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Etiqueta: Hipotecas

Publicado el Deja un comentario para El euríbor por debajo del 1%, el nivel más bajo de su historia

El euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas en España, bajó ayer seis milésimas en tasa diaria y se situó por primera vez en sus trece años de historia por debajo del 1%, exactamente en el 0,994%, con lo que encadena dieciséis mínimos consecutivos.

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El euríbor en mínimos históricos

Desde que empezó a utilizarse como referencia, en enero de 1999, el euríbor ha oscilado entre un máximo del 5,393% (julio de 2008) y el actual mínimo inferior al 1%. Hace 12 meses, el índice estaba en el 2,183%, más de un punto porcentual por encima de la actual marca.

Así, a falta de cinco sesiones para concluir el mes, el nivel medio del índice en julio se reduce al 1,088%, es decir, 1,095 puntos menos que hace un año, lo que provocará una disminución significativa de las hipotecas, tanto de las nuevas como de las que tengan que revisarse a partir de ahora.

De este modo, una hipoteca media de 150.000 euros contratada hace un año con un plazo de amortización de 25 años que se revise en agosto, a la que se aplique la tasa del mes anterior, podría beneficiarse de un descuento de cerca de 80 euros al mes o algo más de 950 al año.

El euríbor no ha dejado de pulverizar mínimos desde que el BCE acordara el 5 de julio una bajada de tipos de un cuarto de punto y estableciera el precio del dinero en el nivel más bajo desde la creación del euro (0,75%) para luchar contra la recesión en Europa.

El descenso es continuo durante el mes de julio, que arrancó con una tasa del 1,213% y ha encadenado mínimos históricos jornada tras jornada hasta que tras la decimoséptima de este mes batió el récord al situarse por debajo del 1%. La tasa ha bajado de media 13 milésimas en lo que va de julio, alcanzando un pico de 84 milésimas de descenso el 6 de julio.

Es más, la última ligera subida que se recuerda de euríbor se encuentra a mediados de junio, cuando el índice se situó en el 1,226% tras escalar apenas dos milésimas con respecto a la anterior jornada.

Los datos recogidos en lo que va de año hacen prever que el euríbor seguirá bajando de aquí al final de año. De las 137 jornadas de este 2012, en 129 de ellas el índice finalizó el día bajando, descendiendo un total acumulado del 0,943%.

Fuente: diariovasco.com

Publicado el Deja un comentario para Hipotecas: el IRS como alternativa al Euríbor

Los bancos ya pueden ofrecer el IRS como alternativa al euríbor al contratar una hipoteca.

Ahora que el caso de Barclays y el Libor manipulado pone todos los focos en la trasparencia del euríbor, llega el IRS. El posible sustituto del euríbor, es ya una realidad. Aunque lo conocimos en abril, el IRS no ha podido ser ofertado por los bancos hasta ahora.

IRS2 - Hipotecas: el IRS como alternativa al Euríbor
¿Cual es mejor?

Una circular del Banco de España, la 5/2012 de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago sobre transparencia y responsabilidad en la concesión de préstamos, que fue publicada el pasado viernes en el Boletín Oficial del Estado (BOE), indica que los bancos ya pueden ofertarlo.

Al nuevo índice aún le espera un periodo de ajuste de varios meses. Esta circular recoge un tipo de interés alternativo al euríbor, al que están referenciadas la gran mayoría de hipotecas en España, y que las entidades financieras podrán utilizar en su caso. Así, además del euríbor, las entidades podrán referenciar créditos al Interest Rate Swap (IRS), a un plazo de cinco años.

No obstante, el Banco de España recuerda también que rige libertad de contratación, la plena validez y eficacia de los contratos, y la plena responsabilidad de los clientes si incumplen las obligaciones asumidas contractualmente en su hipoteca.

