Saltar al contenido

1

El Euribor ya no refleja el coste de la financiación. Damos un repaso a los índices de referencia

Hoy en día, cambian constantemente los índices de referencia para la financiación de las hipotecas.

Gurus Blog. Un blog de análisis económico creado por La Vanguardia, donde sus colaboradores, todos autores de referencia, nos ofrecen una perspectiva sobre los devacles económicos de la actualidad muy personal.

hipoteca clausula suelo - El Euribor ya No refleja el coste de la Hipoteca

...continúa leyendo "El Euribor ya No refleja el coste de la Hipoteca"

Heredar casa conlleva responsabilidades que pueden ser costosas. Esté antento

Cuando heredamos una vivienda es preciso tener en cuenta aspectos tan importantes como los préstamos, avales, hipotecas u otras cargas a las que pueda estar sujeta la casa.

Lo más importante a tener en cuenta son los impuestos vinculados, ya que recibir, por ejemplo, un inmueble conlleva hacer el pago a Hacienda del impuesto de sucesiones para poder recibir la vivienda.

Hacemos una selección de los mejores consejos publicados en medios de referencia a este respecto.

impuesto de sucesiones - Impuesto de Sucesión, ¿Qué hago si heredo casa con deudas?
...continúa leyendo "Impuesto de Sucesión, ¿Qué hago si heredo casa con deudas?"

1

Una hipoteca vale al año 6,6 veces más de lo que una familia española ingresa en ese periodo

hipoteca farruco - Costará Menos Pagar una Hipoteca, pero, ¿Cuándo?Francamente, el lenguaje inmobiliario es arduo, difícil, obscuro y todos los adjetivos de origen complicado que puedan imaginarse. Viene esto a colación del editorial publicado hoy por La Vanguardia.

 

 

...continúa leyendo "Costará Menos Pagar una Hipoteca, pero, ¿Cuándo?"

1

Unas mil se quedaron sin casa por impago de hipoteca y 773 por no abonar la renta 

La crisis hace mella entre las familias sevillanas. Según datos del decanato de los jueces de Sevilla, de enero a julio de 2011 los tribunales decidieron el desahucio de 773 personas por impago del alquiler de inmuebles, la mayoría viviendas. En ese mismo período, un total de 928 sevillanos perdieron su vivienda por no poder afrontar el pago de la hipoteca y, lo que es peor, en la mayoría de los casos continúan manteniendo una deuda con el banco después de subatarse sus casas.

«Existen sentencias contradictorias sobre la dación en pago. Unas sentencias dicen que sí se pueden entregar las viviendas como dación en pago a pesar de que la Ley Hipotecaria no lo contempla. Otras sentencias, sin embargo, rechazan esa posibilidad. Lo cierto es que hasta ahora no ha habido ninguna sentencia del Tribunal Supremo al respecto» - Rubén Sánchez, portavoz de la asociación de consumidores Facua, quien critica que «tanto PSOE como PP no estén por la labor de cambiar la Ley Hipotecaria».

abcdesevilla.es

La reformas, mejora de instalaciones y subidas del IPC son motivos para la subida en contratos de renta antigua

26 julio casas precipicio - Cómo Evitar Desahucios como el de Barcelona y los 34 Denunciados
Casas cayendo por un precipicio

"Ahora tenemos una gran oportunidad para unir la ciencia económica con el compromiso y la justicia social y lograr así una nueva economía. Os deseo la mejor suerte". Son palabras del premio Nobel de Economía Joseph Stiglitz, que participó este lunes, hace horas escasas, en el I Foro Social del 15-M celebrado en el Parque del Retiro, Madrid.

Se mezclan estas esperanzadoras palabras con la noticia de un desahucio que ha acabado con 34 denunciados y 10 heridos en Barcelona. La familia desalojada llevaba 26 años en el piso y nunca dejó de pagar el alquiler.

"Más de 200 personas se plantaron a primera hora de la mañana ante el número 22 de la calle de Andrade para evitar el desahucio de la pareja y sus tres hijos. Formaron un cordón humano, pero no consiguieron su propósito. El desalojo derivó en enfrentamientos entre la policía y los vecinos que trataron de impedirlo", escribe El País.

La familia desahuciada tenía un contrato de renta antigua e indefinido. Pagaban 270 euros de alquiler. No obstante, en 2007, el propietario les pidió renovar el contrato. Se negaron. “No nos dejaron dialogar, el propietario del piso nos llevó directamente ante la justicia”, explicó Verónica, la inquilina desahuciada, en declaraciones para El País.

