Saltar al contenido

Etiqueta: Financiación

Publicado el Deja un comentario para Paro y stock de vivienda, el incómodo lastre de la recuperación inmobiliaria

bolaypreso 300x187 - Paro y stock de vivienda, el incómodo lastre de la recuperación inmobiliariaTras siete años de agonía, el Banco de España se suma a los mensajes optimistas en torno a la recuperación inmobiliaria y en su Informe Anual de 2014 da por finalizada una crisis que ha dejado tras de sí un desplome de precios en casas y pisos del 44% (descontando los efectos de la inflación) y una fuerte contracción de la actividad residencial, que ha pasado de representar un 68% del PIB a apenas un 4%.

Los datos parecen avalar la tendencia en esta dirección: aumentan las ventas (tanto en las estadísticas del INE como las del Ministerio de Fomento), crece la concesión de hipotecas, empiezan a construirse viviendas y los precios han dejado de caer para comenzar a subir suavemente en algunas zonas. Sin embargo, existen todavía incómodas dificultades en el camino de este incipiente despegue de las que depende, en gran medida, que la deseada recuperación se consolide o se quede totalmente estancada.

Es el incómodo y peligroso lastre que pone en riesgo la recuperación inmobiliaria. Dificultades ya detectadas sobre las que el Banco de España manifiesta abiertamente su preocupación: el paro, la debilidad de la demanda, el envejecimiento de la población y el importante stock de viviendas sin vender que sigue repartido de manera muy heterogénea a lo largo y ancho de la geografía española, son algunas de ellas. Así, desde la Asociación Española de Análisis de Valor (AEV), que reúne a las principales tasadoras de España, afirman que los mayores riesgos para la recuperación el sector de la vivienda "obedecen, sobre todo, a razones estructurales, como la demografía, el empleo estable o la financiación, muy afectadas por la creciente desigualdad social".

Elevada tasa de paro

Con la crisis se ha generado una importante demanda embalsada que, tras el ajuste de precios, se ha lanzado a la compra. Sin embargo, las cifras de desempleo siguen siendo muy elevadas y el ajuste salarial ha pasado factura a los bolsillos de buena parte de la demanda que, ante la imposibilidad de comprar una casa, se ha visto empujada hacia el alquiler o a volver al hogar paterno. El último informe inmobiliario de Bankinter señala que la tasa de paro en España continuará siendo superior al 20% durante los dos próximos años, lo que hará que el número de familias con renta disponible suficiente para afrontar la compra de una vivienda no se incremente de forma significativa.

Fondos de inversión y promotores están descontando en sus operaciones este escenario. Un claro ejemplo es la actividad de la capital. Las compras de suelo en Madrid se están centrando en el norte, donde el poder adquisitivo y solvencia de la demanda es mayor. Por el contrario, en el sur apenas se están cerrando operaciones porque reconocen que la demanda en esas zonas, aunque quiera adquirir una casa, no tiene capacidad económica para comprar a los precios a los que saldrían al mercado.

Según los expertos, la actividad económica generada por las viviendas en construcción "no caerá más porque está en mínimos y se recuperará sólo con la mejora del empleo en cantidad y calidad"

España envejece rápidamente

España envejece. Y lo hace más rápidamente de lo previsto. Hasta el punto de que la edad media de los españoles se sitúa ya en 40,9 años. Mientras que en Asturias (la región más envejecida) la edad media de sus habitantes se sitúa en 45,6 años, en Murcia baja hasta los 38 años. La esperanza de vida de los españoles se ha duplicado en los últimos cien años. A día de hoy un recién nacido vivirá 40 años más que su bisabuelo, hasta el punto que el Instituto Nacional de Estadística ve posible que en 2015 haya más defunciones que nacimientos.

Desde el año 2012, la creación de nuevos hogares se ha colapsado. Apenas 60.000 hogares anuales nuevos y restando, según datos de CatalunyaCaixa. Un colapso que, inevitablemente, tendrá un fuerte impacto sobre el mercado residencial, cuya recuperación no depende sólo del ajuste de precios ni del regreso de la financiación. Para que despegue es necesario que alguien compre las viviendas que se construyen. En el gráfico se muestra la evolución de la creación neta de hogares hasta 2022, y no invita al optimismo.

creacion hogares - Paro y stock de vivienda, el incómodo lastre de la recuperación inmobiliaria

A pesar de ello, promotores, fondos y entidades financieras hacen sus cuentas. BBVA, por ejemplo, estima que para 2016 se podrían iniciar 200.000 viviendas anuales, calcula que se podrían llegar a vender 450.000 casas y que las entidades concederán en torno 40.000 millones de euros anuales en nuevo crédito hipotecario.

Elevado número de viviendas sin vender

El elevado stock inmobiliario ha sido, durante toda la crisis, uno de los grandes quebraderos de cabeza del sector. A pesar de que no existen estadísticas oficiales y exhaustivas que cuantifiquen el número exacto y la ubicación de las viviendas que hay actualmente sin vender en España, algunas entidades como BBVA calculan que existen aproximadamente unas 450.000 viviendas y de ellas, un 30% (unas 150.000) asegura que nunca se venderán puesto que se encuentran en mercados complejos, mientras que las 300.000 unidades restantes se acabarán absorbiendo y en 2016 dejarán de ser un problema. De hecho, la Confederación Española de Asociaciones de Fabricantes de Productos de Construcción (Cepco) estiman que, técnicamente, en 25 provincias la construcción de viviendas se podría reactivar.

El stock de casas y pisos nuevos sin vender, sin duda, está provocando un comportamiento muy heterogéneo del mercado, de tal manera que aquellas zonas con mayor concentración de stock es donde la recuperación es mas lenta o aún no ha llegado. Madrid, por ejemplo, es uno de las zonas donde los precios han comenzado a repuntar en algunas zonas, principalmente en aquellas donde prácticamente ha desaparecido el stock de viviendas.

De hecho, el centro de Madrid se está quedando sin suelo para construir viviendas nuevas. Dentro de la M-30 apenas hay entre 350.000 y 400.000 metros cuadrados de suelo finalista y semifinalista, es decir, suelo listo o casi listo para ser edificado, según datos recientes de la consultora Knight Frank. Esto equivale a unos dos millones de metros cuadrados de suelo edificable donde se podrán levantar unas 3.000 viviendas (a una media de 110 metros cuadrados por vivienda) que, ante la inminente recuperación inmobiliaria y a un ritmo de unas 3.500 vendidas anualmente, serán totalmente absorbidas en el plazo de 5-6 años.