El IRS será de aplicación en las nuevas hipotecas y en aquellas anteriores cuyos índices desaparezcan. El euríbor sigue existiendo. En todo caso, aunque bancos y cajas pueden ofrecer ya el IRS en sus productos hipotecarios, al nuevo índice aún le espera un periodo de ajuste de varios meses.

¿Qué es el IRS?

El IRS es un índice que refleja el coste del dinero a cinco años sin prima de riesgo. Es el mismo indicador que se utiliza para los tan denostados swaps (que la banca inventó para defenderse de la bajada de tipos del euríbor). La cuota hipotecaria del IRS se revisaría cada 5 años.

El objetivo del IRS es desvincular las hipotecas del interés interbancario a un año o el interés al que se prestan dinero los banco. De ese modo se intenta evitar la volatilidad de los mercados.

Pros y contras

La banca cree que el IRS, al ser un tipo de referencia a 5 años, fomentará la contratación de hipotecas a tipo fijo (con periodo de revisión de más de un año) y ello a su vez dotará de mayor estabilidad a las cuotas hipotecarias.

Se evitaría así el riesgo de revisiones de las cuotas tan frecuentes y variable como ha venido pasando con el euríbor. España tendría menos hipotecas a tipo variable para acercarnos al modelo de la zona euro (en España las variables son el 82% del mercado, en el resto de la zona solo el 33%).

Sin embargo, las hipotecas pueden terminar por ser más caras. Bankimia explica que el problema puede ser que al tratarse de un índice a más largo plazo, lo normal es que se sitúe en niveles por encima del euríbor a 12 meses. Es decir, las hipotecas referenciadas a este índice tendrán implícito un mayor coste de financiación.

Pau Montserrat, economista de iAhorro, asegura que el IRS "casi siempre ha estado sensiblemente más caro que el euríbor, y para colmo su evolución no es más estable, fluctúa igual".

Entre 2000 y 2011, el valor promedio del IRS a 5 años fue del 3,6% frente al 2,9% del euríbor a 1 año. Pero no siempre es así. En los últimos seis meses el IRS a 5 años se ha mantenido por debajo del euríbor.

Fuente: 20minutos.es

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Publicado el 4 comentarios en El peso de una hipoteca

A principios del siglo XX el doctor Duncan MacDougall publicó en la revista «American Medicine» su teoría del peso del alma, que, en muy pocas palabras, sostiene que toda persona pierde 21 gramos en el momento de morir, lo que equivaldría al peso del alma o, como recuerda el personaje interpretado por Sean Penn en la película «21 gramos», dirigida por Alejandro González Iñárritu, también al peso de un colibrí o de una chocolatina.

policia desahucios - El peso de una hipoteca
Desahucios a tutiplén

Aunque no fuera cierta la tesis, no deja de llamar la atención que, frente a esa presunta levedad del alma, nos encontremos, en un país de tradición católica como España, con la gravedad de una hipoteca: las hipotecas han sido dotadas de un peso enorme y se aferran a las viviendas y a las personas.

Como es bien sabido y padecido, si no se devuelve el préstamo hipotecario la entidad que lo ha otorgado pasa a ser titular de la vivienda, pero no por ello queda liberada la persona que lo ha solicitado, pues la carga hipotecaria seguirá pesando sobre sus hombros.

Ni siquiera la muerte es más poderosa que la hipoteca: si la han asumido dos personas, la obligación recae sobre el supérstite o sobre los herederos, los avalistas.

Dada la contundencia e indestructibilidad de la hipoteca, no se entiende la fuerza empleada en Oviedo el pasado 27 de junio para desalojar a Jorge Cordero de una vivienda que ahora pertenece a Cajastur, entidad a la que sigue debiendo 108.000 euros y que por mucho que corra o proteste seguirá siendo su acreedora.

Sí, ya sé que la noche anterior dejó la plaza de la Escandalera, donde lleva varios días en huelga de hambre al lado de la oficina principal de la entidad bancaria, para encerrarse en el piso en compañía de personas vinculadas a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y al 15-M; también que se negaron a abandonar la vivienda y que pusieron trabas al desalojo.

