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Etiqueta: Hipotecas

Publicado el Deja un comentario para Notarios: Se mantiene la tendencia en abril, suben las ventas de pisos y bajan los precios

pisos madrid 300x209 - Notarios: Se mantiene la tendencia en abril, suben las ventas de pisos y bajan los preciosAl igual que el pasado mes de marzo, en abril la venta de pisos siguió creciendo y los precios cayendo de forma más moderada. Así, las operaciones de compraventa de viviendas en España creció un 1,9% en abril respecto al mismo periodo del 2014, hasta las 30.758 transacciones, aunque su precio descendió un 3,9%, según la estadística inmobiliaria del Consejo General del Notariado.

En términos de precio promedio, el valor de las viviendas compradas en abril fue de 1.188 euros/m2, lo que refleja un descenso del 3,9% interanual. Entre las razones de esta reducción se encuentran la caída del precio por metro cuadrado de los pisos y apartamentos del 3,2% interanual y también del metro cuadrado de las casas unifamiliares, en un 2,9% interanual.

Por tipo de vivienda, la venta de pisos ha mostrado un incremento interanual del 1,3% (1,6% en la serie corregida por estacionalidad). En este aumento de las transacciones ha tenido especial repercusión la subida de las ventas de pisos de segunda mano, que han aumentado un 5,9% respecto al mismo periodo de 2014. En este sentido, la venta de pisos nuevos ha experimentado una contracción del 27,3% interanual. Por su parte, la venta de casas, chalets y villas han registrado un crecimiento del 4,2%.

Así, el precio de los pisos de segunda mano se ha situado en los 1.299 euros/m2, lo que supone un crecimiento del 3,3% interanual. En el caso de los pisos nuevos, el precio ha sido de 1.457 euros (+2,7% interanual).

notarios abril2015 - Notarios: Se mantiene la tendencia en abril, suben las ventas de pisos y bajan los precios

Respecto a la compraventa de otros inmuebles, esta ha alcanzado en abril las 6.987 operaciones (-9,1%), de las cuales un 37,7% correspondieron a terrenos o solares. El precio medio por metro cuadrado de estas transacciones se ha situado en los 123 euros (-18,4% interanual).

23.470 nuevas hipotecas, un 1,9% más

El número de nuevos préstamos hipotecarios realizados en el mes de abril ha sido de 23.470, lo que supone un incremento interanual del 1,9% (1,4% en la serie corregida de estacionalidad). La cuantía promedio de tales préstamos fue de 139.314 euros, lo que muestra una expansión del 4,7% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior.

Por su parte, los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble ha ascendido un 13,9% respecto al mes de abril de 2014, hasta los 13.989 créditos. Este crecimiento se ha debido tanto al incremento en la concesión de créditos para comprar vivienda del 12,3% interanual, como al incremento de los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles (+33,6% interanual).

En cuanto a la cuantía promedio de los préstamos para la adquisición, esta ha alcanzado los 129.948 euros, lo que supone un incremento del 10,8% interanual. En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 122.119 euros, registrando una subida del 9,2% respecto al ejercicio anterior y para el resto de inmuebles el crédito ha tenido una cuantía media de 205.783 euros (+13,1% interanual).

Además, los préstamos destinados a la construcción han mostrado un crecimiento interanual del 24,3%, hasta los 366 nuevos créditos. La cuantía promedio de los mismos ha sido de 223.440 euros, lo que refleja una caída del 19,7% respecto a abril de 2014, debido a la contracción del capital medio de los préstamos destinados a la de una edificación distinta a la vivienda (-56,5%). Por su parte, la cuantía de los préstamos destinados a la construcción de una vivienda ha subido un 20,3% interanual.

En este contexto, el porcentaje de compra de viviendas financiadas mediante un crédito hipotecario se ha situado en el 41,3%. Asimismo, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamo ha supuesto de media el 78,1%.

Fuente: notariado.org Estadística Abril 2015

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Publicado el Deja un comentario para Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas bajan un 6,9% en el primer trimestre

ejecucioneshipotecarias2 300x200 - Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas bajan un 6,9% en el primer trimestreEl número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales se situó en 8.802 en el primer trimestre de 2015, una cifra que es un 6,9% inferior a la del mismo periodo de 2014, según la estadística de ejecuciones hipotecarias del Instituto Nacional de Estadística (INE). En términos intertrimestrales (primer trimestre de 2015 sobre el cuarto trimestre de 2014), el número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales se redujo un 0,2%.

En el computo total de todos los tipos de inmuebles, entre enero y marzo se iniciaron 30.952 ejecuciones hipotecarias, un 5,2% menos que en el mismo periodo de 2014, pero un 0,9% más que en el último trimestre de 2014. De ellas, 29.591 afectaron a fincas urbanas (donde se incluyen las viviendas) y 1.361 a fincas rústicas.

Las ejecuciones hipotecarias sobre fincas urbanas descendieron un 4,9% en relación al primer trimestre de 2014 y aumentaron un 0,8% respecto al trimestre anterior. Dentro de las fincas urbanas, 17.786 ejecuciones correspondieron a viviendas, el 57,5% del total de ejecuciones y cifra un 6,5% inferior a la del mismo periodo de 2014.

