ir conociendo las diferentes propuestas de cada partido, y comparar las promesas de los políticos en temas tan importantes como el modelo económico, las medidas para el acceso al crédito, la vivienda o el empleo.

En relación a la vivienda, el fomento del alquiler, la protección a las familias afectadas por desahucios, la dación en pago, la penalización a las viviendas vacías y alquiler social son los grandes temas que aparecen en los programas de los partidos políticos.

Partido Popular (PP)

  • Vivienda y desahucios: Además de promover el alquiler y la rehabilitación de los inmuebles, también propone fomentar las viviendas de alquiler social y los acuerdos con los bancos para facilitar una segunda oportunidad. También quiere potenciar la construcción de parques públicos de vivienda.
  • Modelo económico: Quiere impulsar los corredores ferroviarios y las conexiones energéticas. Reforma de la oferta turística. Y reforzar la colaboración público-privada en la industria e impulsar la fábrica digitalizada.
  • Medidas para el crédito: Impulsar nuevos instrumentos de financiación, y apoyar un sector financiero moderno y eficiente, además de bien capitalizado.
  • Empleo: Propone el asesoramiento a parados de larga duración, a mayores y menos cualificados. Protocolos comunes para desempleados y la colaboración público-privada, y un nuevo modelo de formación sujeto a una evaluación permanente.

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Partido Socialista Obrero Español (PSOE)

  • Vivienda y desahucios: Propone una alternativa social de vivienda basada en las 800.000 viviendas vacías construidas con apoyo público. Además contempla la dación en pago y la mediación para la reestructuración de los pagos.
  • Modelo económico: Quiere potenciar la economía digital. Reducir el coste de la energía, así como fomentar los sectores verdes, y recuperar la industria como motor de crecimiento.
  • Medidas para el crédito: Regular de una manera más flexible el crowfunding (la cooperación colectiva llevada a cabo por personas que realizan una red para conseguir dinero u otros recursos). Pretende desarrollar y profesionalizar la financiación no bancaria, y conseguir una Banca Pública de Inversión.
  • Empleo: Subida del salario mínimo cuya meta hacia el 2025 sea en 900 euros. Elaboración de un nuevo Estatuto para los Trabajadores, y la anulación de la reforma laboral.

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Izquierda Unida (IU)

  • Vivienda y desahucios: Al igual que el PSOE también aprueba la dación en pago y además propone una Ley urgente de Garantía del Derecho a la Vivienda. Y concreta que las Administraciones no podrán desahuciar de sus parques de vivienda.
  • Modelo económico: Se opone al Acuerdo Transatlántico para el Comercio y la Inversión (TTIP). Defiende otro tipo de Política Agraria Comunitaria, y considera que el Banco Europeo de Inversiones (BEI) deberá financiar una política de reindustrialización destinando el 2% del PIB europeo. Además de una inversión del 3% del PIB a I+D.
  • Medidas para el crédito: Nacionalización de los bancos intervenidos por el FROB para la creación de una banca pública que, mediante acuerdos con ICO, ofertará nuevas líneas de crédito.
  • Empleo: Anulación de las reformas laborales del PSOE y PP. Aprobación de una Renta Básica y una jornada normal de 35 horas semanales. Y la revalorización del salario mínimo en donde hacia el 2019 se llegaría a los 1.176 € por 14 pagas.

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Ciudadanos

  • Vivienda y desahucios: Sus dos medidas principales consisten en la creación de un parque de viviendas sociales con inmuebles procedentes de desahucios, y la dación en pago a precios de mercado.
  • Modelo económico: Quiere alcanzar el 3% del PIB en inversión I+D+i. Crear nuevos centros de investigación aplicada a la industria, y hacer un plan industrial a escala estatal.
  • Medidas para el crédito: Creación de nuevos mecanismos de financiación para pymes.
  • Empleo: Propone que todos los nuevos contratos sean indefinidos. Reducir las cotizaciones sociales para empresas que promuevan empleo, y un cheque de formación de 1.200 € para parados.

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Unión Progreso y Democracia (UPyD)

  • Vivienda y desahucios: Segunda oportunidad para personas físicas con la extinción de las deudas hipotecarias con la dación en pago.
  • Modelo económico: Propone priorizar la inversión en el ferrocarril en vez de en el AVE. Quiere garantizar la independencia de la supervisión de los mercados e incentivar la inversión productiva en sectores de mayor valor añadido.
  • Medidas para el crédito: Pretende facilitar los canales de financiación no bancarios. Abrir nuevas líneas ICO a opciones de factoring y leasing. y obligar a las cajas nacionalizadas a no disminuir el crédito a pymes y autónomos.
  • Empleo: Establecer el contrato único indefinido, con indemnización creciente.