¿Cómo se pueden evitar desahucios como éste? Atando bien los cabos, presentes y futuros, de cualquier contrato en el que se aventuren.

A pesar de que, aquellos que poseen contratos de renta antigua, no tengan por qué experimentar subidas en el precio a pagar por su alquiler, el propietario puede justificar subidas por la renovación de las instalaciones, mejoras, subidas del IPC, etc. Es necesario estar al tanto de cada reforma y subida de impuestos. Así estarán preparados en el que caso en que se llegue a los tribunales.

Las anteriores son las medidas que deben tomar para defenderse ante el sistema actual. Ahora bien, es cierto que una ley mucho más clara y específica con respecto a los contratos, tanto de alquiler como hipotecarios, es esencial.

A nadie le viene bien los desahucios: ni a los propietarios, ni a los bancos y, por supuesto, no a las personas de a pie, precisamente aquellas para las que existe el servicio inmobiliario.

Hace unos días, Juan Carlos Rodríguez Ibarra, ex-presidente de la Junta de Extremadura, escribía: "Parecería que (los protagonistas del movimiento 15-M) quieren recomenzar, que pretenden arrancar con la democracia, sabiendo que todo está adentro, pero que quieren que empiece de nuevo para eliminar los virus que han prostituido el sistema. Los jóvenes del 15-M han reseteado el sistema y están a la espera de que el aparato vuelva a reiniciarse de acuerdo con las especificaciones originales, eliminando los vicios adquiridos".

Esperamos muchas cosas de la Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados que se constituyó hace unos meses y de la que se esperan resultados en Diciembre de este año.

Un experimento estadounidense demuestra que los grandes incentivos no son señal de éxito asegurado, sino lo contrario 

[youtube]https://www.youtube.com/watch?v=J9z1OIHE6Zg[/youtube]

 

 

Una buena estrategia en estos tiempos que corren. Intentar que la oferta sea justo lo que la gente puede permitirse. Ni más ni menos.

Ilustro la idea con la siguiente historia.

Unos economistas estadounidenses -dos del MIT, uno de la Universidad de Chicago y uno de Carnegie Mellon-, llegaron a la conclusión, en un momento dado, de que cuánto más grande es la recompensa que obtenemos por cualquier esfuerzo, peor es el rendimiento. Hicieron el experimento con trabajadores de empresa, pero sus conclusiones pueden extrapolarse a cualquier ámbito.

A través de un proyecto subvencionado por el Banco de la Reserva Federal de Estados Unidos, comprobaron que "una vez que sobrepasas tus habilidades cognitivas rudimentarias, la recompensa no funciona como lo esperamos". Es decir, no nos atraen los incentivos, sino estar cómodos y seguros. 

Ninguno de los cuatro expertos podía creerse los resultados del experimento, así que decidieron reproducirlo en un sitio donde tan sólo una pequeña cantidad de dinero como 50 o 60 dólares, supone bastante para el ciudadano: la India.

Ofrecieron las siguientes recompensas a tres grupos de trabajadores: el equivalente a un salario de dos semanas; el salario de un mes; y el salario de dos meses.

Aquellos a los que se les ofreció un mes de salario, no lo hicieron mucho mejor que los que obtuvieron dos semanas de paga extra, mientras que a quienes se les ofrecía la máxima recompensa, tuvieron el peor rendimiento.

Los mayores incentivos nos llevan a peores rendimientos. Este tipo de experimentos son grandes fuentes de sabiduría para entes privados como pueda ser la banca. Trabajar en la letra pequeña puede aportar mucho más rendimiento que los grandes ofertones hipotecarios.

1

"No me puedo apretar el cinturón y bajarme los pantalones a la vez"- manifestante 19-J

Apretar el cintu indignaos 27 de Junio 225x300 - Que no te atrape la Hipoteca Zombi
Una manifestante en el 19-J, fotografía subida por @viv a la plataforma Eskup de El País

Entre enero y marzo de este año, han habido 21.787 ejecuciones hipotecarias y 15.491 desahucios. En España hay 1.700.000 viviendas sin vender.

Los precios, que caen en picado, de pisos y viviendas en el mercado inmobiliario, así como las agresivas ofertas de las entidades bancarias, atraen al comprador. Si no fuera por el miedo que dan las hipotecas zombi...

A riesgo de parecer demasiado obvios, queremos enfatizar los tres consejos básicos a la hora de aventurarse en un préstamo hipotecario:

1. Que no te engañe el Euríbor

El Euríbor que te ofrecen los bancos hay que sumarlo al índice general. Es decir, el Euríbor general se situó en mayo alrededor del 2,148 por ciento, lo que significa que cuando un banco nos ofrece la hipoteca a Euríbor 0,80, estaremos pagando el 2,948 por ciento. Asimismo, esta cifra irá cambiando según suba o baje el Euríbor general.