Dentro de las viviendas, las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas de personas físicas sumaron 11.250 en el primer trimestre, lo que supone una caída del 7,1% interanual, de las que 8.802 (el 78,2% del total) son viviendas habituales de personas físicas y 2.448 no son residencia habitual de los propietarios. Estas últimas bajaron un 7,7% respecto al primer trimestre de 2014. Por su parte, las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas de personas jurídicas totalizaron 6.536 hasta marzo, un 5,5% menos que en el mismo periodo del año pasado.

Según el INE, sólo el 0,048% de las viviendas familiares existentes en España (18.363.500) iniciaron una ejecución hipotecaria entre enero y marzo.

La estadística revela además que el 21,1% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas sobre viviendas en el primer trimestre corresponde a hipotecas constituidas en 2007, el 15,2% a hipotecas suscritas en 2006 y el 11,8% a hipotecas firmadas en 2008. Ampliando un poco más el espectro, a los años 2005-2008, se obtiene que este periodo concentra el 58,9% de las ejecuciones hipotecarias iniciadas en los tres primeros meses de este año.

ejecuciones ine1trim2015 - Las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas bajan un 6,9% en el primer trimestre

Más ejecuciones en viviendas usadas

Del total de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas registradas en el primer trimestre, más de ocho de cada 10 (15.490) afectaron a casas y pisos de segunda mano, con un aumento interanual del 0,6%. Las ejecuciones sobre viviendas nuevas sumaron 2.296, un 36,6% menos respecto al mismo trimestre de 2014.

En el primer trimestre, las ejecuciones hipotecarias sobre solares ascendieron a 1.489, con un descenso interanual del 2,1% y un avance trimestral del 15,9%. Por su parte, las ejecuciones hipotecarias sobre locales, garajes, oficinas, trasteros, naves y otros edificios de naturaleza urbana alcanzaron las 10.316, un 2,5% menos que en el primer trimestre del año pasado y un 4,6% más que en el trimestre anterior. Por último, las ejecuciones hipotecarias sobre fincas rústicas se situaron en 1.361 durante el primer trimestre, con un retroceso interanual del 10,6% y un crecimiento trimestral del 2,9%.

Andalucía, la comunidad más afectada

Por comunidades autónomas, Andalucía lideró las ejecuciones sobre viviendas en el primer trimestre, con un total de 5.058, seguida de Cataluña (3.584) y Comunidad Valenciana (3.042). En el lado opuesto, La Rioja y País Vasco (ambas con 70) y Cantabria y Comunidad Foral de Navarra (ambas con 98), registran el menor número de ejecuciones.

Sobre el total de fincas, Andalucía también encabezó el número de ejecuciones hipotecarias, con 8.948, seguida de Cataluña (5.168) y Comunidad Valenciana (4.852). A la cola se situaron Cantabria (151), País Vasco (156) y La Rioja (158).

La ejecución hipotecaria es un procedimiento ejecutivo a través del cual se ordena la venta de un bien inmueble, que estaba gravado con una hipoteca, por incumplimiento del deudor de las obligaciones garantizadas con la hipoteca. Conviene aclarar que no todas las ejecuciones de hipoteca que se inician terminan con el lanzamiento (desahucio) de sus propietarios y que un procedimiento judicial puede dar lugar a varias certificaciones por ejecución de hipoteca.

Los desahucios repuntan un 2,1%

Según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), conocidos poco después de la estadística de ejecuciones del INE, los desahucios practicados en el primer trimestre de 2015 alcanzaron los 18.869, lo que supone un repunte del 2,1% respecto al mismo periodo del 2014.

Más de la mitad de estos lanzamientos (que afectan a distintos tipos de inmuebles, no sólo a viviendas y, en el caso de éstas, sólo a la vivienda habitual) derivó de impagos de alquiler (52,6%); el 43,3%, de ejecuciones hipotecarias y el 4,1% restante obedeció a otras causas. Los desahucios relacionados con el alquiler disminuyeron un 0,3% en términos interanuales, mientras que los derivados de ejecuciones hipotecarias aumentaron un 6%.

Casi uno de cada cuatro lanzamientos (desahucios) practicados en el primer trimestre del año se produjo en Cataluña, que con 4.420 sumó el 23,4% del total. Le siguen Andalucía, con 2.857 (15,1%); la Comunidad Valenciana, con 2.793 (14,8%); y Madrid, con 2.253 (11,9%)

Atendiendo únicamente a los casos de desahucio por impago de alquiler, también fue Cataluña la más representativa con un porcentaje del 27,4% sobre el total, mientras que la Comunidad Valenciana ocupó el primer lugar respecto a los que son consecuencia de ejecuciones hipotecarias, con el 20,6%.

Fuentes: Europapress / INE - Ejecuciones Hipotecarias (Primer Trimestre)

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Publicado el Deja un comentario para La firma de hipotecas para la compra de viviendas creció un 19,7% en marzo

El número de hipotecas constituidas sobre casas y pisos inscritos en los registros de la propiedad se situó en 19.806 el pasado mes de marzo, cifra que supone un crecimiento del 19,7% respecto al mismo mes de 2014, según ha informado este miércoles el Instituto Nacional de Estadística (INE), que ha recordado que los datos proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores.

hipotecas ine marzo2015 - La firma de hipotecas para la compra de viviendas creció un 19,7% en marzo

Con el avance interanual de marzo, las viviendas hipotecadas encadenan diez meses consecutivos con ascensos de dos dígitos. No obstante, el repunte de marzo se ha moderado en casi diez puntos respecto al experimentado en febrero, cuando la firma de hipotecas sobre viviendas se disparó un 29,2%.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en el tercer mes del año los 101.989 euros, un 0,3% más que en igual mes de 2014, mientras que el capital prestado aumentó un 20,1% en tasa interanual, hasta superar los 2.019 millones de euros.