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Podemos

  • Vivienda y desahucios: Propone penalizar la acumulación de viviendas vacías. un procedimiento judicial para reestructurar y cancelar deudas, y que la deuda hipotecaria no supere el valor de la propiedad hipotecada.
  • Modelo económico: Apuesta por turismo sostenible, inversión del 2% del PIB de las comunidades autónomas en I+D. Promueve el consumo local y el reciclaje, además de apoyar el autoconsumo, y fomentar la economía digital.
  • Medidas para el crédito: Desarrollo de la banca pública que favorezca el acceso a la financiación en condiciones asequibles para ciudadanos y pymes.
  • Empleo: Al igual que IU propone una jornada laboral de 35 horas, con una reforma de los incentivos de contratación con ayudas a actuaciones concretas. Y un plan de garantía de rentas, aproximando las rentas mínimas de inserción autonómicas al Salario Mínimo Interprofesional.

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Fuente: cincodias.com

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hipotecas-ine-noviembre2014El pasado mes de noviembre de 2014, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad, se situó en 15.900. La cifra supone un crecimiento del 14,2% respecto al mismo mes de 2013, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el avance interanual de noviembre, las viviendas hipotecadas suman seis meses consecutivos con ascensos de dos dígitos tras el aumento de casi el 19% en junio, el repunte del 28,8% de julio, la subida del 24% registrada en agosto, la del 29% de septiembre y la del 18% en octubre.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el penúltimo mes del año pasado los 104.817 euros, un 1,7% menos que en igual mes de 2013, mientras que el capital prestado aumentó un 12,2% en tasa interanual, hasta superar los 1.666 millones de euros.

En tasa mensual las hipotecas sobre casas y pisos retrocedieron un 10,1%, su mayor descenso en este mes desde 2010, mientras que el capital prestado experimentó un descenso mensual del 5,6%, registrando también su caída más pronunciada en los últimos cinco años.

En los once primeros meses del año pasado, el número de viviendas hipotecadas se redujo un 0,2% en relación al mismo periodo de 2013, con un ascenso del 1,8% en el capital prestado y del 2% en el importe medio de la hipoteca.

Distribución geográfica

Por comunidades autónomas, las que registraron el pasado mes de noviembre un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (3.183), Madrid (2.565), Cataluña (2.264) y Comunidad Valenciana (1.743). Sólo tres comunidades inscribieron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2013: Cantabria (-24,2%), Galicia (-17,1%) y Baleares (-12,7%).

Las comunidades que presentan las mayores tasas positivas de variación anual son La Rioja (106,3%), Extremadura (35,6%) y País Vasco (27,6%). Mientras que las comunidades con las tasas de variación mensuales más negativas son Navarra (–37,9%), Cantabria (–25,0%) y Comunidad Valenciana (–17,2%).

En noviembre de 2014, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (382,9 millones de euros), Andalucía (288,7 millones) y Cataluña (261,1 millones).

El total de hipotecas sobre viviendas y fincas sube un 5,6%

Según el INE, durante noviembre de 2014 se constituyeron 24.479 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 5,6% respecto a noviembre de 2013.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 16,8% respecto al mismo mes de 2013, hasta los 3.109 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 127.014 euros, un 10,6% más que en noviembre de 2013.

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó en noviembre el 3,49%, frente al 4,29% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,48%, con un plazo medio de 21 años.

Fuente: INE: Hipotecas Noviembre 2014

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acceso-vivienda-hipotecaEl sector inmobiliario ha tomado aire este 2014 y podría confirmar su recuperación en 2015 si la economía logra crear un empleo de calidad que consiga que toda persona con trabajo pueda ser demanda efectiva y tener acceso a una vivienda, y en gran medida que el grifo del crédito continúe abriéndose. En resumen estas serían las dos claves mas importantes según lo que expertos del sector inmobiliario piensan cuando se les pregunta por la situación que definirá al mercado inmobiliario residencial para el recién estrenado año 2015.

