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desahucio vivienda 207x300 - El número de desahucios se disparó en el primer semestre de 2013Los desahucios por impago de la hipoteca se aceleraron durante la primera mitad de 2013, tal y como reflejan los datos que ha publicado este martes el Banco de España. Así, entre enero y junio del 2013 hubo 35.098 entregas de vivienda por falta de pago al banco, donde se incluyen tanto las voluntarias como las realizadas por orden del juez. Frente a estas cifras, en todo 2012 se computaron 44.745 procesos, según los datos de la encuesta.

Respecto a las entregas dictadas por la justicia, de los 19.567 desahucios realizados entre enero y junio de 2013, el 79% o 15.451 implicaron la pérdida para los afectados de su vivienda habitual. Echando la vista atrás, en todo 2012 se registraron 23.774 "por lo que parece que la tendencia en el primer semestre de 2013 apunta a un crecimiento en comparación con 2012" según reconoce el mismo Banco de España. Pese al cambio en el método de cálculo utilizado que teóricamente mejora el anterior, queda clara la tendencia al alza en los desahucios, ya que en apenas seis meses alcanzaron el 80% del total estimado para 2012. Este incremento, por otra parte, tuvo lugar pese a la puesta en marcha el código de buenas prácticas de la banca. El Ejecutivo esperaba que la norma, que se creó hace ahora dos años, empezase a tener cierto impacto una vez se consolidase su aplicación con la llegada de 2013.

Asimismo, el Banco de España matiza que el número de casas entregadas en los seis primeros meses de 2013 apenas alcanza el 0,54% del total de hipotecas concedidas a los hogares para la adquisición de su vivienda. En el caso de la residencia habitual, el porcentaje se reduce al 0,47%.

En cuanto a las daciones de pago, que son aquellos casos en los que la deuda se salda con la entrega del inmueble, la estadística refleja que hubo 11.348. Sobre el total de las entregas, esta cifra equivale al 32,3%, lo que se sitúa por debajo del porcentaje de 2012 que fue del 35,7%. El porcentaje para vivienda habitual fue del 31,4% en la primera mitad de 2013 (38,9 % en el año 2012).

Sobre el estado de la vivienda en el momento del embargo, la mayoría de las casas intervenidas estaba vacía, según el Banco de España, que cifra el porcentaje en el 93,3%. En 2012, fue algo inferior con un 86,4%. Por otra parte, el supervisor indica que "se ha registrado una significativa reducción en el número de casos en los que intervinieron las fuerzas del orden" con solo 88 desalojos.

El Banco de España, que exigió los bancos y antiguas cajas detallar lo que pasaba con los embargos, desahucios y desalojos ante la profusión y confusión de estadísticas, destaca que las cifras publicadas ahora "no son ya los de una encuesta —como los que reveló el pasado mes de mayo—, sino datos procedentes de un requerimiento de la Circular del Banco de España (CBE) 1/2013, de 24 de mayo". Además, destaca que "no se circunscriben sólo a un grupo de entidades encuestadas, sino que se refieren al total de entidades de depósito".

Fuente: elpais.com

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clausulas abusivas1 300x163 - Declarada como "abusiva" la cláusula de ejecuciones hipotecarias realizadas ante notarioEl Juzgado Mercantil número 1 de Palma de Mallorca ha declarado como "abusiva" la cláusula que permite a una entidad bancaria ejecutar una hipoteca a través de notarios en lugar de hacerlo mediante un procedimiento judicial. Se trata de la primera sentencia a nivel nacional que declara la nulidad de dicha cláusula, según ha informado la Asociación de Consumidores de las Islas Baleares (ACUIB).

La sentencia alude al caso de una mujer con un hijo menor y sin ingresos que fue objeto de este tipo de procedimiento por parte de un banco. Una vez conocido el caso desde ACUIB y junto a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) se llevaron a cabo gestiones con el fin de intentar paralizar la subasta ante un notario, que expresó que estaba obligado a celebrarla, por lo que no se pudo impedir el proceso. A continuación se presentó una demanda en las que se solicitaba que se declarara nula la cláusula que permitió a la entidad ejecutar sin intervención judicial dicha vivienda.