En tasa mensual (marzo sobre febrero), la firma de hipotecas para comprar vivienda bajó un 7%, frente al aumento del 0,4% experimentado un año antes, mientras que el capital prestado descendió un 13,4%, en contraste con la caída mensual del 1,1% de marzo de 2014.

En el primer trimestre del año, las nuevas hipotecas sobre viviendas acumulan un aumento del 22,9% sobre el mismo periodo de 2014, con ascensos del 27,4% en el capital prestado y del 3,7% en el importe medio de las hipotecas.

Distribución geográfica

Por comunidades autónomas, las que registraron el pasado mes de marzo un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Madrid (3.794), Andalucía (3.397) y Cataluña (3.229).

En el tercer mes del año, las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual en la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Cantabria (+78,9%), Navarra (+64,8%) y Madrid (+38,6%).

Por su parte, las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (517,9 millones de euros), Cataluña (377,4 millones) y Andalucía (291,5 millones de euros).

En tasa mensual, las comunidades donde más se incrementó la firma de hipotecas sobre viviendas estuvieron lideradas por Navarra (+47,5%), Canarias (+34,8%) y Cantabria (+14,9%), mientras que los mayores descensos correspondieron a País Vasco (-37%) y Andalucía (-15,7%)  y Comunidad Valenciana (-14,2%)

Las hipotecas crecen un 13,4% sobre el total

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante marzo se constituyeron 29.605 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 13,4% respecto a marzo de 2014.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 7,3% respecto al mismo mes de 2014, hasta los 3.772 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 127.439 euros, un 5,4% menos que en marzo de 2014.

El 93,2% de las hipotecas constituidas el pasado mes de marzo utilizó un tipo de interés variable, frente al 6,8% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 88,5% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó en marzo el 3,36%, frente al 4,04% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,44%, con un plazo medio de 21 años.

Gráfica: porcentual.es – Fuente: INE Estadística de Hipotecas Marzo 2015

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Publicado el 1 comentario en En marzo subieron las ventas (12,3%) y bajaron los precios (7,5%), según los Notarios

pisos guardamar 300x225 - En marzo subieron las ventas (12,3%) y bajaron los precios (7,5%), según los NotariosLa compraventa de viviendas alcanzó las 34.736 unidades en marzo de este año, lo que supone un incremento del 12,3%. Este aumento coincide con una subida de los precios del 7,5% interanual, hasta los 1.202 euros por metro cuadrado, según las últimas estadísticas del Consejo General del Notariado, que muestra una evolución donde "las series reflejan una estabilización de las ventas", pese a que los últimos meses están reflejando ciertas oscilaciones en las transacciones.

Según el tipo de vivienda, la venta de pisos mostró un incremento interanual del 11,3% (del 11,1% en el caso de los de precio libre). Este incremento se explica, principalmente, por una subida del 19,8% interanual de las transacciones de pisos de segunda mano.

En tanto que las compraventas de pisos nuevos experimentaron una fuerte contracción del 32,6%. Por su parte, la venta de casas unifamiliares creció un 16,3%.

En el caso de los precios, el abaratamiento se debe tanto a la contracción del valor del metro cuadrado de los pisos (-6,1%), como a la caída experimentada en las viviendas unifamiliares (-10,2%). Dentro de los pisos, el precio del metro cuadrado de los de segunda mano se situó en los 1.309 euros, un 3,7% más respecto a un año antes, y el de los pisos nuevos en 1.569 euros (-14,6%).

notarios marzo2015 - En marzo subieron las ventas (12,3%) y bajaron los precios (7,5%), según los Notarios

Por último, la compraventa de otros inmuebles se situó en marzo en 8.323 operaciones (+6,4%), de las que un 37,1% correspondieron a terrenos o solares. El precio medio por metro cuadrado de estas transacciones alcanzó los 143 euros, un 24,4% más en tasa interanual.

También se estabiliza el mercado hipotecario

Por su parte, la estadística muestra que la evolución del mercado hipotecario para la compra de vivienda recoge la estabilización observada en el sector inmobiliario, registrándose un incremento en el conjunto del crédito. Así, el número de nuevos préstamos hipotecarios realizados en el mes de marzo fue de 27.219, lo que supone un incremento interanual del 12,4%. La cuantía promedio de estos préstamos fue de 141.502 euros, reflejando así una expansión del 12%.

Por su parte, los préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de un inmueble ascendieron en marzo un 27,2% interanual, debido, fundamentalmente, al incremento en la concesión de créditos para la adquisición de una vivienda, que subieron un 27,6%. Los préstamos hipotecarios para la adquisición de otros inmuebles se incrementaron un 22,4%. La cuantía promedio de los préstamos para la adquisición de inmuebles alcanzó los 124.874 euros (-0,8%). En el caso de las viviendas, el capital medio fue de 118.587 euros (+0,5%) y para el resto de inmuebles, el crédito promedió una cuantía de 189.806 euros (-9,5%).

