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El euribor a 12 meses, la referencia para fijar la cuota mensual a pagar por las hipotecas, subió el 30 de Septiembre del 1,433% al 1,464%, el mayor repunte diario de esta referencia desde el 6 de junio de 2008.

euribor hipoteca forges 729886 - El euribor registra la mayor subida desde junio de 2008Se trata de una fecha anecdótica, puesto que el 5 de junio de ese año, el Banco Central Europeo (BCE) anunciaba una subida de tipos de interés para el mes siguiente, que situaba el precio del dinero en el 4,25%. Esta decisión fue considerada por muchos como una de las más erróneas tomadas por la institución desde su constitución hace ya más de diez años, por la profundidad que había alcanzado ya la crisis –se acababa de rescatar al banco estadounidense Bear Stearns–.

El euribor es muy sensible a posibles movimientos de tipos de interés. Sin embargo, si en esta ocasión permanecen en el 1% y parece que seguirán ahí durante mucho tiempo, ¿por qué reacciona al alza?

Los bancos han reducido esta semana de forma considerable la liquidez existente en el sistema, puesto que decidieron no renovar todos los préstamos que debían devolver al BCE. De un total de 225.000 millones que vencían el jueves, la banca sólo pidió 133.443 millones o el 59%.

Como consecuencia, los clientes que deban revisar su hipoteca los próximos meses notarán un repunte de la cuota, algo que ya ha ocurrido en agosto y septiembre. Sin embargo, se prevé que este encarecimiento no sea alarmante. Por ejemplo, para una hipoteca media (150.000 euros, diferencial del 0,5% y a 25 años), con el euribor de septiembre, que se fijó en el 1,42%, la cuota subiría unos 135 euros al año.

Fuente: expansion.com

El G-14,  grupo de las grandes inmobiliarias, considera que los datos sobre constitución de hipotecas de julio  constatan que las ventas de pisos se han frenado a partir del pasado mes de junio, una vez finalizado el efecto de la subida del IVA que entró en vigor el 1 de julio.

chiste sector inmobiliario1 - Frenazo en la venta de pisos tras el 'efecto IVA' (las grandes inmobiliarias)
Soluciones creativas

"A partir del pasado mes de junio se frenó la mejora de la compraventa de viviendas que se venía registrando en los primeros meses del año, lo que indica que la recuperación no está clara", indicó el secretario general del grupo, Pedro Pérez, en declaraciones a Europa Press.

"El efecto anticipación ante la subida del IVA ha terminado", aseguró Pérez, tras explicar que el número de hipotecas concedidas en julio (un 6,8% menos que un año antes, según el INE) es indicador de las ventas que se cierren ese mes y el siguiente.

El G-14 cree que el fin de la desgravación por compra "ahogará" la incipiente recuperación del sector.

Asimismo, el G-14 señala que el repunte del 5,9% del volumen medio por hipoteca que revela la estadística también indica que, tal como viene avisando el sector, "los precios de los pisos se están estabilizando".

El grupo de las grandes inmobiliarias espera una nueva recuperación en la compraventa de viviendas en los próximos meses, esta vez inducida por el efecto de la desaparición de la desgravación por la compra de un piso que entrará en vigor en 2011.

No obstante, el G-14 considera que todo ello no es indicador de una recuperación del sector. "La información acumulada hasta ahora no lleva a concluir que la recuperación se esté registrando sobre bases naturales. No se puede decir que el sector se esté recuperando. Se ve una suave recuperación, pero al hilo de los cambios fiscales", explicó Pedro Pérez.

Por ello, mostró su preocupación ante la evolución a medio y largo plazo del sector y advirtió de que "lo que sí está claro" es que "la eliminación de la desgravación fiscal es una mala noticia porque puede ahogar la incipiente recuperación".

Según sus datos, la supresión de esta rebaja fiscal es equivalente a un encarecimiento medio del 10% en el precio de un piso de un precio de entre 300.000 y 350.000 euros.

Fuente: elmundo.es

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas en el mes de julio se ha cerrado con una caída del 6,8% respecto al mismo mes del 2009. Y van ya tres meses de descensos  consecutivos (mayo: -2,9%, junio: -10,8%) tras los repuntes de los primeros meses del año. Así, el número de hipotecas constituidas se ha situado en julio en 55.570.

grafica hipotecas julio2010 - Las hipotecas constituidas caen en julio un 6,8% respecto al mismo mes del 2009En lo que va de año se han concedido un total de 378.883 créditos hipotecarios para pisos, un 1,5% menos que los mismos meses en 2009. También el capital prestado hasta julio es de un 3,3% menos. En tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 0,8% en julio sobre junio (unas 350 hipotecas más), frente al descenso mensual del 1,1% experimentado en junio. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en julio los 122.238 euros, un 5,9% más que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 1,3% en tasa interanual, hasta los 6.792,7 millones de euros.