Pero, ¿eran tan peligrosos como para que intervinieran 60 policías?, ¿era necesario grabar con una cámara a las personas que protestaban en la calle o identificar a alguna de ellas como paso previo a la apertura de un expediente sancionador que puede implicar una multa más cuantiosa que saltarse un semáforo en rojo?, ¿era preciso que las personas que estaban en la vivienda salieran con las manos a la espalda o que varios policías se pusieran sobre la espalda de uno de los manifestantes y apretaran su cara contra el suelo?

Viendo lo ocurrido en este caso -de lo que se hizo eco hasta «The Washington Post»- pero no en otros mucho más dañinos para la sociedad, parece que el peso de la ley recae -a veces literalmente- sobre unos mucho más que sobre otros, lo que no debe extrañarnos pues, como ya decía Milan Kundera en «La insoportable levedad del ser», cuanto más pesada sea la carga más a ras de tierra estará nuestra vida y, añado yo, nuestra cara.

¿Pero debe seguir siendo así de pesada la carga que soportan las personas hipotecadas? Más en general: frente al declive del Estado social y la catastrófica gestión de la crisis financiera, ¿es una respuesta propia de una sociedad democrática avanzada la aprobación de una impresentable amnistía fiscal para los defraudadores y la indulgencia casi plenaria con el uso obsceno de los recursos públicos llevado a cabo por alguno de los titulares de las instituciones del Estado?; ¿lo es la exacerbación de una política excluyente y represiva contra las personas y grupos más vulnerables?

Aunque todavía no es Navidad, me permito concluir este ejercicio de fácil demagogia -valga la redundancia- pidiendo un poco de demagogia a tres instituciones:

  • A Cajastur le pido que, en lugar de decir a Jorge Cordero; a su mujer, Patricia, y a su hija, Amanda, que no cumplen las condiciones para la dación en pago -¿quién fija esas condiciones sino la propia entidad?-, le facilite alguna fórmula de alquiler social para que puedan seguir en la vivienda;
  • A la Delegación del Gobierno en Asturias le pido que para los próximos desahucios ordene el reparto de empanadas y no de tortas,
  • Y, por último, a los jueces y a las fuerzas de seguridad del Estado les pido que si en algún momento se procede a la detención de los responsables de las tropelías financieras cometidas en este país también entonces veamos que cae sobre ellos todo el peso de la ley en forma de varios policías que aprietan sus caras contra la moqueta y los meten con las manos a la espalda en una furgoneta.

Gracias.

Miguel A. Presno.

Profesor de Derecho Constitucional de la Universidad. Acreditado como Catedrático.

Fuente: lne.es

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Publicado el 1 comentario en El Euribor roza el mínimo histórico y abarata la hipoteca en 800 euros

El Euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas, cerró el viernes el mes de junio en el 1,22%, la segunda media mensual más baja desde el mínimo histórico del 1,215% de marzo de 2010.

euribor1 - El Euribor roza el mínimo histórico y abarata la hipoteca en 800 euros
El Euribor roza el mínimo histórico

El Euríbor marca una media mensual provisional del 1,22%, casi un punto porcentual por debajo del 2,144 % que marcaba hace un año, en junio de 2011.  En la cotización del día anterior, el miércoles, el indicador, que ya suma ocho meses consecutivos de descensos, cayó al 1,212 %, su nivel intradía más bajo desde el 30 de marzo de 2010.

Tras 18 meses ininterrumpidos de subidas en los préstamos hipotecarios, en noviembre de 2011 la tendencia cambió su rumbo y el Euríbor comenzó a bajar, aunque no fue hasta febrero de este año cuando la caída tuvo efecto real en los préstamos hipotecarios. Una hipoteca media por un valor de 150.000 euros contratada hace un año, en junio de 2011, con un plazo de amortización de 25 años, se beneficiará de un recorte de aproximadamente 66 euros mensuales o casi 800 por año.