A su vez, los préstamos hipotecarios destinados a la construcción mostraron en marzo un crecimiento interanual del 47,2%, hasta los 445 nuevos créditos. La cuantía promedio de los mismos fue de 243.607 euros, recogiendo así una caída interanual del 15,7%, debido tanto a la contracción del capital medio de los préstamos destinados a la construcción de vivienda (-15,7%), como a la experimentada por la cuantía media para la construcción de una edificación distinta de la vivienda (-17,7%).

Por último, el porcentaje de compras de viviendas financiadas mediante un crédito hipotecario se situó en el 42,5%. Además, en este tipo de compras con financiación, la cuantía del préstamos supuso en media el 77,7%.

Fuentes: europapress.es - notariado.org

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Publicado el Deja un comentario para Guerra hipotecaria: diferenciales entre 1% y 1,5% para aprovechar el repunte de la venta

hipoteca 125 bbva 300x238 - Guerra hipotecaria: diferenciales entre 1% y 1,5% para aprovechar el repunte de la ventaEl mercado inmobiliario se está recuperando y el hipotecario empieza a despegar. "La inversión residencial retorna a tasas positivas, tras siete años de caídas. El empleo en la construcción se recupera", según afirmaba José Luis Malo de Molina, director general del Servicio de Estudios del Banco de España, a la vista de las compras de vivienda por parte de extranjeros y del repunte del mercado nacional. Un alza que se salda con un crecimiento interanual del 29,2% en el volumen de hipotecas constituidas el pasado febrero (21.298), con lo que "el capital prestado para financiar viviendas alcanza este mes los 2.331,8 millones, con un aumento anual del 37,1%", según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Sin embargo, la mejoría es aún lenta y merece ser tomada con precaución: "La elevada tasa de paro, el alto endeudamiento de las familias (a pesar de su disminución) y, a más largo plazo, los factores demográficos podrían limitar el aumento de la demanda para comprar vivienda. Además, la recuperación de la actividad constructora estará condicionada por el grado de absorción del exceso de oferta de vivienda" según el Banco de España.

Según los expertos del sector, "Es cierto que el euríbor, principal referencia de las hipotecas variables que se firman en España (el 94% del total) está en mínimos (en abril de media el 0,18%), que los diferenciales que aplican sobre él las entidades financieras se están rebajando (mayoritariamente se colocan entre el 1% y el 1,5%), y que está aumentando la competencia pero…, también lo es que los bancos siguen imponiendo fuertes vinculaciones y limitando el acceso a estos préstamos solo a los clientes más solventes".

Rebajas

La cuestión es que los particulares que empiezan a poder satisfacer las exigencias financieras de bancos y cajas, y con ello ofrecer las garantías suficientes para firmar hipotecas, aumentan por dos vías directas. Por un lado, porque son las propias entidades las que han entrado en una "guerra de ofertas". En los préstamos a tipo variable, han ido rebajando los diferenciales que aplican sobre el euríbor hasta el 1% (caso de CajaSur, Kutxabank, Bankoa) o al 1,5% (Ibercaja, Ing Direct, Banco Popular, Santander, Triodos Bank…). Por otro, porque el euríbor por sí solo ha pasado de negociarse por encima del 0,6% hace un año (frente al 1,4 de hace tres ejercicios) a no llegar al 0,2% actualmente. El efecto de ambas cosas produce que una misma hipoteca de 120.000 euros a 22 años sea ahora unos 70 euros al mes más barata que en 2014.

En su contienda particular los bancos han suavizado algunas de las condiciones de sus hipotecas: los ingresos mínimos exigidos son menores que hace unos meses (aunque en ocasiones siguen pidiendo rentas de más de 2.000 euros al mes), los seguros están algo más limitados a los del hogar y vida… pero mantienen otras "a rajatabla". Estos préstamos se conceden como máximo por el 80% del valor de tasación de la vivienda o el de mercado, el menor de los dos. Y, si se trata de segundas residencias, el porcentaje baja hasta el 60%. Por tanto, es necesario contar con ahorro previo para pagar ese 20% restante y todos los gastos de notaría, registro, tasación, impuestos… El plazo es otra de esas condiciones estrictas: no más de 30 años en la mayoría de los casos. Incluso en las más “atractivas”, que en estos meses están resultando ser las suscritas a tipo fijo, éste queda limitado a 20 años.

Y es aquí donde los expertos alertan de que a pesar de que las actuales condiciones pueden considerarse buenas para firmar un préstamo para la adquisición de una vivienda, debe tenerse en cuenta que las hipotecas de ahora, por lo general, ya no incluyen un "salvavidas". Después de que los tribunales pusieran en entredicho las cláusulas suelo, que impedían que miles de clientes se beneficiaran de determinadas bajadas del Euribor, la banca ha dejado de ofertarlas y con ello han desaparecido también las cláusulas techo, que protegían ante eventuales subidas del indicador. Ante esta situación, cualquiera que vaya a firmar un préstamo debe conocer que su cuota mensual puede subir hasta niveles que ahora mismo ni imagina, ya que nadie puede predecir la evolución del Euribor a 12 meses y recuerdan que hace unos años, en el verano de 2008, estaba en máximos, en el 5,5%.

