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Etiqueta: Euríbor

Publicado el Deja un comentario para Madrid y País Vasco, las comunidades más perjudicadas por el euríbor de mayo

forges euribor 300x209 - Madrid y País Vasco, las comunidades más perjudicadas por el euríbor de mayoEl recién finalizado mes de mayo cerró el euríbor a doce meses en el 0,593%, ligeramente más bajo que el 0,604% registrado en abril, pese a lo que las cuotas hipotecarias subirán, pues hace doce meses este indicador estaba más bajo que ahora, en el 0,484%. Esta subida interanual de casi once centésimas no tiene el mismo efecto en todas las comunidades autónomas, pues el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda varía mucho de una región a otra. Así, por ejemplo, las familias hipotecadas de Madrid y el País Vasco pagarán respectivamente 72,24 y 67,9 euros más al año en las cuotas de sus hipotecas a partir de este mes, frente a los 37 euros que se encarecerán estos préstamos en Extremadura y los 40 de Ceuta, pese a la caída registrada por el euríbor en mayo.

Según los datos del Instituto Nacional del Estadística (INE), en mayo de 2013, el importe medio de un préstamo hipotecario para la adquisición de una vivienda en España fue de 96.400 euros; esto arroja una cuota mensual de 339,96 durante los doce primeros meses de vida del préstamo, que ahora, al aplicarle el euríbor de mayo, se elevará a 344,53 euros, 4,57 más al mes o 55 más al año. De este modo, según el INE el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda era en Madrid de 126.382 euros, muy por encima de la media, mientras que en Extremadura era de 65.287 euros.

En general, el euríbor del mes de mayo encarece las hipotecas entre 40 y 50 euros anuales en Andalucía, Canarias, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Comunidad Valenciana, Murcia y La Rioja; entre 50 y 60 euros en Aragón, Asturias, Baleares, Cantabria, Galicia y Navarra. Por último, en Cataluña, Madrid y el País Vasco, la subida será superior a esos 60 euros.

En marzo de este año, y por primera vez en dos años, el euríbor subió respecto al mismo mes del año anterior y provocó pequeñas alzas en las cuotas de los préstamos hipotecarios, con lo que con este último ya son tres los meses seguidos en los que el euríbor ha subido las hipotecas.

La evolución de este indicador depende de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), que en su última reunión, el pasado 8 de mayo volvió a dejar los tipos de interés en la zona del euro en el mínimo histórico del 0,25%, pese a que la inflación se sitúa en niveles muy bajos. Aun así, el presidente del BCE, Mario Draghi, dejó entrever ese día que la entidad podría actuar en junio para atajar esa situación, una vez que conozca las previsiones de los técnicos que se publicarán a principios del mes próximo sobre la inflación y la disponibilidad de créditos bancarios para el sector privado.

Las rebajas en los préstamos hipotecarios comenzaron en febrero de 2012, cuando el euríbor cerró con una media del 1,678%, su tasa mensual más baja desde enero de 2011, lo que por primera vez desde agosto de 2010 permitió a las familias hipotecadas reducir las cuotas de sus hipotecas. Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico de este indicador, que fue del 5,393 %, y a partir de ese momento inició una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011.

Imagen: Forges - Fuente: finanzas.com

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Publicado el Deja un comentario para El Euribor cierra abril en el 0,604% y encarece las hipotecas por segundo mes consecutivo

El Euribor a doce meses ha cerrado el mes de abril en el 0,604%, y por segundo mes consecutivo encarecerá las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en mayo, a falta de la confirmación del Banco de España. El pasado miércoles el Euribor se situó en tasa diaria en el 0,614%, su nivel más alto de todo el mes desde 0,591% con el que comenzaba, superando el 0,6% por primera vez desde octubre de 2012.

euribor abril2014 - El Euribor cierra abril en el 0,604% y encarece las hipotecas por segundo mes consecutivo

No obstante, la subida de las cuotas de los préstamos hipotecarios es aún pequeña, y para una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años, la diferencia es de algo menos de 2 euros al mes y algo más de 20 al año.

La evolución del euríbor depender de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), que en su última reunión, celebrada el pasado 3 de abril, decidió mantener el precio del dinero en el mínimo histórico del 0,25%. Aun así, el presidente del BCE, Mario Draghi, aseguró que el consejo de gobierno del organismo es "unánime al usar también medidas no convencionales" para evitar el riesgo de un periodo "demasiado prolongado" de baja inflación.