Las cajas de ahorro fueron las entidades que concedieron en julio un mayor número de préstamos hipotecarios, con el 52,1% del total, seguidas de los bancos (37,7%) y otras entidades financieras (10,2%). En cuanto al capital prestado, las cajas concedieron el 46,4% del total, los bancos el 43,7% y otras entidades financieras el 9,9%.

El tipo de interés medio en julio fue del 3,77% (cajas 3,93% a 23 años, bancos 3,59% a 22 años), lo que supone un descenso del 13,5% en tasa interanual y del 4,1% respecto a junio de 2010.

En julio, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones fue de 22.799, un 31,6% menos que en julio de 2009. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en julio se produjeron 31.143 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso interanual del 22,6%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad fue de 4.335, un 42,8% menos en tasa interanual. Por su parte, en 2.457 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 6,5%.

Más cancelaciones

Además, en julio se cancelaron registralmente 47.406 hipotecas, un 8,7% más que ...continúa leyendo "Las hipotecas constituidas caen en julio un 6,8% respecto al mismo mes del 2009"

El Gobierno permitirá que los préstamos hipotecarios de las viviendas protegidas puedan alcanzar hasta el 90% de su valor para compensar la supresión de la Ayuda Estatal Directa de Entrada (AEDE) a partir de 2011, enmarcada dentro del plan de ajuste del Gobierno para reducir el déficit público.

forges384 - Los préstamos para vivienda protegida podrán alcanzar el 90% de su valorAsí lo indicó la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, durante la inauguración de la segunda edición del Salón de la Vivienda Social, Asequible y Sostenible de Madrid, en donde señaló que esta medida cumplirá en la práctica la misma función desempeñada por la AEDE de evitar la necesidad de ahorro previo de un 20% del precio de la vivienda en el momento de la firma de la misma.

Asimismo, Corredor abundó que el Plan Estatal de Vivienda y Rehabilitación (PEVR) permite a las familias optar a una vivienda protegida en alquiler con opción a compra, con lo que concede la posibilidad de adquirir una vivienda en propiedad sin tener que hacer frente a la entrada.

La titular del ramo recordó también que el Gobierno ha propuesto medidas de transición para aquellos ciudadanos que se encuentren en un proceso avanzado de compra de su vivienda protegida al considerar que "la expectativa de percibir la AEDE pudo influir decisivamente en la adquisición de la vivienda".

De este modo, aquellos que hayan obtenido su hipoteca para una vivienda protegida y lo notifiquen antes de la entrada en vigor del nuevo Real Decreto de medidas de ajuste de las políticas de vivienda, que estará audiencia pública hasta el 24 de septiembre, podrán recibir la AEDE después del 1 de enero de 2011.
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saldo hipotecario julio2010 - El saldo vivo de las hipotecas baja por primera vez desde que hay registrosSegún la Asociación Hipotecaria Española (AHE), las entidades financieras (bancos, cajas, cooperativas y establecimientos de crédito) sumaban en julio un saldo vivo de 1,073 billones de euros, un 0,32% menos que en el mismo mes de 2009. Desde 1992, año que inició su actividad la AHE  (es decir, desde que hay registros) han pasado 18 años, en los cuales el saldo vivo de hipotecas españolas con las que se han financiado pisos y casas se ha multiplicado por 17, partiendo de los 61.509 millones de euros hasta casi 1,1 billones. Tras estos años de caos, finalmente, la crisis financiera e inmobiliaria (habría que decir las crisis) ha podido con esta racha histórica.

El crédito hipotecario gestionado por los bancos aún aumentó un 0,74%, mientras que el que está en manos de las cooperativas de créditos lo hizo un 1,82%, según los datos de AHE. En cambio, la cartera de las cajas de ahorros descendió un 1,17%, mientras que la de los establecimientos financieros de crédito bajó un 3,89%. La tasa de morosidad crediticia se situó en el 5,52%, aunque en el caso de los préstamos hipotecarios para la compra de viviendas fue del 2,57%. El peso del crédito hipotecario era, el pasado mes de junio, del 62,82% del total del crédito vivo en España.

dudosos hipotecas - El saldo vivo de las hipotecas baja por primera vez desde que hay registros

El por qué se aclara por la escasa actividad hipotecaria en particular y crediticia en general. La cantidad de créditos nuevos continua disminuyendo y, en cambio, subieron las amortizaciones de préstamos hipotecarios. Lorena Mullor (gerente de AHE), explica ...continúa leyendo "El saldo vivo de las hipotecas baja por primera vez desde que hay registros"

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el número de hipotecas constituidas sobre viviendas aceleró su descenso interanual en junio y cayó un 10,8% en relación al mismo mes de 2009. Con este retroceso interanual, las viviendas hipotecadas encadenan su segunda caída consecutiva tras la de mayo (-2,9%) y parecen haber entrado en una senda bajista después de haber experimentado repuntes en los cuatro primeros meses del año.

