La Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados ha aprobado con el voto en contra del PSOE una proposición no de ley pactada entre PP, ERC, IU e ICV que da al Gobierno un plazo de tres meses para evaluar las reformas normativas pertinentes para permitir que las ejecuciones hipotecarias se resuelvan completamente sólo con la entrega en pago de la vivienda sobre la que se operó el préstamo.
Aunque el PSOE ha expresado su radical rechazo a la medida a través de su portavoz, Higinio Almagro, el resto de grupos ha dado su aval a la propuesta, defendida por el diputado de ICV, Joan Herrera, y consensuada con la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Si bien, éste ha rebajado desde la propuesta original, que reclamaba directamente modificar las leyes de Enjuiciamiento Civil e Hipotecaria.
Actualmente, el cliente tiene que hacer frente, además de haber perdido su casa en favor de la entidad financiera, a la diferencia que existe entre la cantidad del crédito hipotecario que le fue concedido y el valor actual de tasación del inmueble, que está, en la mayoría de los casos, por debajo. Es decir, si a un hipotecado le fue concedido un préstamo de 300.000 -valor de tasación del inmueble en ese momento- y hoy se le embarga su casa y se le tasa en 200.000, éste también tiene que abonar los restantes 100.000 euros. ...continúa leyendo "Cancelación total de la hipoteca si el banco se queda con el piso"
No hay muchas gangas en las inmobiliarias de los bancos. Por lo menos de momento, ya que tras la impresión inicial provocada por los mensajes publicitarios de las propias entidades hemos podido constatar que su cartera de viviendas no ofrece tantos chollos como era de esperar.
Los motivos son variados. En primer lugar, gran parte de las viviendas que ofrecen las entidades bancarias son de segunda mano y están pidiendo a gritos una reforma o una rebaja sustancial en el precio. Las nuevas, suelen estar situadas en zonas poco privilegiadas.
Y es que aunque no haya confirmación oficial, se da por hecho que los bancos están reservándose sus mejores propiedades para el momento en que el mercado tome un nuevo impulso. Y las pocas gangas en las inmobiliarias de los bancos suelen quedarse en los círculos íntimos o en manos de los clientes prioritarios de las entidades.
Sin embargo, la situación puede cambiar en los próximos meses, pues se espera que a lo largo de este año comiencen a resolverse los procesos de embargo provocados por la crisis económica. De esta manera, los bancos aumentarán su volumen de vivienda y quizás se vean forzados a mejorar su oferta.
De todos modos, no hay que esperar grandes gangas en las inmobiliarias de los bancos, que tienen una gran capacidad de aguante y de canalización de sus activos. Sí es posible encontrar buenos precios en sótanos, garajes y segundas residencias, que son el primer lastre que todo ciudadano suelta ante una crisis.
El director general de Regulación del Banco de España, José María Roldán, afirma que bancos y cajas no tienen más alternativa que cumplir con la nueva norma de provisiones, y constató que el mensaje que subyace con la reforma es claro: "Los bancos no son inmobiliarias".
En el foro de empresarios del Círculo de Economía reunido en Sitges (Barcelona), Roldán recordó que las entidades financieras tienen activos reales inmobiliarios en sus balances como consecuencia del crecimiento del crédito en años previos del verano de 2007 y dijo que es natural que estos activos a corto plazo entren en el balance bancario.
"Pero el papel de un banco no es constituirse en un inmobiliaria si no que es conceder créditos", si bien dijo que la reforma debe hacerse con tranquilidad.
Esta semana, el Banco de España anunció su intención de elevar al 30% la provisión que bancos y cajas deberán realizar sobre el valor de tasación de los activos inmobiliarios que hayan permanecido en su balance durante más de un año.
Sobre esta medida, el director general de La Caixa, Joan Maria Nin, dijo que un mejor calendario de provisiones, más exigente, permite empujar y terminar de clarificar para una entidad el proceso de deshacerse de activos inmobiliarios. "No somos inmobiliarios y unas buenas provisiones ayudan", aseguró.
La Administración estadounidense aprobó entre 2008 y 2009 más de 800.000 millones de euros para evitar la quiebra de su sistema financiero. Casi todos los grandes bancos y empresas financieras y de seguros se acogieron a ellas con júbilo.
