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Etiqueta: Banca

Publicado el Deja un comentario para Los bancos venden un 10% más de inmuebles en el primer semestre del año

ventasbancos 300x173 - Los bancos venden un 10% más de inmuebles en el primer semestre del añoLas entidades financieras aceleran la venta de sus activos inmobiliarios alcanzando los casi 40.000 inmuebles durante el primer semestre del año, un 10% más que en el mismo periodo del año anterior. Mejora así también las ventas de casas y pisos de bancos e incluso suben los precios en algunas zonas, como estrategia para estabilizar el saldo de adjudicados, según los expertos.

Así, los grandes bancos cotizados (Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell, Popular y Bankinter) han logrado poner freno a la acumulación de activos adjudicados en su balance, cuyo volumen se ha estabilizado en los últimos meses y, en algunos casos, incluso se reduce.

La mejor noticia para la banca española es que no sólo han vendido más pisos, sino que lo han hecho con menores descuentos y de mayores importes. "La mejoría en el mercado inmobiliario permite incorporar criterios de rentabilidad a la gestión comercial sin bajar el ritmo de actividad", señalaron desde CaixaBank en su presentación de resultados semestrales.

En total, la venta de inmuebles de bancos ha reportado en torno a 4.500 millones de euros a los entidades financieras, casi un 20% más que en el primer semestre de 2013. Estas ventas incluyen no sólo pisos y casas, las también están traspasando locales comerciales, garajes, trasteros y suelo.

Otro dato que explica esta mejora es que los bancos están volviendo a dar más hipotecas. Así, Santander anunció que ha elevado un 62% la nueva producción hipotecaria y Bankinter ha duplicado su cuota de mercado en crédito (del 2,8%) dentro de las nuevas hipotecas, de las que acapara un 6,1%. Este competencia se ha reflejado en los precios de la oferta hipotecaria, que han llegado a bajar del euribor más dos puntos porcentuales.

El Banco Sabadell acapara el mayor protagonismo del mercado inmobiliario, que absorbió todo el ladrillo de CAM. A través de la filial Solvia, el banco ha ingresado 1.319 millones, un 7% más que en el primer semestre de 2013. Lo ha logrado a pesar de vender un 3% menos de inmuebles, hasta 7.541. Desde la entidad financiera destacan que Solvia se está centrando en la venta de pisos de más de 100.000 euros, con financiación y que ya están viendo "subidas de precios en algunas promociones". Madrid, Cantabria, País Vasco y Baleares son las regiones donde se están registrando subidas medias del valor de la vivienda, según datos del INE.

Otra entidad financiera que también está acelerando su actividad inmobiliaria es BBVA, con 11.402 inmuebles traspasados por valor de 910 millones en el primer semestre. Estas cifras incluyen las ventas de promotores, al contrario que otros bancos. Así, Sabadell y BBVA, las dos únicas grandes entidades que no han traspasado su firma inmobiliaria, son las que más están poniendo la carne en el asador.

A estos dos grupos les pisan los talones CaixaBank y Santander, que vendieron sus inmobiliarias a TPGy Apollo, respectivamente. CaixaBank dio salida a 7.229 inmuebles en el semestre, mientras que el Santander vendió unos 6.000, con una ralentización del 27% frente a 2013. El consejero delegado del grupo, Javier Marín, explicó hace dos días que la entidad está evitando vender con pérdidas y que ya aprecia subidas de precios "en algunos segmentos". Añadió que Santander tiene 159 promociones en marcha, con el 40% ya vendido.

SAREB, la competencia de la banca rescatada

A los grandes bancos se suma la banca rescatada a través de Sareb, (Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria) que ya también está en franca competencia con las entidades financieras cotizadas. Así, tras año y medio desde su creación el conocido como "banco malo" o Sareb ya figura entre los primeros en el ránking de ventas. Según datos que facilitó su presidenta, Belén Romana, esta sociedad traspasó 5.150 pisos en los cuatro primeros meses del año, lo que extrapolado al semestre harían 7.725 ventas.

Fuente: expansion.com

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Publicado el Deja un comentario para Hacienda quita el castigo fiscal a los afectados por la dación en pago

cristobalmontoro1 300x188 - Hacienda quita el castigo fiscal a los afectados por la dación en pagoEl Gobierno ha decidido aprovechar la reforma fiscal para dar un respiro fiscal a aquellos que entregaron su vivienda en dación en pago por no poder pagar su hipoteca, quitando el castigo que la normativa tributaria infligía a este grupo de víctimas de la crisis económica. Así, según el decreto que el Consejo de Ministros aprobó el pasado viernes quedará exento de tributación por IRPF y plusvalías municipales, para que entre en vigor con efecto inmediato a partir de esta misma semana.