Así, por ejemplo, los expertos coinciden en señalar que la recuperación comenzará a producirse en las grandes ciudades y en las áreas de costa más ligadas a la demanda de no residentes, mientras que, por el contrario, en otras zonas de España ni el stock ni el suelo se va a vender hoy ni tampoco en 15 años.

Financiación: solo para solventes

Finalmente, para el Banco de España, el repunte de la concesión de hipotecas es evidente, si bien partíamos de mínimos históricos. No obstante, la banca ha aprendido la lección y mantiene unos niveles de exigencia muy elevados para quien necesita un crédito para comprar casa. Y el crédito no mejorará hasta que no lo haga a su vez el tipo de empleo que se está creando y repunte la capacidad adquisitiva.

Respecto al esfuerzo de compra, el último dato del Banco de España de diciembre de 2014, muestra cómo las familias españolas necesitan el salario bruto anual familiar de 6,4 años para pagar el precio total de una vivienda. El consenso de expertos señala los 4-4,5 años de salario bruto anual como un nivel de equilibrio, por lo que debería producirse una mejora de los salarios o una caída adicional de los precios de la vivienda.

Fuentes: elconfidencial.com - Banco de España

Quizá también te pueda interesar:

Síguenos: Facebook – Twitter – 

Publicado el Deja un comentario para Guerra hipotecaria: diferenciales entre 1% y 1,5% para aprovechar el repunte de la venta

hipoteca 125 bbva 300x238 - Guerra hipotecaria: diferenciales entre 1% y 1,5% para aprovechar el repunte de la ventaEl mercado inmobiliario se está recuperando y el hipotecario empieza a despegar. "La inversión residencial retorna a tasas positivas, tras siete años de caídas. El empleo en la construcción se recupera", según afirmaba José Luis Malo de Molina, director general del Servicio de Estudios del Banco de España, a la vista de las compras de vivienda por parte de extranjeros y del repunte del mercado nacional. Un alza que se salda con un crecimiento interanual del 29,2% en el volumen de hipotecas constituidas el pasado febrero (21.298), con lo que "el capital prestado para financiar viviendas alcanza este mes los 2.331,8 millones, con un aumento anual del 37,1%", según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Sin embargo, la mejoría es aún lenta y merece ser tomada con precaución: "La elevada tasa de paro, el alto endeudamiento de las familias (a pesar de su disminución) y, a más largo plazo, los factores demográficos podrían limitar el aumento de la demanda para comprar vivienda. Además, la recuperación de la actividad constructora estará condicionada por el grado de absorción del exceso de oferta de vivienda" según el Banco de España.

Según los expertos del sector, "Es cierto que el euríbor, principal referencia de las hipotecas variables que se firman en España (el 94% del total) está en mínimos (en abril de media el 0,18%), que los diferenciales que aplican sobre él las entidades financieras se están rebajando (mayoritariamente se colocan entre el 1% y el 1,5%), y que está aumentando la competencia pero…, también lo es que los bancos siguen imponiendo fuertes vinculaciones y limitando el acceso a estos préstamos solo a los clientes más solventes".

Rebajas

La cuestión es que los particulares que empiezan a poder satisfacer las exigencias financieras de bancos y cajas, y con ello ofrecer las garantías suficientes para firmar hipotecas, aumentan por dos vías directas. Por un lado, porque son las propias entidades las que han entrado en una "guerra de ofertas". En los préstamos a tipo variable, han ido rebajando los diferenciales que aplican sobre el euríbor hasta el 1% (caso de CajaSur, Kutxabank, Bankoa) o al 1,5% (Ibercaja, Ing Direct, Banco Popular, Santander, Triodos Bank…). Por otro, porque el euríbor por sí solo ha pasado de negociarse por encima del 0,6% hace un año (frente al 1,4 de hace tres ejercicios) a no llegar al 0,2% actualmente. El efecto de ambas cosas produce que una misma hipoteca de 120.000 euros a 22 años sea ahora unos 70 euros al mes más barata que en 2014.

En su contienda particular los bancos han suavizado algunas de las condiciones de sus hipotecas: los ingresos mínimos exigidos son menores que hace unos meses (aunque en ocasiones siguen pidiendo rentas de más de 2.000 euros al mes), los seguros están algo más limitados a los del hogar y vida… pero mantienen otras "a rajatabla". Estos préstamos se conceden como máximo por el 80% del valor de tasación de la vivienda o el de mercado, el menor de los dos. Y, si se trata de segundas residencias, el porcentaje baja hasta el 60%. Por tanto, es necesario contar con ahorro previo para pagar ese 20% restante y todos los gastos de notaría, registro, tasación, impuestos… El plazo es otra de esas condiciones estrictas: no más de 30 años en la mayoría de los casos. Incluso en las más “atractivas”, que en estos meses están resultando ser las suscritas a tipo fijo, éste queda limitado a 20 años.

Y es aquí donde los expertos alertan de que a pesar de que las actuales condiciones pueden considerarse buenas para firmar un préstamo para la adquisición de una vivienda, debe tenerse en cuenta que las hipotecas de ahora, por lo general, ya no incluyen un "salvavidas". Después de que los tribunales pusieran en entredicho las cláusulas suelo, que impedían que miles de clientes se beneficiaran de determinadas bajadas del Euribor, la banca ha dejado de ofertarlas y con ello han desaparecido también las cláusulas techo, que protegían ante eventuales subidas del indicador. Ante esta situación, cualquiera que vaya a firmar un préstamo debe conocer que su cuota mensual puede subir hasta niveles que ahora mismo ni imagina, ya que nadie puede predecir la evolución del Euribor a 12 meses y recuerdan que hace unos años, en el verano de 2008, estaba en máximos, en el 5,5%.

