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El número de hipotecas contratadas en el mes de octubre para comprar una vivienda ralentiza su crecimiento y por primera vez en todo 2015 el aumento es de un solo dígito. De este modo, la firma de nuevas hipotecas aumentó un 7,1% en comparación con el mismo mes del 2014, hasta contabilizar 19.195 contratos, según los datos publicados hoy lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

lazenia orihuela alicante - La firma de hipotecas sobre viviendas se ralentiza en octubre con una subida del 7,1%

La subida del 7,1% de octubre supone encadenar 17 meses al alza en los préstamos para vivienda. Sin embargo, el crecimiento es esta vez más modesto, sobre todo si se compara con el 20,2% de septiembre o el 29% registrado en febrero. No obstante, la cantidad total de contratos (19.195) es todavía una mínima parte de las que se rubricaron antes de la crisis: en octubre de 2006, con la burbuja inmobiliaria todavía sin estallar en España, se firmaron 111.393 hipotecas.

En tasa mensual (octubre sobre septiembre), las hipotecas sobre viviendas retrocedieron un 19,4%, mientras que el capital prestado bajó un 18,1%. En ambos casos se trata del mayor descenso en un mes de octubre desde el año 2011. A pesar del leve pinchazo, si se hace recuento de los once meses del año evaluados por la INE el resultado es un incremento acumulado en la firma de préstamos hipotecarios del 20,1%.

El importe medio de las hipotecas para comprar pisos o casas alcanzó en el décimo mes del año los 111.711 euros, un 10,8% más que en el mismo mes de 2014, mientras que el capital prestado aumentó un 18,7% en tasa interanual, hasta superar los 2.144 millones de euros. Importes muy reducidos en comparación con los años previos a la crisis, como consecuencia de la bajada del precio de la vivienda y de la menor concesión de préstamos. En octubre de 2006, el importe medio de las hipotecas era de 143.405 euros, un 28% más que este último mes.

En los diez primeros meses del año, la firma de hipotecas sobre viviendas acumula un aumento del 20,1% sobre el mismo periodo de 2014, con ascensos del 24,7% en el capital prestado y del 3,9% en el importe medio de las hipotecas.

El 90,3% de esas hipotecas firmadas en octubre utiliza un tipo de interés variable, frente al 9,7% de tipo fijo, que no termina de despegar. El euribor, el tipo de referencia más utilizado en España, alcanzó el 92,0% de los nuevos contratos. El tipo de interés medio, al inicio, es del 3,30%, un 8,2% inferior al registrado en octubre de 2014.

Andalucía, Cataluña y Madrid lideran la creación de hipotecas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en octubre fueron Andalucía (3.551), Cataluña (3.138) y Madrid (3.033).

Las regiones que presentan las mayores tasas de variación anual son Baleares (61,8%), País Vasco (43,7%) y Canarias (32,8%). Las regiones en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (513,0 millones de euros), Cataluña (388,5 millones) y Andalucía (335,0 millones).

hipotecas ine octubre2015 - La firma de hipotecas sobre viviendas se ralentiza en octubre con una subida del 7,1%

Las comunidades con mayores tasas de variación mensuales positivas en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (19,1%), Murcia (12,1%) y Canarias (9,7%). Por su parte, las que registran mayores descensos en las tasas mensuales son en Madrid (-38,7%), Navarra (-36,2%) y Aragón (-30,4%).

Sube un 4,9% las hipotecas sobre el total de fincas

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el mes de octubre se constituyeron 28.989 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 4,9% respecto a octubre de 2014.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 12,5% respecto al mismo mes de 2014, hasta los 4.040 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 139.395 euros, un 7,3% más que en octubre de 2014. Las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 53,1% del capital total prestado en el mes de octubre.

El tipo de interés medio inicial para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó en octubre el 3,30%, frente al 3,60% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,11%, con un plazo medio de 21 años. El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad en octubre es de 12.457, un 18,0% menos que el año pasado.

Fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE) - Hipotecas Octubre 2015

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Las viviendas en España están desprotegidas, a pesar de tener contratado un seguro de hogar. Esto es así porque los españoles tratan de ahorrar unos euros en esta partida, de pago anual, de cuyo alcance siguen sin ser demasiado conscientes, hasta el punto que los pisos y casas en España están aseguradas un 32% por debajo de su valor real según un estudio realizado por la División de Hogar de Línea Directa: "Los españoles aseguran sus viviendas por un importe medio de 107.000 euros de media, mientras que su valor real ronda los 142.000 euros, un 32% más, circunstancia que causaría una pérdida real de 35.000 euros en caso de accidente grave".

segurohogar - Los españoles aseguran sus pisos y casas un 32% por debajo de su valor real

Según algunos estudios, existen aproximadamente 10 millones de viviendas aseguradas por debajo de su valor, al no tratarse de un seguro obligatorio, y muchas familias optan por reducir las coberturas de su póliza. Las consecuencias son de calado: en caso de siniestro, la compañía aseguradora indemnizará en la misma proporción que el cliente aseguró el riesgo. Es decir, si debía asegurarse el contenido por 50.000 euros y se asegura en póliza por 25.000 euros, la compañía solo abonará el 50% del siniestro.

Lo mismo ocurre en la cobertura de responsabilidad civil que cubre los daños causados a las casas de los vecinos, donde también hay una diferencia entre el valor de las viviendas dañadas y la cantidad media asegurada, que en ciudades como Madrid o Barcelona puede alcanzar un 20%. Esto implica que si se produce un incendio y la casa del vecino queda destruida, el responsable del siniestro deberá pagar de su bolsillo la cantidad que exceda del valor contratado en concepto de responsabilidad civil. Un ejemplo: "si la casa de nuestro vecino vale 320.000 euros y nuestra cobertura es de 260.000 euros, la diferencia, 60.000 euros, la tendríamos que pagar de nuestro bolsillo".