De este modo, los afectados por la dación en pago podrán solicitar la restitución de lo tributado, según ha declarado el ministro de Hacienda Cristóbal Montoro, el Gobierno ha optado por que esta medida entre en vigor desde 2014 afectando a todos los años anteriores no prescritos, confirmando que tendrá carácter retroactivo y "se podrá solicitar la restitución de los tributado en el IRPF en el ejercicio 2010 y siguientes, así como en las plusvalías municipales".

Las situaciones de aparente injusticia son tan clamorosas, que Hacienda ha llegado a la conclusión de que ese tratamiento fiscal no era el más apropiado y en ocasiones venía a agravar el drama que atravesaban algunos damnificados de la crisis económica. El deudor hipotecario se veía obligado no sólo a entregar su casa por no poder pagar la hipoteca, además la norma tributaria venía a interpretar que con la dación en pago se lograban plusvalías (por ejemplo los intereses de la deuda) y se tenía que pagar a Hacienda por ello. Ahora, esa supuesta ganancia patrimonial se declarará exenta aunque los afectados no estén en el conocido "umbral de exclusión".

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) calcula que, según los datos de Banco de España, unas 15.000 familias al año se podrían beneficiar de este cambio fiscal que les permitirá ahorrarse unos 10.000 euros de media.

En 2013 se registraron 16.173 daciones de viviendas en pago de las deudas contraídas con la entidad concesionaria de la hipoteca, un 1,3% más que en 2012, aunque con un descenso del 13,1% en el caso de la vivienda habitual, según datos del Banco de España.

También a los afectados de las preferentes

El beneficio fiscal se amplía también a aquellos que no logren un pacto con la entidad financiera para liquidar la hipoteca y el banco se queda con la casa. En estos casos, se produce una venta forzosa cuyas plusvalías también estarán exentas.

En relación con los afectados por las preferentes, el decreto establece que aquellos que tienen ganancias patrimoniales por el aumento del valor de las acciones canjeadas por las preferentes podrán compensarlas en el impuesto del ahorro con las pérdidas originadas anteriormente.

Fuente: elpais.com

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Publicado el Deja un comentario para El 62,6% de las ejecuciones hipotecarias son de viviendas de los años del boom inmobiliario

Aún los efectos de la crisis siguen persiguiendo y causando verdaderos dramas a miles de familias, y más aún para aquellos que compraron su vivienda en la parte más alta del ciclo económico, hace ya 8 años. Así, según los nuevos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) durante el primer trimestre del año el 62,6% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas se corresponden a hipotecas constituidas entre 2005 y 2008, en pleno boom inmobiliario y de descontrolada orgía crediticia por parte de los bancos. Luego vendría la gran crisis, el cierre total del acceso al crédito, y el desplome del precio de la vivienda, que desde máximos ya supera en muchas zonas el 50%.

hipotecas1trmINE - El 62,6% de las ejecuciones hipotecarias son de viviendas de los años del boom inmobiliario

En total, entre enero y marzo del 2014 fueron 32.565 las ejecuciones hipotecarias iniciadas, un 10,4% más que el cuarto trimestre de 2013 y un 19,5% más que en el mismo trimestre de 2013. Dentro de este total, el 58,3% corresponde a ejecuciones hipotecarias de viviendas, de las cuales 12.120 son de  personas físicas y 9.464 (el 78,1%) son viviendas habituales en propiedad, mientras que 2.656 no son residencia habitual de los propietarios (un 1,4% menos). Por tipo de vivienda, crecen las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas nuevas hasta alcanzar el 19,6% (+31,6%), mientras que el 80,4% fueron viviendas usadas (+3,4%).

El 0,21% de las hipotecas de viviendas constituidas entre 2003 y 2013 en España han visto como las entidades financieras han iniciado una ejecución hipotecaria en el primer trimestre de 2014. Ocho comunidades autónomas están por encima de la media. Muchos de los que compraron vivienda en Canarias, Castilla-La Mancha, Murcia, Baleares, Cataluña, Andalucía, Valencia y Extremadura están sufriendo especialmente el impacto de la crisis económica.

De las 32.565 ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre el total de fincas en el primer trimestre, las comunidades autónomas con mayor número de ejecuciones son Andalucía (4.373), Cataluña (3.993) y Comunidad Valenciana (2.726) registran el mayor número de ejecuciones. Madrid, Castilla-La Mancha y Canarias se sitúan entre las 1.150 y las 1.456 ejecuciones. Y las comunidades con menor número son La Rioja (37), Navarra (102) y País Vasco (122).