Vuelta al fijo

Efectivamente, la banca está apostando con más fuerza que antes por las hipotecas a tipo fijo. Al menos media docena de entidades ha rebajo sus tipos de interés hasta colocarlos incluso por debajo del 3% (Ibercaja, Kutxabank, Sabadell Atlántico). Tal y como señalan desde el portal Kelisto.com: "De hecho, la hipoteca más económica del mercado (la que generaría menos intereses) sería en la actualidad un préstamo a tipo fijo: En un plazo de 16 años, quien decidiera contratar un préstamo de 104.950 euros tendría que abonar unos intereses de unos 22.493,46 euros. Esta cifra supondría un ahorro de 3.650 euros (228 euros al año) con respecto a los intereses que habría que pagar con las siguientes ofertas más baratas del mercado entre las que están a tipo variable con diferenciales del 1%”.

Aunque parezca más sencillo y "barato" hipotecarse hoy, los expertos advierten que antes de hacerlo hay que tener presentes los riesgos que se asumen: los plazos son muy largos y la situación laboral o personal puede cambiar; los tipos de interés están ahora bajo mínimos y en algún momento subirán, por lo que también se elevarán las cuotas mensuales; el mercado inmobiliario ha demostrado ser inestable y sus precios pueden bajar…

El gancho está en el 100%

Los bancos, con miles de ofertas en toda España, hasta hace poco parecía que el único interés era venderlos, pues prácticamente la única financiación que ofrecían estaba vinculada a sus propios inmuebles. Las ofertas hipotecarias "libres" eran pocas y realmente caras, con diferenciales por encima del 4% en el caso de algunas a tipo variable.

La situación ha cambiado. Los bancos quieren ganar terreno otra vez en el mercado "libre" y están ajustando sus ofertas. Al hacerlo, acortan las diferencias con las hipotecas que ofrecen para financiar sus propias casas (destaca la Hipoteca Aliseda de Banco Popular a euríbor más 0,9 puntos durante doce meses y más 1,25 para el resto de años). Pero siguen ofreciendo algún "plus" adicional para sus préstamos. Su principal gancho es el 100% de financiación del precio de la casa (a veces se incluyen también los gastos de formalización), seguido de plazos más amplios (hasta 40 años) y menos exigencias de vinculación y comisiones.

Fuente: elpais.com

Quizá también te puede interesar:

Síguenos: Facebook – Twitter – 

Publicado el Deja un comentario para Contratar una hipoteca en España es un 18% más caro que en la zona euro

coste hipotecas europa 300x172 - Contratar una hipoteca en España es un 18% más caro que en la zona euroArmonizar los tipos de interés en los 19 países de la Eurozona a través del Banco Central Europeo no es siempre garantía de éxito. La transmisión de la política monetaria hacia el mercado bancario falla. Así, según los datos presentados por el mismo BCE, pedir una hipoteca en España es un 18% más caro que en la media en la zona euro. Un mayor coste que, junto a las exigencias de la banca para conceder hipotecas, hace que el acceso a la financiación para comprar vivienda en nuestro país sea un poco más difícil.

Con el precio oficial del dinero en el mínimo histórico (0,05%), el coste del crédito en todos los países del entorno ha caído significativamente, aunque de forma desigual. El tipo medio que pagan los hogares españoles para adquirir una vivienda se situaba en febrero de este año en el 2,81%, por encima de la media de la zona euro (2,38%) y de la mayoría de países de nuestro entorno. De las economías más desarrolladas sólo en Italia el endeudamiento para la adquisición de un inmueble a través de hipoteca es más caro. Cuando se trata de medir el coste de financiación, a España le sale más rentable compararse con los países periféricos del euro. El tipo medio para una hipoteca es prácticamente la mitad que en Portugal e Irlanda y casi tres veces más bajo que en Grecia.

Según los expertos, la reestructuración del sector financiero español en los últimos años, a raíz de la burbuja hipotecaria e inmobiliaria con la que comienza la crisis,  y la cultura de propiedad en el país (en España un 83% de las casas y pisos son en propiedad) explican por qué las hipotecas resultan más caras que en otros países.

A pesar de este sobrecoste en el crédito hipotecario, el abaratamiento en los últimos años ha sido significativo, pasando del 5,46% en 2008 al 2,81% actual. Del mismo modo que el crédito al consumo y aquellos préstamos de más de cinco años de vencimiento también se han abaratado en casi dos puntos en los últimos cuatro años, hasta el 4,47%, según los mismos datos del BCE. La medida en España es en este caso un 5% más barata que en el resto de la Eurozona.

Las estadísticas del Banco Central Europeo reflejan igualmente la disparidad en el coste de los créditos destinados a las empresas en función del importe del préstamo. Los que superan el millón de euros tienen un coste medio del 1,51%en el conjunto de la zona euro, mientras que el coste se eleva al 3,56% en aquellos préstamos de hasta 250.000 euros. Además, en España el rendimiento de un depósito a un año es de sólo el 0,49%, mientras que en la zona euro aún supera levemente el 1%. Dicho de otro modo, los bancos españoles se han dado más prisa en trasladar la caída del precio oficial del dinero a los depósitos (lo que pagan) que a los créditos (lo que ingresan).

Fuente: elmundo.es

Quizá también te pueda interesar:

Síguenos: Facebook – Twitter – 

Publicado el Deja un comentario para Elche, la ciudad española donde es más difícil conseguir una hipoteca

elche1 300x247 - Elche, la ciudad española donde es más difícil conseguir una hipotecaA pesar que el grifo del crédito para la compra de vivienda parece estar abriéndose, aun hay zonas en las que resulta muy complicado acceder a una hipoteca. En concreto, Elche, es la ciudad española donde resulta más difícil conseguir una hipoteca, independientemente de su importe, del perfil del solicitante, del valor de tasación o del destino de la financiación, según la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.

Del estudio de más de 30.000 solicitudes de hipoteca tramitadas se concluye que, en general, es en el Levante Mediterráneo donde "resulta una labor casi imposible" conseguir financiación para comprar casa, destacando Castellón capital y la Región de Murcia.

La siguiente zona donde suscribir una hipoteca es "una misión titánica" es el área limítrofe de Toledo con Madrid, donde también se produjo un gran "boom constructor".

Se trata de zonas donde con demasiada frecuencia se concedieron hipotecas por el 100%, o más, del valor de tasación de la vivienda, en épocas en que los precios tocaron máximos, y que dejaron de pagarse por culpa del desempleo, ha explicado hoy la Agencia Negociadora en un comunicado.