El seguro de hogar, un gran desconocido

Según Línea Directa, "en España todavía existe poca concienciación sobre el drama que puede suponer el infraseguro en caso de siniestro grave, como un incendio o una inundación a un tercero, que son más habituales de lo que parece. No en vano, en caso de pérdida total de una vivienda, las aseguradoras cubren exclusivamente el capital asegurado y no el valor de mercado, por lo que es importante que revisemos periódicamente estas cantidades, sobre todo teniendo en cuenta que nuestra vivienda es, en muchos casos, el mayor patrimonio que tenemos”.

La recomendación no encuentra eco en España, donde aún existen 8,4 millones de casas sin seguro del hogar, un tercio del total. Además el seguro de hogar es un gran desconocido, ya que más de 10 millones de propietarios no saben la cantidad por la que tienen aseguradas sus viviendas, 13 millones ignoran sus coberturas y otros tres millones no saben ni cuál es su compañía de seguros actual. Casi 17 millones de propietarios desconocen qué pasaría con el pago de su hipoteca si su vivienda se destruye por un siniestro y casi 18 millones no saben quién se haría cargo de los daños causados a los vecinos. Además, alrededor del 40% de los propietarios confiesa que no vuelve a revisar las condiciones y el precio de sus pólizas después de contratarlas, pese a que hagan obras de mejora en sus viviendas o su valor de mercado se incremente.

Una realidad con la que se toparon de lleno los habitantes de Lorca (Murcia), que tras el seísmo ocurrido ahora hace cuatro años y medio, comprobaron cómo la indemnización de las aseguradoras por sus viviendas no cubría el valor real de sus casas y que incluso era necesario tener contratada una póliza de seguros de hogar para acceder a las indemnizaciones del Consorcio de Compensación de Seguros para cubrir la catástrofe.

Para evitar el infraseguro resulta útil calcular el capital real del contenido realizando un inventario y revisarlo anualmente, en caso de ampliarlo o reducirlo. Para el capital real del continente, hay que multiplicar los metros cuadrados construidos (incluyendo elementos comunes si los tiene) por el valor del metro cuuadrado que tenga el inmueble. El valor se puede averiguar en la web del Catastro.

Extremadura, la más accidentada

La accidentalidad media de las viviendas en España es de un 33,2%, aunque Extremadura (48,7%), Madrid (43,8%) y Andalucía (40,4%) son las regiones que más accidentes domésticos registran, según el estudio de Línea Directa, que emplea datos sectoriales de la patronal UNESPA. Por contra, Cantabria, La Rioja y Canarias son las que menos siniestros declaran, con medias que no llegan al 24%.

mapasinestraliedad - Los españoles aseguran sus pisos y casas un 32% por debajo de su valor real

La cuantía media de los siniestros en el hogar es de unos 373 euros, según datos de ICEA y UNESPA. Mientras que Extremadura (232 euros), Andalucía (290 euros) y Asturias (296 euros) son las comunidades con siniestros de menos gravedad; Cantabria, Baleares y País Vasco son los que registran siniestros más costosos, con unos importes medios de 531, 480 y 395 euros respectivamente. Los motivos van desde el tipo de construcción de cada comunidad hasta el precio medio de la mano de obra en cada territorio, pasando por razones tan diferentes como la climatología, el nivel de aseguramiento o el poder adquisitivo.

Fuente: Línea Directa ¿Están nuestras casas bien aseguradas? (.pdf)

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El suelo, uno de los mercados inmobiliarios más afectados por la crisis, comienza a dar señales firmes de recuperación. Así, el precio del metro cuadrado de las parcelas y los solares urbanos subió un 9,7% en tasa interanual en el tercer trimestre del año, hasta situarse en 156,4 euros de media, según los datos del Ministerio de Fomento. Hay que remontarse hasta el tercer trimestre de 2005 para ver una revalorización superior del suelo. Entonces, el metro cuadrado pasó de costar de media 227,1 euros a valer 263,9 euros en un año, una revalorización del 16,2%.

solarbarcelona - El suelo urbano se revaloriza en el tercer trimestre un 9,7%, su mayor ritmo en una década

Respecto al trimestre anterior, el coste del metro cuadrado experimentó un ascenso del 2%. De este modo, este activo recupera un 10,8% frente al punto más bajo de la serie (primer trimestre de 2014, 141,1 euros). El nuevo incremento duplica al registrado en el segundo tramo del ejercicio (4,7%).

En los municipios de más de 50.000 habitantes, el precio medio del metro cuadrado ha aumentado en tasa interanual un 58,7% tras situarse en 331,1 euros por metro cuadrado. Los precios medios más elevados, dentro de los municipios de más de 50.000 habitantes, se dieron en las provincias de Madrid (660,4 euros por metro cuadrado), Guipúzcoa (557.1) y Barcelona (539,1). En sentido contrario, los precios medios más bajos se dieron en las provincias de Albacete (36,7 euros por metro cuadrado), Sevilla (128,1) y Cádiz (141,6).

La venta de suelo para construir repunta casi un 10%

La estadística también refleja que el número de transacciones de terrenos realizadas en el tercer trimestre fue de 4.192, un 9,8% más que las registradas en el segundo trimestre, que ascendieron a 3.819 y un 2,4% menos que las del tercer trimestre de 2014, cuando se transmitieron 4.293 solares.