En cuanto a los lanzamientos (proceso posterior a la ejecución hipotecaria y término adecuado para referirnos a los desahucios, ya que este último es solo aplicable en los alquileres), hay que remitirse a las cifras del primer trimestre publicadas a mediados de mes por el Consejo General del Poder Judicial. En esta estadística, otra vez Cataluña se sitúa a la cabeza con el 23,1% de los 18.492 lanzamientos contabilizados por el organismo entre enero y marzo. Valencia le sigue a continuación con el 14,7%, Andalucía le pisa los talones con un 14,2% y Madrid se sitúa en el 12,8%.

Fuente: lainformacion.com

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Publicado el 1 comentario en Un juez ordena la primera devolución de vivienda por cláusulas abusivas en la hipoteca

clausulas abusivas2 300x215 - Un juez ordena la primera devolución de vivienda por cláusulas abusivas en la hipotecaPor primera vez, un juez condena a un banco devolver la vivienda a una familia desahuciada por la existencia de cláusulas abusivas en la hipoteca. La resolución, dictada en Barcelona por José María Fernández Seijo, fundamenta de este modo la famosa sentencia Aziz, dictada en marzo del año pasado por el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que declaró ilegal el procedimiento de ejecución hipotecaria español.

No obstante, el precedente del "caso Aziz" no es el primer beneficiado por la sentencia que lleva su nombre y que ha marcado un hito en la historia judicial española. Aunque el juez le dio la razón, no obligó al banco a devolverle el piso, algo que sí ha hecho en el caso de M. A. G. C., iniciales de la mujer que presentó la demanda. Fernández Seijo considera que, debido a las deficiencias del sistema español, el juez de Gavà (Barcelona) que ordenó la ejecución hipotecaria no pudo valorar cláusulas abusivas. Seijo determina que, en el caso de M. A. G. C., existen dos cláusulas de este tipo: la de vencimiento anticipado y la relativa a los intereses de demora.

La sentencia declara nulo el procedimiento de ejecución hipotecaria y el posterior desalojo, ya que se basa en sentencias que son abusivas. El juez condena a Bankia a devolver la vivienda a sus ocupantes. La entidad financiera, sin embargo, ha presentado un recurso ante la Audiencia de Barcelona, por lo que el fallo aún no se ha ejecutado.

El caso de M. A. G. C. arrancó el 2 de agosto de 2004, cuando su hija y su yerno firmaron un préstamo por 100.000 euros a devolver en 30 años. La mujer, a su vez, hipotecó su casa de Gavà como garantía del préstamo. No hubo problemas hasta febrero de 2011, cuando los clientes dejaron de pagar las cuotas. Nueve meses más tarde, el banco inició el procedimiento para expulsarles de casa. Y en junio de 2012, se dictó el decreto en el que se anunciaba la subasta del inmueble, que quedó desierta y se adjudicó al banco por el 60% del valor de tasación: 75.942 euros. La mujer entregó las llaves del piso el 3 de abril de 2013. Aún tenía una deuda pendiente con el banco de 13.644 euros.

M. A. G. C. reaccionó e interpuso una demanda en noviembre de 2013 que, por reparto, recayó en el juzgado de lo mercantil número 3 de Barcelona, comandado por Fernández Seijo. La sentencia recuerda que, cuando el banco decidió resolver el contrato de forma anticipada, la familia solo debía cinco cuotas (de febrero a junio de 2011) que no llegaban a 500 euros al mes cada una y que sumaban un total de 2.354 euros.

La sentencia Aziz, dictada el 14 de marzo de 2013, concluyó que el sistema de ejecución hipotecaria español vulnera una directiva comunitaria sobre protección de los derechos de los consumidores. Aquella resolución, junto a la movilización ciudadana auspiciada por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) obligaron al Gobierno a cambiar la ley, permitiendo a los jueces nacionales valorar, a la luz de la normativa sobre derechos del consumidor de la UE, si una cláusula es abusiva. El juez razona que, en el caso de la mujer, los impagos supusieron incumplir el 1,38% del total de plazos pactados. "El retraso afecta a un porcentaje muy reducido de los compromisos económicos", razona. Y concluye que esa demora "no puede considerarse grave", teniendo en cuenta que los clientes del banco "proyectaban pagar en 30 años y, además, los impagos se producen en un contexto económico del país extremadamente grave".

Tras declarar abusiva también la cláusula sobre intereses de demora (por desproporcionados) el juez se pregunta qué “consecuencias” debe tener la nulidad del procedimiento. Y recuerda que la sentencia Aziz permite al juez llevar "hasta el final las consecuencias" al apreciar una de esas cláusulas. Por ese motivo, declara "el derecho de doña M. A. G. C. a recuperar la propiedad y la posesión del inmueble que fue objeto de subasta, sito en Gavà".

