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Estados Unidos parecía que se estaba recuperando también poco a poco de su particular crisis (de aquellos barros... estos lodos), pero el sector inmobiliario vuelve a dar un golpe con fuerza a la economía norteamericana. Así, en el informe sobre ejecuciones hipotecarias de RealtyTrac, concluyen que las entidades financieras estadounidenses embargaron una cifra récord de viviendas durante el segundo trimestre: 269.962 inmuebles de abril a junio, un 5% más que en los tres meses anteriores y un 38% más respecto a mismo periodo de 2009.

embargo 1 - En Estados Unidos los embargos de viviendas van a batir récordsMirando hacia un futuro próximo, las previsiones son poco esperanzadoras. "Las condiciones subyacentes no han mejorado", afirma el vicepresidente de RealtyTrac, Rick Sharga. "El mercado de la vivienda aún arrastra los lastres del desempleo y la incertidumbre económica. Además, todavía cuenta con más de cinco millones de créditos seriamente morosos que con toda probabilidad en algún momento se transformarán en ejecución hipotecaria".

En el año 2005, el último año "normal" en el mercado inmobiliario de EEUU, los bancos embargaron sólo 100.000 viviendas, de entre las cerca de 530.000 familias que recibieron notificaciones de ejecuciones. Actualmente más de tres millones de hogares probablemente recibirán, al menos, un aviso de ejecución. Sólo durante el primer semestre se realizaron avisos de liquidación para 1,65 millones de propiedades, un 5% menos que en el segundo semestre del 2009, pero un 8% más que en la primera mitad del año pasado. De este modo, una de cada 78 familias recibió mínimo un aviso de embargo en los primeros seis meses de este año, van camino para que el millón de ejecuciones pueda superarse.

Fuente: elmundo.es

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La mayoría de los hipotecados de España están mirando de reojo estos últimos días el Euribor, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en nuestro país. Ayer repuntó otras seis milésimas en lo que ya se ha convertido en una escalada continúa -con aisladas pausas- en las últimas semanas. El índice, de este modo, sitúa su cota diaria en el 1,340% y encadena cuatro jornadas consecutivas al alza.

El indicador coloca ya su tasa mensual (con sólo seis días de cotización en julio) en la cota del 1,331%. De continuar por este camino hasta el cierre de mes, sumaría el cuarto repunte mensual consecutivo tras cerrar junio en el nivel del 1,2813%.

1278582484 0 - El Euribor sube otras seis milésimas (1,340%) y encadena su cuarta jornada al alza

Estos repuntes están causados por la devolución que realizó la semana pasada la banca de 442.000 millones al BCE provenientes de la primera inyección a un año que realizó en julio de 2009.  Con el objetivo de facilitar el camino, el banco emisor renovó las subastas a un plazo de tres meses por importe ilimitado y, a su vez, realizó una inyección de ajuste a seis días. No obstante, las entidades no han refinanciado todo el importe que ha vencido, lo que ha provocado que caiga el excedente de liquidez y, por ende, ligeros repuntes en el referentes de los tipo eonia y en el euribor a diferentes plazos.

vineta sabado 6 101 - El Euribor sube otras seis milésimas (1,340%) y encadena su cuarta jornada al alzaLas alarmas aún no han saltado, pero empeza a existir temor por esta situación entre los muchísimos hipotecados que ya lo venían pasando mal con los tipos que se han venido manteniendo estables en los últimos meses y que ahora ven como poco a poco todo apunta a un cambio de tendencia al alza.

La incertidumbre en el mercado interbancario está impulsado el Euribor. Además, el mercado está pendiente de la reunión del Banco Central Europeo (BCE). Se prevé que este organismo lance un mensaje sobre el mercado de deuda en Europa y mantenga estables los tipos de interés.

¿Qué opinan los expertos?

Parece que hay unanimidad y se considera necesario que el Banco Central Europeo continúe asegurando la liquidez que requiera la banca e incluso que tome nuevas medidas si es necesario, para evitar nuevas tensiones en los tipos interbancarios.

Según el socio director de AFI Daniel Manzano: “El BCE ha de mantener e incluso ampliar si fuese necesario las medidas extraordinarias para facilitar la financiación al sistema, recuperando, por ejemplo, las inyecciones de liquidez a un año”. José Luis Alzola, miembro de The Observatory Group afirma que “Los mercados monetarios han dejado de funcionar de nuevo, por lo que la decisión de prolongar las inyecciones ilimitadas es bienvenida. Sin embargo, podría ser insuficiente”. Ángel Ubide, director de análisis de Tudor Investment, también considera que garantizar la liquidez es la clave en estos momentos “para que no sea un factor adicional de riesgo que empeore la frágil confianza en el sistema bancario europeo”.