Destaca que durante el mes de junio el importe medio por hipoteca constituida se sitúa en 121.072 euros, un 14,1% menos que la del mismo mes del año anterior y un 3,1% menor que la registrada en mayo de 2010. En el caso de hipotecas constituidas sobre viviendas, el importe medio es de 119.547 euros, un 1,4% más que en el mismo mes de 2009 y un 4,0% superior al registrado en mayo de 2010.

hipotecas junio2010 1 - Las hipotecas sobre viviendas caen un 10,8% en junio, por segundo mes consecutivo

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas es casi de 9.968 millones de euros en junio, lo que supone una disminución interanual del 23,6%. Respecto a hipotecas sobre viviendas, el capital prestado es de 6.592 millones de euros, un 9,6% menos que en junio de 2009.

hipotecas junio2010 2 - Las hipotecas sobre viviendas caen un 10,8% en junio, por segundo mes consecutivo

Distribución geográfica

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes es mayor en ...continúa leyendo "Las hipotecas sobre viviendas caen un 10,8% en junio, por segundo mes consecutivo"

El Euribor está marcando un punto de inflexión para las hipotecas. El índice de referencia hipotecaria más utilizado en nuestro país previsiblemente va a cerrar este mes de agosto por encima del nivel de hace un año, encareciendo el pago de las hipotecas por primera vez desde noviembre del 2008.

euriborforges.jpg - Las hipotecas subirán por primera vez desde noviembre del 2008Así, y a pesar de los 3 últimos recortes seguidos (hoy deja su tasa diaria en el 1,417%) posiblemente por la calma en la prima de riesgo y del mercado de deuda, y a falta de cinco sesiones para finalice este mes de agosto, su media mensual se coloca en el 1,423%. Si la tendencia bajista se prolonga hasta final de mes, el Euríbor podría mitigar su subida mensual, pero cerrará con toda probabilidad por encima del nivel de agosto de 2009,  en torno al 1,42%, nueve centésimas por encima del nivel de agosto de 2009 (1,334%). En estos niveles, los que firmaron un crédito hace 12 meses tendrán que pagar más una vez que el banco ejecute la revisión, rompiendo la senda bajista de los últimos 21 meses.

Las subidas serán leves y los bolsillos no se resenterirán mucho, sin embargo, la tendencia del Euribor no tiene marcha atrás y a partir de ahora los incrementos serán progresivos. En concreto, para una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 25 años y con un diferencial medio del 0,80%, los consumidores pagarán a partir del mes de agosto una cuota de 651 euros, frente a los 645 euros que pagaban hace un año. Esto supone una subida de unos 6 euros al mes y de unos 72 euros al año.

Por otro lado, los usuarios con hipotecas de revisión semestral registrarán una subida de 14 euros al mes, ya que en agosto pagarán 645 euros, frente a los 637 euros que pagaban en febrero, cuando el Euribor se situaba en el nivel del 1,225%. La subida se eleva hasta los 84 euros al semestre.

¿Qué piensan los expertos?

Si la tendencia no cambia y el indicador continúa sumando repuntes mensuales, las hipotecas volverán ...continúa leyendo "Las hipotecas subirán por primera vez desde noviembre del 2008"

Los préstamos hipotecarios para la adquisición de una vivienda formalizados en junio alcanzaron 9.504 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 29,5% respecto al importe que se alcanzó hace un año (7.336 millones) y supone la cifra mensual más alta desde abril de 2008 (9.845 millones), según datos del Banco de España. Sin duda uno de los aspectos que espolean las ventas de pisos y casas son las condiciones más que ventajosas que los bancos ofrecen para su propio producto inmobiliario, que en muchas ocasiones financian en un 100%. No obstante, otro dato del que nos hacíamos eco ayer  que era el aumento de las hipotecas concedidas que superan el 80% del valor de tasación, que ha llegado al 12,2%, el nivel más alto desde marzo de 2008 en este tipo de hipotecas, y que el mismo Banco de España tilda de "poco deseables" por los riesgos que conllevan.

