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Etiqueta: acceso vivienda

Publicado el Deja un comentario para Contratar una hipoteca en España es un 18% más caro que en la zona euro

coste hipotecas europa 300x172 - Contratar una hipoteca en España es un 18% más caro que en la zona euroArmonizar los tipos de interés en los 19 países de la Eurozona a través del Banco Central Europeo no es siempre garantía de éxito. La transmisión de la política monetaria hacia el mercado bancario falla. Así, según los datos presentados por el mismo BCE, pedir una hipoteca en España es un 18% más caro que en la media en la zona euro. Un mayor coste que, junto a las exigencias de la banca para conceder hipotecas, hace que el acceso a la financiación para comprar vivienda en nuestro país sea un poco más difícil.

Con el precio oficial del dinero en el mínimo histórico (0,05%), el coste del crédito en todos los países del entorno ha caído significativamente, aunque de forma desigual. El tipo medio que pagan los hogares españoles para adquirir una vivienda se situaba en febrero de este año en el 2,81%, por encima de la media de la zona euro (2,38%) y de la mayoría de países de nuestro entorno. De las economías más desarrolladas sólo en Italia el endeudamiento para la adquisición de un inmueble a través de hipoteca es más caro. Cuando se trata de medir el coste de financiación, a España le sale más rentable compararse con los países periféricos del euro. El tipo medio para una hipoteca es prácticamente la mitad que en Portugal e Irlanda y casi tres veces más bajo que en Grecia.

Según los expertos, la reestructuración del sector financiero español en los últimos años, a raíz de la burbuja hipotecaria e inmobiliaria con la que comienza la crisis,  y la cultura de propiedad en el país (en España un 83% de las casas y pisos son en propiedad) explican por qué las hipotecas resultan más caras que en otros países.

A pesar de este sobrecoste en el crédito hipotecario, el abaratamiento en los últimos años ha sido significativo, pasando del 5,46% en 2008 al 2,81% actual. Del mismo modo que el crédito al consumo y aquellos préstamos de más de cinco años de vencimiento también se han abaratado en casi dos puntos en los últimos cuatro años, hasta el 4,47%, según los mismos datos del BCE. La medida en España es en este caso un 5% más barata que en el resto de la Eurozona.

Las estadísticas del Banco Central Europeo reflejan igualmente la disparidad en el coste de los créditos destinados a las empresas en función del importe del préstamo. Los que superan el millón de euros tienen un coste medio del 1,51%en el conjunto de la zona euro, mientras que el coste se eleva al 3,56% en aquellos préstamos de hasta 250.000 euros. Además, en España el rendimiento de un depósito a un año es de sólo el 0,49%, mientras que en la zona euro aún supera levemente el 1%. Dicho de otro modo, los bancos españoles se han dado más prisa en trasladar la caída del precio oficial del dinero a los depósitos (lo que pagan) que a los créditos (lo que ingresan).

Fuente: elmundo.es

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Publicado el 1 comentario en Cambio de tendencia: la creación neta de hogares en España es ya en alquiler

compra alquiler1 300x224 - Cambio de tendencia: la creación neta de hogares en España es ya en alquilerCientíficos de la Universidad Autónoma de Barcelona han examinado las tendencias demográficas y residenciales de los españoles en los últimos 30 años y afirman que el alquiler se contempla ahora como primera opción de acceso a la vivienda.

El estudio concluye que el impacto de la crisis económica y un doble cambio en la pirámide poblacional (envejecimiento de la población y poca inmigración) han causado un descenso considerable en la demanda de vivienda en propiedad, que a su vez, está provocando grandes cambios en el sistema residencial español.

Según Juan Antonio Módenes, investigador de la UAB y coautor del estudio: "Mientras que entre 2004 y 2007 nuestras estimaciones dicen que de cada 10 nuevos hogares que se añadían sólo uno era en alquiler, en la actualidad no se crea ningún hogar neto en propiedad. Es decir, se crean tantos como se disuelven, por lo que la creación neta de hogares es de alquiler".

El estudio utiliza datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos, Eurostat y la Encuesta Financiera de las Familias del Banco de España. En total, han contabilizado que la demanda residencial de base demográfica (el incremento anual del número de hogares) ha disminuido por debajo del 20% de la cifra máxima alcanzada en los años 2005 y 2006.