Según el tamaño de los municipios, los de menos de 1.000 habitantes registraron 447 compraventas de suelo, un 1,1% más que en el mismo trimestre del año anterior; en los de entre 1.000 y 5.000 habitantes, se vendieron 694 solares, lo que representa una disminución del 20% en tasa interanual; en los municipios entre 5.000 y 10.000 habitantes, el número de transacciones fue de 544, un 2,5% menos; en aquellos cuya población está comprendida entre 10.000 y 50.000 habitantes, las transacciones ascendieron a 1.738, un 22,6% más. Finalmente, en los municipios de más de 50.000 habitantes, el número de solares vendidos fue de 769, un 23,7% menos.

La superficie transmitida en el tercer trimestre de 2015 asciende a 9,2 millones de metros cuadrados, por un valor de 790,2 millones de euros. Respecto al tercer trimestre de 2014, representa un incremento del 72,3% en superficie y del 18,4% en el valor de los suelos.

Fuente: elmundo.es

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El precio medio de los alquileres de viviendas en España sigue su tendencia de ajuste y bajó un 0,4% en noviembre con respecto al mismo mes de 2014, según el Índice de Precios de Consumo (IPC) publicado por el Instituto Nacional de Estadística (INE). De este modo, la evolución de los precios de las casas y pisos en alquiler encadenan ya 32 meses consecutivos en descenso. En cuanto a su evolución mensual, el precio del alquiler de viviendas se mantuvo estable, situando el acumulado del periodo que va de enero a noviembre en un descenso del 0,3%.

pisoalquilerbarcelona - El precio de los pisos en alquiler ya encadena 32 meses consecutivos de descensos

Por comunidades autónomas, el precio de la vivienda en alquiler bajó en todas las regiones salvo en Cataluña (0,2%), Baleares (0,2%), Navarra (0,2%) y Galicia (0,1%), además de en Melilla (0,8%).

Por otra parte, los descensos más pronunciados se registraron en La Rioja (-2,1%), Madrid (-1%), Castilla-La Mancha (-1%), Castilla y León (-0,8%), Asturias (-0,7%), Comunidad Valenciana (-0,7%), Extremadura (-0,7%), Andalucía (-0,5%), Cantabria (-0,4%) y Murcia (-0,4%).

Con el mismo descenso que la media nacional (-0,3%) se encuentra el precio de las casas en alquiler en Aragón y con una caída del 0,2% están País Vasco y Ceuta. Mientras, en Canarias los precios bajaron un 0,1%.

Así, los alquileres se sitúan prácticamente en línea con el IPC general (-0,3%). La tasa de variación anual subió cuatro décimas hasta el -0,3%, debido al encarecimiento de la electricidad y a la estabilidad de los precios del gasoil y la gasolina en comparación con los descensos que experimentaron en 2014.

Fuente: elpais.com – INE: Indice de Precios de Consumo (IPC) Noviembre 2015

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El mercado inmobiliario va fijando entre subidas más o menos moderadas, un marco de estabilización que tiende a la recuperación. Así, en una semana hemos conocido el mayor repunte de precios desde 2007 (un 4,5% en el tercer trimestre) y como se disparó a venta de pisos y casas un 16,3% en el tercer trimestre según Fomento. No obstante, según el Instituto Nacional de Estadística (INE) la compraventa de viviendas aumentó un 2,7% en octubre, hasta un total de 27.294 operaciones, su cifra más baja desde abril, mientras que los precios se estabilizan, con una caída del 0,3% según el Consejo General del Notariado.

valencia - INE y Notarios: La compra de vivienda se modera y los precios se estabilizan

La compra de viviendas desacelera

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), las operaciones de compraventa de viviendas nuevas y usadas repuntaron un 2,7% en octubre respecto al mismo mes del año anterior, hasta las 27.294 operaciones. Pese al aumento, esta cifra es la más baja desde abril. Además, la subida porcentual es inferior a la registrada en septiembre, cuando el número de viviendas que cambió de manos creció un 13,8%. Pese a la notable desaceleración de las operaciones, con el repunte de octubre, la venta de viviendas encadena ya un año y dos meses de alzas interanuales ininterrumpidas.

Como viene siendo habitual, la mayor contribución a este repunte viene dado por la venta de pisos de segunda mano, que aumentan un 18,6% hasta sumar 21.937 transacciones en el mes. La compraventa de viviendas nuevas bajó un 33,8% respecto a octubre de 2014, con 5.357 operaciones. En el acumulado de los 10 primeros meses de 2016 sí se percibe la mejoría del mercado inmobiliario: entre enero y octubre, la compraventa de viviendas acumula un repunte del 11,2%.

En octubre, el mayor número de compraventas de viviendas por cada 100.000 habitantes se dio en Baleares (104) y Comunidad Valenciana (101). En términos absolutos, Andalucía continuó a la cabeza de compraventas de viviendas en el décimo mes del año, con 5.122 operaciones, seguida de Cataluña (4.278), Comunidad Valenciana (3.949) y Madrid (3.591).

En valores relativos, las regiones donde más se incrementó en tasa interanual la compraventa de viviendas fueron Murcia (35,1%) y Baleares (16,7%), mientras que los mayores descensos correspondieron a La Rioja (-17,7%), Extremadura (-13,1%) y Navarra (-12%).

El precio de los pisos cayó un 1,1% en octubre, pese al aumento en las ventas

Según la estadística notarial, la venta de vivienda también se incrementó un 2,7% durante el mes de octubre de 2015 en comparación con el mismo mes del año anterior. Esta subida, sin embargo, se sitúa lejos del dinamismo de los nueve meses anteriores. Por su parte, los precios han experimentado un ligero retroceso interanual del 0,3%, y la firma de nuevos préstamos hipotecarios se ha visto incrementada en un 15% respecto a 2014.