Actualmente, el valor de esos inmuebles apenas cubre el 30% de la deuda, y las entidades "ni se preocupan de intentar venderlas" y se limitan a alquilarlas a sus ocupantes a un precio testimonial, esperando que su valor se recupere en un futuro.

Según la Agencia Negociadora, en el mejor de los casos, no será al menos hasta 2017 cuando esos mercados (tanto desde el punto de vista inmobiliario como del hipotecario) comiencen una tímida recuperación.

El despegue hipotecario se observa principalmente sólo en las capitales de provincia, a excepción de las mencionadas, y, de entre éstas, únicamente en las más grandes, destacando la Comunidad de Madrid, Baleares, Navarra, País Vasco y Cataluña como las zonas donde el crédito hipotecario es más accesible.

Por el contrario, las comunidades donde existe una mayor dificultad para conseguir hipoteca serían Castilla-La Mancha, Extremadura, Comunidad Valenciana y Murcia son las comunidades , señalan desde la agencia.

El estudio muestra que es en las poblaciones de menos de 1.000 habitantes donde mayor dificultad existe para contratar una hipoteca y ni siquiera las propias entidades financieras las ofrecen para los inmuebles que tienen en su stock, debido fundamentalmente a los elevados índices de morosidad.

Fuente: elmundo.es

Quizá también te pueda interesar:

Síguenos: Facebook – Twitter – 

3

Publicado el 3 comentarios en La firma de hipotecas sobre viviendas se dispara un 193 en junio

hipoteca vivienda1 300x188 - La firma de hipotecas sobre viviendas se dispara un 19% en junioEl número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 17.137 el pasado mes de junio, un 19% más que en el mismo mes de 2013, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), que ha recordado que estas cifras proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores.

Con el avance interanual de junio, las viviendas hipotecadas vuelven a terreno positivo tras dos meses consecutivos de tasas negativas, del 13,4% en abril y del 3,4% en mayo.

El importe medio de las hipotecas constituidas alcanzó en el sexto mes del año los 98.582 euros, un 1,3% más que en igual mes de 2013, mientras que el capital prestado aumentó un 20,5% en tasa interanual, hasta los 1.689,4 millones de euros.

En tasa mensual (junio sobre mayo), las hipotecas sobre pisos y casas descendieron un 4,6%, el menor retroceso en este mes de los últimos cuatro años. El capital prestado para las viviendas hipotecadas experimentó un recorte mensual del 5,2%, por debajo de la disminución del 22% de junio de 2013.

En los seis primeros meses del año, el número de viviendas hipotecadas se ha reducido un 14% en relación al mismo periodo de 2013, con un descenso del 12,7% en el capital prestado y un aumento del 1,5% en el importe medio de la hipoteca.

Madrid registró el mayor número de hipotecas constituidas

En junio, las comunidades autónomas que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Madrid (3.481), Andalucía (2.900) y Cataluña (2.435).

En junio, tres comunidades inscribieron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2013: Aragón (-19,3%), La Rioja (-5,8%) y Andalucía (-3,3%), mientras que el resto registró tasas interanuales positivas, siendo los mayores repuntes los de Galicia (+92,5%), Extremadura (+66%) y Navarra (+64,9%).

Por su parte, las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (471,3 millones), Cataluña (268 millones) y Andalucía (238,9 millones).

El 92,9% de las hipotecas constituidas en junio utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,1% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 87,9% de los nuevos contratos.

Fuente: europapress.es

También te puede interesar:

Síguenos: Facebook - Twitter

1

Publicado el 1 comentario en La oferta hipotecaria se reactiva al calor de la lenta recuperación del sector inmobiliario

hipoteca16 300x199 - La oferta hipotecaria se reactiva al calor de la lenta recuperación del sector inmobiliarioEl mercado inmobiliario español parece que se aproxima a un punto de inflexión. El sector, algo revalorizado, empieza a ver luz al final del largo túnel de la crisis según los últimos indicadores y estadísticas de distintos organismos. En todos los estudios se detecta una moderada reactivación de la oferta hipotecaria que acompaña al ajuste de precios y la lenta recuperación de la venta de viviendas en España. ¿Es hora de volver a considerar comprar un piso o casa como una alternativa de inversión? Todo parece indicar que si, aunque los expertos son todavía muy cautos en este sentido.

El último dato conocido y que con prudencia más invita al optimismo son las cifras del Instituto Nacional de Estadística (INE) que, por cuarto mes consecutivo, muestran que en junio la venta de viviendas creció un 8,8% respecto al mismo mes de 2013, hasta un total de 26.076 operaciones, gracias en gran medida al impulso del mercado de segunda mano. A pesar que los datos todavía ofrecen claroscuros, algunas comunidades autónomas sí que están experimentando un impulso importante. Así, este mismo organismo, a finales de julio mostraba que en tasa mensual, las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 17,2%, frente al avance del 5,1% que experimentaron en mayo de 2013.

Otro organismo que certifica que lo peor para el sector ha podido quedar atrás es la Sociedad de Tasación. En el informe trimestral, Tendencias del sector inmobiliario, se refleja que "la caída de precios en vivienda se modera, y se va aproximando a posiciones de evolución neutral". No obstante, la absorción de oferta por parte de los fondos de capital riesgo se muestra insuficiente para relanzar un sector que acumula seis años de fase recesiva y que no hay todavía señales fiables de reactivación.

Un punto más de optimismo se desprende del último análisis sobre la situación económica española de la agencia de calificación de riesgo Standard and Poor’s que señala que, si bien a largo plazo el sector de la vivienda en España aún se verá lastrado por su abultado stock a la venta, "es probable que sus precios aún caigan un 2%, este año en tasa interanual, pero suban ese mismo porcentaje en 2015”.

En general, los expertos matizan que la reactivación del sector será "muy gradual", condicionada por unos niveles de desempleo todavía elevados, el descenso de la población residente y un stock de vivienda disponible sobredimensionado. "Sin embargo, los síntomas de estabilización comienzan a ser tangibles: la demanda de vivienda está creciendo con respecto a 2013, el descenso de los precios se ha moderado de forma significativa y el entorno económico seguirá mejorando en los próximos 18 meses".