Fuente: diariodesevilla.es

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Publicado el 4 comentarios en La deducción por vivienda ¿una ayuda o un problema?

Ningún científico ha logrado demostrar que el español nazca con un gen que le predispone a comprar una vivienda, endeudarse de por vida y establecer una unión indivisible con su banco. Para entender por qué en España el mercado del alquiler es residual deben buscarse otras causas y la fiscalidad ofrece algunas respuestas. La normativa tributaria de los últimos 30 años sugería que quien alquilaba una casa en lugar de comprarla era un auténtico necio. Los analistas culpan en parte a la fiscalidad de promover el boom inmobiliario que ahora España está pagando.

deduccion por vivienda - La deducción por vivienda ¿una ayuda o un problema?
La deduccion por vivienda ¿es una trampa?

Entre 1978 y 2011, el Estado ha destinado más de 70.000 millones en subvencionar fiscalmente a través del IRPF la compra de casa. Y, hasta 2008, el IRPF no contemplaba ningún beneficio fiscal para los contribuyentes que optaran por el alquiler. El Gobierno de Mariano Rajoy ahora reconoce que estudia la propuesta de la Comisión Europea de eliminar la deducción por vivienda habitual, un beneficio fiscal que el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero suprimió para las rentas superiores a 24.100 euros. El actual Ejecutivo resucitó esta ventaja fiscal de la que se benefician casi seis millones de contribuyentes.

En cualquier caso, la posible supresión de la deducción tendría un elevado coste político para Rajoy -es de las pocas promesas electorales que ha cumplido- y, en términos de ingresos, resultaría insignificante ya que fuentes de Hacienda aseguran que en ningún caso los actuales beneficiarios de la deducción perderían esa ventaja. Es decir, los que ya se desgravan por vivienda podrán seguir haciéndolo hasta cancelar su hipoteca. Así, los potenciales afectados se limitarían a aquellos que compraran una casa a partir de la supresión que, por otra parte, lo más probable es que fuera parcial para no afectar a las rentas más bajas.

Tomando como referencia la tendencia actual, al año se venderán en torno a 335.000 viviendas. Incluso suponiendo que todas ellas se destinaran a vivienda habitual, la eliminación total de la deducción por vivienda -algo improbable- solo lograría un ahorro público de 267 millones de euros en el primer año. Además, sin el incentivo fiscal es más que probable que las ventas cayeran todavía más. Si bien los ingresos públicos adicionales derivados de esa medida se incrementarían año a año, ya que la deducción se aplica hasta finalizar el pago de la hipotecas, el Ejecutivo precisa ahora de medidas con efectos inmediatos para rebajar el déficit al 3% en 2013, un objetivo que nadie, con la excepción del Gobierno, confía en que se cumpla.

En cualquier caso, la eliminación de la deducción por vivienda nunca se ha defendido por motivos de ahorro público, sino para enfriar el sector inmobiliario. Resulta evidente que este problema se ha resuelto de otra forma mucho más violenta y dramática.

La fiscalidad, por sí sola, no puede explicar el delirio inmobiliario que recorrió las entrañas de España. Otras variables como los bajos de tipos de intereses y la creencia injustificada de que la vivienda no bajaba nunca de precio alentaron un crecimiento económico que hoy, a toro pasado, es evidente que resultó contraproducente. Sin embargo, desde los distintos Gobiernos alentaron el boom del ladrillo, que engrosó las arcas públicas de Gobierno central y, sobre todo, de comunidades y ayuntamientos, cuyos tributos propios más importantes están ligados al mercado inmobiliario.