La compraventa de vivienda se ha situado en el mes de octubre en 35.088 transacciones según los notarios. Por tipo de vivienda, la venta de pisos se estancaron con un 0,5% más. Este empeoramiento se debe a que la venta de pisos de segunda mano moderó su crecimiento en 10 puntos porcentuales hasta el 4,4% y a la mayor contracción de la venta de pisos nuevos, que se aceleró 8,9 puntos hasta el 24,7%. Por el contrario, la venta de casas unifamiliares siguió exhibiendo un fuerte dinamismo con una subida del 10,9% en sus transacciones. Por otro lado, la compraventa de otros inmuebles se situó en 8.450 operaciones, el 0,9% menos, de las que un 39% correspondieron a terrenos o solares y el precio de estas transacciones alcanzó los 146 euros el metro cuadrado, el 36,7% menos.

Por lo que respecta al precio, el metro cuadrado se situó en 1.226 euros, reflejando una leve caída del 0,3 % interanual como consecuencia del incremento de los precios de las casas unifamiliares (4,7%), que, sin embargo, no pudo compensar el ajuste a la baja de los pisos (-1,1%), fijando el precio del metro cuadrado en los de segunda mano en los 1.334 euros (-0,3%), mientras que el precio de los pisos nuevos subió el 0,3% hasta los 1.558 euros.

La estadística arroja además un crecimiento del 15% en el número de préstamos hipotecarios dedicados a adquirir un inmueble en octubre en consonancia con la expansión de las transacciones, hasta los 15.163. La cuantía de los préstamos hipotecarios se incrementó un 1,8% hasta los 117.349 euros. El porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un crédito hipotecario se situó en el 43,2%, el dato más elevado desde enero de 2012 si se exceptúa el del pasado mes de agosto. En este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo supuso de media el 77,4% del valor del activo, en línea con los últimos meses.

Fuentes: INE Transmisiones de la Propiedad Octubre 2015 - Estadística Notarial Octubre 2015

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A poco más de seis días de las elecciones generales, el remolino electoral también llega a la vivienda, donde los cuatro principales partidos políticos en riña (PP, PSOE, Ciudadanos y Podemos) centran sus propuestas en la rehabilitación, el alquiler y, como no puede de otro modo, el drama de los desahucios (descendieron un 1,5% interanual en el tercer trimestre, hasta los 13.135 desahucios) ha convertido a la vivienda en un tema central en los programas de todos los partidos políticos de cara a las votaciones del domingo para decidir quién gobierna España los próximos 4 años. Entre los compromisos, destacan las iniciativas sociales relacionadas con la vivienda, pero quedando a la sombra medidas inmobiliarias jurídicas, fiscales o de regulación del sector propiamente dichas.

eleccionesgenerales - Elecciones generales: Propuestas políticas de corto alcance para el mercado de la vivienda

Partido Popular (PP)

Infraestructuras, transporte y vivienda al servicio del ciudadano. Bajo este epígrafe desarrolla el PP las principales propuestas en vivienda en su programa electoral. Continuidad en materias que, según los populares, "tienen un papel estratégico como motor de la dinamización económica y de la creación de empleo".

Alquiler, rehabilitación y eficiencia energética. Diseñarán un nuevo Plan de Vivienda 2017-2020 en el que impulsará políticas de alquiler para las familias más desfavorecidas, fomentando el acceso a la vivienda y las ayudas a la rehabilitación y regeneración y renovación urbanas (nuevo Plan Nacional de Rehabilitación en el que priorizará la eficiencia energética). En eficiencia Energética invertirá más de 1.800 millones de euros en cuatro años para cumplir con los objetivos de ahorro energético en 2020, con la rehabilitación de viviendas como pilar fundamental. Ampliará las subvenciones para disminuir el gasto energético de las familias.

Desahucios y cláusulas abusivas hipotecarias. Presentará reformas procesales en materia de desahucios para lograr una mayor seguridad jurídica y claridad normativa. En este sentido, también creará un título sobre los juicios de desahucios arrendaticios en la Ley de Enjuiciamiento Civil para acabar con la dispersión normativa. Por otro lado, el PP incrementará el control sobre las cláusulas abusivas en las hipotecas para la compra de una vivienda, asegurando que los clientes conozcan con precisión las obligaciones que asumen y que sus derechos queden protegidos.

Otras propuestas. Impulsará reformas normativas precisas sobre los daños materiales por vicios o defectos constructivos en las viviendas o de las instalaciones, de tal modo que se asegure el cumplimiento de las condiciones de habitabilidad de la Ley de Ordenación de la Edificación. En relación a las viviendas turísticas, arbitrará medidas para que el alquiler de corta duración se realice en condiciones de calidad, transparencia y fiscalidad adecuadas. Finalmente, el partido del actual gobierno promoverá el "cohousing" (vivienda colaborativa) entre personas mayores.

Partido Socialista (PSOE)

El PSOE incluye sus iniciativas en vivienda en el apartado El Estado Social, con el titular Vivienda y Desarrollo Urbano. "Políticas de urbanismo y vivienda en las que se tienen en cuenta las necesidades de personas". En este sentido redefinirá el derecho a la vivienda, en propiedad o en alquiler en la Constitución para garantizarlo de manera efectiva. Defiende que el esfuerzo económico no supere un tercio de los ingresos.