"Han estallado a la vez la burbuja inmobiliaria y la burbuja demográfica. Estos cambios están afectando a las bases más fundamentales del sistema, como es el dominio de la propiedad. Sobre el alquiler, no se trata tanto de lo que ha aumentado o no, sino del cambio de su proporción relativa, en un contexto de baja formación familiar y de disminución de la demanda".

Existe un importante repunte de la demanda de casas y pisos en alquiler debido, en gran medida, a la globalización y la movilidad exterior. "El cambio de tendencia hacia el alquiler se debe a la falta de solvencia de los jóvenes en la situación actual. Si la inclinación por el alquiler se hace estable seremos testigos de una sucesión de generaciones más antiguas, con más propietarios, por generaciones más recientes, con más presencia del alquiler", destaca el investigador.

Durante los años del boom inmobiliario se incrementó de forma exponencial la vivienda de nueva construcción, así como las obras de mejora de los hogares ya consolidados. Asimismo, la inmigración y los jóvenes eran los que accedían a viviendas de segunda mano, tanto por compra como por alquiler. "Esa mayor disponibilidad de viviendas en alquiler se hace notar en el período actual de crisis y baja demanda relativa", añade Módenes.

Ventajas sociales y económicas

Para los investigadores, un cambio a un modelo residencial basado en el alquiler podría tener muchas ventajas, como el crecimiento de la construcción independiente y la generación de ganancias a corto plazo en el circuito de promoción, construcción, venta e hipotecas.

"Dejar que los jóvenes se emancipen, incluso que lo hagan antes, sólo se puede hacer con una presencia amplia del alquiler. Además de hacer más fácil el desarrollo vital de los españoles, fomentaría el crecimiento económico a través del sostenimiento de la demanda interna", ha subrayado el investigador. "Pensamos que el potencial social y demográfico está ahí, solo hay que aprovecharlo".

También tendría ventajas sociales y familiares: una mayor libertad en la organización del ciclo de vida tanto de los jóvenes como de sus padres. Por último, el nuevo escenario ofrecería una emancipación más fácil y estable, que adelantaría las prioridades de las familias y sus proyectos reproductivos, con el consiguiente adelanto (incluso un aumento) de la fecundidad.

Dos escenarios posibles según las decisiones políticas

Los investigadores diseñan dos tipos de escenarios en los que se desarrollará la sociedad española según las tendencias residenciales actuales, que dependerán de las políticas.

Por un lado, puede darse una evolución negativa. "Si el crecimiento económico es bajo, la creación de empleo débil y las condiciones laborales precarias durante la juventud, el acceso a la vivienda continuará siendo principalmente en propiedad, pero con un crédito restringido y dificultades para movilizar las redes familiares de apoyo".

Otro escenario, el de sustitución del sistema residencial, es más positivo. "Se consolidaría el alquiler como previo al acceso a la propiedad, algo muy común en otros países". Este escenario se vería reforzado además si se practicara una política activa de vivienda que aumentara los incentivos al alquiler y el sector de la construcción estaría centrado en la rehabilitación de las viviendas antiguas, que serían el principal acceso a vivienda para los jóvenes.

Para Juan Antonio Módenes, actualmente "Estamos en una situación que se parece al primer escenario. Para llegar a este último, es necesario incentivar más la formación de hogares de los jóvenes, uno de los principales motores económicos". Los investigadores insisten en que los cambios señalados se producirán a medio y largo plazo: "Se trata de procesos que implican cambios generacionales", concluyen.

Fuente: agenciasinc.es - Estudio: Cambio demográfico reciente y vivienda en España (.pdf)

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Publicado el 1 comentario en Un menor de 30 años debería cobrar un 105,14% más para comprar una vivienda

viviendajoven1 300x199 - Un menor de 30 años debería cobrar un 105,14% más para comprar una viviendaSon datos del Observatorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España (CJE) correspondientes al primer trimestre de 2014, que muestran uno de los grandes problemas que un joven menor de 30 años encuentra en España para poder comprar una vivienda y emanciparse. Actualmente para lograrlo, deberían cobrar un 105,14% más de lo que cobran. Para la mayoría de la juventud española, es imposible.

Así, según el Consejo de la Juventud de España un 77,7% de los españoles menores de 30 años todavía vive con sus padres, y sólo tan solo el 22,3% restante de las personas de entre 16 y 29 años ha logrado establecerse en una vivienda independiente durante los tres primeros meses de 2014.