Todos los profesionales relacionados con la actividad inmobiliaria hablan con prudencia respecto al pasado año 2014 como el año de la estabilización de los precios y el inicio de la recuperación inmobiliaria. Las compraventas de viviendas crecieron un 13,5% entre julio y septiembre, hasta sumar 80.136 unidades, en lo que supuso el mejor tercer trimestre desde 2010, según el Ministerio de Fomento. Además, el número de hipotecas se situó en 17.687 el pasado mes de octubre, cifra superior en un 18% a la del mismo mes de 2013, de acuerdo con los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Por su parte, los precios han ido moderando poco a poco su ajuste. Así, según Fomento, en este mismo periodo de tiempo el precio de la vivienda descendió un 2,6%, la menor caída anual desde finales de 2012. La caída acumulada supera ya el 40% y en algunas comunidades autónomas como Cataluña o Extremadura se han producido incrementos de precios intertrimestrales en el tercer trimestre.

Todos estos datos harían pensar que la demanda de viviendas por fin se ha activado. Sin embargo, los expertos advierten que antes de estos datos recientes se han producido también ciertas fluctuaciones, aunque en esta ocasión se espera que sean pequeñas, dentro de una mayor estabilidad económica y en un mercado que parece haber puesto los cimientos de una recuperación inmobiliaria que aún será lenta en muchas zonas de España. En este sentido las claves del sector inmobiliario para apuntalar la recuperación en el año 2015 serán:

  1. Empleo de calidad y crédito. Que esto ocurra o no depende en buena medida de la evolución del empleo y del crédito. Y es que España ya crea empleo neto, pero las jornadas reducidas y la moderación salarial aún no permiten en muchos casos comprar una vivienda, porque los ingresos no alcanzan para pagar los precios ofertados o porque el tipo de empleo no da suficientes garantías de solvencia al banco. Según el director del Servicio de Estudios de Tinsa, Jorge Ripoll "las previsiones macroeconómicas son buenas", pero que "habrá que ver cómo afecta la calidad del empleo a la demanda". Respecto al crédito, se prevé que "las entidades financieras hayan resuelto la mayor parte de sus problemas", con lo que "en 2015 veremos cómo cada vez hay más crédito".
  2. La vivienda en alquiler la gran beneficiada. Los expertos coinciden en este punto en que, dadas las circunstancias, las necesidades de acceso a la vivienda se canalizan cada vez más hacia el alquiler, ámbito en el que las rentas no han dejado de caer desde hace ya 20 meses, según los datos del INE. Para la mayoría de los expertos "El demandante de viviendas es hoy menos solvente que antes, debido a la situación del mercado laboral, de ahí que la demanda embalsada esté encontrando salida por la vía del alquiler". A esta situación se une, especialmente en los más jóvenes "un cambio de mentalidad" más proclive al alquiler de una vivienda que a la tradicional compra.
  3. La rehabilitación no termina de despegar. Pese a que los expertos coinciden en verla como una de las grandes apuestas del sector en el futuro, los datos no acompañan. Los visados de obra para rehabilitar han caído un 1,6% hasta el mes de octubre. En opinión del presidente de la FEI, esto se debe a que "aún hay que romper barreras fiscales que hacen que sea más barato tirar una casa y hacerla de nuevo antes que rehabilitarla".
  4. Estabilidad en el comportamiento de los precios. Por su parte, los precios, que años atrás monopolizaban el interés en el mercado inmobiliario, siguen frenando su caída en promedio, que acumula más de un 40% de descenso desde el 2007. Los expertos insisten en que la tendencia es a la estabilización y en que se comportarán de forma heterogénea, subiendo allí donde ya no hay stock y bajando donde la oferta aún sea excesiva. Lo que parece claro según Julio Gil, presidente de la Fundación de Estudios Inmobiliarios (FEI) "el que crea que se va a producir un repunte de los precios a corto o medio plazo tiene una visión equivocada, igual que el que piense que se puede producir un derrumbe".
  5. Reactivación de la construcción. Finalmente, es amplia la opinión de que en el presente año 2015 se volverán a ver grúas por España a la vista de que los visados para construir han ido creciendo a un ritmo del 5,7% durante los primeros 9 meses del pasado año 2014. Desde Tinsa se espera que los permisos solicitados en 2015 alcancen los 80.000, el doble que este año, ya que en 2017 el 'stock' de vivienda debería estar "bastante drenado", sobre todo en capitales de provincia con poca oferta de vivienda nueva.