La señales de debilidad que muestra la economía es otro de los temas importantes que afectan a los tipos, así Guillermo de la Dehesa, presidente del OBCE resalta que “No es posible que la eurozona recupere su crecimiento tras una dura contracción fiscal (por las medidas de austeridad puestas en marcha). Al no existir mucho margen para bajar los tipos, sólo la liquidez puede ayudar a que el crédito bancario vuelva a funcionar con normalidad y compense parte de dicha contracción”

Lo que parece claro, es que el Banco Central Europeo (BCE) no le puede quitar la medicina de golpe al enfermo y, si éste decae, puede que tenga que aumentar la dosis en momentos puntuales.

Fuentes: expansion.com, elmundo.es

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Las ejecuciones hipotecarias alcanzaron su máximo histórico en el primer trimestre de 2010 con un total de 27.561 solicitudes registradas por los Juzgados de Primera Instancia e Instrucción, según el informe sobre el efecto de la crisis económica presentado por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).

2009 03 06 - Las ejecuciones hipotecarias, en máximos

El récord se alcanzó tras varios meses de fuerte crecimiento de las ejecuciones hipotecarias, a pesar de que el aumento registrado entre enero y marzo fue del 17,6%, tasa inferior a la de los meses anteriores.

Los procedimientos por despido sumaron un total de 31.192 en el primer trimestre de 2010, lo que supuso un 19% menos respecto al mismo periodo del año anterior, cuando registraron un récord histórico con un aumento del 31,5%.

Los concursos de acreedores sumaron un total de 1.901  hasta marzo, lo que supuso la primera reducción interanual en muchos trimestres con un 10,7% menos que en el mismo periodo del año anterior.

Las reclamaciones de cantidades, en los juzgados españoles sumaron un total de 49.437 procedimientos, un 4,5% menos que en el mismo periodo del año anterior. ...continúa leyendo "Las ejecuciones hipotecarias, en máximos"

El número de hipotecas sobre vivienda constituidas en abril fue de tan sólo 50.342, es decir, apenas un 0,2% más que en el mismo mes del año anterior, lo que supone un estancamiento de este indicador después de tres meses de subidas consecutivas superiores al 2%.

20081201elpepivin 1 - Las hipotecas se estancanEl importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas en abril también cayó en abril, según publica hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE), con 114.132 euros, lo que significa un descenso del 1,1% respecto a un año antes y del 1,9% frente a marzo.

Por lo que respecta al capital prestado para este fin, en abril alcanzó los 5.745,6 millones de euros, una disminución del 1% respecto a un año antes y el 1,9% menos que el mes anterior. los Bancos concedieron el 45,3% del total; las cajas de ahorro, el 42,8%, y otras entidades financieras, el 11,9%.

Las Cajas de Ahorro son, como es habitual, las entidades que conceden mayor número de préstamos hipotecarios (50,4% del total), seguidas de los bancos (38,4%) y otras entidades financieras (11,2%).

La Estadística de Hipotecas de abril de 2010 señala también que el número de hipotecas que cambian sus condiciones descendió un 7,7% y las cancelaciones registrales aumentaron un 9,1%.

En cuanto al tipo de interés medio, en abril se situó en el 3,92%, lo que supone un descenso del 16,8% en tasa interanual y un aumento del 0,3% respecto a marzo de 2010.

Fuente: expansion.com

La pérdida de empleo, que afecta a unos cuatro millones de personas, ha sido el principal detonante de que los embargos de vivienda se hayan disparado desde el inicio de la crisis.

La imposibilidad de pagar las cuotas hipotecarias, sumado a la caída de precios del mercado residencial, ha provocado que las ejecuciones hipotecarias registren cifras récord en los últimos dos años.

apadrinamihipoteca - Si me embargan la vivienda, ¿se acaban los problemas con el banco?Según datos del Consejo General del Poder Judicial, los juzgados españoles recibieron en 2009 93.319 solicitudes de ejecuciones hipotecarias, un 5% más que el año anterior, cuando se duplicaron las cifras respecto a 2007.

¿Qué ocurre cuando el comprador no puede pagar su vivienda?