Los países de la Unión Europea, que también habían salido al rescate de sus bancos, ahora se han conjurado para salvar a países enteros como Grecia. La mayoría de los responsables de ese fiasco planetario han sido señalados con el dedo por los Gobiernos y las instituciones que acudieron en su ayuda. Pero han salido indemnes en los tribunales.
De ese ámbito de impunidad apenas se escapan excepciones relevantes como el financiero estadounidense Bernard Madoff, sentenciado a 150 años de cárcel tras haber protagonizado la mayor estafa piramidal de la historia, de 50.000 millones de dólares.
Sus colegas de fechorías, como Dick Fuld, que llevó a la quiebra a Lehman Brothers, no solo están en la calle, sino que disfrutan de una generosa jubilación gracias a los bonus millonarios con los que fueron recompensados, pese a haber llevado a la ruina a sus empleados y accionistas. ...continúa leyendo "Sus fechorías salen gratis: paga el ciudadano"
El consejero delegado del Santander ganó 10,2 millones en 2009
El consejero delegado del Santander, Alfredo Sáenz, ganó 10,2 millones de euros en 2009, lo que significa un aumento del 10,13% con respecto a su remuneración en 2008.
El presidente de la entidad, Emilio Botín, sin embargo, redujo sus beneficios a 3,99 millones, un 26,3% menos, según datos del informe de la comisión de nombramientos y retribuciones del Santander.
eureka
Los seis consejeros ejecutivos del Santander ganaron entre retribución fija y variable, que incluye 'bonus' más plan de acciones, un total de 28,18 millones de euros, lo que arroja un descenso del 12,21% en relacion a los emolumentos de 2008.
Después de la retribución del consejero delegado, los sueldos más elevados correspondieron a Francisco Luzón y a Matías Rodríguez Inciarte, que percibieron 5,81 millones y 5,33 millones de euros, respectivamente, cifras que arrojan un descenso del 15,1% y del 18,3% en cada caso.
La consejera ejecutiva de Santander y presidenta de Banesto, Ana Patricia Botín, obtuvo una remuneración de 3,64 millones de euros el pasado año, un 9,3% inferior a la que percibió en 2008. Por su parte, Juan Rodríguez Inciarte, ganó 3,12 millones de euros, un 18,5% menos.
La retribución fija de los consejeros ejecutivos creció un 2,9%, hasta 10,54 millones, con un incremento del 3% en todos los casos, a excepción de la de Ana Patricia Botín, que experimentó un incremento del 2%. La variable en efectivo, o bono, se mantuvo en 15,24 millones.
Por otro lado, la retribución en acciones se elevó a 2,4 millones de euros correspondientes a títulos concedidos por el cumplimiento de objetivos de crecimiento de beneficio y revalorización fijados en un plan aprobado por la junta general de 2007.
La mayor retribución en acciones correspondió a Alfredo Sáenz (837.000 euros), seguida de la de Matías Rodríguez Inciarte (398.000 euros), Francisco Luzón (333.000 euros), Juan Rodríguez Inciarte (322.000 euros), Emilio Botín (310.000 euros) y Ana Patricia Botín (203.000 euros).
Alfredo Sáenz se jubilará con una pensión de 85,7 millones
El presidente del Banco Santander, Emilio Botín, y el consejero delegado, Alfredo Sáenz, "que tenían superada la edad de jubilación, ejercitaron en 2009 la opción para recibir sus correspondientes pensiones devengadas en forma de capital en la fecha de jubilación efectiva", según el informe anual del banco, hecho público ayer. Eso supone que Botín se asegura una pensión de 24,64 millones y Sáenz, otra de 85,7 millones, capitales que "se actualizarán al tipo de interés pactado".
El Santander ya no aportará más cantidad para las pensiones de estos ejecutivos en los años en que sigan trabajando en el banco. Los derechos de pensión se calculan teniendo en cuenta la esperanza de vida. Al superar los 65 años, si los demás factores se mantienen constantes, la cantidad reservada para la pensión se iría reduciendo, puesto que la esperanza de vida es menor. Pero también podría subir si se revisan al alza las tablas de mortalidad o si se dan otros factores.
El grupo explica que, al tiempo, Sáenz ha renunciado a su derecho a percibir indemnización en caso de extinción de su contrato. Hasta ahora podía optar entre pasar a la situación de jubilación o percibir una indemnización equivalente a un máximo de 10 veces el salario fijo anual.