Alquiler, rehabilitación y eficiencia energética. Procurará poner fin a los desahucios y, si no fuera posible, facilitará alojamiento vía alquileres sociales. También creará una oficina central antidesahucios. Promocionará el alquiler ampliando la duración de los contratos (como mínimo, a cuatro años a petición del inquilino), con ayudas, manteniendo la desgravación del 60% para el arrendador, recuperando la deducción para el inquilino, estableciendo garantías de cobro y protección, etc. Impondrá una tasa a las casas de desahucios vacías. Desarrollará un Plan Estatal de Rehabilitación Sostenible de Viviendas para rehabilitar 200.000 casas al año en 2025 que incluya estudios y soluciones de eficiencia. Creará líneas ICO de crédito.

Desahucios y cláusulas abusivas hipotecarias. Procurará poner fin a los desahucios y, si no fuera posible, facilitará alojamiento vía alquileres sociales. También creará una oficina central antidesahucios. Establecerá la eliminación automática por los bancos, y sin exigencia del titular de una hipoteca, de las cláusulas declaradas abusivas. Reformará la ley de segunda oportunidad para permitir paralizar la ejecución hipotecaria en caso de insolvencia justificada no dolosa. Si es imposible, acordará la aplicación de la dación en pago.

Otras propuestas. Hará un nuevo modelo de vivienda protegida, preferentemente, en alquiler y creará un parque público a través de la Sareb. En relación a la Sareb impondrá condiciones estrictas a la venta de sus activos a fondos de inversión. Potenciará la participación ciudadana en los procedimientos de información pública del planeamiento urbano, y modificará la Ley de Propiedad Horizontal para facilitar reformas dirigidas a asegurar la accesibilidad.

Ciudadanos (C's)

Ciudadanos desarrolla las medidas de vivienda en la parte del programa Infraestructuras, transporte, vivienda y urbanismo, dentro del apartado Arquitectura, vivienda y suelo. "Es necesario reorganizar y ajustar el sector, reconstruir la cadena de valor sin perder la función social, identificar las necesidades de la sociedad, la naturaleza y responsabilidad de los nuevos actores del sector".

Desahucios, cláusulas hipotecarias abusivas y derecho Social. Las personas en circunstancia de emergencia social podrán ser beneficiarias de la expropiación forzosa al banco del uso de la casa durante un plazo de hasta tres años. Establecerá que parte del valor de la casa habitual sea inembargable, de tal modo que, tras una ejecución, dicho valor se dará al deudor. Si hay ejecución, el deudor podrá solicitar otra tasación y, si quedara desierta la subasta, el acreedor se adjudicará esa casa por el 100%, extinguiéndose la deuda. Sancionará a la banca que incurra en el préstamo irresponsable.

Alquiler, rehabilitación y eficiencia energética. Fomentará el alquiler y nuevas formas de uso de la vivienda social (cesión de uso, cooperativas, etc.), creando un parque de VPO en arrendamiento para, especialmente, los sectores más vulnerables de la población. Redefinirá el Estándar de Calidad de la Vivienda Social teniendo como base la eficiencia energética e innovación tipológica y constructiva. Establecerá un mecanismo legal que regule la VPO a precios sociales.

Otras propuestas. Menos burocracia y más seguridad. Reducirá los plazos en gestiones en el inicio de promociones y establecerá un control a constructoras para evitar el abandono de obras. Revisará la Ley de Suelo para definir unas líneas globales urbanas con parámetros ecológicos, sociales y económicos. Hará un Plan de Ciudades Humanas Inteligentes aplicando la tecnología en la gestión eficaz y eficiente. Impulsará una Ley de Arquitectura de divulgación, pedagogía y comunicación que acerque la actividad al ciudadano.ObservatorioCreará un Observatorio de mercado de estudios y medidas preventivas.

Podemos

El partido morado abandera un programa de 394 propuestas donde la vivienda aparece vista, fundamentalmente, desde una lente social. Reformará la Ley del Derecho a la Vivienda: afectará a la casa privada y establecerá medidas de fomento, intervención y control del mercado, como prohibir la privatización del parque público de vivienda o gravar a tenedores de casas vacías.

Desahucios y cláusulas hipotecarias abusivas. Promoverá una ley de protección del derecho a la inviolabilidad e inembargabilidad del domicilio y prohibición de desalojos sin alternativa habitacional. También despenalizará el uso de casas abandonadas. Cambiará el proceso de ejecución hipotecaria para garantizar la defensa al deudor y apuesta por la reestructuración de la deuda de familias que cumplan criterios sociales. Además, cancelará las deudas de procedimientos anteriores. Promoverá la eliminación automática de las cláusulas declaradas abusivas por los tribunales. Dación en pago Limitará la responsabilidad del hipotecado al bien, incluso retroactivamente.

Alquiler, rehabilitación y eficiencia energética. Reformará la ley en el caso de los alquileres para proteger al inquilino, asegurando las rentas, alargando el plazo mínimo del contrato a cinco años. Impulsará un parque de vivienda social y regulará el alquiler social (no podrá superar el 30% de la renta familiar). Impulsará un Plan de Ahorro Energético con la columna vertebral de la rehabilitación de 200.000 viviendas al año.

Otras propuestas. Convertirá la Sareb en un instrumento de gestión de un parque público de casas. Garantizará transparencia de planeamientos y convenios urbanísticos. Creará el Observatorio del Derecho a la Vivienda (ODV) que investigará y analizará la situación de la vivienda. Ciudades sostenibles e inteligentes que transformen los ecosistemas urbanos en lugares más sostenibles, habitables aprovechando las nuevas tecnologías.

¿Cuánto pagaré de IRPF tras las elecciones generales?