Las rebajas en los préstamos hipotecarios comenzaron en febrero de 2012, cuando el euríbor cerró con una media del 1,678%, su tasa mensual más baja desde enero de 2011, lo que por primera vez desde agosto de 2010 permitió a las familias hipotecadas reducir las cuotas de sus hipotecas.

Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico de este indicador, que fue del 5,393%, y a partir de ese momento inició una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011.

Fuente: elmundo.es

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Publicado el 1 comentario en El Euríbor sube en marzo y encarece las hipotecas por primera vez en dos años

Dos años y dos meses después, el Euríbor, índice de referencia la mayoría de las hipotecas españolas, cerró el mes de marzo en el 0,577% y encarecerá en 1,72 euros las hipotecas a las que les toque revisión anual, siendo esta la primera subida del Euribor desde enero del 2012. El índice registró en el último día del mes un incremento de cinco milésimas en su tasa diaria, hasta el 0,59%, rompiendo así con la racha de cuatro días consecutivos a la baja, tras alcanzar un máximo de 0,6%. El cierre en el 0,577% supone una subida de 0,032 puntos respecto al mismo periodo del año pasado.

euribor marzo2014 - El Euríbor sube en marzo y encarece las hipotecas por primera vez en dos años

Según los expertos la mejora en los datos de consumo, la subida por encima de las expectativas del mercado de las ventas minoristas y el ligero repunte de la inflación este mes hacen cada vez más improbable que el Banco Central Europeo (BCE) pueda llevar a cabo una nueva bajada de tipos. "Las expectativas para los próximos meses, ante la continuidad de la mejora, ligera pero constante de la economía europea, es que podamos ver al índice de referencia cotizando en el rango de los 0,55% y los 0,60%".

Así, según los analistas, por primera vez desde hace poco más de un año las cuotas hipotecarias que se revisen durante el próximo mes no se verán reducidas. "La fuerte subida del precio del dinero en el mercado interbancario que nos muestra la cotización del Euríbor durante este último mes dejará al titular de una hipoteca que se revise el próximo mes con una cuota prácticamente igual a la que ha tendido durante el último año".

Por otra parte, las "presiones" que la banca está recibiendo de los distintos organismos con el fin de hacer fluir el crédito, parecen comenzar a hacer efecto, ya que se detecta un incremento de la oferta de préstamos hipotecarios y una ligera mejora en el acceso al crédito por parte de aquellos que quieran comprar una vivienda.

Fuente: elmundo.com

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Publicado el Deja un comentario para Bruselas pone la multa más alta de la historia a la banca europea por manipular el euríbor

banca2 300x168 - Bruselas pone la multa más alta de la historia a la banca europea por manipular el euríborMulta récord para "castigar” y disuadir" al sistema financiero de manipular los tipos de interés que afectan a decenas de miles de clientes de la banca. La sanción recae sobre seis de los grandes bancos del mundo: Citigroup, JP Morgan, Deutsche Bank, Société Générale, Royal Bank of Scotland y el bróker RP Martin, que operaban como un cártel, compartían información y, en definitiva, maniobraban para sacar tajada con esos índices que sirven de referencia para la gran mayoría de los créditos y otros productos financieros. Estos sí que tienen peligro, y la sanción sabe a poco.

Así, el pasado miércoles el vicepresidente y comisario de Competencia de la Comisión Europea, Joaquín Almunia, anunció la sanción más alta de la historia con 1.750 millones por manipular el euríbor y el líbor y, en un segundo expediente, alterar la cotización del japonés tíbor. Según Almunia "Lo que es impactante en los escándalos del líbor y del euríbor no es sólo la manipulación de los índices de referencia sino también la colaboración entre bancos que deberían competir entre ellos". "La decisión es una señal fuerte que muestra la determinación de la Comisión de luchar contra estos cárteles en el sector financiero y sancionarlos".

Los responsables comunitarios llevan años con este caso. Han investigado a las entidades por sospechas de que compartían información que deberían haberse reservado para sí. Con esta información, manipulaban la cotización de los tipos de interés que luego aplicaban a los productos conocidos como derivados del euríbor, líbor y tíbor. Almunia ha explicado que Competencia tiene abierto también un caso por manipulación de los índices de referencia relacionados con los tipos de cambio. Y ha abierto la puerta a que los particulares denuncien a las entidades financieras por sobrecostes en los productos financieros contratados: "Caben acciones privadas para reclamar compensaciones derivadas de esta infracción a la competencia". Asegurando que “Este no es el final de esta historia".