Si bien en los años setenta y ochenta promover fiscalmente la compra de casa pudo resultar una medida acertada, instituciones como el Banco de España llevan años reclamando un brusco viraje de la política fiscal, una opinión también compartida por la Comisión Europea. Aun así, es complicado eliminar una ventaja fiscal tan interiorizada por los contribuyentes. La deducción por vivienda está íntimamente ligada al IRPF y se introdujo por primera vez en 1978, el mismo año en que el impuesto se reformó en profundidad tras los Pactos de la Moncloa celebrados un año antes. Desde entonces la normativa ha ido variando, aunque el patrón siempre ha sido el mismo: ofrecer ventajas fiscales a quien comprara una casa.

Ello se ha intentado justificar en que la Constitución Española insta a los poderes públicos a proteger el derecho a tener una vivienda digna. Sin embargo, no dice que deba ser en propiedad. Además, en ningún momento de los últimos 30 años se estableció un límite a la deducción por nivel de renta. El Ejecutivo de José Luis Rodríguez Zapatero aprobó en 2010 una reforma en este sentido que nunca llegó a aplicarse porque el Gobierno de Mariano Rajoy recuperó el beneficio fiscal con carácter retroactivo.

Expertos como el catedrático de Economía de la UPF José García Montalvo, argumentan que la deducción por vivienda alentó la subida exponencial de precios en la última década. Además, asegura que el incentivo fiscal no beneficia al contribuyente, sino que acaba en la cuenta de resultados de las promotoras. Desde el otro lado, el sector inmobiliario reza para que el Gobierno finalmente no suprima la deducción por vivienda en un momento en que el mercado está totalmente deprimido.

Haga lo que haga el Ejecutivo, llegará tarde.

Fuente: cincodias.com

Publicado el Deja un comentario para El suelo desaparece bajo los pies de los bancos: vale casi cero

Es el gran agujero en los balances de las entidades financieras españolas. Las pérdidas estimadas referidas al sector inmobiliario ascienden hasta los 110.000 millones de euros para dentro de tres años (2014), según las previsiones realizadas por los evaluadores Oliver Wyman y Roland Berger para el escenario de estrés más extremo, que ha sometido a revisión el conjunto de las carteras crediticias del sector privado residente, en las que los activos inmobiliarios representan casi un 50% del riesgo total de pérdidas, sin contar con los activos ya adjudicados.

20080422elpepunac 7 - El suelo desaparece bajo los pies de los bancos: vale casi cero
En esta historia ya no caben más

Estas previsiones de pérdidas se proyectan tras la estimación de que el precio de las viviendas adjudicadas pueda llegar a caer hasta un 26% más en los próximos dos años, frente al 23,5% que estima el FMI, con lo que desde el punto máximo de la burbuja (2008) se desplomarían entre un 55% y un 60%.

El ajuste es todavía más severo para el caso del suelo, pues el valor otorgado es casi cero, ya que la pérdida de valor esperada puede alcanzar hasta un 90% si se tiene en cuenta el precio de mercado actual más el descuento adicional aplicable al momento de la venta.

Dentro de los parámetros del peor escenario posible, la mayor caída de precios tendría lugar este año con un 20%, ejercicio en el que se llevarán a cabo el grueso de las dotaciones exigidas por las dos reformas del sistema financiero dictadas por Economía, mientras que en los próximos años la corrección sería de un 5% para 2013 y de otro 2% en 2014.

Por contra, en el escenario base, algo más benévolo, los evaluadores creen que los pisos se depreciarían un 10% (un 8,4% según el FMI), aunque en este supuesto ambas predicciones cifran la pérdida de valor de la vivienda en un 5,6%.

En este escenario macro, las pérdidas estimadas por tipo de activos son muy distintas. Así, mientras para las promociones acabadas (38% de la cartera de crédito promotor) el agujero puede llegar a 25.000 millones de euros en el peor escenario, con una expectativa de pérdida de hasta el 27%, los activos en curso y los suelos urbanizables tienen un potencial de deterioro mayor, hasta un 42% y un 57%, respectivamente, aunque sean cuantías menores. Igual ocurre para otros suelos y activos sin garantía inmobiliaria, donde las expectativas de no recuperar nada van del 100% al 61%.