2. Tienes que saber cuáles serán las consecuencias exactas de no poder hacer frente a los pagos

"No es un negocio quedarse con la casa de nadie, pero si no queda más remedio, se procede a la ejecución de la hipoteca", explica una fuente del sector financiero en declaraciones hechas a El País.

Sí, pero, de hecho esto no es suficiente. Disculpen por la repetición, pero como escribíamos hace poco, la Ley Hipotecaria dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros.

3. Infórmate sobre el banco al que pretendes solicitar la hipoteca

Definición dada por el El País: "se habla de bancos zombi en Europa, esos sostenidos únicamente por las ayudas públicas, y de promotoras zombi en España, las que están fundamentalmente quebradas, pero siguen técnicamente en pie por pactos con la banca. Hay también una suerte de hipotecas zombi, cuotas que se negocian a la baja a cambio de ampliar los plazos".

Y para eso, para estar bien informados, os sugerimos éstos enlaces clave:

De cómo funciona el Euríbor. El blog de Jose Manuel Ruiz García

La letra pequeña. Qué pasa si no pago: artículo del 2008, pero muy ilustrativo en Libertaddigital.com

 

Pd.: Sobre el enlace que falta: Cómo investigar a tu banco y a tu promotor. Sentimos no poder ofrecer un enlace a este respecto, es muy difícil encontrar información fiable. Leed la actualidad diaria, estad pendientes de las noticias económicas y, sobre todo, mirad siempre la letra pequeña. Es todo lo que podemos sugeriros por ahora.

La Banca ética ofrece más transparencia al cliente, pero menor rentabilidad

[vimeo]http://vimeo.com/3826069[/vimeo]

 

 

Es otra forma de hacer las cosas. Un concepto nuevo que, posiblemente, dé más tranquilidad a aquellos que estén pensando en aventurarse en el mundo de los créditos hipotecarios.

La Banca Ética decide en qué proyectos invierte y en cuales no, dependiendo de sus implicaciones éticas y el beneficio que puedan reportar a los ciudadanosFiare y Triodos Bank ofrecen préstamos hipotecarios desde hace 5 años. El primero para entidades, el segundo para entidades y particulares.

En palabras de Fiore, banco ético español que ofrece préstamos-hipoteca desde hace 5 años: "Todas las personas que formamos parte de este proyecto queremos participar en la construcción de un instrumento financiero que dirija sus esfuerzos hacia todas las personas y entidades que trabajan para transformar nuestra sociedad en una realidad más justa, participativa e inclusiva".

No obstante, la oferta hipotecaria de este tipo de banca, no es muy competitiva. Establece el Euribor en 0,90 dependiendo de la vinculación. Una cifra tremendamente alta.

A elección del comprador queda la decisión de beneficiarse de las ofertas que sitúan el Euribor en un 0,59, o le compensa más la transparencia hacia el cliente.

2

La banca lanza mayores descuentos y facilidades de financiación en los meses estivales

Playa mar 20 junio - Ahora es el mejor momento para comprar casaSi estás pensando en comprar una casa en el mar. Ahora es el momento.

El stock de viviendas de las entidades financieras es tan alto, que las posibilidades de financiación en nuevos inmuebles crecen como la espuma. Financian hasta el 100 por ciento de las viviendas, con una ampliación de la hipoteca de hasta 40 años.

La banca necesita contener a todo riesgo los índices de morosidad. Ofrecen una financiación con grandes periodos de carencia, con el objetivo de gestionar la adquisición de sus propios inmuebles, y así posponer el reconocimiento de las pérdidas al final del periodo de carencia.

Esto es muy beneficioso para el comprador de a pie. Si hacemos un recorrido por los bancos que ofrecen las mayores posibilidades, nos encontramos con dos ganadores: La Caixa - con un pacto de recompra del inmueble de tres años- y Bancaja - rebaja del 45 por ciento en muchos de sus apartamentos de playa-.