Vuelta al fijo

Efectivamente, la banca está apostando con más fuerza que antes por las hipotecas a tipo fijo. Al menos media docena de entidades ha rebajo sus tipos de interés hasta colocarlos incluso por debajo del 3% (Ibercaja, Kutxabank, Sabadell Atlántico). Tal y como señalan desde el portal Kelisto.com: "De hecho, la hipoteca más económica del mercado (la que generaría menos intereses) sería en la actualidad un préstamo a tipo fijo: En un plazo de 16 años, quien decidiera contratar un préstamo de 104.950 euros tendría que abonar unos intereses de unos 22.493,46 euros. Esta cifra supondría un ahorro de 3.650 euros (228 euros al año) con respecto a los intereses que habría que pagar con las siguientes ofertas más baratas del mercado entre las que están a tipo variable con diferenciales del 1%”.

Aunque parezca más sencillo y "barato" hipotecarse hoy, los expertos advierten que antes de hacerlo hay que tener presentes los riesgos que se asumen: los plazos son muy largos y la situación laboral o personal puede cambiar; los tipos de interés están ahora bajo mínimos y en algún momento subirán, por lo que también se elevarán las cuotas mensuales; el mercado inmobiliario ha demostrado ser inestable y sus precios pueden bajar…

El gancho está en el 100%

Los bancos, con miles de ofertas en toda España, hasta hace poco parecía que el único interés era venderlos, pues prácticamente la única financiación que ofrecían estaba vinculada a sus propios inmuebles. Las ofertas hipotecarias "libres" eran pocas y realmente caras, con diferenciales por encima del 4% en el caso de algunas a tipo variable.

La situación ha cambiado. Los bancos quieren ganar terreno otra vez en el mercado "libre" y están ajustando sus ofertas. Al hacerlo, acortan las diferencias con las hipotecas que ofrecen para financiar sus propias casas (destaca la Hipoteca Aliseda de Banco Popular a euríbor más 0,9 puntos durante doce meses y más 1,25 para el resto de años). Pero siguen ofreciendo algún "plus" adicional para sus préstamos. Su principal gancho es el 100% de financiación del precio de la casa (a veces se incluyen también los gastos de formalización), seguido de plazos más amplios (hasta 40 años) y menos exigencias de vinculación y comisiones.

Fuente: elpais.com

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Publicado el 1 comentario en El precio de la vivienda sube un 2,65% interanual en el primer trimestre

orihuelacosta 300x234 - El precio de la vivienda sube un 2,65% interanual en el primer trimestreEl precio de la vivienda subió un 2,65% interanual en el primer trimestre y del 1,8% en relación al cierre de 2014, lo que supone la "consolidación" del cambio de rumbo iniciado el pasado año, según la última Estadística Registral Inmobiliaria, que cifra en casi un 31% el ajuste total del valor de los inmuebles durante la crisis.

Entre enero y marzo de este año se registraron 90.534 compraventas de viviendas, un 16,2% más que en el trimestre anterior y un 9% superior al mismo periodo de 2014.

Según la estadística de los registradores, este comportamiento se explica por el crecimiento del 23,8% experimentado en las compraventas de viviendas usadas, hasta 90.534 unidades, entre enero y marzo. Por su parte, la compra de casas y pisos nuevos han seguido descendiendo, hasta alcanzar un nuevo mínimo histórico, con 22.670 operaciones registradas.

Las compraventas de viviendas registradas durante los últimos doce meses alcanzaron las 326.440 unidades, con un incremento de 7.512 compraventas inscritas respecto al conjunto de 2014.

Las compra de casas por extranjeros alcanzó el 12,2% del total

Por otro lado, la compra de viviendas por parte de extranjeros supusieron el 12,2% del total, moderándose en el primer trimestre frente al 13,8% del trimestre anterior. Los registradores señalan que, "aunque en términos absolutos se incrementan las compras de extranjeros, el descenso porcentual se debe principalmente al aumento del número total de compraventas, así como a factores estacionales, ya que tradicionalmente en el primer trimestre de cada año se producen menos operaciones con extranjeros".

En cifras interanuales, el número de casas y apartamentos comprados por parte de ciudadanos extranjeros en el primer trimestre se incrementó el 8,9% sobre el mismo trimestre de 2014. Por nacionalidades, continúan en cabeza los británicos (17,7% de total), franceses (10,1%), alemanes (7,7%), belgas (7,4%), suecos (5,4%) y rusos (5%).

Caen las ejecuciones hipotecarias

Por otro lado, la estadística refleja que las certificaciones por inicio de ejecución hipotecaria descendieron un 2,9%, hasta las 17.672 respecto al trimestre precedente. En comparación con el mismo trimestre de 2014, bajaron un 4,3%. El 63,3% de estas certificaciones correspondió a personas físicas y el 36,6% a personas jurídicas. En cuanto a la nacionalidad, el 91,1% de las certificaciones afectó a nacionalidades y el 8,8% a extranjeros.

Por otro lado, la estadística registral incorpora a partir de ahora los resultados de daciones en pago inscritas sobre viviendas. Así, durante el primer trimestre sumaron 4.041. El 84,8% de las daciones correspondió a personas físicas y el 15,2% a personas jurídicas, mientras que, por nacionalidad, el 88% de las daciones en pago fue de nacionales y el 11,9% de extranjeros.