Situación de la oferta hipotecaria, diferenciales por debajo del 2%

La lenta mejoría del sector coincide con una reactivación de las ofertas hipotecarias de las entidades financieras. Bankinter una de las primeras entidades en reactivar su oferta hipotecaria. En octubre de 2013 lanzó su Hipoteca Sin Más. Su apuesta fue novedosa no solo por temprana, sino porque tras muchos meses en los que los diferenciales que sobre euríbor aplicaban las entidades en sus hipotecas variables no hacían más que subir, Bankinter lo colocaba en el 1,95% con este préstamo.

Desde entonces ha cambiado el panorama hipotecario, lo que según los expertos contribuye a un cierto dinamismo en el sector inmobiliario. Son ya bastantes las entidades que han roto a la baja la barrera del 2% en el diferencial que sobre euribor aplican en sus hipotecas variables; es más, algunas como el Banco Santander la han mejorado en menos de seis meses: de una oferta inicial a principios de 2014 de un 2,95% de tipo anual inicial y un euribor más el 1,99% para el resto de los años, se ha pasado a un primer precio para los 12 primeros meses del 2,85% y un diferencial sobre euribor del 1,89%. Entidades como ING Direct, la Oficina Directa del Grupo Banco Popular, Openbank o Liberbank también también ofertan un diferencial del 1,89%. Los expertos ven posible que en los próximos meses alguna entidad decida abaratar aún más el precio del préstamo.

De hecho, en este sentido hay hipotecas aún ligeramente más baratas: Barclays fija en el 2,85% el tipo de interés el primer año y para el resto establece un diferencial de 1,85 puntos sobre euribor; la Hipoteca Hogar de Caja Ingenieros coloca su tipo de interés inicial en el 2,75% y el diferencial para el resto de los años de vida del préstamos en 1,74 puntos sobre euribor y Caja España-Duero, si bien establece un tipo de interés inicial para los 12 primeros meses del 3%, rebaja hasta 1,65 puntos el diferencial que puede aplicar sobre euribor para el resto de los años.

En el segmento de hipotecas a tipo fijo, el panorama también está cambiando desde hace algunos meses. De tipos de interés que superaban el 7%, 8% y hasta 9% se ha pasado a tipos más en el entorno del 6% con la excepción de La Caixa (que llega al 5,1%) y especialmente de Kutxabank, que ofrece la posibilidad de contratar un tipo de interés fijo a 20 años, desde el 5,24% hasta el 3,89%, en el caso de quienes mantengan con la entidad la máxima vinculación.

La clave de una gran parte de toda esta nueva oferta hipotecaria está en conseguir estos menores diferenciales solo es, en general, posible para clientes de perfil medio, medio-alto pues, en la mayor parte de los casos, se exigen domiciliaciones de nóminas que superen los 2.000 euros mensuales (llegando a los 5.000 euros mensuales); la suscripción de seguros del hogar, de vida o de protección de pagos; la domiciliación de recibos varios; llevar a cabo aportaciones a planes de pensiones; realizar pagos mínimos con tarjetas… La financiación, además, se fija como norma general en el 80% del valor de tasación de la vivienda pero, en ocasiones, este porcentaje queda rebajado al 70% e incluso al 60%. No es de extrañar que la realidad, según recoge el Instituto Nacional de Estadística en su último análisis sobre el mercado hipotecario correspondiente al pasado mes de may0 (publicado en julio), sea algo diferente: el tipo de interés medio para las hipotecas constituidas sobre viviendas es del 3,82%.

El euribor a 12 meses, el principal índice de referencia en el ámbito hipotecario, cerró el mes de julio ligeramente por debajo del 0,5%. Teniendo en cuenta que el precio oficial del dinero en la zona euro se coloca en el 0,15%, es poco probable, según los expertos, que esta referencia experimente a corto plazo movimientos significativos al alza; aunque sí es posible verlos, sin embargo, a medio plazo.

Es importante tener en cuenta esta última matización a la hora de hipotecarse, fijar el importe solicitado y las condiciones asumidas, pues es esta una operación que tiene, según los datos del INE, una hipoteca tiene una duración media en torno a los 21 años. Aplicar un diferencial de dos puntos porcentuales sobre un euribor al 0,5% arroja un tipo de interés del 2,5% que, para 100.000 euros a ese plazo, supone, una cuota mensual de 510 euros. Ese mismo diferencial, esa misma duración, ese mismo importe, pero con un euribor del 1,5%, equivale a pagar al mes ya 561 euros; al 3%, la factura sería de 642 euros, pero al 5,25% (nivel que llegó a alcanzar en octubre de 2008), obliga a abonar cada mes 774 euros.

Fuente: elpais.com

También te puede interesar:

Síguenos: Facebook - Twitter

1

Publicado el 1 comentario en En la Costa del Sol los extranjeros compran el 90% de las viviendas sin financiación

costadelsol4 300x199 - En la Costa del Sol los extranjeros compran el 90% de las viviendas sin financiaciónEl comprador extranjero sigue encontrando en el mercado residencial español una gran oportunidad de inversión, más ahora con los precios de la vivienda a la baja. Este interés se hace aún más tangible en zonas como la Costa del Sol, donde la demanda extranjera ha registrado un excelente comportamiento el último año según el Informe del Mercado Residencial de la Costa del Sol 2014, realizado por la consultora Aguirre Newman, frente a una demanda nacional estancada por el contexto económico, el desempleo y las dificultades para obtener financiación.

El estudio destaca este interés por parte del inversor extranjero en la Costa del Sol (Málaga) para adquisiciones en efectivo de segundas residencias y vivienda vacacional, siendo un 90% de sus compras realizadas sin necesidad de financiación. Muy distinto del comprador nacional, que precisa en el 75% de los casos de ayuda económica para adquirir un chalet o casa en la Costa del sol y en el 85% cuando se trata de pisos o apartamentos.