Excelente resultado del BBVA en el primer trimestre del año. (elpais.com)
El Grupo BBVA logró un beneficio neto atribuido de 1.240 millones de euros en el primer trimestre de 2010, que permaneció prácticamente estable (un 0,2% más) en comparación interanual, según ha informado hoy la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El banco Popular tiene un beneficio de 204 millones de euros. (realestatepress.es)
El Popular tiene una cartera de inmuebles que asciende a 3.000 millones de euros, procedentes de promotoras inmobiliarias con problemas y de particulares morosos, según manifestó en la presentación de resultados del primer trimestre del año que mostraron un beneficio de 204 millones de euros, un 9,2 por ciento menos que en el ejercicio pasado.
Por error informático se conocen los datos antes de lo previsto. "Los resultados oficiales del INE se publicarán el próximo viernes 30 de abril, de acuerdo con el calendario previsto" cuando concluya "su habitual proceso de validación". Los pocos datos que han trascendido hasta el momento son suficientes para confirmar que el paro y la destrucción de empleo sigue atacando preferentemente a los jóvenes. El paro entre los menores de 25 años ha llegado al 40,9%.
La tasa de paro del 20% no es oficial. (expansion.com)
La vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, pidió cautela ante la cifra de paro del 20,05% en el primer trimestre del año que, por error, el Instituto Nacional de Estadística (INE) publicó el lunes en su página web. "Yo no avanzaría esa cifra hasta que no la confirme el INE el próximo viernes; de momento no es una cifra oficial", dijo.
Zapatero anuncia que España está superando la recesión. (expansion.com)
Zapatero contra el reverso oscuro. Que la fuerza te acompañe.
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, afirmó hoy por partida doble que ya han aparecido las primeras señales de que España está superando la recesión. Para empezar, anunció en el Parlamento que el PIB del primer trimestre podría haber sido positivo. Al mismo tiempo, el diario alemán Handelsblatt publica un artículo suyo en el que asegura que nuestro país se encuentra en "la antesala de la recuperación".
Zapatero ha vuelto a insistir en que la posible tasa de paro del 20% en el primer trimestre será la más alta y empezará a bajar a partir del segundo, y ha apuntado que es "posible" que la economía haya crecido ya entre enero y marzo, aunque la recuperación del empleo, admitió, vaya a "ser más lenta".
Zapatero, optimista: el paro ha llegado ya "al nivel más alto" (expansion.com)
El presidente del Gobierno, José Luis Rodríguez Zapatero, afirmó hoy que el paro ha llegado "al nivel más alto" con los 4,6 millones de desempleados que se han marcado en el primer trimestre (que supone una tasa del 20,05%, la mayor desde 1997), según los datos filtrados hoy por un error informático de la Encuesta de Población Activa (EPA).
Asimismo, Zapatero indicó que "crearemos empleo cuando el crecimiento económico coja ritmo" y se "consolide" la salida de la recesión, algo que espera que se produzca ya en el primer trimestre del año. Así, confió en que las tasas de paro empiecen a disminuir "ligeramente" desde abril.
Dicho esto, Zapatero entonó el 'mea culpa' al señalar que el Gobierno vive con "preocupación y responsabilidad" el "proceso intenso de destrucción de empleo" que tiene lugar desde el inicio de la Legislatura. "Me siento responsable de la situación de los que han perdido su empleo. La primera responsabilidad está en el Gobierno de España", aseguró.
El BCE: países como España deben aprender la lección de Grecia. (expansion.com)
El vicepresidente del Banco Central Europeo, el griego Lucas Papademos, ha mandado un mensaje a los países de la zona euro que comparten problemas fiscales y de competitividad con Grecia: "deberían extraer las lecciones de la crisis" que vive el país para no incurrir en los mismos errores.
Momentos antes, el número dos de Jean-Claude Trichet había señalado a estos países, al explicar que "el deterioro de la posición fiscal en 2009 ha sido especialmente acusado en algunos miembros de la zona euro, con cifras de déficit de dos dígitos en Irlanda, Grecia y España".
España está a la cola de la OCDE en productividad. (expansion.com)
La productividad de la economía española cosechó un crecimiento medio anual del 1,6% entre 2000 y 2008, frente al incremento medio del 0,7% entre 1995 y 2000, si bien continúa a la cola de los países más industrializados, según recoge el Instituto de Estudios Económicos (IEE) a partir del Instituto de la Economía Alemana.
El número de hipotecas constituidas sobre viviendas subió de nuevo en febrero, el 8,5% interanual, hasta las 54.813, lo que supone un aumento de 6,2 puntos respecto al registrado en enero, que fue del 2,3%.