Otra gran batalla entre los partidos políticos por llegar al Palacio de la Moncloa el próximo 20 de diciembre se libra también en el campo de la política fiscal y la pregunta recurrente es la que invariablemente caracteriza cada cita electoral (con independencia de que, una vez cerradas las urnas, el programa se cumpla o no) es: ¿aumenta o disminuye la presión fiscal? Los cuatro candidatos a la Presidencia del Gobierno cuyos partidos tendrán, según las encuestas, la mayor representación en el Congreso, han dado pistas sobre lo que harían con el impuesto sobre la renta para las personas físicas.

PP: tipo máximo por debajo del 43%. El jefe del Ejecutivo y candidato a la reelección, Mariano Rajoy, apuntó que el tipo máximo de este impuesto debería estar por debajo del 43%. Recientemente Rajoy aseguró que la coyuntura económica que atravesaba España al principio de la legislatura, le obligó a subir los impuestos. Así, el gravamen máximo del IRPF pasó del 45% al 52%. Posteriormente, en 2014, el Gobierno aprobó la reforma fiscal que establece cinco tramos de IRPF en lugar de los siete vigentes con anterioridad, y tipos que oscilan del 19,5% al 46%. La misma medida prevé que el mínimo baje a partir de enero al 19% y el máximo al 45%. Sin embargo, defendió un tipo máximo de dos puntos porcentuales más bajo, en declaraciones que hizo después de conocerse una análoga propuesta de su competidor, Ciudadanos.

PSOE: no más del 45%. “No os creáis mucho en materia de impuestos a Rajoy”, dijo el secretario general del PSOE, Pedro Sánchez, en relación con la propuesta del presidente del Gobierno, en un foro informativo. El compromiso que Sánchez tomó ante el auditorio fue de no aumentar el tipo máximo del IRPF más allá del 45%. Pretende incorporar el patrimonio a la renta para calcular el IRPF y fijar un tipo mínimo nacional para Sucesiones y Patrimonio.

Ciudadanos: máximo del 43%. Cuatro tramos y un tipo marginal máximo del 43%. Esta es la propuesta que Ciudadanos incluirá en su programa electoral y que el presidente de la formación, Albert Rivera, que cifró esta bajada fiscal en 7.400 millones de euros, incluyendo en el cómputo el complemento salarial que propone Ciudadanos, y que se articularía a través de la declaración anual del IRPF. En conjunto, Ciudadanos afirma que su reforma fiscal supondrá una rebaja media del 3% para todos los contribuyentes, y considera que sus cifras son “sostenibles” y “mucho más realistas” que las de otros partidos como Podemos.

Podemos: 55% para rentas superiores a 300.000 euros. El 80,67% de los participantes en las votaciones del programa electoral de la formación que lidera Pablo Iglesias aprobaron "aumentar el número de tramos del impuesto a partir de 60.000 euros, elevando progresivamente el tipo marginal de cada tramo desde el 45% actual hasta alcanzar un tipo marginal del 55% para rentas superiores a 300.000 euros". Podemos propone también la eliminación de las deducciones “que tienen un carácter más regresivo”, en los tramos altos de la renta, y superar la dualidad entre la tarifa por rentas del trabajo y ahorro. Asimismo, eliminaría el régimen de estimación objetiva en materia de actividades económicas, "porque genera oportunidades de fraude y elusión y desigualdades injustificables".

Fuente: elmundo.es y cincodias.com

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Los precios suben y las compraventas de viviendas aún más. En el tercer trimestre del año se vendieron 93.528 viviendas, un 16,3% más respecto al mismo trimestre de 2014 según la estadística sobre transacciones inmobiliarias de viviendas realizadas ante notario, publicada por el Ministerio de Fomento. Para encontrar un tercer trimestre con más transacciones hay que remontarse al año 2009 (107.534).

fomento venta3trim2015 - La venta de pisos y casas se dispara un 16,3% en el tercer trimestre

En los últimos doce meses, de octubre de 2014 a septiembre de 2015, se han vendido 398.124 de pisos y casas en España, lo que supone un 14,6% más que en los doce meses anteriores. En cuanto a la tipología, 10.152 transacciones correspondieron a vivienda nueva, lo que representa un 10,9% del total. Por su parte la vivienda de segunda mano con 83.376 supone el 89,1%.

Crece la venta de vivienda en 16 comunidades

Si se compara el tercer trimestre de 2015 con el mismo periodo de 2014, 16 comunidades autónomas registran incrementos en el número de compraventas de viviendas y en dos disminuyen. Destacan entre los mayores avances Murcia (50,0%), La Rioja (39,4%), Cantabria (33,7%), Cataluña (24,1%) y Aragón (22,5%). Solo en Navarra, Ceuta y Melilla se producen descensos, en concreto, del -32,5% y -4,9% respectivamente. Se trata de una normalización del sector a dos velocidades, con comunidades donde las operaciones crecen por encima del 20% interanual mientras que en otras el incremento apenas supera el 6%.

fomento venta3trim2015 comunidades1 - La venta de pisos y casas se dispara un 16,3% en el tercer trimestre

Por municipios, los que registran un mayor número de compraventas en el entre julio y septiembre, son Madrid (6.770), Barcelona (3.275), Valencia (1.659), Sevilla (1.385), Zaragoza (1.363), Málaga (1.211), Marbella (1.184) y Torrevieja (1.138).

El comprador extranjero, 17 trimestres seguidos creciendo

Las compras de viviendas efectuadas por extranjeros residentes en España fueron de 15.589, con un crecimiento interanual del un 21,9%, y encadenando 17 trimestres consecutivos de subidas interanuales. Asimismo, las compraventas realizadas por extranjeros no residentes ascienden a 1.154 en el trimestre, un 11,6% superior a las de hace un año.