Con dicha sentencia la entidad estaría obligada a iniciar un procedimiento de ejecución por vía judicial y se da una luz a aquellas personas que puedan estar sufriendo en estos momentos este mismo proceso de ejecución ya que, como ha señalado el Juez, el mismo vulnera los derechos de los consumidores y usuarios.

Cláusula "abusiva" por varios motivos

Según explica la Asociación de Consumidores de Baleares, el pacto por el que se establece la posibilidad de que la entidad pueda llevar a cabo un procedimiento de ejecución extrajudicial es nulo por varios motivos, entre ellos, por haberse incluido a través de una condición general de la contratación abusiva al limitar el derecho del consumidor a que el proceso de ejecución sea tramitado ante un juez.

Además, porque el notario no puede acordar la nulidad de oficio de cláusulas abusivas al no tener competencia para ello, lo que limita el derecho del consumidor a que en un procedimiento judicial un juez de oficio pueda decretar la nulidad de algunas estipulaciones.

También se declara nulo porque en ese procedimiento de ejecución extrajudicial tampoco se permite alegar la existencia de cláusulas abusivas con efecto suspensivo del procedimiento, entre otras razones.

Fuente: elmundo.es

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stop desahucios1 300x162 - Los desahucios de viviendas bajan un 12,9% en el mes de octubreSegún la información presentada por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en los juzgados españoles durante los 9 primeros meses del año se iniciaron procedimientos de desahucio a 58.604 viviendas. Lo mejor de esta de esta noticia es que son un 12,9% menos que en el mismo periodo de 2012. En tasa trimestral, entre julio y septiembre se registraron 17.009 ejecuciones hipotecarias, también un 16,3% menos que el trimestre anterior, cuando la cifra fue de 20.323.

Los desahucios bajan en la mayor parte de las comunidades, especialmente en la Comunidad Valenciana con un descenso del 35,8% en los nueve primeros meses de 2013, seguida de Navarra (-29,9%) y Baleares (-25,8%), mientras que en Asturias las ejecuciones hipotecarias aumentaron un 13,4%, en Galicia un 3,5% y en Castilla y León un 2,7%.

Parece que algo está influyendo el Código de Buenas Prácticas promovido por el Gobierno central para fomentar la dación en pago, que consiste en saldar la deuda con la entidad bancaria a cambio de la entrega de la vivienda hipotecada. No obstante, esta misma "guía de buenas prácticas" ha excluido a un tercio de las familias afectadas por un proceso de desahucio al tener hipotecas con un valor superior a 200.000 euros, cifra que marca el Código como límite para acogerse a la dación.

Para la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), el Código de Buenas Prácticas es una medida "pensada para los bancos, no para las personas". Así, en las dos principales ciudades españolas el número de afectados que no se ha podido acoger a la norma aumenta: el 51,09% de encuestados de Barcelona y el 48,5% de Madrid. El PAH alerta que el número de excluidos por el código puede ser mayor debido a cuestiones relativas a los avales presentados en el contrato hipotecario, los ingresos anuales de las familias y otros criterios de exclusión social.

La creación de hipotecas baja en octubre un 23,2%

Por otro lado, el número de hipotecas nuevas constituidas para la compra de viviendas continuó bajando en octubre, el 23,2% en términos interanuales, una caída importante aunque algo menos fuerte que el 30,9 % el mes anterior. Según los datos publicados este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), esta nueva bajada sitúa la cifra de nuevos préstamos hipotecarios constituidos en 14.704 operaciones y representa ya 42 meses a la baja.

El importe medio de un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda subió en octubre hasta 103.246 euros, un repunte mensual del 6,1% que se suavizó en términos interanuales hasta el 2,5%. Pese a que la firma de hipotecas no para de caer, cada vez lo hace con menos fuerza, ya que en septiembre la bajada fue del 30,9%; por debajo del 41,7% de agosto; del 43% de julio y del 42,2% de junio.

Las comunidades autónomas donde se constituyeron más hipotecas sobre viviendas en octubre fueron Andalucía (2.709); Madrid (2.342) y Cataluña (2.263).