Respecto a las perspectivas del sector inmobiliario en la Costa de Málaga, Aguirre Newman cree que a pesar de que los factores que afectan la demanda permanecerán durante el actual año, las mejoras en las condiciones socioeconómicas y el acceso a la financiación mejorarán el número de ventas. Asimismo, se estima que el volumen de stock de vivienda y la lenta recuperación de la demanda conllevará nuevos ajustes en los precios de las viviendas durante este año. Este ajuste de los precios en la Costa del Sol permitirá, que siga siendo un mercado atractivo para la compra-venta de vivienda por parte de extranjeros.

De esta manera, tanto en la Costa del Sol occidental como en la Costa del Sol oriental (La Axarquía), las reducciones de precios más notables se producirán en viviendas que estén ubicadas en zonas deslocalizadas, es decir, alejadas del centro o en zonas menos atractivas para el mercado de la vivienda vacacional. Por su parte, en las promociones situadas en zonas exclusivas de las ciudades y en las urbanizaciones de vivienda vacacional, en general, el ajuste de precios no se apreciará de forma evidente.

Las entidades financieras, bancos y la Sareb serán los principales actores del mercado inmobiliario en la Costa del Sol, tanto por la venta directa de viviendas a particulares como por la venta de grandes carteras residenciales a inversores, ya sea de producto terminado o de deuda por créditos a promotor. En cuanto al volumen de promociones nuevas, los resultados serán escasos y estarán enfocadas en nichos de mercado específicos.

El estudio también analiza el mercado de las casas y pisos en alquiler en la Costa del Sol, que continuará ascendiendo y será el primer beneficiado de la situación, en especial por los jóvenes en edad de emancipación para quienes resulta imposible acceder a la vivienda en propiedad.

Situación actual del mercado residencial en la Costa del Sol

En la Costa del Sol malagueña durante el último año se ha registrado un leve aumento en la actividad promotora, dato importante ya que en los últimos tres años no se había iniciado ninguna promoción de obra nueva. A pesar de ello, el informe apunta que la oferta inicial de vivienda de obra nueva en la Costa del Sol ha descendido un 18,4% en el último año, pasando de 18.485 a 16.508 unidades. Del total de vivienda de obra nueva, el 29,7% se encuentra sin vender. Un dato que, "evidencia un descenso del stock sobre oferta inicial del 31,5%, en comparación con el año anterior".

En este contexto de mejoría del sector el estudio de Aguirre Newman ha analizado un total de 266 promociones de vivienda nueva en Costa del Sol (vivienda plurifamiliar y unifamiliar). De ellas, 207 promociones se encontraban activas, 26 paralizadas o fuera de comercialización y 33 promociones vendidas durante 2013. El 41,06 por ciento del total de promociones en fase de comercialización están siendo gestionadas por entidades financieras. Si además se suman las promociones fuera de esta situación (paralizadas o en procesos de adjudicación bancaria), el porcentaje de promociones gestionadas por entidades financieras y la Sareb asciende hasta el 53,6 por ciento (111), han precisado desde la consultora en un comunicado. En el caso del la Sareb  que de las 3.000 casas que proyecta terminar en España, concentrará 166 en la Costa del Sol.

Según la consultora, de media los pisos en la Costa del Sol tienen dos dormitorios y 127 metros cuadrados; respecto a la vivienda unifamiliar, encontraremos casas tipo de tres dormitorios y 278 metros cuadrados. Los precios medios son 196.956 euros y 393.520 euros, respectivamente, y tras haber bajado algo menos del 6% en el caso de los pisos ubicados en la costa del Málaga, y casi un 10% para las casas y chalets.

Los plazos de comercialización no han registrado ningún cambio y, así como viene ocurriendo desde 2011, se requieren de 122 meses para la venta de una promoción de vivienda plurifamiliar media y 132 meses en el caso de una promoción de casas unifamiliaries.

Según el informe, tanto en la Costa del Sol, como en toda la costa mediterránea y el entorno de las ciudades de Madrid y Barcelona siguen siendo los puntos de mayor concentración de viviendas nuevas pendientes de vender en España. Datos que recientemente han sido cuantificados por la estadística del Ministerio de Fomento, existiendo aún un "stock" de 563.908 viviendas nuevas en España al cierre del 2013.

Fuente: 20minutos.es

También te puede interesar:

Síguenos: Facebook - Twitter

11

Publicado el 11 comentarios en Nace el primer plan de vivienda que sólo dará ayudas al alquiler y la rehabilitación

plandevivienda2013 2016 300x300 - Nace el primer plan de vivienda que sólo dará ayudas al alquiler y la rehabilitaciónNace el primer plan de vivienda que solo ofrecerá ayudas a la vivienda en alquiler y la rehabilitación. Este nuevo plan será aprobado hoy viernes por el Consejo de Ministros, último trámite necesario para que el Gobierno central pueda firmar los convenios bilaterales con las comunidades autónomas y poner así en marcha el Plan Estatal de Vivienda 2013-2016 tras haberse retrasado desde su fecha prevista inicialmente.

Tras las nuevas medidas de la reforma fiscal que afectan a la vivienda, ahora el Ministerio de Fomento desea cerrar lo antes posible los acuerdos con las autonomías, que son las que tienen transferidas las competencias de vivienda, que "en esta ocasión ha sido más complicado que otras veces porque había que cerrar planes anteriores, cuyas ayudas ya no tendrán continuidad en este nuevo" según fuentes del ministerio. Uno de estás ayudas será la promoción de VPO en régimen de propiedad, que desaparece en este nuevo plan estatal de vivienda, aunque los 250.000 españoles que en la actualidad se benefician del pago de una hipoteca subsidiada por su piso de protección oficial (VPO) seguirán percibiendo esas ayudas.

Desterrada la vivienda social en régimen de compra, los dos pilares del nuevo plan de vivienda serán la rehabilitación y el alquiler, que junto con otras iniciativas dará como resultado un presupuesto de casi 2.500 millones con el que se prevé crear más de 30.000 empleos directos y hasta 105.000 indirectos. En total, el departamento que dirige Ana Pastor calcula que en los próximos cuatro años el arrendamiento recibirá subvenciones por unos 1.500 millones y 627 millones destinados a la rehabilitación.

Nueva ayuda directa al alquiler de vivienda para todos

Una de las novedades que incluye este plan lo constituye la nueva ayuda directa al alquiler de vivienda, que según el último texto aprobado hace ya más de un año por el Consejo de Ministros, se trata de una renta que podrán recibir las personas físicas mayores de edad (que no será exclusiva para jóvenes) con un límite de ingresos inferior a tres veces el IPREM, unos 1.600 euros mensuales o 22.365 euros brutos al año.

