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El IRS garantiza un punto más a la banca y dificulta el acceso a la vivienda del comprador

IRS shakedown - El Interest Rate Swap dificultará el acceso a la vivienda
(sustituyan la bandera americana por la española o europea)

Continuamos con la información acerca del IRS (Interest Rate Swap) que en Abril del próximo año sustituirá al Euribor. En el artículo anterior comentabamos las principales características del IRS, veamos ahora sus principales ventajas y desventajas con respecto al Euríbor:

1. Diferencia de cuotas entre Euribor o IRS

La cuota del IRS será un punto más que el Euribor. Habrá que tener en cuenta, asimismo, la valoración de cada banco.

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El Interest Rate Swap entrará en vigor el 28 de Abril de 2012

irs - ¿Cómo funciona el IRS que sustituirá al Euríbor?Hablabamos ayer en Twitter acerca de la posible jubilación del Euríbor. La alternativa: el IRS (Interest Rate Swap). He aquí las características básicas de esta permuta de intereses de la que tanto hablaremos próximamente. La selección de esta información proviene de la entrevista realizada a Ángel Garay, adjunto a la Presidencia de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), para el diario El Mundo:

1. ¿Qué es el Interest Rate Swap (IRS)?

El IRS a cinco años refleja el coste del dinero a este plazo sin prima de riesgo. Es el mismo indicador que se utiliza para los famosos contratos de permutas financieras (‘swaps’) que algunos bancos y cajas han utilizado de forma irregular para protegerse de la bajada de tipos del Euribor.

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La Oficina del Defensor del Pueblo ha abierto una investigación de oficio por la negativa de algunas aseguradoras a abonar a sus clientes, una vez que se quedan en paro, las prestaciones por este motivo que en su momento les obligaron a suscribir para acceder a una hipoteca.

SegurosVIDA - Hipotecas ligadas a seguros de desempleo y vidaEn una nota, el organismo explica que la investigación se ha abierto ante el Banco de España y la Dirección General de Seguros, a los que se ha instado a informar si tienen conocimiento de esta situación y, en su caso, del número de reclamaciones recibidas.

Según el comunicado, las quejas que ha recibido la oficina del Defensor del Pueblo señalan que tras haber perdido el empleo algunos ciudadanos han reclamado a sus aseguradoras la prestación correspondiente, que éstas no han abonado alegando que los usuarios carecen de contrato laboral indefinido.

Entre las quejas recibidas por la Defensora del Pueblo en funciones, María Luisa Cava de Llano, figuran algunas de funcionarios y militares, a los que se ha obligado a suscribir un seguro de vida y de desempleo vinculado al préstamo hipotecario, a sabiendas de que ambos profesionales "no es probable" que pierdan su puesto de trabajo.

La nota añade que, dado el riesgo implícito a la función de los militares, se les excluye la cobertura de fallecimiento en los seguros de vida.

Los usuarios que se han dirigido a la oficina del Defensor del Pueblo, continúa la nota, han tratado de anular las pólizas y cobrar las primas abonadas, una solicitud que "esta siendo rechazada" por las aseguradoras.

Las aseguradoras no pueden alegar que desconocen la situación laboral de sus asegurados, prosigue la nota, ya que entre los requisitos para la concesión de un préstamo figura "el contrato de trabajo o similar".

Además, la oficina del Defensor del Pueblo explica que algunas aseguradoras pertenecen al mismo grupo financiero que concedió el préstamo hipotecario, por lo que puede haber conflicto de intereses.

El organismo espera conocer las medidas tomadas por la Administración para "evitar que estas prácticas se sigan produciendo" y pretende averiguar si las aseguradoras que no dependen de entidades financieras también la practican.

Fuente: expansion.com

La sequía de hipotecas se agrava aún más: hundimiento del 42,6 por ciento

La actividad del mercado hipotecario se ha desplomado casi a la mitad durante el sexto mes de 2011. Los préstamos  para la compra de casa se desplomaron un escalofriante 42,4 por ciento interanual durante el mes de junio, hasta las apenas 32.680 operaciones -una de las cifras más bajas de toda la serie histórica-, según ha informado el Institudo Nacional de Estadística (INE).