hipoteca4 - La concesión de hipotecas crece hasta los 9.504 millones, un 29,5% más que hace un añoEl fuerte repunte registrado en junio en los préstamos ha roto cuatro meses de descensos consecutivos y ha situado el saldo vivo en 660.628 millones, un 2,15% más que hace un año. Sólo en parte, el aumento de la demanda en el segundo trimestre del año, constatada por el regulador bancario español en su último Boletín Económico, viene motivado también, por el repunte del IVA hasta el 8% en las viviendas nuevas a partir de julio, que sólo crecieron un 2,1% en junio, frente al 17% las usadas.

El Euribor se mantiene en niveles bajos

Los bajos niveles en los que se mantiene el Euribor también ha supuesto un aliciente para las familias, aunque las entidades han elevado los diferenciales para paliar los menores ingresos obtenidos por la caída de los tipos. En junio, el tipo de interés aplicado ...continúa leyendo "La concesión de hipotecas crece hasta los 9.504 millones, un 29,5% más que hace un año"

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Se trata de las hipotecas menos deseables, las que menos les gusta al Banco de España, pero hay presión, bastante presión por dar salida al elevado excedente de vivienda que existe sin vender ni alquilar en nuestro país (entre 700.000 y un millón), y esta presión está influyendo de manera directa sobre el mercado inmobiliario. Las entidades financieras parecen haber optado por incrementar el porcentaje de créditos con un importe del préstamo, o LTV (loan to value), por encima del 80% del valor de tasación del inmueble. Así, con los últimos datos disponibles (primer trimestre de este año) de todas las operaciones nuevas que se han suscrito, esos créditos poco deseables ya representan el 12,2%, el nivel más alto en dos años. No obstante, aún permanecen lejos del 18% de junio de 2006, máximo de la serie histórica que se inicia en 2004, en plena fase alcista del ciclo.

hipoteca - Sube al 12,2% el número de hipotecas por encima del 80% del valor de tasaciónBancos y cajas atesoran grandes cantidades de viviendas procedentes de los procesos concursales y de quiebra de algunas de las más importantes promotoras del país y de los miles de embargos ejecutados a los particulares que con la crisis han sido incapaces de hacer frente al pago de sus cuotas hipotecarias. Por este motivo, las entidades financieras se han convertido en eventuales empresas inmobiliarias que deben dar salida a esos inmuebles cuanto antes con el fin de no perjudicar sus cuentas, ya que en septiembre entra en vigor el endurecimiento de la normativa dictada por el Banco de España, según la cual bancos y cajas deberán provisionar un 30% del valor de cada inmueble de su cartera.

Los expertos explican el repunte de esta clase de hipotecas como consecuencia de la necesidad de aligerar las carteras de pisos. "Puesto que ahora bancos y cajas sólo conceden hipotecas a los clientes muy solventes, en los casos en los que consideran que existe margen, no les importa ampliar el importe del préstamo por encima del 80% del valor de tasación. Muchos lo llevarán incluso al 100%", sostienen fuentes del sector financiero. ...continúa leyendo "Sube al 12,2% el número de hipotecas por encima del 80% del valor de tasación"

Varias de cal y llegó la de arena. Tras unos meses con buenas noticias en la concesión de hipotecas con pequeñas tendencias al alza, el signo en ha cambiado en mayo, frenando el crecimiento interanual y bajando un 2,9% en relación al mismo mes de 2009, situándose en 55.755, según ha informado el Instituto Nacional de Estadística (INE).

vivienda small - La concesión de hipotecas cae en mayo un 2,9% interanual, y sube un 10,8% en el mensualLa concesión de hipotecas a la vivienda ponen fin a las subidas de enero, febrero, marzo y abril, meses en el que las viviendas hipotecadas avanzaron un 2,3%, 8,5%, 2,4% y 0,2% respectivamente, marcando la primera bajada en la cota interanual durante este año. No obstante, en tasa intermensual, las viviendas hipotecadas aumentaron un 10,8% respecto a abril, registrando uno de los mayores incrementos mensuales de los últimos tiempos. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en mayo los 114.990 euros, un 4,4% menos que en igual mes de 2009, mientras que el capital prestado bajó un 7,2% en tasa interanual, hasta los 6.411,2 millones de euros. Intermensualmente se incrementa hasta un 11,6%. ...continúa leyendo "La concesión de hipotecas cae en mayo un 2,9% interanual, y sube un 10,8% en el mensual"