Estos topes serán modulables según el número de miembros y composición que tenga la "unidad de convivencia" que solicite esta ayuda. Esta circunstancia representa un cambio importante respecto al sistema anterior, (la renta básica de emancipación ideada por el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero) que concedía la ayuda a título individual. Y esto, en opinión del actual equipo del Ministerio de Fomento, es lo que asegurará que el dinero público llegue a las familias más necesitadas.

En términos generales, la ayuda podrá alcanzar el 40% de la renta que pague el inquilino, que no podrá ser superior a los 600 euros mensuales. En cualquier caso, el límite será de 2.400 euros por vivienda y año por un plazo máximo de 12 meses prorrogables hasta la finalización del plan. Asimismo, siempre tendrán preferencia las personas que hayan sido desahuciadas, advierten fuentes oficiales.

El Gobierno espera con este nuevo sistema de ayuda al arrendamiento llegar a un mayor número de beneficiarios y evitar el fraude. En lugar de los 80.000 perceptores que quedaban el año pasado de la renta básica de emancipación, Fomento espera poder atender a partir de ahora las necesidades de 133.000 hogares. El impulso para la creación de un parque público de pisos en alquiler será otro de los programas estrella del nuevo plan de vivienda.

La rehabilitación, con mejoras en la financiación de proyectos

Quedando aún un amplio excedente de casas y pisos por vender, la estrategia no podía seguir siendo edificar más. Por eso, la rehabilitación se convierte en un pilar del nuevo plan estatal de vivienda contemplando ayudas directas para fomentar las obras de renovación de viviendas y edificios y una financiación bancaria especialmente diseñada para estos proyectos, gracias al compromiso adquirido por las entidades después de meses de negociación con el Ejecutivo y las constructoras. Será uno de los sectores donde cobrará especial importancia la colaboración público-privada.

Parece que esta vez sí, esta vez se apuesta en serio por la rehabilitación, y aunque es evidente la escasez de recursos económicos ha impedido que las ayudas sean más ambiciosas (apenas 627 millones), se aprecia algún avance, sobre todo en financiación. Con el nuevo plan se anima a las empresas privadas a poner en marcha proyectos de renovación de edificios enteros que supongan una mejora en su eficiencia energética. Se trata de copiar las fórmulas que ya funcionan en otros países, donde los propietarios de las casas no tienen que desembolsar el dinero al inicio de la obra y puedan pagarla en cómodos plazos.

Los principales beneficiarios de las ayudas ahora aprobadas serán las comunidades de propietarios o los dueños únicos de edificios de viviendas. Se concederán hasta 4.000 euros por vivienda para conservación, 2.000 euros para mejorar la eficiencia energética y 4.000 si la obra aumenta la accesibilidad. En ningún caso se otorgará más del 35% del presupuesto. Todo ello en inmuebles cuya antigüedad sea anterior a 1981. Asimismo, están previstas subvenciones para proyectos integrales de al menos 100 viviendas que oscilarán entre los 2.000 euros por piso para la urbanización hasta los 11.000 por casa si el edificio es demolido por completo. Y para regular todo esto, el proyecto de ley de Rehabilitación, que flexibiliza las condiciones y situaciones que deben darse para poder acometer obras en las comunidades de vecinos.

El Gobierno ya había modificado con anterioridad la Ley de Rehabilitación para eliminar las trabas jurídicas y administrativas que habían impedido en el pasado numerosos proyectos. La norma regula, por primera vez, "un límite económico homogéneo para el deber legal de conservación que cabe exigir a los propietarios" e introduce la posibilidad de que las plusvalías que se generen en estas obras de rehabilitación reviertan sobre las comunidades de propietarios, facilitando así su financiación.

Más información y detalles: Ministerio de Fomento

Fuente: cincodias.com

Relacionado: La rehabilitación de vivienda y las ayudas públicas, claves y pasos para tramitarlas

Síguenos, te iremos informando en Facebook,  o Twitter

Publicado el Deja un comentario para Las hipotecas sobre viviendas suben en marzo tras casi cuatro años de descensos

hipoteca vivienda 300x152 - Las hipotecas sobre viviendas suben en marzo tras casi cuatro años de descensosEl sector inmobiliario necesitaba una señal de mejora en el acceso a la financiación por parte de la banca, y al fin ha llegado. Marzo fue el primer mes con crecimiento en la constitución de hipotecas sobre viviendas en España desde hace casi cuatro años. La noticia tiene su transcendencia, ya que detrás está la deseada apertura del grifo del crédito para dinamizar la maltrecha economía española.

Así, según los datos del Instituto Nacional de Estadística, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 16.625 el pasado mes de marzo, un 2% más respecto al mismo mes de 2013, según datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que ha recordado que estas cifras proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores.

El avance interanual del 2% de marzo pone fin a 46 meses de caídas consecutivas en la creación de hipotecas para comprar vivienda, dato que contrasta con el descenso del 33% registrado en febrero. No obstante, el INE ha señalado que convendría esperar a los datos de abril para analizar estos resultados, ya que la Semana Santa se ha celebrado este año en abril y el año pasado tuvo lugar en marzo.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en marzo los 102.397 euros, un 5,6% más que en igual mes de 2013, mientras que el capital prestado aumentó un 7,7% en tasa interanual, hasta los 1.702,3 millones de euros.

En tasa mensual (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas se incrementaron un 1,2%, su mayor repunte en este mes desde 2010. El capital prestado para las viviendas hipotecadas experimentó también un avance mensual del 1,2%, registrando asimismo su mayor aumento de los últimos cinco años.

En el primer trimestre del año, el número de viviendas hipotecadas se ha reducido un 24,2% en relación al mismo periodo de 2013, con un descenso del 23,9% en el capital prestado y un aumento del 0,4% en el importe medio.

Andalucía, donde más hipotecas se constituyeron

Por comunidades autónomas, las que registraron en marzo un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (3.078), Madrid (2.712) y Cataluña (2.390).