Fuente: eleconomista.es

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Man signing a contract when buying a new houseEl pasado mes de octubre del recién finalizado 2014, el número de hipotecas constituidas sobre casas y pisos creció un 18% en relación al mismo mes de 2013, alcanzando las 17.687 viviendas según el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con el avance interanual de octubre, las hipotecas sobre viviendas suma cinco meses consecutivos con ascensos de dos dígitos tras el aumento de casi el 19% en junio, el repunte del 28,8% del mes de julio, la subida del 24% en agosto y la del 29% de septiembre.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el décimo mes del año los 99.866 euros, un 2,6% menos que en igual mes de 2013, mientras que el capital prestado aumentó un 14,9% en tasa interanual, hasta rozar los 1.767 millones de euros.

En tasa mensual las hipotecas sobre viviendas retrocedieron un 8,5%, mientras que el capital prestado experimentó un descenso mensual del 15,2%.

En los diez primeros meses del año, el número de viviendas hipotecadas se ha reducido un 1,3% en relación al mismo periodo de 2013, con un ascenso del 0,9% en el capital prestado y del 2,2% en el importe medio de la hipoteca.

Por comunidades autónomas, las que registraron en octubre un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (3.329), Madrid (2.942), Cataluña (2.694) y Comunidad Valenciana (2.106).

En octubre, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (403,2 millones de euros), Cataluña (295,4 millones) y Andalucía (280,1 millones).

La firma total de fincas sube un 9,4%

Según los datos del INE, durante el mes de octubre se constituyeron 27.554 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 9,4% respecto a octubre de 2013.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 17,7% respecto al mismo mes de 2013, hasta los 3.596 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 130.535 euros, un 7,6% más que en octubre de 2013.

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó en octubre el 3,60%, frente al 4,19% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,78%, con un plazo medio de 21 años.

El 92,8% de las hipotecas constituidas en octubre utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,2% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 89,7% de los nuevos contratos.

Fuente: INE Estadística de Hipotecas Octubre 2014 (.pdf)

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A huge Euro logo is pictured past the headquarters of the European Central Bank (ECB) in FrankfurtEl Banco Central Europeo (BCE) anunció la semana pasada una serie de medidas para alejar el fantasma de la deflación y revitalizar el crecimiento de una economía europea que sigue sin terminar de despegar.

Entre ellas destacan dos medidas importantes: la rebaja de los tipos de interés al 0,15% y la inyección de liquidez de 400.000 millones de euros, pero apenas nada cambiará en la vida y los bolsillos de las familias hipotecadas ni tendrán un efecto que facilite el acceso al crédito a particulares para comprar vivienda.

Repunte del crédito

Esa es la intención que tiene la que ha sido la medida estrella anunciada por Mario Draghi. Las dos subastas de liquidez (LTRO) anunciadas por valor de 400.000 millones de euros llegarán a las entidades financieras con condiciones: no pueden ser utilizadas ni para la compra de deuda pública, como muchas entidades hicieron con el dinero recibido en las LTRO anteriores, ni para créditos a la compra de viviendas. Si las entidades no dedican ese dinero a la financiación tendrán que devolver el dinero dos años antes del vencimiento, que se ha establecido en 2018. Los cuatro años de vencimiento y las limitaciones establecidas hacen que los analistas apunten a que sean más las pymes y no los particulares los beneficiados por esta "inyeccion" de crédito.

La rebaja de los tipos de interés

Desde que el BCE comenzó su paulatina bajada de tipos de interés hubo un momento, en la primavera de 2013, que el euribor dejó de repicar automáticamente la bajada de tipos. Según los expertos, reducir 10 puntos básicos el precio oficial del dinero como ha hecho el BCE tampoco tendrá un efecto económico muy potente. La reducción de los tipos de interés del 0,25% al 0,15% apenas afectará a las hipotecas ya que desde hace meses que la relación entre los tipos de interés y el Euríbor se ha roto. Si se calcula el ahorro sobre una hipoteca tipo de 120.000 euros a 20 años el ahorro no superará los 60 euros al año, eso siempre y cuando que la hipoteca no tenga cláusula suelo. El Euribor en niveles tan bajos hace que sus oscilaciones apenas se dejen notar.