Según los datos difundidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 118.185 euros, lo que representa un retroceso del 4,6% en comparación interanual. El capital prestado alcanzó los 6.478 millones de euros, lo que supone un 3,5% más que en el mismo mes del año pasado.
¿ya vuelve el dinero?
En noviembre, las hipotecas sobre viviendas experimentaron un repunte del 1,8% tras 28 meses registrando tasas interanuales negativas, pero diciembre supuso la vuelta a tasas negativas.
Sin embargo, en enero volvieron los 'números verdes' y, con febrero, ya son dos los meses en los que crecen las viviendas hipotecadas. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas crecieron en febrero de este año un 2%, menos de lo que lo hicieron en enero.
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 3,97% en febrero, un 26,5% menos que en igual mes de 2009 y un 2% inferior al de enero de este año.
En febrero, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,13% y el plazo medio de 22 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 3,81%, con un plazo medio de 21 años.
El 95,7% de las hipotecas constituidas en febrero utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,3% de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 89% de los nuevos contratos.
El precio de la vivienda no bajará más o incluso podría experimentar repuntes una vez que la banca, que domina el mercado tras haberse hecho con su propio 'stock' de viviendas y tener la llave de la financiación, ha realizado "grandes descuentos" y empieza a denegar operaciones al entender que "todo tiene un límite".
Dame argo
Esta es la visión del mercado que tiene el presidente del Colegio General de los Colegios Oficiales de la Propiedad Inmobiliaria de España, Santiago Baena.
Según el informe, más allá de un mercado de obra nueva que ha estado prácticamente paralizado en 2009, el precio de la vivienda segunda mano cayó un 20% el pasado año respecto a 2008, con lo que acumula un descenso del 36% desde 2007.
Sin embargo, estos precios "no van a bajar más", salvo en mercados muy concretos, y, en todo caso, "están a punto de tocar suelo", según Baena.
Los promotores ya no pueden aplicar más descuentos y, en caso de no poder vender sus viviendas, las trasladan a la banca a través de daciones antes de perder dinero.
La banca recibe viviendas que computan por el valor de la hipoteca concedida, por lo que ya se han devaluado mucho. Además, las entidades financieras deben provisionar el 20% de su valor de tasación, con lo que se encuentran vendiendo esas viviendas "en pérdidas".
Las entidades financieras se encuentran con un comprador que se ha "sofisticado" y confía en su margen de negociación. Para las entidades "todo tiene un límite", con lo que ya está denegando operaciones a aquellos compradores que quieren lograr los mayores descuentos posibles.
Es la banca la que está marcando los tiempos en la recuperación del sector y de los precios, y lo está haciendo, en términos de ventas.
En primer lugar, "la banca 'obliga' a sus clientes a que inviertan en el sector inmobiliario que ellos controlan, de forma que "se paraliza prácticamente la concesión de créditos para compra de inmuebles que no son propiedad de las entidades financieras".
Además, el 'stock' de viviendas sin vender "sigue siendo en su mayoría de la banca", más aún cuando el Gobierno le ha dado una prórroga antes de que estos terrenos se comiencen a valorar como rústicos de acuerdo con la Ley de Suelo.
La banca seguirá dando salida a su 'stock' inmobiliario, "básicamente financiando sólo a los compradores de sus inmuebles", lo que originará que "promotoras y particulares tendrán una fuerte competencia en el mercado y, seguramente, perderán la batalla en favor de la banca".
Consecuencias:
Por lo pronto, "los promotores siguen luchando por la mera supervivencia"
"el plazo de venta de las viviendas de segunda mano se sigue alargando"
La mayoría de estas operaciones se tienen que deshacer por falta de financiación y las promociones de VPO en venta se tienen que reconvertir en alquiler con opción a compra por este mismo motivo.
Otro efecto colateral es que muchos propietarios, incapaces de vender sus viviendas, las están sacando al mercado del alquiler, con la consiguiente acumulación de oferta y la reducción de los precios.
Royal Bank of Scotland, Barclays, HSBC y Lloyds han perdido más de 3.500 millones de euros en los dos últimos ejercicios por su exposición al sector inmobiliario español. Las entidades intentan reorientar su negocio en el país.