En marzo, siete comunidades inscribieron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2013, siendo los mayores descensos los de La Rioja (-58,7%) y Aragón (-37%). Entre los ascensos, los más significativos correspondieron a Castilla-La Mancha (+34%), Comunidad Valenciana (+24,8%) y Canarias (+23,7%).

Por su parte, las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron la Comunidad de Madrid (387,4 millones), Andalucía (282,3 millones) y Cataluña (276,9 millones).

La mayoría, hipotecas con interés variable

Otro dato significativo es la clara tendencia hacia el interés variable. Así, el 92% de las hipotecas constituidas en marzo utilizó un tipo de interés variable, frente al 8% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 87,3% de los nuevos contratos.

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en marzo sumaron 23.092, lo que supone un aumento interanual del 4,4%. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones subió un 5,4%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en marzo se produjeron 17.957 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un recorte interanual del 1%. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) aumentó un 34,6%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el bien hipotecado (subrogaciones al deudor) subió un 3,2%.

El Euríbor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (70,2%) como después (77,6%). Así, tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable bajó 1,15 puntos, y subió a tipo fijo 0,24 puntos.

Más detalles: Instituto Nacional de Estadística

Fuente: europapress.es

También te puede interesar:

Síguenos en Facebook -  - Twitter

Publicado el Deja un comentario para Hipotecas para vivienda a partir 2.000 euros de sueldo, sin acceso a los mileuristas

acceso vivienda hipoteca 300x225 - Hipotecas para vivienda a partir 2.000 euros de sueldo, sin acceso a los mileuristasAquellas personas que deseen acceder a una hipoteca para comprar piso o casa deben tener unos ingresos que superen de largo los 2.000 euros al mes, que es lo que piden actualmente los bancos en España para ofrecer sus servicios de financiación más económicos con diferenciales sobre el euríbor por debajo del 2%, no vistos desde hace mucho tiempo. El acceso al préstamo hipotecario está negado a las rentas mileuristas, es decir, a la mayoría del  mercado inmobiliario nacional.

Una condición que suele exigir la banca para bonificar el tipo de interés de las hipotecas, con una rebaja media del 0,20%, es domiciliar la nómina. Pero hubo un tiempo en el que bastaba con que las cuotas mensuales de la hipoteca no excedieran el 30% de los ingresos netos del cliente. Sin embargo, se está extendiendo la práctica de poner un suelo a los haberes.

La nueva hipoteca del Banco Santander recorta hasta el 1,99% el diferencial que añade al euríbor (excepto el primer año que tiene un interés fijo del 2,95%) siempre y cuando el cliente cumpla una serie de requisitos. Entre ellos, llevar una una nómina o pensión por un importe mínimo de 2.500 euros al mes. En caso contrario, el diferencial puede elevarse al 2,99%.

Asimismo, Bankinter condiciona la oferta de un diferencial sobre el euríbor del 1,95% a unos ingresos totales de los prestatarios superiores a 3.000 euros mensuales. Pero no solo eso. El tipo de interés de salida durante el primer año es del 3,90% previa contratación de un seguro de protección de pagos. Si no, será del 4,20%.

Cajasur, que ha lanzado la que ahora mismo es la hipoteca más barata del mercado a euríbor más 1,25%, con un tipo de interés del 2,5% los primeros 24 meses, permite obtener una bonificación máxima del 0,50%. Y la mitad, el 0,25%, se consigue domiciliando la nómina, en este caso sin límites, y haciendo un consumo con tarjetas superior a los 5.000 euros anuales. Sin ninguna vinculación el diferencial se incrementa al 1,75%.

Otros bancos cuyas hipotecas tienen intereses más elevados piden nóminas más modestas. Openbank financia la compra de la primera vivienda a euríbor más 2,50% con una nómina o pensión de más de 900 euros. También es necesario domiciliar tres recibos y hacer uso de tarjetas. En el caso de ING Direct, si no se domicilia la nómina hay que abrir una cuenta sin nómina y mantenerla activa, con un ingreso mensual igual o superior a 1.000 euros o con un saldo diario mínimo de 2.000 euros. Solo reuniendo esas condiciones los clientes pueden obtener la "Hipoteca Naranja" desde euríbor más 2,29%. Para los no clientes el diferencial sube al 2,69%.

Alta vinculación

Cada vez más las entidades financieras varían los tipos de interés de las hipotecas en función de la vinculación que asuma el cliente, de manera que cuantos más productos y servicios se contraten, más ventajosos son los precios. De hecho, un estudio elaborado por el comparador financiero Bankimia concluye que la vinculación con la entidad puede llegar a reducir los diferenciales en 0,65 puntos porcentuales.

Además de las nóminas, los seguros de vida y hogar son los productos que más bonifican las hipotecas, con una rebaja del 0,16% de media. Después, las tarjetas suponen un descuento medio del 0,13%, seguidos por los planes de pensiones (0,12%) y los seguros de protección de pagos (0,11%), según el estudio. Actualmente, las mejores hipotecas no exigen menos de cuatro productos vinculados. Hay bancos que demandan seis, al requerir incluso la adquisición de un fondo de inversión o depósitos.

La domiciliación de los recibos suele ser muy habitual. Normalmente suelen ser tres, tales como la factura de electricidad, gas o telefonía, pero se llegan a pedir nueve, como ahora el Banco Santander. Asimismo, las aportaciones a los planes de pensiones se han generalizado.

La Hipoteca La Rioja Joven, que comercializa Kutxa, pone sobre la mesa un diferencial sobre el euríbor por debajo del 1%, exactamente del 0,95%, para personas de hasta 40 años. Pero es uno de los préstamos que más vinculaciones conlleva, nada más y nada menos que nueve, incluido un seguro de automóvil.

No obstante, cabe recordar que el Banco de España señala que el consumidor no tiene ninguna obligación de contratar productos adicionales, más allá del seguro de daños. Ademas especifica que "las entidades de crédito que comercialicen servicios bancarios vinculados a la contratación de otro tipo de servicio, financiero o no, deberán informar al cliente, de manera expresa y comprensible, sobre la posibilidad o no de contratar cada servicio de manera independiente y en qué condiciones".

Fuente: cincodias.com

Vivienda, noticias, mercado inmobiliario, decoración, arquitectura… en Facebook /