Y en Oviedo, ordenan devolver las cantidades cobradas por la cláusula suelo

También por primera vez, la Sección 4ª de la Audiencia Provincial de Oviedo ha condenado a Caja España (Banco de Caja España de Inversiones Salamanca y Soria S.A.) a restituir de forma retroactiva todas las cantidades derivadas de la cláusula suelo de uno de sus contratos hipotecarios, en una sentencia sin precedentes. Hasta el momento ninguna sentencia de una Audiencia Provincial establecía la retroactividad del pago de dichas cantidades cobradas por las entidades bancarias, por lo que esta sentencia supone un hito fundamental en la defensa de los derechos de los ciudadanos afectados por cláusulas abusivas en sus contratos hipotecarios.

Esta sentencia ratifica la decisión tomada por el Juzgado de Primera Instancia nº 4 de Oviedo, ante el cual se interpuso la demanda por el contrato hipotecario suscrito en 2006 con dicha entidad bancaria, que incluía una cláusula por la cual el tipo de interés variable nunca se aplicaría por debajo del 3,5% ni por encima del 12,5%. Los demandantes alegaron que dicha cláusula no fue negociada de forma individual y que no recibieron información correcta de su importancia económica, causándoles un importante perjuicio en el coste el préstamo, concluyendo que dicha cláusula era abusiva al infringir la normativa sobre consumidores y usuarios.

Fuente: elpais.com

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Publicado el Deja un comentario para Las medidas del BCE apenas afectarán a las hipotecas o al crédito para vivienda

banca vivienda11 300x206 - Las medidas del BCE apenas afectarán a las hipotecas o al crédito para viviendaEl Banco Central Europeo (BCE) anunció la semana pasada una serie de medidas para alejar el fantasma de la deflación y revitalizar el crecimiento de una economía europea que sigue sin terminar de despegar.

Entre ellas destacan dos medidas importantes: la rebaja de los tipos de interés al 0,15% y la inyección de liquidez de 400.000 millones de euros, pero apenas nada cambiará en la vida y los bolsillos de las familias hipotecadas ni tendrán un efecto que facilite el acceso al crédito a particulares para comprar vivienda.

Repunte del crédito

Esa es la intención que tiene la que ha sido la medida estrella anunciada por Mario Draghi. Las dos subastas de liquidez (LTRO) anunciadas por valor de 400.000 millones de euros llegarán a las entidades financieras con condiciones: no pueden ser utilizadas ni para la compra de deuda pública, como muchas entidades hicieron con el dinero recibido en las LTRO anteriores, ni para créditos a la compra de viviendas. Si las entidades no dedican ese dinero a la financiación tendrán que devolver el dinero dos años antes del vencimiento, que se ha establecido en 2018. Los cuatro años de vencimiento y las limitaciones establecidas hacen que los analistas apunten a que sean más las pymes y no los particulares los beneficiados por esta "inyeccion" de crédito.

La rebaja de los tipos de interés

Desde que el BCE comenzó su paulatina bajada de tipos de interés hubo un momento, en la primavera de 2013, que el euribor dejó de repicar automáticamente la bajada de tipos. Según los expertos, reducir 10 puntos básicos el precio oficial del dinero como ha hecho el BCE tampoco tendrá un efecto económico muy potente. La reducción de los tipos de interés del 0,25% al 0,15% apenas afectará a las hipotecas ya que desde hace meses que la relación entre los tipos de interés y el Euríbor se ha roto. Si se calcula el ahorro sobre una hipoteca tipo de 120.000 euros a 20 años el ahorro no superará los 60 euros al año, eso siempre y cuando que la hipoteca no tenga cláusula suelo. El Euribor en niveles tan bajos hace que sus oscilaciones apenas se dejen notar.

Menos rentabilidad para los depósitos

Una de las cosas que busca el BCE reduciendo el precio oficial del dinero es reducir el coste del crédito bancario en la Eurozona. Si lo logra, previsiblemente los bancos reducirán también la remuneración que paga a sus clientes por los dépositos. Más en un momento en que las entidades financieras están tratando de recuperar su margen de interés (diferencia entre los que ingresas por el interés de los créditos y lo que pagan por sus depósitos).