Menos rentabilidad para los depósitos

Una de las cosas que busca el BCE reduciendo el precio oficial del dinero es reducir el coste del crédito bancario en la Eurozona. Si lo logra, previsiblemente los bancos reducirán también la remuneración que paga a sus clientes por los dépositos. Más en un momento en que las entidades financieras están tratando de recuperar su margen de interés (diferencia entre los que ingresas por el interés de los créditos y lo que pagan por sus depósitos).

Posible sobrecoste para el cliente

Otra de las medidas estrella del BCE será establecer una tasa negativa sobre los depósitos que las entidades financieras realizan en el propio banco central. Esto es algo así como establecer una tasa a los bancos para que no dejen su dinero ocioso y lo pongan a circular. Otro intento más de estimular el crédito. Sin embargo, el riesgo es alto, pues como suele suceder siempre que se impone algún tipo de impuesto al sector financiero, las entidades pueden optar por repercutirlo al cliente. Es el único Banco Central del mundo que actualmente desarrolla esta práctica.

Préstamos más baratos

Además de las LTRO para reactivar el crédito impidiendo destinarlo a la compra de bonos soberanos, la bajada de los tipos les permite obtener dinero más barato del BCE y por tanto es un incentivo; además, ha reducido el coste de los préstamos diarios que hace a los bancos, del 0,75% al 0,40%.

Un euro más débil para exportar más

Aunque la primera sesión de mercado tras conocer las medidas ha frustrado las expectativas generadas, la teoría dice que una política monetaria expansiva debería servir para debilitar la cotización del euro. Algo que se ha convertido en un problema, pues su sobrevaloración está afectando a las exportaciones europeas, algo a lo que países como España se aferran para consolidar la recuperación económica. Esto es vital en un momento de crisis para Europa, aunque es malo para los turistas, ya que viajar a Estados Unidos con el actual cambio a 1,36 euro/dólar es algo muy atractivo.

Fuente: abc.es

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Mario Draghi, presidente del BCE

El Banco Central Europeo, ha anunciado la rebaja de los tipos de interés a un suelo histórico del 0,25%. Todo un "balón de oxigeno" para los que tengan una hipoteca de tipo variable, pero también para el maltrecho mercado de la vivienda en España, que lleva meses en mínimos de ventas, de creación de hipotecas y de actividad constructora. La reducción del precio del dinero es una buena noticia: traerá consigo un ahorro en las hipotecas y facilitará el acceso al crédito (que además será más barato) tanto para los interesados en comprar casa, como para las empresas.

Sin embargo, en el otro lado de la moneda (nunca mejor dicho) la rebaja del precio del dinero tendrá peores consecuencias para los ahorradores, ya que rebajará la remuneración de los depósitos.  Los bancos, que ven como bajan sus márgenes por la caída del precio del crédito, lo repercuten con toda la rapidez que les es posible a los depósitos a plazo para evitar el hundimiento de los márgenes financieros. Así, Mario Draghi, presidente del BCE, ha dado una buena noticia para los endeudados y una mala para los ahorradores.

Bajada del euribor y ahorro en las hipotecas

La consecuencia más importante de esta decisión en el precio del dinero, seráel descenso del euríbor, desde el 0,54% actual hasta los niveles de 0,30% o incluso del 0,25%. No será un descenso rápido. Quizá tarde varias semanas, pero la tendencia al descenso es clara. Hasta ahora, el euríbor estaba muy encadenado con el tipo oficial, por lo que debería bajar aunque es difícil precisar el nivel exacto.

Con el descenso en el euribor se rebajarían las cuotas de las hipotecas, para alivio de los hipotecados sin cláusula suelo en sus préstamos. Por ejemplo, si el Euribor descendiera hasta el 0,25%, por una hipoteca a 150.000 euros a 30 años a Euribor +1% pasaría de pagarse una cuota de 520 euros a 500 euros. Es decir, se traduciría en un ahorro anual de 240 euros. O en el caso más moderado, si el euribor a un año baja al 0,30%, en el caso de una hipoteca de 150.000 euros, la rebaja será mayor: 16 euros en la letra mensual y 192 euros en el pago anual. Toda una buena noticia en momentos como este, con rebajas salariales y subida de impuestos.

Aunque es terreno abonado a la especulación, los expertos creen que entidades financieras no subirán los diferenciales de las hipotecas ahora que ya parecen estar reduciéndolo y vuelven a apostar por el inmobiliario. Los diferenciales se situarán en el 1,5%, aunque, eso sí, con un tipo fijo inicial de los préstamos durante los tres primeros años.