En concreto, cuatro de las entidades —Barclays, Deutsche Bank, Royal Bank of Scotland y Société Générale— participaron en un cártel entre 2005 y 2008 para manipular derivados del euríbor, que es el interés al que los bancos europeos se prestan dinero en euros entre sí, y el líbor, que es su homólogo británico. El peor parado es el primer banco de Europa, el alemán Deutsche Bank, con una multa por importe de 725,36 millones de euros. A continuación se sitúan Société Générale, con 445 millones, y Royal Bank of Scotland, con 390 millones.

Barclays, tras recibir fuertes multas en EE UU y Reino Unido por los mismos motivos, se libra de una sanción de 690.000 euros por ser la primera entidad que denunció el cártel. Junto a ella, otras tres entidades han visto rebajadas sus multas por colaborar. UBS también se libra por colaborar. El Ejecutivo comunitario mantiene procedimientos abiertos contra Crédit Agricole, HSBC y JPMorgan y seguirá la investigación.

Por otro lado, seis entidades —UBS, RBS, Deutsche Bank, JPMorgan, Citigroup y RPMartin— participaron en uno o varios acuerdos bilaterales entre 2007 y 2010 sobre productos derivados de tipos de interés referenciados al yen japonés. UBS se libra de una multa de 2.500 millones de euros por ser el primer banco que denunció la existencia del cártel.
Denuncias de los particulares

Hasta la fecha, la mayor multa impuesta por Bruselas por prácticas contra el libre mercado fue contra siete fabricantes de televisores, con 1.470 millones. Recientemente, también tomó medidas ejemplares contra Micorsoft, sancionada con 900 millones. Con vistas al futuro, el gigante Google está siendo investigado actualmente por los servicios de Competencia.

Fuente elpais.com

Publicado el Deja un comentario para El BCE baja los tipos de interés al 0,25%, una buena noticia para las hipotecas y la vivienda

bancocentraleuropeo 300x191 - El BCE baja los tipos de interés al 0,25%, una buena noticia para las hipotecas y la vivienda

El Banco Central Europeo, ha anunciado la rebaja de los tipos de interés a un suelo histórico del 0,25%. Todo un "balón de oxigeno" para los que tengan una hipoteca de tipo variable, pero también para el maltrecho mercado de la vivienda en España, que lleva meses en mínimos de ventas, de creación de hipotecas y de actividad constructora. La reducción del precio del dinero es una buena noticia: traerá consigo un ahorro en las hipotecas y facilitará el acceso al crédito (que además será más barato) tanto para los interesados en comprar casa, como para las empresas.

Sin embargo, en el otro lado de la moneda (nunca mejor dicho) la rebaja del precio del dinero tendrá peores consecuencias para los ahorradores, ya que rebajará la remuneración de los depósitos.  Los bancos, que ven como bajan sus márgenes por la caída del precio del crédito, lo repercuten con toda la rapidez que les es posible a los depósitos a plazo para evitar el hundimiento de los márgenes financieros. Así, Mario Draghi, presidente del BCE, ha dado una buena noticia para los endeudados y una mala para los ahorradores.

Bajada del euribor y ahorro en las hipotecas

La consecuencia más importante de esta decisión en el precio del dinero, seráel descenso del euríbor, desde el 0,54% actual hasta los niveles de 0,30% o incluso del 0,25%. No será un descenso rápido. Quizá tarde varias semanas, pero la tendencia al descenso es clara. Hasta ahora, el euríbor estaba muy encadenado con el tipo oficial, por lo que debería bajar aunque es difícil precisar el nivel exacto.

Con el descenso en el euribor se rebajarían las cuotas de las hipotecas, para alivio de los hipotecados sin cláusula suelo en sus préstamos. Por ejemplo, si el Euribor descendiera hasta el 0,25%, por una hipoteca a 150.000 euros a 30 años a Euribor +1% pasaría de pagarse una cuota de 520 euros a 500 euros. Es decir, se traduciría en un ahorro anual de 240 euros. O en el caso más moderado, si el euribor a un año baja al 0,30%, en el caso de una hipoteca de 150.000 euros, la rebaja será mayor: 16 euros en la letra mensual y 192 euros en el pago anual. Toda una buena noticia en momentos como este, con rebajas salariales y subida de impuestos.

Aunque es terreno abonado a la especulación, los expertos creen que entidades financieras no subirán los diferenciales de las hipotecas ahora que ya parecen estar reduciéndolo y vuelven a apostar por el inmobiliario. Los diferenciales se situarán en el 1,5%, aunque, eso sí, con un tipo fijo inicial de los préstamos durante los tres primeros años.