Posible sobrecoste para el cliente

Otra de las medidas estrella del BCE será establecer una tasa negativa sobre los depósitos que las entidades financieras realizan en el propio banco central. Esto es algo así como establecer una tasa a los bancos para que no dejen su dinero ocioso y lo pongan a circular. Otro intento más de estimular el crédito. Sin embargo, el riesgo es alto, pues como suele suceder siempre que se impone algún tipo de impuesto al sector financiero, las entidades pueden optar por repercutirlo al cliente. Es el único Banco Central del mundo que actualmente desarrolla esta práctica.

Préstamos más baratos

Además de las LTRO para reactivar el crédito impidiendo destinarlo a la compra de bonos soberanos, la bajada de los tipos les permite obtener dinero más barato del BCE y por tanto es un incentivo; además, ha reducido el coste de los préstamos diarios que hace a los bancos, del 0,75% al 0,40%.

Un euro más débil para exportar más

Aunque la primera sesión de mercado tras conocer las medidas ha frustrado las expectativas generadas, la teoría dice que una política monetaria expansiva debería servir para debilitar la cotización del euro. Algo que se ha convertido en un problema, pues su sobrevaloración está afectando a las exportaciones europeas, algo a lo que países como España se aferran para consolidar la recuperación económica. Esto es vital en un momento de crisis para Europa, aunque es malo para los turistas, ya que viajar a Estados Unidos con el actual cambio a 1,36 euro/dólar es algo muy atractivo.

Fuente: abc.es

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Publicado el Deja un comentario para Las hipotecas sobre viviendas suben en marzo tras casi cuatro años de descensos

hipoteca vivienda 300x152 - Las hipotecas sobre viviendas suben en marzo tras casi cuatro años de descensosEl sector inmobiliario necesitaba una señal de mejora en el acceso a la financiación por parte de la banca, y al fin ha llegado. Marzo fue el primer mes con crecimiento en la constitución de hipotecas sobre viviendas en España desde hace casi cuatro años. La noticia tiene su transcendencia, ya que detrás está la deseada apertura del grifo del crédito para dinamizar la maltrecha economía española.

Así, según los datos del Instituto Nacional de Estadística, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 16.625 el pasado mes de marzo, un 2% más respecto al mismo mes de 2013, según datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que ha recordado que estas cifras proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores.

El avance interanual del 2% de marzo pone fin a 46 meses de caídas consecutivas en la creación de hipotecas para comprar vivienda, dato que contrasta con el descenso del 33% registrado en febrero. No obstante, el INE ha señalado que convendría esperar a los datos de abril para analizar estos resultados, ya que la Semana Santa se ha celebrado este año en abril y el año pasado tuvo lugar en marzo.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en marzo los 102.397 euros, un 5,6% más que en igual mes de 2013, mientras que el capital prestado aumentó un 7,7% en tasa interanual, hasta los 1.702,3 millones de euros.

En tasa mensual (marzo sobre febrero), las hipotecas sobre viviendas se incrementaron un 1,2%, su mayor repunte en este mes desde 2010. El capital prestado para las viviendas hipotecadas experimentó también un avance mensual del 1,2%, registrando asimismo su mayor aumento de los últimos cinco años.

En el primer trimestre del año, el número de viviendas hipotecadas se ha reducido un 24,2% en relación al mismo periodo de 2013, con un descenso del 23,9% en el capital prestado y un aumento del 0,4% en el importe medio.

Andalucía, donde más hipotecas se constituyeron

Por comunidades autónomas, las que registraron en marzo un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Andalucía (3.078), Madrid (2.712) y Cataluña (2.390).

En marzo, siete comunidades inscribieron menos hipotecas sobre viviendas que en el mismo mes de 2013, siendo los mayores descensos los de La Rioja (-58,7%) y Aragón (-37%). Entre los ascensos, los más significativos correspondieron a Castilla-La Mancha (+34%), Comunidad Valenciana (+24,8%) y Canarias (+23,7%).

Por su parte, las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron la Comunidad de Madrid (387,4 millones), Andalucía (282,3 millones) y Cataluña (276,9 millones).

La mayoría, hipotecas con interés variable

Otro dato significativo es la clara tendencia hacia el interés variable. Así, el 92% de las hipotecas constituidas en marzo utilizó un tipo de interés variable, frente al 8% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, en concreto en el 87,3% de los nuevos contratos.

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, en marzo sumaron 23.092, lo que supone un aumento interanual del 4,4%. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones subió un 5,4%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en marzo se produjeron 17.957 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un recorte interanual del 1%. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) aumentó un 34,6%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el bien hipotecado (subrogaciones al deudor) subió un 3,2%.

El Euríbor concentra el mayor porcentaje de las hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (70,2%) como después (77,6%). Así, tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo variable bajó 1,15 puntos, y subió a tipo fijo 0,24 puntos.