Entre las rocambolescas consecuencias de la crisis financiera figura que:
Salir de la crisis del ladrillo
el gobierno británico sea uno de los principales accionistas de Inmobiliaria Colonial
un fondo soberano de Qatar participe de forma indirecta en Metrovacesa
uno de los mayores edificios de oficinas de Londres haya cambiado de manos tres veces en dos años
Esa curiosa red de conexiones se justifica por la explosiva conjunción de la crisis inmobiliaria española y el casi colapso de la banca británica.
Para evitar la quiebra de Royal Bank of Scotland (RBS), el Gobierno británico tomó el 70% de su capital. Entre los activos heredados por Downing Street figura un 14% de Colonial, como consecuencia de la deuda por capital canjeada por RBS.
El grupo Lloyds, con apoyo del Gobierno, acudió al rescate de HBOS cuando este banco se acercaba al precipicio. Halifax Hispania, filial de HBOS, había dado cientos de hipotecas a británicos para comprar casas en la costa española. El futuro de estos créditos depende de la estrategia que el Ejecutivo británico imponga en Lloyds, donde controla el 40%.
Barclays no necesitó ayuda pública, pero recibió capital por parte de un fondo soberano de Qatar. Entre los activos del banco figura un 7% de la inmobiliaria española Metrovacesa, tras un canje de deuda por acciones.La crisis de Metrovacesa también pilló de lleno a HSBC. Este banco vendió su sede en Londres a la inmobiliaria española en 2007. Metrovacesa la revendió a HSBC al no poder pagar la hipoteca, y ahora ha sido traspasada a un inversor de Corea.
Durante la pasada década, los bancos británicos vieron en España uno de los lugares donde desplegar sus ansias de crecimiento.
El posterior colapso del sector inmobiliario español y la recesión han provocado pérdidas de unos 3.500 millones de euros en RBS, Barclays, Lloyds y HSBC, según un análisis de los informes anuales de estos grupos británicos y de los balances enviados al Banco de España por sus filiales españolas.
La banca británica ha reaccionado con la liquidación y venta de préstamos e inversiones, reduciendo hasta los 120.000 millones de dólares sus activos en España al final de septiembre de 2009.
El futuro de la banca británica en España está por escribir. Las entidades están dispuestas a seguir en el país, aunque midiendo sus riesgos. Lo único seguro es que en unos años, el Gobierno británico no estará en RBS y Lloyds; RBS no será socio de Colonial; y Barclays habrá salido de Metrovacesa.
El Fondo Monetario Internacional (FMI) estudia la posibilidad de imponer una tasa internacional a las entidades bancarias que obtengan "beneficios excesivos".
De acuerdo con esta información, el FMI tiene previsto recomendar a los Gobiernos la creación de esta tasa, junto a la imposición de un impuesto global a la banca, con el objetivo de que los Estados recuperen el dinero de los contribuyentes invertido en los planes de rescate que salvaron a los bancos del colapso hace un año y medio.
Estrategias de publicidad
La tasa en los beneficios excesivos funcionaría como un cargo impuesto al dinero en circulación de las entidades afectadas, de manera que se podrían recaudar importantes cantidades de los bancos sin perjudicar a la estabilidad del sistema financiero.
La tasa se propondrá en un informe que el Fondo publicará a finales de este mes, durante su reunión de primavera, después de que los Gobiernos del G-20 le pidieran evaluar posibles vías para gravar a los bancos.
El FMI descartará la posibilidad de imponer la llamada "tasa Tobin", que establece un pequeño impuesto sobre las transacciones financieras y que había sido defendida ante el G-20 por el primer ministro británico, el laborista Gordon Brown.
El FMI entiende que centrarse en la cuenta de resultados, en lugar de en las transacciones, permite recuperar igualmente el dinero de las arcas públicas que salvó a los bancos y evita que los bancos asuman excesivos riesgos en la adquisición de activos.
Diversos países, como el Reino Unido, ya impusieron un impuesto a los beneficios de los bancos durante la II Guerra Mundial, pero la puesta en funcionamiento de un sistema de estas características no tiene precedentes en el mundo occidental en tiempos de paz.
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Aunque el PSOE ha expresado su radical rechazo a la medida a través de su portavoz, Higinio Almagro, el resto de grupos ha dado su aval a la propuesta, defendida por el diputado de ICV, Joan Herrera, y consensuada con la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Si bien, éste ha rebajado desde la propuesta original, que reclamaba directamente modificar las leyes de Enjuiciamiento Civil e Hipotecaria.