Fuente: elpais.com

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Los órganos judiciales españoles practicaron en 2012 unos 167.000 lanzamientos (ejecución de una sentencia de desahucio) por impago de alquiler o hipoteca, según datos oficiales obtenidos por el Observatorio de las Comunidades de Propietarios.

Desahucios4 - La Justicia dictaminó 167.000 desahucios de alquileres o hipoteca en 2012

De acuerdo con esas estadísticas, aportadas por el presidente del Tribunal Provincial de Alicante, Vicente Magro, 97.000 lanzamientos fueron realizados por juzgados de primera instancia, y otros 70.000 fueron practicados por los Servicios Comunes de los órganos judiciales.

Las ejecuciones hipotecarias registradas el año pasado ascienden a casi 90.000, frente a las 72.500 de 2011 y las 25.943 de 2007, antes de que comenzase la crisis financiera, según los datos oficiales.

...continúa leyendo "La Justicia dictaminó 167.000 desahucios de alquileres o hipoteca en 2012"

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"No me puedo apretar el cinturón y bajarme los pantalones a la vez"- manifestante 19-J

Apretar el cintu indignaos 27 de Junio 225x300 - Que no te atrape la Hipoteca Zombi
Una manifestante en el 19-J, fotografía subida por @viv a la plataforma Eskup de El País

Entre enero y marzo de este año, han habido 21.787 ejecuciones hipotecarias y 15.491 desahucios. En España hay 1.700.000 viviendas sin vender.

Los precios, que caen en picado, de pisos y viviendas en el mercado inmobiliario, así como las agresivas ofertas de las entidades bancarias, atraen al comprador. Si no fuera por el miedo que dan las hipotecas zombi...

A riesgo de parecer demasiado obvios, queremos enfatizar los tres consejos básicos a la hora de aventurarse en un préstamo hipotecario:

1. Que no te engañe el Euríbor

El Euríbor que te ofrecen los bancos hay que sumarlo al índice general. Es decir, el Euríbor general se situó en mayo alrededor del 2,148 por ciento, lo que significa que cuando un banco nos ofrece la hipoteca a Euríbor 0,80, estaremos pagando el 2,948 por ciento. Asimismo, esta cifra irá cambiando según suba o baje el Euríbor general.

2. Tienes que saber cuáles serán las consecuencias exactas de no poder hacer frente a los pagos

"No es un negocio quedarse con la casa de nadie, pero si no queda más remedio, se procede a la ejecución de la hipoteca", explica una fuente del sector financiero en declaraciones hechas a El País.

Sí, pero, de hecho esto no es suficiente. Disculpen por la repetición, pero como escribíamos hace poco, la Ley Hipotecaria dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros.

3. Infórmate sobre el banco al que pretendes solicitar la hipoteca

Definición dada por el El País: "se habla de bancos zombi en Europa, esos sostenidos únicamente por las ayudas públicas, y de promotoras zombi en España, las que están fundamentalmente quebradas, pero siguen técnicamente en pie por pactos con la banca. Hay también una suerte de hipotecas zombi, cuotas que se negocian a la baja a cambio de ampliar los plazos".

Y para eso, para estar bien informados, os sugerimos éstos enlaces clave:

De cómo funciona el Euríbor. El blog de Jose Manuel Ruiz García

La letra pequeña. Qué pasa si no pago: artículo del 2008, pero muy ilustrativo en Libertaddigital.com

 

Pd.: Sobre el enlace que falta: Cómo investigar a tu banco y a tu promotor. Sentimos no poder ofrecer un enlace a este respecto, es muy difícil encontrar información fiable. Leed la actualidad diaria, estad pendientes de las noticias económicas y, sobre todo, mirad siempre la letra pequeña. Es todo lo que podemos sugeriros por ahora.

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PSOE y PP votan en contra de la propuesta del BNG. CiU se abstiene

congreso 300x225 - El Congreso rechaza la dación en pago otra vezLa dación en pago vuelve a ser rechazada por el pleno del Congreso debido a los votos en contra del PSOE y del PP y la abstención de CiU. Esta vez fue el Bloque Nacionalista Galego (BNG) el que propuso una modificación de cinco artículos de la Ley de Enjuiciamiento Civil, uno de la Ley Hipotecaria y uno del Código Civil, todos artículos relacionados con las ejecuciones hipotecarias y los embargos.