Acceso al crédito y reactivación de la venta de pisos y casas

La decisión del Banco Central Europeo (BCE) abre la puerta a la llegada de liquidez, habrá más dinero y más asequible, y los primeros que lo notarán serán los ciudadanos de a pie, personas interesadas en comprar una vivienda.

Gonzalo Bernardos, director del Máster en Asesoría y Consultoría Inmobiliaria de la Universidad de Barcelona, prevé que el principal efecto que producirá un interés tan bajo en el mercado de la vivienda, al haber más financiación, será "la dinamización de las ventas" y descarta que el precio de las casas vaya a incrementarse: "Las viviendas no se encarecerán. Lo que si se producirá, más que por la rebaja de tipos por el cambio de política monetaria del BCE, será una estabilización, un freno de la depreciación de los inmuebles. El que hoy no compra casa porque no se dispone de crédito o éste es muy caro, sí podrá hacerlo en 2014 siempre que tenga un empleo estable".

Fuente: elmundo.es

Publicado el Deja un comentario para Euribor Octubre: País Vasco, Madrid, Cataluña y Baleares ahorrarán en su hipoteca entre 60 y 80 euros

Tras tres meses de subidas, el Euribor cayó en octubre al 0,541%, dos milésimas en comparación con el 0,543% de septiembre, pero dos décimas por debajo de su tasa de octubre de 2012 (0,65%). De este modo, la cuotas de las hipotecas se abaratarán un poco, que en estos tiempos es de agradecer. Por comunidades autónomas los más beneficiados serán los propietarios de viviendas con hipoteca ubicadas en el País Vasco, Madrid, Cataluña y Baleares, que verán reducidas las cuotas de sus préstamos hipotecarios entre 60 y 80 euros anuales.

euribor4 300x150 - Euribor Octubre: País Vasco, Madrid, Cataluña y Baleares ahorrarán en su hipoteca entre 60 y 80 eurosTras 15 meses de descensos, en enero de 2013 el Euribor cerró en el 0,575%, su primera subida mensual desde octubre de 2011, a la que siguió otro repunte en febrero, hasta el 0,594%. Después el indicador marcó los citados mínimos históricos en marzo, abril y mayo de este año, para retomar posteriormente la senda ascendente, que de momento no ha abandonado.

La hipoteca media para la compra de vivienda era en España de 100.665 euros, que con un Euribor del 0,65 % pagaba una cuota anual de 363,64 euros; al revisar ahora las condiciones del préstamo, la cuota anual quedaría en 358,83 euros, lo que supone un descenso de 4,81 euros mensuales o 57,72 al año. No obstante, el importe medio de las hipotecas varía mucho de unas comunidades a otras, con lo que, a mayor importe medio, mayor será el descuento que obtendrán con el Euribor de octubre. En octubre de 2012, las hipotecas con mayor importe eran las del País Vasco (140.039 euros), Madrid (131.475 euros), Cataluña (109.259 euros) y Baleares (107.558 euros).

Distribución Geográfica

Respecto al ahorro que los propietarios de casas y pisos con hipoteca podrán disfrutar, geográficamente con una rebaja superior a los 60 euros al aplicarle el Euribor de octubre, la cuota de una hipoteca contratada en el País Vasco se reducirá en 80,4 euros al año. En Madrid tendrán un descuento algo menor, 75,48 euros anuales, mientras que en Cataluña el ahorro será de 62,76 euros, y en las Islas Baleares, de 61,68 euros. Por encima de los 50 euros anuales se ahorrarán las familias de Cantabria (58,44 euros), Navarra (57,72 euros), Asturias (57,6 euros), Aragón (53,4 euros), Andalucía y Galicia (52,32 euros) y Castilla y León (51,72 euros). Con rebajas inferiores a 50 euros se encuentra Extremadura (49,08 euros), Canarias (48,48 euros), Castilla-La Mancha y La Rioja (47,88 euros), Comunidad Valenciana (46,8 euros) y Murcia (45,12 euros). Por otro lado, las ciudades autónomas de Ceuta y Melilla, que verán como las hipotecas contratadas hace un año que se revisen con el euríbor de octubre se reducirán en 47,16 y 57,24 euros anuales, respectivamente.

Las "cláusulas suelo" privarán a miles de hipotecas el ahorro

La caída del euribor no implica necesariamente una rebaja en las cuotas de las hipotecas, ya que algunas están sujetas a las llamadas cláusulas suelo, que fijan unos intereses mínimos que impiden a los clientes beneficiarse de bajadas del Euribor que vayan más allá de esos topes. Unas cláusulas que las entidades ya han comenzado a retirar a la espera de la decisión del Tribunal Supremo, que debe confirmar o rectificar su sentencia del 9 de mayo en la que las declaraba nulas en caso de que hubiera existido falta de transparencia.