Sigue creciendo el valor de las hipotecas

En otro orden de cosas, el endeudamiento hipotecario medio por vivienda durante el primer trimestre fue de 109.823 euros, un 4,1% más en tasa intertrimestral, el tercer incremento consecutivo.

La cuantía media de los tipos de interés iniciales de los nuevos créditos se situó en algo más del 3%, descendiendo 0,31 puntos porcentuales con respecto al trimestre precedente y 0,91 puntos porcentuales en relación al mismo trimestre de 2014, con un claro descenso de los diferenciales.

La contratación a tipo de interés variable con el índice Euríbor como referencia sigue en niveles máximos y es usado en el 91,9% de los nuevos créditos hipotecarios. La contratación a tipo de interés fijo se queda en el 3,9%. Por su parte, los plazos de contratación muestran también una moderada tendencia expansiva, con un crecimiento del 0,73% respecto al trimestre precedente, alcanzando los 22 años y 11 meses durante el trimestre.

En relación con la accesibilidad en la compra de vivienda, la cuota hipotecaria mensual media en el primer trimestre se ha situado en 556,10 euros (0,48% más que en el trimestre anterior), lo que representa el 29,5% del coste salarial, frente al 29,3% del cuarto trimestre.

Fuentes: expansion.com - Registradores de España: Primer trimestre 2015

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Publicado el 4 comentarios en Las hipotecas sobre viviendas suben un 29,24 en febrero y suman 9 meses de ascensos

El número de hipotecas constituidas para comprar vivienda se situó en 21.298 el pasado mes de febrero, un 29,2% más que la cifra del mismo mes de 2014, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), que ha recordado que se trata de viviendas inscritas en los registros de la propiedad con datos que proceden de escrituras públicas realizadas en meses anteriores. Con el avance interanual de febrero, las viviendas hipotecadas encadenan nueve meses consecutivos con ascensos de dos dígitos tras el aumento de casi el 19% que experimentaron en junio de 2014.

ine hipotecas febrero2015 - Las hipotecas sobre viviendas suben un 29,2% en febrero y suman 9 meses de ascensos

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero alcanzó los 109.486 euros, un 37,1% más que en igual mes de 2014, mientras que el capital prestado aumentó un 37,1% en tasa interanual, hasta superar los 2.331 millones de euros.

En tasa mensual (febrero sobre enero), las hipotecas sobre viviendas repuntaron un 1,8%, mientras que el capital prestado se incrementó un 5,4%. En ambos casos, se trata del mayor crecimiento en un mes de febrero desde 2011.

El 94% de las hipotecas constituidas el pasado mes de febrero utilizó un tipo de interés variable, frente al 6% de tipo fijo. El Euríbor es el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas a interés variable, figurando en el 89,9% de los nuevos contratos.

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó en febrero el 3,35%, frente al 4,11% registrado un año antes, mientras que el tipo de interés medio para el total de fincas se situó en el 3,34%, con un plazo medio de 21 años.

En los dos primeros meses del año, la firma de hipotecas sobre viviendas acumula un aumento del 24,5% sobre el mismo periodo de 2014, con ascensos del 31% en el capital prestado y del 5,2% en el importe medio de las hipotecas.

Distribución geográfica

Por comunidades autónomas, las que registraron el pasado mes de febrero un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas fueron Madrid (4.066), Andalucía (4.032) y Cataluña (3.214).

En el segundo mes del año, las comunidades que presentaron las mayores tasas de variación anual en la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Aragón (+89,5%), País Vasco (+59,5%) y Andalucía (+42,9%).

Por su parte, Las regiones en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Madrid (606,7 millones de euros), Cataluña (405,1 millones) y Andalucía (376,8 millones de euros).

En tasa mensual, las comunidades donde más se incrementó la firma de hipotecas sobre viviendas estuvieron lideradas por País Vasco (+53,9%), Madrid (+29,2%) y Cantabria (+25,6%), mientras que los mayores descensos correspondieron a Canarias (-60,8%) y La Rioja (-24,1%) y Extremadura (-18,7%).

Suben un 22% las hipotecas sobre el total de las fincas

Según los datos del INE, en el pasado mes de febrero se constituyeron 31.473 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un aumento del 22,2% respecto a febrero de 2014.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 1,2% respecto al mismo mes de 2014, hasta los 3.777 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 120.017 euros, un 17,2% menos que en febrero de 2014.

Imagen: porcentual.es - Fuente: INE Estadística de Hipotecas Febrero 2015

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Publicado el 3 comentarios en Retroactividad limitada en las cláusulas suelo: el trastorno de la banca es lo que cuenta

clausulassuelo 300x187 - Retroactividad limitada en las cláusulas suelo: el trastorno de la banca es lo que cuentaEl Tribunal Supremo ha apelado al "trastorno económico" que supondría para la banca devolver todo lo cobrado de más por las cláusulas suelo de hipotecas declaradas abusivas y ha zanjado de forma definitiva la discrepancia entre los jueces sobre el asunto, al concluir que no restituirá aquellas anteriores al 9 de mayo de 2013.