En su conjunto, las compraventas realizas por extranjeros (residentes y no residentes) suponen 16.743, es decir, el 17,9% del total. Por provincias, las que registran mayor número de compraventas por extranjeros residentes, corresponden a Alicante (3.670), Málaga (2.324), Barcelona (1.475), Baleares (1.177) y Madrid (1.101).

Fomento: Estadística transacciones inmobiliarias - Tercer Trimestre 2015

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El mercado inmobiliario continúa dejando atrás la crisis con el mayor repunte del precio de la vivienda en España registrado desde finales del 2007, cuando estalló la burbuja inmobiliaria y los precios iniciaron un constante descenso. Así, según el Índice de Precios de Vivienda que ha publicado este jueves el Instituto Nacional de Estadística (INE), los precios de pisos y casas subieron un 4,5% en el tercer trimestre del año con respecto al mismo periodo de 2014. De este modo, el sector deja atrás las grandes caídas de precios de los últimos años y se acerca a 2016 con un balance de seis trimestres consecutivos al alza. Entre octubre y diciembre de 2007, cuando se dio el último gran ascenso de precios de la serie, los precios repuntaron un 5,7%.

preciosine 3trim2015 - El precio de la vivienda sube un 4,5% en el tercer trimestre, su mayor repunte desde 2007

Por tipo de vivienda, el precio de las viviendas nuevas suben un 4,3% entre julio y septiembre, seis décimas por debajo del trimestre anterior; mientras el valor de los pisos de segunda mano aceleran su revalorización y repuntan hasta el 4,5%, cinco décimas por encima de la cifra registrada en el trimestre anterior.

En tasa intertrimestral (tercer trimestre sobre segundo trimestre), el precio de la vivienda libre subió un 0,7%, tras dispararse un 4,2% en el segundo trimestre. Los precios de las pisos a estrenar registraron una subida trimestral del 0,6%, al tiempo que los de las casas de segunda mano aumentaron un 0,7% respecto al trimestre anterior.

La situación actual del mercado inmobiliario, sin embargo, aún exige prudencia. Los incrementos generalizados de precios en casi todas las comunidades autónomas podrían llevar a la euforia, y la realidad es que todavía hay muchas zonas de España donde la demanda sigue débil, con grandes bolsas de vivienda que no consiguen encontrar comprador. En este sentido, los expertos recomiendan cautela y sentido común a todos aquellos propietarios en esta situación y que no se dejen llevar por un excesivo optimismo sin analizar previamente su mercado local. En los próximos meses, se darán las oscilaciones "propias de la normalización que se está produciendo en el sector".

Sube el precio de la vivienda en casi todas las comunidades

La mayoría de las comunidades autónomas se han encarecido en el tercer trimestre de 2015. Los mayores incrementos en variación anual se registraron en Asturias (3,5%) y Extremadura (3,3%), con subidas de 2,6 y 2,4 puntos, respectivamente. Por su parte, los mayores descensos de la variación anual se producen en País Vasco, cuya tasa baja nueve décimas, hasta el 1,0%, y Comunitat Valenciana, que desciende su tasa seis décimas, hasta el 2,1%.

Asimismo, nueve comunidades autónomas presentaron tasas trimestrales positivas en el tercer trimestre de 2015, mientras que otras siete redujeron el precio de la vivienda libre y sólo una región, País Vasco, mantuvo sus precios. Los mayores incrementos se produjeron en Baleares (+3,1%) y Asturias (+1,8%), mientras que Navarra (-1,1%) y Aragón (-1%) fueron las comunidades que registraron los mayores retrocesos.

Fuente: INE Índice de Precios de Vivienda - Tercer trimestre 2015

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El precio medio de la vivienda en España registró un aumento del 1,9% en noviembre en comparación con el mismo periodo de 2014, según se desprende del índice IMIE General y Grandes Mercados que realiza la tasadora Tinsa. De esta manera, el precio de la vivienda intensifica su incremento con respecto a octubre, cuando el alza fue del 0,8%, el primer incremento en este índice desde el año 2008. Según la tasadora, "esta evolución positiva está influenciada por la caída atípica que registró el precio medio en noviembre de 2014 y que se corrigió posteriormente".

calpe alicante2 - El precio de la vivienda mantiene su estabilización y sube un 1,9% en noviembre

Así, el crecimiento de noviembre "ha intensificado la comparación interanual al alza, pese a que el precio medio se ha mantenido e, incluso, descendió ligeramente en noviembre respecto al mes anterior, en una evolución acorde con el proceso de estabilización".

Por áreas, las capitales y grandes ciudades como Madrid, Barcelona, Sevilla o Valencia experimentaron en noviembre la evolución interanual más positiva, con un incremento del 3%, seguida de las áreas metropolitanas y la costa mediterránea, ambas con un avance del 1,4%.

Las localidades más pequeñas, agrupadas en el grupo del resto de municipios, vieron como los precios subían un 1,3% en comparación con un año antes, mientras que en Baleares y Canarias se mantuvieron con un ligero incremento de dos décimas (+0,2%).