Fuente: elmundo.es

Publicado el Deja un comentario para La primera vez en la historia que el euríbor cierra en menos del 0,5%

El principal indicador para las hipotecas sigue siendo el euríbor, y va a cerrar mayo por debajo del 0,5%, un valor casi tres veces por debajo del nivel de hace un año. Sería una buena noticia si no existieran cláusulas suelo y si para las nuevas hipotecas los bancos no estuvieran elevando el diferencial.

Euribor cierra Mayo en mínimo histórico - La primera vez en la historia que el euríbor cierra en menos del 0,5%

Que el euríbor cierre a doce meses en mayo en torno al 0,48%, por primera vez en su historia por debajo del 0,5%, permitirá a las familias hipotecadas reducir sus préstamos en más de 620 euros anuales, teniendo en cuenta que hace un año el euríbor se situaba en el 1,266%, casi tres veces por encima.

Todo ello se traduce en que una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años obtendrá un descuento de 52 euros al mes o 624 al año. Sin embargo, de este descenso sólo se podrán beneficiar aquellos préstamos hipotecarios que no incluyan una cláusula suelo, que les impide bajar de un determinado porcentaje, que suele rondar el 3%.

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Publicado el 1 comentario en Nueva sentencia sobre abusos en hipotecas

Advertir expresamente a los clientes de que si firman una hipoteca con cláusula suelo no podrán beneficiarse de determinadas bajadas del Euribor, ha obligado el pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo (TS) a la banca.

cláusulas suelo nulas - Nueva sentencia sobre abusos en hipotecas

Se declaran nulas estas cláusulas si no tienen transparencia y se establece que aunque se comprendan de forma aislada no es suficiente. Sentencia establecida por el alto tribunal.

En su sentencia, los magistrados sientan doctrina tras admitir el recurso de casación que presentó la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios y Financieros (Ausbanc) contra una sentencia de la Audiencia de Sevilla que daba la razón al BBVA y avalaba estas cláusulas en sus hipotecas, declarando la nulidad de las mismas por falta transparencia.

Variable sólo al alza

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Publicado el Deja un comentario para El euribor cierra abril en el nivel más bajo de la historia

Ha cerrado hoy abril en el 0,528% el euribor a 12 meses al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, el nivel más bajo de su historia. Los motivos se esconden detrás de la expectativa de una rebaja de tipos y el exceso de liquidez. Y la mejor noticia para los hipotecados, podría seguir cayendo y rebajando las hipotecas aunque de forma más regulada.

euribor3 - El euribor cierra abril en el nivel más bajo de la historia

El principal indicador hipotecario lo ha tenido claro desde que comenzó el mes de abril. Partía con el propósito de pasar a la historia como el mes con el euribor más bajo desde 1999, el año en el que comenzó a calcularse este índice, y lo ha conseguido.

Se ha convertido en la tasa mensual más baja de la historia del euribor. Lo ha hecho tras continuar por la senda bajista que retomó en marzo, el mes que hasta la fecha registraba la tasa mensual más baja, el 0545%. En este mes de abril, el euribor ha registrado sólo dos subidas.

El dato intradía más bajo del euribor ha sido el 0,510% que ha marcado hoy, en la última última jornada del mes, tras ceder tres milésimas. Esta cifra contrasta con el 5,526%, que es el nivel más alto intradiario desde que comenzó a calcularse. Desde entonces, el euribor ha oscilado entre el máximo histórico mensual del 5,393% que alcanzó en julio de 2008, y el 0,529% de este mes.

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Publicado el 1 comentario en El Euribor se instala en el 0,534% y se mantiene en su mínimo histórico

El índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, el Euribor, se ha instalado en el 0,534% en tasa diaria por segundo día consecutivo, después que el pasado jueves el Banco Central Europeo (BCE) decidiera mantener los tipos de interés en el 0,75%.

Euribor que cerró marzo en el mínimo histórico del 0,545%, marca una tasa mensual del 0,538%. De cerrar así abril, el Euribor profundizaría en su mínimo histórico y continuaría suponiendo un ahorro en las hipotecas sujetas a revisión.

Por tanto, una hipoteca media de unos 120.000 euros a 20 años experimentaría un descenso de la cuota mensual de unos 47,04 euros, lo que supondría un ahorro anual de unos 581,15 euros.

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