De acuerdo con este diagnóstico y las necesidades de capital que deberán afrontar las entidades financieras, el acceso al crédito seguirá cayendo con fuerza, hasta un 10,5% en 2013, por lo que es muy probable que la parálisis del mercado hipotecario, donde ahora se mueven cerca de 21.500 hipotecas mensuales, continúe agravándose. Curiosamente, a pesar de que las hipotecas es el activo con más peso en los balances, hasta representar un 42% del riesgo por tipología de activo, las pérdidas estimadas no superan los 25.000 millones de euros en el peor de los casos.

De las pérdidas esperadas para las hipotecas minoristas, el grueso principal, hasta 21.000 millones de euros, está vinculado a los préstamos concedidos para primera residencia, que al cierre del último ejercicio representaban un 88% del riesgo hipotecario. Para el resto, tanto segunda residencia y otras, su proporción dentro de la cartera hipotecaria es mucho menor, 7% y 5%, respectivamente, y su potencial de pérdidas se limita a 2.000 millones por cada tipo.

El suelo, el mayor activo tóxico

Respecto a los activos adjudicados, la pérdida de valor esperada alcanza los 48.000 millones en el peor de los escenarios calculados para el periodo 2012-14. La mayor fuente de deterioro es el suelo, tanto en término absoluto, pues se le atribuye unas potenciales pérdidas de hasta 31.000 millones, como relativo, pues pese a representar sólo un 52% de los activos inmobiliarios adjudicados, su peso en el agujero esperado es casi del 80%.

Para el resto de inmuebles embargados, el deterioro esperado es del 45% respecto a su peso en el balance al cierre de 2011. En el caso de las casas, que representan un 21% de los activos adjudicados, su pérdida esperada llega a los 7.000 millones, mientras que para los inmuebles comerciales y las promociones acabadas, que acaparan un 8% y un 19% de esta categoría, respectivamente, aportan pérdidas potenciales de hasta 3.000 y 7.000 millones cada una.

Fuente: elconfidencial.com

Publicado el Deja un comentario para Las hipotecas caen a mínimos en abril

La firma de hipotecas de viviendas disminuyó un 31,3% durante abril con respecto al mismo mes del año anterior y, por primera vez desde 2003, el importe medio de los créditos cayó de los 100.000 euros, según los datos publicados esta mañana por el Instituto Nacional de Estadística.

El número de hipotecas sobre viviendas cayó en 326 durante el último año - Las hipotecas caen a mínimos en abril
Menos hipotecas y de menos valor

Se trata de la caída interanual más moderada desde febrero del año pasado, cuando habían disminuido un 20,6%, lo que apunta a que se está cerca del suelo tras dos años consecutivos a la baja y los fuertes recortes sufridos en el mismo periodo de 2011. De hecho, apenas se contabilizaron 21.498 operaciones, que es el número más bajo de la serie histórica del INE, que arranca en 2003. Con respecto al mes de marzo, la caída fue del 13,7%.

Al finalizar el cuarto mes del año, el dinero prestado sobre viviendas era de 99.662 euros, inferior en un 7,1% al de un año atrás y en un 4% al registrado en marzo de este año. El capital de los préstamos supera los 2.142 millones de euros, un 36,1% menos.

Las condiciones de las hipotecas se han modificado en 26.494 casos, un 16,4% más que en abril del año pasado. En el caso de las viviendas, el aumento de préstamos hipotecarios a las que se han introducido cambios ha sido del 17%. En el 36,4% de los casos, las modificaciones se han aplicado en los tipos de interés. Como consecuencia, el porcentaje de hipotecas a interés fijo se ha reducido del 4,6% al 3,2% y el interés medio de los préstamos aumenta 0,91 puntos en las hipotecas a tipo fijo y disminuye 0,26 puntos en las de tipo variable.