Aquel día de mayo del 2013, el Tribunal Supremo dictó una sentencia en la que declaraba nulas todas las cláusulas suelo que no cumplieran con los criterios de transparencia, incluso si el cliente se benefició "durante un tiempo" de caídas en el euríbor y declaraba la irretroactividad de su decisión.

Sin embargo, desde esa fecha muchos tribunales españoles han fallado a favor de la devolución de las cuantías cobradas de más desde el inicio del contrato (incluso el carácter abusivo de una cláusula suelo), al entender que el Supremo falló sobre una acción colectiva de cesación (lo que suponía eliminarla de las condiciones generales del contrato y no aplicarla en lo sucesivo), y no se debían aplicar a casos individuales.

Ahora, el alto tribunal, ha estimado un recurso del BBVA contra una sentencia de la Audiencia Provincial de Álava que, siguiendo este criterio, condenó a la entidad a restituir las cantidades desde el principio, aclara que el "conflicto jurídico" entre una acción colectiva y una individual es el mismo. En este sentido, insiste en que su sentencia de 9 de mayo de 2013 ya fijó doctrina "para todos aquellos supuestos en que resulte, tras su examen, el carácter abusivo de una cláusula suelo".

Los tribunales favorables a la devolución de las cantidades también se aferraban a que los casos individuales no suponían "el trastorno grave para el orden económico" que invocó hace dos años el Supremo para declarar la irretroactividad de su sentencia.

A ello, el Supremo responde que "la afectación al orden público económico no nace de la suma a devolver en un singular procedimiento, que puede resultar ridícula en términos macroeconómicos, sino por la suma de los muchos miles de procedimientos tramitados y en tramitación con análogo objeto". Con todo, los magistrados quieren dejar claro que "la limitación de la retroactividad no es algo anómalo, novedoso o extravagante".

Por ello, en un acto de "cabal clarificación" de su resolución, establece que, cuando "se declare abusiva y, por ende, nula la denominada cláusula suelo (...), procederá la restitución al prestatario de los intereses que hubiese pagado en aplicación de dicha cláusula a partir de la fecha de publicación de la sentencia de 9 de mayo de 2013".

La nueva sentencia del Supremo cuenta, no obstante, con el voto particular del magistrado Francisco Javier Orduña, partidario de haber distinguido la acción individual de la colectiva y de devolver las cantidades íntegras cuando se haya anulado una de estas cláusulas. Considera que hace dos años sus compañeros condenaron a las entidades de crédito a cesar en la aplicación de las cláusulas suelo y abstenerse de utilizarlas en el futuro, pero "en ningún caso se pronunciaron en relación a la restitución de las cantidades indebidamente cobradas". Por ello, opina que es necesario examinar cada caso individual y, de declararse la nulidad, deberá tener un "efecto devolutivo" de las cantidades percibidas por la aplicación de la cláusula.

"Todo ello, sin contar que el verdadero motivo de la limitación del denunciado efecto retroactivo de la nulidad de la cláusula, en su momento, no fue otro que el posible riesgo de transtornos graves o sistémico en las entidades financieras; riesgo que en la actualidad ha desaparecido merced al saneamiento financiero efectuado", concluye.

12,600 millones de indemnización

El sector bancario en su conjunto deberá abonar unos 12.600 millones de euros a sus clientes después de que el Tribunal Supremo haya declarado nulas las cláusulas suelo de las hipotecas que no fueran transparentes, según un estudio de la plataforma web Reclamador .

Dado que la sentencia del alto tribunal no obliga a las entidades financieras a devolver las cantidades cobradas de más antes del 9 de mayo de 2013, se librarán de devolver 19.000 millones de euros a sus clientes.

Fuente: finanzas.com

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Publicado el Deja un comentario para Una de cada tres viviendas que se venden se paga en efectivo

torrevieja 300x200 - Una de cada tres viviendas que se venden se paga en efectivoHace unos días, el Instituto Nacional de Estadística (INE) confirmó que, por sexto mes consecutivo, febrero se cerró con un aumento 15,5% en el número de viviendas vendidas en España. Para lograrlo ha sido fundamental la recuperación que en los últimos 8 meses ha experimentado el número de nuevas hipotecas concedidas, pero también ha sido importante, las compras que se han realizado en efectivo.

A falta de los datos hipotecarios de febrero, las cifras de agosto a enero evidencian que más de un tercio de las compras se han llevado a cabo sin que se haya solicitado hipoteca alguna. En concreto, en el citado periodo se vendieron más de 161.000 viviendas, mientras que el número de hipotecas concedidas ascendió a 104.825, lo que supone que el 35% de las operaciones se cerraron sin que mediase ningún crédito hipotecario.

Buena parte de estas compras, según los expertos, son las que han llevado a cabo las sociedades anónimas cotizadas de inversión inmobiliaria, también conocidas como "las socimis", que en los últimos meses han elevado de manera notable su actividad en España y que realizan sus compras, principalmente, con fondos propios. Otro factor importante son las operaciones realizadas por compradores nacionales, que ven cómo los precios de los inmuebles han tocado fondo y que la economía española comienza a remontar, lo que les anima a tomar decisiones de compra que hace unos meses aplazaban por la falta de confianza que ésta generaba.