Más detalles: Instituto Nacional de Estadística

Fuente: europapress.es

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Publicado el Deja un comentario para Los bancos se quedan con casi 50.000 viviendas por impago en 2013

desahucios2 300x255 - Los bancos se quedan con casi 50.000 viviendas por impago en 2013Más pisos y casas para la banca. Así se podría describir el comportamiento entre banca e hipotecados durante el pasado año 2013, manteniendo la triste tendencia de los últimos años. Así, según los datos del Banco de España, 38.961 familias perdieron su vivienda habitual por no pagar la hipoteca. La cifra, que se incluye dentro de otra más amplía que son las cerca de 50.000 viviendas (exactamente 49.694) si incluimos las segundas residencias, que han pasado a manos de la banca en 2013 por los mismos motivos, constata que, de momento, ni la nueva ley hipotecaria ni el fin de la recesión han atajado por ahora el fenómeno.

De este modo respecto a la vivienda habitual, el balance del Banco de España refleja un crecimiento del 11% en relación la viviendas entregadas a la banca respecto al año 2012. En el caso de los desahucios realizados sobre primeras viviendas, la cifra revelada por las propias entidades al supervisor prácticamente iguala a la de un año antes. La nueva ley hipotecaria que entró en vigor en mayo del pasado año, en teoría, iba a frenar las ejecuciones al aplazar los lanzamientos en las familias más vulnerables. La normativa tampoco parece haber ayudado a fomentar los acuerdos entre hipotecados y entidades y que concluyen en lo que el Banco de España denomina entrega voluntaria.

Así, según la estadística, bajan un 9,1% hasta los 17.907 procesos de ejecución, con lo que su peso relativo frente al total de desahucios de primera vivienda baja del 50% de 2012 al 46% a lo largo de 2013. El resto fueron las 21.054 ejecuciones dictadas por la justicia. En la mayor parte de los casos, los hipotecados habían dejado ya vacía la vivienda en el momento de la entrega judicial, pero en 1.668 desalojos de la vivienda habitual (y en 392 de otras viviendas) aún estaba ocupada. La policía solo intervino en 147 casos (93 de ellos correspondientes a vivienda habitual), menos de la mitad que en 2012.

Una de las opciones más reclamadas desde colectivos afectados y movimientos sociales, ha sido la "dación en pago", que tampoco avanza al quedarse fuera de la ley y ser una mera recomendación tras los cambios normativos del gobierno. Así, la posibilidad de saldar la deuda con la entrega de la vivienda solo se alcanzó en una de cada tres ejecuciones (33%), menos que el porcentaje del 38% computado en 2012.

Desde el sector financiero, a pesar de rechazar al 40% de familias que piden acogerse al código antidesahucios, destacan precisamente la capacidad de acuerdo que ha demostrado la banca pese a la escalada de la morosidad en las hipotecas, que está en el 5,67%. Frente a esta cifra, el sector financiero recuerda que los desahucios apenas representan el 0,77% de las hipotecas, lo que significa que "las entidades facilitan soluciones a ese 5% de deudores" que no pagan, y "están dejando vivir por un módico alquiler" a las familias desahuciadas, aunque todavía no cuentan con estadísticas que apoye esta tesis.

No obstante, en asociaciones como la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) no ven ningún motivo para el optimismo. "Son unas cifras alarmantes sin comparación en toda la UE". En su opinión, el hecho de que no se hayan reducido de forma drástica los desahucios constata que la nueva norma "no ha tenido ningún efecto positivo" ya que, según afirman, "solo busca las refinanciaciones". La PAH, asimismo, arremetió contra el fiasco que, para ellos, ha supuesto el fondo social de viviendas y que, frente a un parque de 6.000 casas vacías apenas ha dado alojamiento a unas 800 familias.

Por otro lado, la asociación de usuarios de banca Adicae, por su parte resalta que "un 26% de las 17.907 entregas voluntarias de viviendas en 2013 conllevan el mantenimiento de deudas perpetuas tras la pérdida del inmueble", lo que condena a los afectados de por vida. En la peor crisis que ha sufrido España en más de medio siglo deja un reguero de historias con nombre propio entre las que los desahucios, lamentablemente, ocupan un lugar destacado.

Fuente: elpais.com

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Publicado el Deja un comentario para El crédito para vivienda alcanza los 2.430 millones en marzo, un 40,7% más que en 2013

credito vivienda - El crédito para vivienda alcanza los 2.430 millones en marzo, un 40,7% más que en 2013El crédito para vivienda creció hasta los 2.430 millones de euros en marzo, lo que supone un 20,2% más que en febrero y un 40,7% por encima del nivel registrado en el mismo mes de 2013. Se trata además de la cifra más alta desde finales de 2012, cuando el crédito hipotecario se vio empujado por el fin del IVA superreducido y de la deducción por adquisición de vivienda habitual.