Pero sólo IU y ERC han votado a favor a la propuesta del BNG, que pretendía que los bancos tuviesen que pagar el 70% de la casa embargada en caso de ejecución hipotecaria en lugar del 50% como se hace hasta ahora.

Según el portavoz de Vivienda en el Congreso, Pablo Matos, la propuesta del BNG es “oportunista”, al plantearse sólo “una semana después de la creación de una subcomisión para estudiar nuevos procedimientos” y que se pondrá en marcha el mes que viene.

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Los juzgados tramitaron 21.787 ejecuciones hipotecarias

pisos42 300x199 - Los embargos disminuyen por primera vez en cuatro añosDesde primeros de año hasta junio los juzgados tramitaron un total de 21.787 ejecuciones hipotecarias, un 21,1% menos que en el mismo periodo de 2010 según datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ). De esta manera, los embargos disminuyen por primera vez en cuatro años.

Desde el 2007 se han ejecutado un total de 271.570 hipotecas, 93.622 solamente el año pasado.

A pesar de estos datos, las órdenes de desahucio aumentaron un 36,6% en los mismos meses y sumaron 15.491 desalojos de enero a marzo.

También bajaron un 10% las reclamaciones por impago de cantidades inferiores a 250.000 euros, alcanzado los 229.334 procesos.

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Piden que se aplique la dación en pago y que los políticos tomen responsabilidades

pisos22 300x225 - Los afectados por las hipotecas crean una plataforma en MadridLos afectados por las hipotecas y a punto del embargo de su vivienda acaban de crear una plataforma en la capital española, denominada “Plataforma de Afectados en Madrid” (PAH). Entre todas sus peticiones, desean la dación en pago, el final de los embargos hipotecarios, que los políticos tomen responsabilidad en estos casos y justicia gratuita en los procesos de ejecución hipotecaria.

Según los afectados, la situación a la que se ha llegado se debe a “comisiones abusivas, contratación de seguros caros e inútiles, intereses variables o información sesgada” entre otros motivos. Aun así, los afectados reconocen también su parte de responsabilidad.

Ya existen plataforma de afectados en otros lugares como en Cataluña, donde realizan “resistencia pacífica” en los procesos judiciales que llevan a embargo o participan en movilizaciones como la del 15-M.

Diciembre de 2010. Cliente: "Hola. He visito un anuncio en internet de un piso que está en venta en Madrid, en la zona de Chamartín, más concretamente en Santo Domingo. Cuesta 360.000 euros. ¿Cuándo podría acercarme a verlo?". Inmobiliaria: "No, no se puede ver". P.: "¿Cómo que no se puede ver?". I.: "Pertenece a un banco". P: "¿Cómo voy a comprar una vivienda sin verla?" I.: "Es una de las condiciones. Por eso, el precio es tan bajo".

lo esencial es invisible a los ojos - "Pisos invisibles" para comprar "a ciegas"Conversación real –primera toma de contacto- entre un potencial comprador de casa y el responsable de una agencia inmobiliaria. Si usted también está buscando vivienda, podría toparse con la misma situación. ¿Qué significa?

La crisis económica, focalizada principalmente en el sector inmobiliario, está volteando el mercado de la vivienda hasta extremos casi esperpénticos. Lo último, la venta de casas 'invisibles' por parte de las entidades financieras. Éstas han colgado el cartel de 'Se vende' a pisos que ya les pertenecen judicialmente, pero de los que no tienen las llaves. Los potenciales compradores no pueden verlos. Estas operaciones inmobiliarias 'a ciegas' y de elevado riesgo conllevan como contrapartida jugosos precios.

Estas viviendas han sido bautizadas como 'Inmuebles sin posesión'. Traducido al lenguaje de la calle, inmuebles embargados y adjudicados a la banca tras una subasta judicial en trámite de adquisición por entidades financieras. Bancos y cajas de ahorros, apremiando el factor tiempo, no han dudado en hacer un hueco especial a este nuevo segmento de casas en sus escaparates. Es el caso de CatalunyaCaixa, que en la web de su filial inmobiliaria –CX Inmobiliaria-, ha abierto una pestaña para 'Inmuebles sin posesión' especificando que "Todavía no disponemos de llaves".