En la mayoría de los casos, la compra de una casa en España se sufraga a través de un crédito hipotecario. Para que el banco te conceda el préstamo, se presentan unas garantías que avalen a la entidad en caso de impago: por un lado, la propia vivienda y, por otro, el patrimonio, dinero, bienes (presentes y futuros) que posea el adquirente. ...continúa leyendo "Si me embargan la vivienda, ¿se acaban los problemas con el banco?"

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La Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados ha aprobado con el voto en contra del PSOE una proposición no de ley pactada entre PP, ERC, IU e ICV que da al Gobierno un plazo de tres meses para evaluar las reformas normativas pertinentes para permitir que las ejecuciones hipotecarias se resuelvan completamente sólo con la entrega en pago de la vivienda sobre la que se operó el préstamo.

exigen cancelacion total de hipoteca tras embargo - Cancelación total de la hipoteca si el banco se queda con el pisoAunque el PSOE ha expresado su radical rechazo a la medida a través de su portavoz, Higinio Almagro, el resto de grupos ha dado su aval a la propuesta, defendida por el diputado de ICV, Joan Herrera, y consensuada con la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Si bien, éste ha rebajado desde la propuesta original, que reclamaba directamente modificar las leyes de Enjuiciamiento Civil e Hipotecaria.

Actualmente, el cliente tiene que hacer frente, además de haber perdido su casa en favor de la entidad financiera, a la diferencia que existe entre la cantidad del crédito hipotecario que le fue concedido y el valor actual de tasación del inmueble, que está, en la mayoría de los casos, por debajo. Es decir, si a un hipotecado le fue concedido un préstamo de 300.000 -valor de tasación del inmueble en ese momento- y hoy se le embarga su casa y se le tasa en 200.000, éste también tiene que abonar los restantes 100.000 euros. ...continúa leyendo "Cancelación total de la hipoteca si el banco se queda con el piso"

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El euribor encadena dos meses al alza y cierra en el 1,249%

Confirmado, el euribor ya ha agotado los descensos. Este indicador hipotecario ha cerrado mayo con su segunda subida mensual consecutiva, hasta el 1,249%, desde el 1,225% con el que terminó abril. El euribor ha situado su media mensual a las puertas del 1,25%, su nivel mal alto desde septiembre de 2009. En la sesión de hoy ha subido dos milésimas, hasta el 1,26%.

euribor - El euribor ya no baja ¿se han agotado los descensos?El mes de mayo que termina hoy se ha caracterizado por una gran volatilidad y por los fuertes repuntes intradiarios registrados por el índice, que tocó niveles que no alcanzaba desde hace nueve meses como consecuencia de las tensiones en el mercado interbancario. De hecho, el pasado martes 25 de mayo alcanzó el 1,262%, su nivel más alto desde el 10 de septiembre de 2009.

El 1,249% con el que ha cerrado de media el mes de mayo, es el nivel medio más alto cosechado por este indicador al que están referenciadas las hipotecas a tipo variable en España, en el conjunto del mes, y el mismo que tocó el pasado viernes.

Se reducen las rebajas del euribor

A pesar del repunte de mayo, los usuarios notarán una rebaja de 24 euros al mes en comparación con el año anterior, lo que supone un ahorro de 288 euros al año. La continua caída del euribor en los últimos meses provoca que el ahorro de los consumidores sea cada vez menor.

Así, para una hipoteca media de unos 120.000 euros, a 25 años y con un diferencial del 0,80% (varía según las entidades), los usuarios pagarán a partir de junio una cuota de unos 510 euros al mes, frente a los 534 euros que pagaban hace un año.

Fuente: expansion.com

Bancaja y la Asociación de Promotores Constructores de España (APCE) firmaron ayer un convenio de colaboración para potenciar la actividad en el sector inmobiliario, por el que la APCE se suma al Compromiso Vivienda Bancaja 2010, que permite al comprador no pagar ni capital ni intereses ni comisiones durante los tres primeros años.

vivienda1Cas - Bancaja amplía su oferta de tres años de cuota hipotecaria gratis

Bancaja lanzó este producto el pasado mes de febrero para relanzar la compra de viviendas, en concreto de las inmobiliarias que cuentan con un préstamo promotor con la entidad. El cliente que opta por una vivienda de estas compañías y cierra la financiación con la caja se beneficia de una carencia de tres años en el pago del capital. Durante ese mismo periodo no paga intereses, sin que tenga que recuperarlos en el futuro.