En lo que se refiere a la variación acumulada desde el pasado mes de enero, los precios mantienen un descenso de dos décimas en la media nacional. No obstante, han crecido un 2,5% en la costa mediterránea, por delante de Baleares y Canarias (+1,4%), y de las capitales y grandes ciudades (+0,6%). En las áreas metropolitanas y el resto de municipios, la evolución acumulada en 2015 muestra descensos del -1,6% y del -2,2%, respectivamente, entre enero y noviembre.

tinsa precios noviembre2015 - El precio de la vivienda mantiene su estabilización y sube un 1,9% en noviembre

Ajuste del  41,3% desde máximos

El precio medio de la vivienda en España se ha ajustado a la baja un 41,3% respecto al momento más alto del ciclo, según Tinsa. La costa mediterránea es la zona donde los valores han descendido con más intensidad (-48,2%), seguido por las capitales y grandes ciudades (-44,9%), y las áreas metropolitanas (-43,9%).

La buena evolución de los precios durante este año deja ajustes acumulados en Baleares y Canarias del 30,1% y en el resto de los municipios, del 36,7%.

Fuente: Tinsa IMIE General y Grandes Mercados – Noviembre 2015

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El sector inmobiliario avanza lento, pero afianzando su recuperación. Tras sufrir intensamente los duros años de la crisis, en 2015 volverá a contribuir positivamente al crecimiento del PIB, algo que no sucedía desde 2007. En concreto, aportará 0,2 puntos porcentuales al crecimiento del 3,2% previsto para España en el conjunto de 2015, según estimaciones del informe "Situación Inmobiliaria España", elaborado por BBVA Research.

bbva vivienda segundotrimestre pib - La vivienda volverá a contribuir al crecimiento del PIB por primera vez desde 2007

Las buenas noticias para el sector llegan desde todos los frentes: se incrementan las ventas de viviendas, la demanda interna y la foránea, sube el precio medio, crecen los visados de nueva construcción y también los créditos hipotecarios. Tras esta recuperación del sector hay más de una variable, entre las que destacan la recuperación paulatina del empleo, que se traduce en más renta disponible de las familias, el ajuste de precios del 40% desde el inicio de la crisis, la mejora de la confianza del consumidor y un entorno de bajos tipos de interés.

El sector inmobiliario dejará atrás su recesión en 2016, definitivamente

Pese a la trayectoria alcista y de recuperación inmobiliaria, los analistas de BBVA Research explican que no será hasta 2016 cuando podremos hablar de una "normalización", ya que el mercado partía de una corrección muy fuerte, debido al exceso de oferta acumulada y al elevado endeudamiento de las compañías. Además, explican que la "escasa" salida al mercado de vivienda de nueva construcción está permitiendo la "reducción significativa" del stock y, en los mercados más activos, terminar con el exceso de oferta.

El retorno a la senda del crecimiento no resucita, sin embargo, el fantasma de otra  burbuja inmobiliaria. Así lo asegura Rafael Doménech, economista jefe de Economías Desarrolladas de BBVA Research, que descarta "elementos que anticipen otra burbuja". Hablamos de crecimientos más moderados y que tienden a la normalización. Respecto a las ventas, BBVA prevé que 2015 cerrará por encima de las 400.000 transacciones de viviendas, y que en 2016 aumentará "alrededor del 10%". Así, la entidad financiera hace referencia a la recuperación del mercado de trabajo y el aumento de la renta disponible de los hogares, la "positiva" evolución de los mercados financieros y la "estabilización" de los precios, la "buena marcha" de la compra de vivienda por parte de ciudadanos extranjeros, y un entorno de estabilidad que favorece la apertura de la financiación para comprar vivienda con tipos de interés hipotecarios en niveles mínimos.

También los precios reflejan un cambio de tendencia. Según Ignacio San Marín, responsable del Servicio de Estudios de BBVA Real Estate, "el precio de la vivienda ya crece en todas partes en el segundo semestre de 2015". En el tercer trimestre, el precio medio se incrementó un 1,4% respecto al mismo periodo del año anterior. Un cambio de ciclo que augura precios al alza, aunque sólo ligeramente por encima de la inflación, en torno al 2%, hasta 2017.

Diferencias entre comunidades autónomas

Hay diferencias llamativas entre las distintas autonomías. En Madrid y Baleares, por ejemplo, la vivienda sube el triple que en Asturias, Extremadura o Navarra. Unas diferencias que también se reflejan en las ventas y la demanda. Mientras regiones como Madrid, Navarra o País Vasco ya están en niveles de normalización, otras como Extremadura, Castilla-La Mancha o Galicia aún se hallan en fase de ajuste.

Los niveles de los precios de la vivienda están muy correlacionados con los niveles de renta de la población. En este sentido, las diferencias de precios entre comunidades autónomas o provincias están muy relacionadas con las diferencias entre sus producciones per cápita. Así, los precios de las viviendas más elevados corresponden a aquellas comunidades con mayor PIB per cápita, al tiempo que los más bajos pertenecen a aquellas con menores PIB per cápita. Esta relación se muestra relativamente estable a lo largo del tiempo, si bien a largo plazo los precios de la vivienda aumentarán más allí donde más crezca el PIB en relación con la población, que es donde crecerá más el empleo y la renta disponible.

bbva vivienda segundotrimestre ventas - La vivienda volverá a contribuir al crecimiento del PIB por primera vez desde 2007

Por otro lado, la relevancia de la demanda extranjera podría estar explicando, en parte, el comportamiento del precio en algunas regiones, como en la Comunidad Valenciana, Andalucía, Baleares y Canarias, regiones con un elevado nivel de inventario de viviendas, la importancia de la demanda extranjera explica que el crecimiento del precio haya superado a la media. Sin embargo, en otras comunidades como Madrid o Extremadura, el mejor desempeño de sus economías sería la respuesta a la mejor evolución del precio de la vivienda.

Fuentes: eleconomista.es - BBVA Research: Segundo semestre 2015 - Diciembre 2015

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