El número de hipotecas canceladas sobre viviendas se redujo en abril un 20,2% con respecto al mismo mes del año anterior

El número de hipotecas canceladas asciende a 33.883, un 15,1% menos que el mismo mes de 2011. Las cancelaciones sobre viviendas también se redujeron, en su caso un 20,2%.

El 71,6% de los préstamos hipotecarios concedidos fueron firmados por bancos mientras que las cajas de ahorro suscribieron el 11,6% del total. En lo referente al capital prestado, los bancos concedieron el 72,6% del total, las cajas el 11,8% y otras entidades financieras el 15,6%. El tipo de interés medio fue del 4,38%, lo que supone un incremento del 8,4% en la tasa interanual y del 0,2% respecto a marzo.

En cuanto al total de hipotecas constituidas, incluyendo viviendas, fincas rústicas y fincas urbanas, la caída ha sido del 26,9% en comparación con el año anterior y del 13,9% respecto a marzo. El dinero prestado de las hipotecas que han sido inscritas en los registros de propiedad se sitúa en los 114.340 euros, un 0,7% más que en abril de 2011 y un 1,5% mayor que la registrada en marzo.

Fuente: economia.elpais.com

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Publicado el 1 comentario en El IRS sustituye al Euríbor a partir del mes de Mayo

El IRS sustituirá a un Euríbor a la baja y abaratado. El nuevo índice posee una mayor estabilidad

IRS - El IRS sustituye al Euríbor a partir del mes de MayoHace tiempo dedicamos unas cuantas entradas al IRS, ése nuevo formato que iba a sustituir al Euríbor. Pues bien, ése momento ha llegado. Aquellos que ya tienen contratados sus préstamos con el Euribor como referencia la cosa no va a cambiar, salvo que sea el cliente el que decida hacerlo.

Para las nuevas hipotecas que se firmen a partir del próximo mes de mayo, el nuevo IRS (Interest Rate Swap) va a empezar a abrirse camino. Y lo va a hacer tras la entrada en vigor, desde el próximo 30 de abril, de la Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, con la que se crea el nuevo tipo de referencia y que hará desaparecer los IRPH de bancos y cajas.

El IRS o permuta de tipos de interés a cinco años se introduce porque, a juicio del Banco de España y de las entidades financieras –auténticas impulsoras de su aplicación –, resulta más estable que el Euribor.

El IRS a cinco años refleja el coste del dinero a este plazo sin prima de riesgo.

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Moratoria en el pago de las hipotecas, flexibilización de las cuotas y mejora de la información y la transparencia

defensora - La Defensora del Pueblo pide ayudas excepcionales para los afectados por hipotecasLa Defensora del Pueblo en funciones, María Luisa Cava de Llano, ha reclamado al Gobierno "ayudas excepcionales" para los ciudadanos afectados por las deudas hipotecarias en un informe en el que propone veinte recomendaciones.

"Hemos recibido quejas de personas que han caído en desempleo y cuando han ido a hacer uso del derecho de su seguro, les han dicho que no es posible pagarles", comentó la defensora a Europa Press, "porque una de las exigencias era tener un trabajo indefinido y no lo tienen".

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Bajan las hipotecas con revisión semestral y suben las anuales

Baja el Euribor - Bajan las hipotecas. El Euríbor se desploma.Para este nuevo año, les deseamos hipotecas con revisión semetral. Efectivamente, los hipotecados con revisión semestral a los que les toque actualizar sus préstamos en Enero -en referencia al Euribor de Diciembre- verán reducidos sus pagos mensuales. No obstante, los préstamos referenciados a un año seguirán subiendo hasta Marzo.

El Euríbor, índice (por ahora) hipotecario español, cierra Diciembre al 2,006 por ciento. Un porcentaje menor que hace seis meses - en el mes de Junio cerró al 2,144 por ciento. Y continúan en tendencia descendente, ya que la cifra actual, a 3 de Enero de 2012, se encuentra en 1,937 por ciento.

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