Con el acuerdo firmado por el presidente de Bancaja, José Luis Olivas, y el presidente de la Asociación de Promotores Constructores de España, José Manuel Galindo, las inmobiliarias asociadas podrán acogerse a este plan, siempre que cuenten con la financiación de la caja. La entidad financiera persigue con esta medida ayudar a sus acreedores del sector del ladrillo a vender sus activos, obteniendo así liquidez para atender los préstamos.

Para poder optar a este tipo de préstamos, las promotoras deberán tener terminadas las viviendas. Además, el precio de venta de las mismas está en cierta forma condicionada a la deuda que tienen contraída con Bancaja, según explicaron en su día fuentes del sector inmobiliario valenciano, primero en acceder a la oferta de la entidad financiera.

Desde el lanzamiento del Compromiso Vivienda 2010 de Bancaja en febrero, la entidad y las inmobiliarias acogidas al plan han colocado en el mercado 2.600 viviendas, por un importe cercano a los 400 millones. La caja informó que cuatro de cada diez viviendas que ha vendido en este periodo son a inmuebles de promotoras a las que ha financiado.

Bancaja tiene bajo esta fórmula un catálogo de 8.000 viviendas de las que trata de deshacerse para, entre otras cosas, cumplir con la exigencia del Banco de España de reducir su cartera inmobiliaria.

Fuente: cincodias.com

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La concesión de hipotecas registró en marzo su tercer mes consecutivo de subidas al calor de la recuperación del sector, aunque reducen su ritmo de avance desde el 8,5% con el que cerraron febrero hasta el 2,4%. En total, se han firmado 53.513 créditos, la cifra más alta desde el pasado noviembre. En tasa intermensual, sin embargo, bajan un 2,4%, cuando en febrero se incrementaron un 2%.

20081119elpepivin 1 - La concesión de hipotecas sube por tercer mes consecutivoSegún ha informado hoy el Instituto Nacional de Estadística, el importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en marzo los 116.345 euros, un 2,6% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 0,3% en tasa interanual, hasta rozar los 6.226 millones de euros.

Las cajas de ahorros fueron las que concedieron un mayor número de créditos para comprar vivienda en marzo, al aglutinar el 50,4% del total, seguidas de los bancos (38,2%) y de otras entidades financieras (11,4%). En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 41,9% del total, los bancos el 44,5% y otras entidades, el 13,6%.

El tipo de interés medio de estos préstamos fue del 3,91% en marzo, un 23,3% menos que en igual mes de 2009 y un 1,5% inferior al de febrero de este año. Por entidades, el de las cajas aumenta unas décimas al 4,01% a 23 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 3,82%, con un plazo medio de 21 años.

El número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 5.809, un 23,8% más que en marzo de 2009.

Fuente: elpais.com

El Pleno del Congreso de los Diputados aprobó por amplia mayoría la moción pactada entre PSOE y CiU que insta al Gobierno a modificar las condiciones los préstamos hipotecarios sobre vivienda protegida, ampliando del 80% al 95% la cobertura y su plazo de amortización de 25 a 30 años, así como para destinar el suelo y los bienes "infrautilizados" adscrito a los Ministerios de Defensa, Interior y Fomento, incluidos los entes empresariales, a la construcción de este tipo de vivienda.

VPO 706505 - El Congreso aprueba subir al 95% la cobertura hipotecaria de VPOAsimismo, plantea que se estudie la elaboración un plan de colaboración público-privada para la creación de un "gran parque" de viviendas de alquiler a precios asequibles e impulsar la transformación de un "elevado porcentaje" del 'stock' en manos de las promotoras para convertirlas en vivienda de alquiler.

El texto pactado, que suprime seis apartados de la iniciativa original de CiU, contempla la realización, en el plazo de seis meses, de un informe sobre la ejecución de las líneas de créditos convenidos a promotores y del ICO-vivienda protegida con el fin de evaluar la facilidad o dificultades de la aplicación de dichas líneas de financiación.

El PSOE no aceptó la propuesta de CiU de desarrollar la exención fiscal de todas las ayudas públicas al acceso a la vivienda, incluida la Renta Básica de Emancipación.

Tampoco la de la creación de un fondo de garantía para que las comunidades autónomas puedan cubrir los impagos de las rentas por parte de personas en situación de vulneración social o de dificultad económica temporal, aunque sí se propone estudiar medidas en colaboración con las administraciones autonómicas y locales.

Fuente: europapress.es