Además, la actividad de los inversores internacionales también ha sido destacada. Según los datos que ofrecen las citadas fuentes, un 26% de las ventas totales del último semestre corresponden a extranjeros no residentes. De ellas, un 65% se llevaron a cabo en efectivo. Y por nacionalidades, el retroceso que ha sufrido la inversión rusa, como consecuencia de la fuerte depreciación del rublo, ha sido compensada por compradores ingleses y nórdicos.

A todo ello se suman las operaciones que no se han realizado totalmente en efectivo pero sí en su mayor parte. En este grupo se encuentran ciertos clientes de banca privada que compran casas con créditos al consumo. Esta decisión la toman ya que de esta manera no tienen que ofrecer como garantía un inmueble o, incluso, porque ya tienen numerosas hipotecas constituidas y los departamentos de riesgos de las entidades bancarias no aceptarían una nueva.

De este modo, el conjunto del sector ha registrado un destacado aumento en la actividad crediticia aunque sólo Banco Santander y Bankinter han incrementado el saldo total. CaixaBank, por su parte, ha sido una de las entidades que más crédito hipotecario ha concedido respecto al año anterior, hasta elevarlo en un 30%. Sin embargo, y a pesar del aumento en las nuevas contrataciones, el saldo de hipotecas en el conjunto del sistema sigue a la baja. A cierre del mes de enero, el crédito con garantía hipotecaria ascendía a 709.325 millones de euros, más de 300.000 millones menos que hace cinco años.

Por otro lado, la actividad registrada en los últimos años de la burbuja inmobiliaria explica, al menos en parte, que la mayor parte de las operaciones de compra se estén realizando sobre viviendas usadas. Muchas de las casas a las que las entidades están empezando a dar salida corresponden a promociones que no se llegaron siquiera a estrenar y que los bancos se quedaron por impago pero, a efectos estadísticos, una vivienda con más de dos años de antigüedad no se considera como nueva. Así, los datos ayer publicados por el INE muestran un aumento del 50,4% en las operaciones sobre viviendas usadas, hasta sumar 21.613 transacciones, mientras que la compraventa de pisos nuevos se redujo un 28,6% respecto a febrero de 2014.

Por comunidades autónomas, y en términos totales, Aragón fue la región con un mayor aumento de compraventas en febrero hasta alcanzar un notable aumento del 49,2%. El segundo puesto lo ocupó la Comunidad de Madrid, con una incremento del 28,4% y 4.834 viviendas más vendidas, y Cataluña completó los tres primeros puestos con más de un 23% más. En el lado contrario también llama la atención el 22,7% menos de Navarra, que junto a Canarias y Murcia son las únicas regiones que registran caídas.

Fuente: elmundo.es

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Publicado el Deja un comentario para Las hipotecas mantienen su recuperación y crecen en enero un 20%

hipotecas ine enero2015 300x200 - Las hipotecas mantienen su recuperación y crecen en enero un 20%La creación nuevas hipotecas comenzó el año 2015 tal y como finalizó 2014, manteniendo su incipiente recuperación iniciada en junio de 2014. Así, según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la constitución de nuevas hipotecas para comprar vivienda creció en enero hasta los 20.913 nuevos créditos, un 20,0% más que las creadas en el mismo mes de 2014, cuando se constituyeron 17.464 préstamos hipotecarios.

En tasa mensual la creación de hipotecas creció un 31% y encadena ocho meses consecutivos de crecimiento con subidas de dos dígitos.

Según el INE el importe medio de las hipotecas constituidas en enero para comprar piso o casa aumentó un 4,3%, hasta situarse en 105.792 euros, un incremento que fue de apenas el 0,8% en comparación con diciembre. De esta forma, el capital prestado por las distintas entidades alcanzó los 2.212 millones de euros, lo que implica un incremento interanual del 25,2% y un avance del 32,1% en comparación con el mes anterior. Las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 56,8% del capital total prestado en el mes de enero (3.893 millones).

El interés medio de las hipotecas creadas en enero fue del 3,29% (el 20,6% inferior al registrado en enero de 2014) con un plazo medio de 21 años. El 94,0% de las hipotecas constituidas en enero utiliza un tipo de interés variable, frente al 6,0% de tipo fijo. El Euribor es el tipo de referencia más utilizado, alcanzando en enero al 89,4% de los nuevos préstamos contratados.

Distribución geográfica

Por comunidades autónomas, las tasas de variación anuales fueron mayores en Canarias (69,5%), La Rioja (43,1%) y Cataluña (35,1%) en la constitución de hipotecas durante el pasado mes de enero. En el polo opuesto, el mercado se contrajo con fuerza en Navarra (-28,1%) y también registraron descensos mas moderados en Cantabria (-6,4%), Asturias (-5%) y Galicia (-4,1%). En la Comunidad de Madrid, se firmó un 21,7% más de hipotecas para vivienda.

Las mayores tasas de variación mensuales se dieron igualmente en Canarias (99%), La Rioja (58,1%) y Cataluña (56,4%), y la única comunidad que presenta tasa de variación mensual negativa es Cantabria (-21,8%).

En términos absolutos, las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas se dieron en Andalucía (3.793), Cataluña (3.665) y Comunidad de Madrid (3.148). Las regiones en las que se presta más capital para la constitución estas hipotecas fueron Comunidad de Madrid (490 millones de euros), Cataluña (429 millones) y Andalucía (345).

Fuente: Instituto Nacional de Estadística

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