Actualmente, para poder adquirir una vivienda en propiedad, una persona menor de 30 años tendría que destinar el 61,5% de su salario, y la superficie máxima a la que puede aspirar es de 48,7 metros cuadrados. El presidente del Consejo de la Juventud de España, Héctor Saz, denunció que "la realidad que vive gran parte de la población joven en nuestro país es poco halagüeña en cuanto a sus opciones para abandonar el hogar familiar", y aseguró que "emanciparse es una utopía".

Las principales causas que imposibilitan la emancipación son la exclusión del mercado laboral y y la precariedad de los empleos a los que acceden los jóvenes, circunstancia que el presidente del CJE aprovechó para pedir al Gobierno que "invierta y ponga en marcha una reforma laboral que garantice derechos, calidad y condiciones dignas para el empleo de las personas jóvenes".

Según los datos de la CJE, la tasa de paro de las personas menores de 25 años alcanza el 55,5%, al tiempo que revela que el 38,8% de las personas ocupadas de menos de 30 años lleva más de tres años trabajando en la empresa actual.

Por otra parte, el estudio refleja que en el primer trimestre de 2014 la tasa de temporalidad ha aumentado del 46,6% del mismo periodo del año anterior, al 49,6%, a la vez que indica que la ocupación a tiempo parcial también ha ido ganando terreno en el último año, hasta alcanzar el 28,1% de los jóvenes empleados con este tipo de contratos.

La sobrecualificación también se ha convertido en una característica de la población joven asalariada, ya que según el trabajo, el 54,9% está realizando un trabajo que requiere un nivel inferior de cualificación al que tiene.

Fuente: elmundo.es

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Publicado el Deja un comentario para Hipotecas para vivienda a partir 2.000 euros de sueldo, sin acceso a los mileuristas

acceso vivienda hipoteca 300x225 - Hipotecas para vivienda a partir 2.000 euros de sueldo, sin acceso a los mileuristasAquellas personas que deseen acceder a una hipoteca para comprar piso o casa deben tener unos ingresos que superen de largo los 2.000 euros al mes, que es lo que piden actualmente los bancos en España para ofrecer sus servicios de financiación más económicos con diferenciales sobre el euríbor por debajo del 2%, no vistos desde hace mucho tiempo. El acceso al préstamo hipotecario está negado a las rentas mileuristas, es decir, a la mayoría del  mercado inmobiliario nacional.

Una condición que suele exigir la banca para bonificar el tipo de interés de las hipotecas, con una rebaja media del 0,20%, es domiciliar la nómina. Pero hubo un tiempo en el que bastaba con que las cuotas mensuales de la hipoteca no excedieran el 30% de los ingresos netos del cliente. Sin embargo, se está extendiendo la práctica de poner un suelo a los haberes.

La nueva hipoteca del Banco Santander recorta hasta el 1,99% el diferencial que añade al euríbor (excepto el primer año que tiene un interés fijo del 2,95%) siempre y cuando el cliente cumpla una serie de requisitos. Entre ellos, llevar una una nómina o pensión por un importe mínimo de 2.500 euros al mes. En caso contrario, el diferencial puede elevarse al 2,99%.

Asimismo, Bankinter condiciona la oferta de un diferencial sobre el euríbor del 1,95% a unos ingresos totales de los prestatarios superiores a 3.000 euros mensuales. Pero no solo eso. El tipo de interés de salida durante el primer año es del 3,90% previa contratación de un seguro de protección de pagos. Si no, será del 4,20%.

Cajasur, que ha lanzado la que ahora mismo es la hipoteca más barata del mercado a euríbor más 1,25%, con un tipo de interés del 2,5% los primeros 24 meses, permite obtener una bonificación máxima del 0,50%. Y la mitad, el 0,25%, se consigue domiciliando la nómina, en este caso sin límites, y haciendo un consumo con tarjetas superior a los 5.000 euros anuales. Sin ninguna vinculación el diferencial se incrementa al 1,75%.

Otros bancos cuyas hipotecas tienen intereses más elevados piden nóminas más modestas. Openbank financia la compra de la primera vivienda a euríbor más 2,50% con una nómina o pensión de más de 900 euros. También es necesario domiciliar tres recibos y hacer uso de tarjetas. En el caso de ING Direct, si no se domicilia la nómina hay que abrir una cuenta sin nómina y mantenerla activa, con un ingreso mensual igual o superior a 1.000 euros o con un saldo diario mínimo de 2.000 euros. Solo reuniendo esas condiciones los clientes pueden obtener la "Hipoteca Naranja" desde euríbor más 2,29%. Para los no clientes el diferencial sube al 2,69%.