Con este descenso interanual, el número de viviendas hipotecadas encadena más de un año de caídas. El descenso de junio es más pronunciado aún si cabe que el desplome de mayo, que fue del 32 por ciento.

De este modo, durante los seis primeros meses de 2011, la cifra de hipotecas firmadas se ha reducido un 24,9 por ciento respecto al mismo periodo de 2010. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas bajaron en junio un 13,1 por ciento, frente al aumento del 20 por ciento que experimentaron en mayo.

elmundo.es

La Subcomisión Hipotecaria no llegará a dar respuesta a los indignados por las hipotecas 

2 agosto hipoteca 300x177 - Los (pre) Acuerdos de la Subcomisión Hipotecaria
El yugo de la Hipoteca

Los acuerdos que no verán la luz.

1. Aumentar el importe por el que la entidad se queda con una casa embargada hasta el 100 por cien del valor de tasación.

2. Reducir los tipos de demora que ahora pagan los deudores ejecutados.

3. Asegurar la total independencia de las tasadoras respecto a las entidades financieras.

La Subcomisión parlamentaria creada hace tres meses con el objeto de analizar las deficiencias del sistema hipotecario español no podrá hacer efectivos los acuerdos barajados. Lo allí debatido será, probablemente, usado en la campaña electoral.

 

Las nuevas medidas para mejorar la situación de los afectados por las hipotecas son insuficientes 

 

14 julio Viñeta 300x198 - Las medidas para reducir embargos por ejecución de Hipotecas
Viñeta publicada por Toni Batlori en La Vanguardia

¿Son suficientes y justas las medidas para reducir los embargos por la ejecución de hipotecas? Con esta pregunta comenzaba un debate modo twitter en la red social de El País.

Ante la subida del salario inembargable para personas afectadas por una ejecución de hipoteca y el fracaso de la propuesta de la dación en pago, expertos, periodistas y políticos ofrecieron sus opiniones acerca de si estas medidas han sido justas y efectivas, o por el contrario es necesario una revisión en profundidad de las hipotecas.

Destacan dos comentarios. Uno, el de Mariano Fernández Enguita, catedrático de Sociología de la Universidad Complutense,sobre el principio caveat emptor. "De aplicación casi universal en el comercio, suele ser dejado de lado en numerosas legislaciones, precisamente en dos supuestos: uno es la venta de inmuebles, en la que por su valor y complejidad se supone que el vendedor debe garantizar que son tan funcionales como parecen; otro, de carácter más general, es cuando puede inferirse que el comprador, legó, compró confiado en el consejo del vendedor, experto".

El fiscal Carlos Castresana, por su parte, comentaba: " Es verdad que el Código Civil proclama que el deudor responde de sus deudas con todos sus bienes presentes y futuros, pero no es menos cierto que también ordena que las normas se apliquen tomando en cuenta la realidad social, que la ley no ampara el abuso de derecho, y que cuando se sobrepasen manifiestamente los límites, los jueces deben impedir la persistencia en el abuso. Las consecuencias de la especulación deben pagarlas los especuladores, no sus víctimas".

Es el momento de cambiar la legislación para proteger al comprador.

La crisis, una liberación según Einstein

[youtube]https://www.youtube.com/watch?v=DbW7VRb-g6c&feature=relmfu[/youtube]

 

 

Nos encontramos sentados entre el público. Frente a nosotros: un plató, luz ténue y fondo negro:

B. - George Parr, ¿Tú eres un agente de inversiones?-

F. - Lo soy, sí-

B.- Y como tal, tienes tu dedo sobre el pulso del mercado financiero-

F. - Sí, en gran medida, sí...-

B. - Y durante el verano ha habido mucha turbulencia y volatilidad-

F.- Volatilidad en el mercado, sí. Tremenda-

B. - ¿Qué ha causado eso?-

F. - Tienes que entender un par de cosas sobre el mercado: una es que está compuesto de gente de lo más aguda y sofisticada, las mayores cabezas del mundo; y la otra es que está dirigido por sentimientos-

Con esta brillante entrada, los humoristas John Bird y John Fortune, abren su diálogo, en clave de humor, acerca del surgimiento de la crisis financiera y las hipotecas subprime.