Así, según los datos del Banco de España, las familias españolas están teniendo más acceso al crédito hipotecario en el arranque del año. En concreto, los tres primeros meses han registrado niveles de financiación para vivienda superiores a los de 2013. En enero, los bancos prestaron 2.016 millones, frente a los 1.585 millones del mismo mes del año anterior; en febrero, 2.021 millones frente a 1.607; y en marzo, 2.430 millones frente a 1.727. En conjunto, la cifra suma 6.467 millones, un 23,6% más que los 5.233 millones del ejercicio pasado.

A pesar de la mejora del acceso a la financiación para vivienda de estos meses, las cifras son aún muy modestas. Sólo hay que comprarlas con las registradas no ya en los años del boom inmobiliario, sino con los primeros ejercicios de la crisis. Así, los 2.430 millones mejoran los 1.727 millones de marzo de 2013, pero están por debajo del crédito registrado en el mismo mes de 2012 (2.732 millones), 2011 (3.569), 2010 (6.261), 2008 (8.595), 2007 (17.028) y 2006 (17.288 millones). Es decir, respecto a los años de la burbuja los préstamos para comprar pisos y casas han caído un 86%, que no es poco.

El crecimiento del crédito hipotecario en estos meses no está impidiendo, sin embargo, que el saldo vivo avance en su progresiva reducción, ya que vencen más préstamos y de mayor cuantía de los que se generan. En este sentido, el pasado mes de enero el crédito a la vivienda se redujo hasta los 599.552 millones de euros, frente a los 601.415 millones de diciembre. Bajó, de esta forma, de los 600.000 millones de euros por primera vez desde hace seis años y medio. En febrero y marzo ha continuado a la baja, hasta los 595.826 millones, según los datos del Banco de España.

Esta subida en la concesión de hipotecas puede ser un punto de inflexión si por fin la banca comienza facilitar crédito para vivienda, factor que ayudaría particularmente al sector inmobiliario. Sin duda, el acceso a la financiación es una de las claves para la recuperación, y si además lo hace coincidiendo con el aumento del 22,8% de la compraventas de vivienda tras diez meses de caídas continuadas, parece más cercana.

Fuente: invertia.com

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Publicado el Deja un comentario para Cataluña multará con hasta 1.650 euros cada piso vacío de la banca

pisos cataluña 300x183 - Cataluña multará con hasta 1.650 euros cada piso vacío de la bancaYa conocemos algún detalle más sobre el nuevo tributo sobre pisos vacíos de los bancos que desde hace un tiempo está desarrollando la Generalitat. Así, se confirma que el Gobierno de Cataluña cobrará un impuesto sobre las viviendas que lleven más de dos años desocupadas, y lo hará a través de la obligación de los dueños de inscribir  las viviendas vacías en un registro público dependiente de la Agencia de Vivienda, en el que la Generalitat podrá inscribir pisos de oficio. Así lo prevé el anteproyecto de ley de este tributo, que este viernes salió a información pública y que prevé un tipo impositivo que va de los 500 a los 1.650 euros anuales por casa vacía, dependiendo del volumen de propiedades que posea la empresa o entidad financiera.

El borrador de la ley justifica el impuesto en el "incumplimiento de la función social de la propiedad" que supone acumular pisos vacíos. Se trata del mismo argumento que empleó el tripartito para crear la figura del alquiler forzoso, que CiU eliminó al llegar al poder en 2011 mediante la ley Ómnibus. De hecho, el texto recuerda que la ley del Derecho a la Vivienda ya introdujo medidas coercitivas para movilizar pisos desocupados y resalta que Dinamarca, Reino Unido o Francia también prevén un gravamen similar.

El impuesto, recogido en los acuerdos de legislatura de CiU y ERC, se aplicará en los 70 municipios que el Plan Territorial Sectorial de Vivienda concluye que tienen una demanda "fuerte y acreditada”. El Departamento de Territorio y Sostenibilidad, que ha impulsado la medida, estima que en Cataluña hay cerca de 80.000 viviendas de obra nueva sin vender, de las que 15.000 están en estas localidades. El parque de vivienda asequible de la Generalitat cuenta hoy con unos 14.000 pisos, por lo que si la medida funciona se podría llegar a duplicar la oferta de pisos sociales. Además, a este paquete hay que añadir las viviendas usadas que no tengan inquilino.