2

El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, ha accedido hoy a que el Congreso estudie una reivindicación que, sobre todo desde el estallido de la crisis, ha tomado fuerza: la dación del piso para saldar la deuda hipotecaria con el banco. No obstante, tanto el jefe del Ejecutivo como su vicepresidenta segunda, Elena Salgado, han avisado de que una medida de este tipo supondría un peligro para el sistema financiero español. Salgado, además, se ha mostrado sorprendida por el compromiso adquirido por Zapatero y Ridao.

hipoteca acuchillar foro2 - El Congreso estudiará la dación del piso como pago de la hipotecaEl portavoz de ERC, Joan Ridao, ha preguntado al respecto a Zapatero en la sesión de control y el jefe del Ejecutivo le ha respondido que hacerlo pondría en peligro el sistema financiero español. Sin embargo, ya en los pasillos, ha aceptado que el Grupo Socialista y ERC pacten la creación de una subcomisión que analice el asunto.

Crear una subcomisión a un año vista de las elecciones generales tiene más relevancia política que real, ya que los tiempos impedirán que llegue si quiera a fijar una posición, pero sí puede servir para que el debate se ponga en marcha. Hoy mismo, el Parlamento de Cataluña verá una propuesta de ICV, ERC y Ciutadans sobre la dación en pago. CiU levantó el lunes el veto a la propuesta y hoy los grupos políticos podrán explicar sus posiciones sobre un tema tan delicado y que afecta a decenas de miles de personas.

Además, un conjunto de ocho entidades, entre los que figuran la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, los sindicatos CC OO y UGT, asociaciones de vecinos y de consumidores han presentado esta mañana en Barcelona una Iniciativa Legislativa Popular que pide la reforma de la ley hipotecaria para que la entrega del piso cancele la deuda.

La ILP se presentará en el registro del congreso de los Diputados el próximo día 30 y, si la Mesa la admite a trámite, la recogida de las 500.000 firmas necesarias para que se debata podría comenzar en junio. Hasta entonces, han puesto en marcha la página en Internet: www.quenotehipotequenlavida.org.

Sobre las palabras de hoy de Zapatero, una de las portavoces de las entidades impulsoras de la ILP, Ada Colau, ha respondido que esperan que el Gobierno considere la dación, pero ha mostrado su recelo: "El hecho de que insistan en la solvencia financiera nos preocupa; nos preocupa que puedan volver a ayudar a los bancos y no a las familias atrapadas dramáticamente por esta anomalía jurídica".

Peligroso para el sistema

Durante la sesión de control, Ridao se ha quejado de que el Gobierno haya intervenido con "más de 100.000 millones de euros de dinero público" para ayudar a la banca cuando los cinco grandes bancos ganaron el año pasado 15.000 millones de euros, "curiosamente el mismo importe que el de las hipotecas ejecutadas en 2010", y le ha preguntado a Zapatero si está de parte de los bancos o de la buena gente.

Según Ridao, si una vivienda está bien tasada "devolverla al banco debería ser suficiente" para saldar la deuda, como pasa en otros países como Alemania o Estados Unidos, y criticó que aquí la ley permita al banco "quedarse con la vivienda por un 50 % de su valor en subasta".

Zapatero ha respondido al portavoz de ERC que "el problema es que toda la buena gente tiene su dinero en los bancos", por lo que "parece razonable intentar preservar la solvencia" de estas entidades "porque es lo mismo que proteger los ahorros de la inmensa mayoría de los ciudadanos".

"Entendemos que hay que facilitar y apoyar el pago de las hipotecas a las personas con dificultades y también prevenir el sobreendeudamiento", ha asegurado para añadir que hacer eso es más eficaz que "cualquier otra medida legislativa que pueda poner en cuestión la solvencia del sistema financiero".

También ha recordado a Ridao que el Gobierno "no ha ayudado a la banca sino que le ha prestado dinero y está sacando rendimiento de ello", lo mismo que todos los ciudadanos.

Por su parte, la vicepresidenta segunda del Gobierno, Elena Salgado, ha asegurado que "no es en absoluto el momento" de plantear la dación en pago. La ministra de Economía y Hacienda se ha mostrado sorprendida por el acuerdo entre Zapatero y Ridao y ha asegurado que "desde luego que no" es intención del Gobierno plantear esta posibilidad.

Salgado ha admitido que "es difícil hacer entender a los ciudadanos hasta qué punto es importante la fortaleza de nuestro sector financiero" y que "los balances sean apreciados en lo que deben", y "máxime cuando estamos a pocas semanas de unos estrés test que van a ser rigurosos en lo que se refiere a los activos inmobiliarios que tienen" las entidades.

Por eso, ha concluido, "no es en absoluto el momento de considerar estas cuestiones".

Fuente: elpais.com

Y los que no pueden pagar su hipoteca, que son muchos, y los afectados por las ejecuciones hipotecarias, que son otros muchos, y que tienen que seguir pagando al banco despues de que ya no tengan casa ¿que piensan?:

¿es o no el momento de considerar estas cuestiones?