No obstante, ambos humoristas ofrecen una idea muy seria y acertada sobre la naturaleza de los mercados: que se guían por sentimientos.

La actividad económica se ve paralizada por el miedo ante lo impredecible. Por tanto, son necesarias medidas que aporten seguridad y confianza en el sector. Dicho miedo o situación de crisis, es también generador de nuevos modelos de mercado.

"Si buscas el culpable en la crisis", decía Punset no hace mucho, "vas a aprender de problemas, pero no de soluciones", para más tarde citar las palabras de Einstein: "Las crisis nacen de la angustia (o sea, primero viene la angustia y luego la crisis, que es como una liberación), como el día nace de la noche oscura".

La crisis, para Einstein, era el cambio.

Cambios como la idea del servicio inmobiliario, que no negocio. O como unas medidas reestructuradoras del sector por parte de la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados.

Sirva este vídeo para sacarles una sonrisa. Y estas palabras de Einstein para animarles a ustedes, agentes del sector inmobiliario, a buscar el cambio en sus estrategias tanto corporativas como de venta cara a cara.

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Hasta diciembre se acordarán reuniones con diferentes colectivos y empresas implicadas y se redactarán diversas propuestas

congreso2 300x235 - El Congreso plantea el calendario para estudiar los abusos hipotecariosEl Congreso de los Diputados ya ha planteado un calendario para estudiar los abusos en el sistema hipotecario y plantear mejoras al respecto. Será en los meses de julio, septiembre y octubre cuando el Congreso reciba a diferentes colectivos para estudiar los temas a tratar, mientras que reserva noviembre y diciembre para redactar las propuestas que se lleven hasta el Gobierno.

Algunos de los colectivos con los que se reunirá el Congreso son organizaciones sociales, empresas y entidades bancarias. Todas las reuniones serán a puerta cerrada.

Entre los temas más polémicos a tratar se encuentran la dación en pago o las cláusulas hipotecarias, consideradas como abusivas por muchos ciudadanos.

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Los juzgados tramitaron 21.787 ejecuciones hipotecarias

pisos42 300x199 - Los embargos disminuyen por primera vez en cuatro añosDesde primeros de año hasta junio los juzgados tramitaron un total de 21.787 ejecuciones hipotecarias, un 21,1% menos que en el mismo periodo de 2010 según datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). De esta manera, los embargos disminuyen por primera vez en cuatro años.

Desde el 2007 se han ejecutado un total de 271.570 hipotecas, 93.622 solamente el año pasado.

A pesar de estos datos, las órdenes de desahucio aumentaron un 36,6% en los mismos meses y sumaron 15.491 desalojos de enero a marzo.

También bajaron un 10% las reclamaciones por impago de cantidades inferiores a 250.000 euros, alcanzado los 229.334 procesos.

La asociación crea un observatorio en el que podrán participar todos los sectores implicados

adicae 300x157 - ADICAE lanza una web para denunciar abusos hipotecariosLa Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) ha creado la página web www.hipotecaconderechos.org, con la que pretende que los usuarios denuncien los abusos recibidos por parte de las entidades bancarias en cuanto a préstamos o créditos hipotecarios. ADICAE responderá a estos usuarios y publicará el tipo de abuso para advertir también a posibles afectados.

Además, la asociación crea un observatorio dentro de la propia web y en el que podrán participar los sectores implicados para conseguir una colaboración entre ellos y contar sus experiencias.

ADICAE propone también un espacio de documentos, en los que se podrán consultar diversas leyes, información y artículos de interés o sentencias relacionadas con las hipotecas y las actuaciones de los bancos.