Alta vinculación

Cada vez más las entidades financieras varían los tipos de interés de las hipotecas en función de la vinculación que asuma el cliente, de manera que cuantos más productos y servicios se contraten, más ventajosos son los precios. De hecho, un estudio elaborado por el comparador financiero Bankimia concluye que la vinculación con la entidad puede llegar a reducir los diferenciales en 0,65 puntos porcentuales.

Además de las nóminas, los seguros de vida y hogar son los productos que más bonifican las hipotecas, con una rebaja del 0,16% de media. Después, las tarjetas suponen un descuento medio del 0,13%, seguidos por los planes de pensiones (0,12%) y los seguros de protección de pagos (0,11%), según el estudio. Actualmente, las mejores hipotecas no exigen menos de cuatro productos vinculados. Hay bancos que demandan seis, al requerir incluso la adquisición de un fondo de inversión o depósitos.

La domiciliación de los recibos suele ser muy habitual. Normalmente suelen ser tres, tales como la factura de electricidad, gas o telefonía, pero se llegan a pedir nueve, como ahora el Banco Santander. Asimismo, las aportaciones a los planes de pensiones se han generalizado.

La Hipoteca La Rioja Joven, que comercializa Kutxa, pone sobre la mesa un diferencial sobre el euríbor por debajo del 1%, exactamente del 0,95%, para personas de hasta 40 años. Pero es uno de los préstamos que más vinculaciones conlleva, nada más y nada menos que nueve, incluido un seguro de automóvil.

No obstante, cabe recordar que el Banco de España señala que el consumidor no tiene ninguna obligación de contratar productos adicionales, más allá del seguro de daños. Ademas especifica que "las entidades de crédito que comercialicen servicios bancarios vinculados a la contratación de otro tipo de servicio, financiero o no, deberán informar al cliente, de manera expresa y comprensible, sobre la posibilidad o no de contratar cada servicio de manera independiente y en qué condiciones".

Fuente: cincodias.com

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Publicado el 2 comentarios en El acceso de los jóvenes a una vivienda en propiedad: un sueño imposible

vivienda joven 300x146 - El acceso de los jóvenes a una vivienda en propiedad: un sueño imposibleLa realidad es que el acceso de los jóvenes a la posibilidad de comprar una vivienda en España es, a día de hoy, prácticamente una quimera. El contexto es verdaderamente complicado: crisis, paro, ausencia de ayudas públicas, sin acceso a financiación, etc. En esta situación y viendo los datos del Consejo de la Juventud de España (CJE) del segundo trimestre de 2013, para la mayoría de los jóvenes españoles, comprar una casa es apenas una ilusión.

Actualmente, según el Observatorio de Emancipación, una persona joven debería destinar el 53,3% de su salario para poder comprar un piso en propiedad. Y no un salario cualquiera. Los jóvenes tendrían que tener unos ingresos mínimos mensuales de 2.022,95 euros -una cantidad que está un 77,7% por encima del suelo medio real en estos momentos-. Y todo ello para poder aspirar a una modesta vivienda con una superficie máxima de 45,5 metros cuadrados.

Desde el CJE se califican estos datos como "alarmantes". Este organismo reivindica "la puesta en marcha inmediata de políticas que hagan posible el derecho que tienen los jóvenes a emanciparse para poder tener una vida autónoma". La institución denuncia que apenas el 22% de la población menor de 30 años en España está emancipada. Un porcentaje que no alcanza ni el 20% en Andalucía, Cantabria, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Extremadura, País Vasco, Murcia y en las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla.

La crítica situación a la que se enfrentan los jóvenes en España es fruto del alto desempleo que castiga a esta población. Según el Observatorio, el 40,7% de los jóvenes está inactivo y en la actualidad una de cada cuatro personas de entre 16 y 29 años (25,7%) se encuentra desempleada. Y las previsiones no parecen más alentadoras. El 93,5% de las nuevas contrataciones realizadas en el primer trimestre de 2013 de personas de 16 a 29 años fueron de carácter temporal.

Fuente: cje.org