El decreto afecta a "personas jurídicas", de las que solo exime a Administraciones públicas y entidades del tercer sector. Sin embargo, va sobre todo destinado a movilizar las viviendas que puedan estar reteniendo las entidades financieras y el banco malo cuando solo el año pasado unos 15.000 ciudadanos perdieron su casa. Fuentes del sector añaden que ahora pueden estar también en manos de fondos de inversión, que han comprado carteras de créditos morosos y algunos paquetes de inmuebles.

El tipo impositivo cuenta con tres tramos graduales y se sitúa finalmente entre los 500 y 1.650 euros anuales por vivienda. A las empresas que posean hasta 120 viviendas vacías se les aplicará unos 500 euros por unidad; para el tramo entre 120 y 600 pisos el tipo será de 825 euros, y por encima de los 600, de 1.650 euros anuales. No se tendrán en cuenta las viviendas que tengan más de 120 metros cuadrados.

El anteproyecto contiene bonificaciones en el caso de que las entidades tengan pisos con alquiler social, que deberán ser reconocidos por la Generalitat. El descuento mínimo es de entre el 5% y el 10% en la cuota a pagar y alcanza el 75% si la empresa tiene más del 40% de su cartera de vivienda en régimen de alquiler. En el caso que tenga el doble de pisos arrendados con precios asequibles que vacíos, no deberá abonar nada.

El borrador también fija que el impuesto tiene "carácter finalista". Es decir, lo que se recaude con él (entre 13 y 25 millones, de acuerdo con las previsiones) se destinará a políticas de vivienda, en especial en los 70 municipios donde se aplique la medida. La norma entrará en vigor tras su publicación oficial, pero el Ejecutivo espera poner en marcha el tributo el 1 de enero de 2015.

Fuente: elpais.com

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Publicado el Deja un comentario para El precio de la vivienda seguirá bajando hasta el 2016 según la Autoridad Bancaria Europea

banca vivienda1 300x206 - El precio de la vivienda seguirá bajando hasta el 2016 según la Autoridad Bancaria EuropeaEl ajuste en el precio de la vivienda en España todavía tiene un recorrido a la baja de al menos tres años. Así lo concluye el informe sobre el escenario de los test de estrés a los que se someterá la banca española por la Autoridad Bancaria Europea (EBA).

El informe también contempla que España siga en recesión hasta 2016, mientras que el paro continuará subiendo hasta alcanzar el 27,1%.

En esta ocasión las pruebas de resistencia realizadas a la banca seguirán unos parámetros de estrés para la economía española más suaves que los de la media de todos los países. Y como un factor importante resalta la evolución de los precios de las viviendas e inmuebles comerciales (no residenciales) de la banca española, dados los antecedentes y el peso del estallido de la burbuja inmobiliaria en la particular crisis económica y financiera de nuestro país.

Así, en un escenario base, la EBA contempla una caída adicional del 5% en el precio de la vivienda para 2016 frente al 11% de media de la eurozona y el 14% de la Unión Europea. Bajo la perspectiva más adversa, la depreciación de las casas en España se limitaría al 8,9% mientras que cae un 19,2% para la media de los países de la moneda común y del 21,2% de caída para la UE.

Otro tanto ocurre con los precios de inmuebles comerciales para los que el escenario adverso marca una caída del 6,1% frente al 11,7% y el 14,7% de la zona euro y la UE, respectivamente.

Serán estas evoluciones tensionadas de precios las que se apliquen a la cartera inmobiliaria de la banca, a quien el Banco de España ha exigido tasaciones nuevas sobre unos 15.000 créditos para comprobar el valor actual (no podrán ser anteriores al 1 de enero de 2013) de los colaterales de sus préstamos.

Otras variables

El escenario adverso al que se enfrentará a la banca española es también más benigno en cuestión de impacto en el PIB con una caída prevista del 5,9% en 2016 frente al 6,6% y el 7% de reducción para la eurozona y la UE, lo que deja a España mejor parada que a Francia, por ejemplo.

Por el contrario, la tasa de desempleo queda muy por encima de la media europea dados los niveles de los que ya parte. El escenario adverso diseñado por la EBA apunta a una cota del 27,1% en 2016 frente al 25,93% que marcaba este mismo martes la Encuesta de Población Activa.

La inflación en España, finalmente, podría caer un 1% en tres años frente al 2,8% de la UE y el 1,9% de la zona euro.

Estas son las principales variables a las que se someterá en los test de estrés a los 16 grupos bancarios españoles que serán examinados por el Banco Central Europeo a partir de mayo (los resultados se publicarán en octubre) como paso previo a la llamada Unión Bancaria.

Fuente: cincodias.com

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