Acceso al crédito y reactivación de la venta de pisos y casas

La decisión del Banco Central Europeo (BCE) abre la puerta a la llegada de liquidez, habrá más dinero y más asequible, y los primeros que lo notarán serán los ciudadanos de a pie, personas interesadas en comprar una vivienda.

Gonzalo Bernardos, director del Máster en Asesoría y Consultoría Inmobiliaria de la Universidad de Barcelona, prevé que el principal efecto que producirá un interés tan bajo en el mercado de la vivienda, al haber más financiación, será "la dinamización de las ventas" y descarta que el precio de las casas vaya a incrementarse: "Las viviendas no se encarecerán. Lo que si se producirá, más que por la rebaja de tipos por el cambio de política monetaria del BCE, será una estabilización, un freno de la depreciación de los inmuebles. El que hoy no compra casa porque no se dispone de crédito o éste es muy caro, sí podrá hacerlo en 2014 siempre que tenga un empleo estable".

Fuente: elmundo.es

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saldo_hipotecario_julio2010Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), las entidades financieras (bancos, cajas, cooperativas y establecimientos de crédito) sumaban en julio un saldo vivo de 1,073 billones de euros, un 0,32% menos que en el mismo mes de 2009. Desde 1992, año que inició su actividad la AHE  (es decir, desde que hay registros) han pasado 18 años, en los cuales el saldo vivo de hipotecas españolas con las que se han financiado pisos y casas se ha multiplicado por 17, partiendo de los 61.509 millones de euros hasta casi 1,1 billones. Tras estos años de caos, finalmente, la crisis financiera e inmobiliaria (habría que decir las crisis) ha podido con esta racha histórica.

El crédito hipotecario gestionado por los bancos aún aumentó un 0,74%, mientras que el que está en manos de las cooperativas de créditos lo hizo un 1,82%, según los datos de AHE. En cambio, la cartera de las cajas de ahorros descendió un 1,17%, mientras que la de los establecimientos financieros de crédito bajó un 3,89%. La tasa de morosidad crediticia se situó en el 5,52%, aunque en el caso de los préstamos hipotecarios para la compra de viviendas fue del 2,57%. El peso del crédito hipotecario era, el pasado mes de junio, del 62,82% del total del crédito vivo en España.

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El por qué se aclara por la escasa actividad hipotecaria en particular y crediticia en general. La cantidad de créditos nuevos continua disminuyendo y, en cambio, subieron las amortizaciones de préstamos hipotecarios. Lorena Mullor (gerente de AHE), explica ...continúa leyendo "El saldo vivo de las hipotecas baja por primera vez desde que hay registros"

Elena Salgado, vicepresidenta y ministra de economía lo anunció esta semana, y con el anuncio ha abierto una ventana con la que los ayuntamientos puedan respirar algo de aire limpio, ya que comenzaban a verse síntomas de asfixia en muchos de ellos. Así, el gobierno va ha permitir que los ayuntamientos más saneados puedan endeudarse, pero sólo aquellos cuyo nivel de deuda no supere el 75% de sus ingresos.

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Según las cuentas del Ministerio de Economía, podrán solicitar crédito la mayoría de los ayuntamientos,  pero algunos importantes ayuntamientos quedan fuera del tal posibilidad por superar su nivel de deuda el 75% de sus ingresos: Madrid, Valencia, Zaragoza, Murcia, Málaga, Cádiz, Córdoba, Huelva, Jaén, Lleida, Tarragona, Teruel, Santander, Ávila, Salamanca y Cuenca.  Las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla no entran en estos cálculos, y según informan el grupo de ayuntamientos podría variar (eso si, igeramente). La nueva deuda que adquieran solo podrá destinarse a proyectos de inversión, pero no para pagar gasto corriente (nóminas, gastos de saneamiento...).

Esta medida se impulsará a través de los Presupuestos de 2011, en los que se añadirán mejoras en la financiación municipal. Así, los ayuntamientos van a recibir un 9% más de recursos en el 2011 hasta llegar a los 14.443 millones de euros, ya que se espera una mayor disponibilidad de ingresos de cara al año próximo.

La presión ejercida por los ayuntamientos ...continúa leyendo "El gobierno rectifica y permite solicitar créditos a los ayuntamientos más saneados"