Marzo de 2011. Segunda toma de contacto entre la misma inmobiliaria y el mismo cliente, pero ahora llama el vendedor. Inmobiliaria: "Hola. ¿Usted llamó para preguntar por el piso de Santo Domingo de 80 metros cuadrados, tres habitaciones y dos baños hace unos meses, verdad?". Cliente: "Sí, así es". I.: "¿Sigue interesada? Le informamos de que su precio ha bajado a 310.000 euros. Eso sí, continúa sin poder verse". P.: "Entonces, le digo lo mismo que hace meses. ¿Cómo voy a comprarme mi futuro hogar sin haberlo visto antes? Sólo como inversión creo que podría arriesgarme a adquirirlo, pero en mi caso, para vivir, no. Muchas gracias".

Con esta práctica de venta de pisos 'invisibles', las entidades financieras buscan aligerar lo antes posible la gran losa que supone los inmuebles ya ejecutados en sus balances. Antes, incluso, de disponer de su posesión efectiva, que es cuestión de tiempo, pero cuyos desahucios a veces puede alargarse durante más de un año-. Como gran gancho para captar compradores, estos inmuebles "en proceso de posesión" en manos de la banca salen al mercado a precios mucho más que interesantes.

Un gancho en forma de chollo con alto riesgo que, sin duda, también da sus frutos. "Son siempre de segunda mano y provienen de adjudicación judicial. Algunas de estas casas también se venden, aunque no es el producto más demandado", especifican desde CatalunyaCaixa, donde este tipo de pisos en venta representan ya el 12% de su cartera inmobiliaria total. La caja catalana apunta que el comprador de este tipo de inmuebles suele ser alguien que conoce la vivienda como un vecino, "que asume el posible estado de la misma". "Los inversores domésticos, particulares, familiares y vecinos", principales demandantes en este mercado.

A la hora de adquirir estas casas 'invisibles' desde CatalunyaCaixa se indica que no se firma un contrato habitual de compraventa, sino un documento que "prevé esta salvedad" especial y el plazo de entrega de la vivienda "depende de cada caso e incluso de la comunidad autónoma, de la agilidad del juzgado que gestione la posesión judicial". La entidad anima a los posibles interesados en comprar vivienda en que "no duden en buscar estas casas ya que es donde mejores ofertas se pueden encontrar actualmente".

Desde el punto de vista jurídico, la abogada Itzíar Echeandía, del despacho Echeandía y Alevito, aconseja a los que se decanten por acceder una casa través de esta novedosa fórmula que dejen asesorar previamente por un profesional. "Entre los riesgos a los que se expone el comprador está el que el ocupante del inmueble cuente con un título que le legitime para residir ahí como pudiera ser un contrato de alquiler", afirma Echeandía.

De darse esta situación, señala Echeandía, "el nuevo propietario de la casa se vería obligado bien a esperar a que expirara el contrato de arrendamiento -un plazo que podría alargarse hasta cinco años- o bien a intentar su resolución anticipada previa indemnización al inquilino o, en su caso, esperar a que éste incumpliera alguna de sus obligaciones contractuales –como pudiera ser el pago de la renta-, lo que daría pie a instar la resolución contractual".

Fuente: elmundo.es

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En apenas tres años, el número de hipotecas ejecutadas (es el último paso para embargar un inmueble por impago) casi ha llegado a multiplicarse por cuatro, hasta las 93.622 que se registraron en 2010, según los datos del Consejo General del Poder Judicial. «La mayoría proceden de ciudadanos extranjeros», apuntan fuentes tanto de la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas (AFES), como de determinadas entidades cuyo trato con inmigrantes ha sido importante en los años del «boom» económico.

apadrinamihipoteca2 - Deja las llaves del piso y corre: ¿es una solución?«Cuando llega el momento definitivo del lanzamiento, se van a su país de origen», explican desde AFES, donde ya advierten a cualquier familia que se encuentra en esta encrucijada que «no es una solución a largo plazo».

Porque, si hay una resolución judicial en firme, el banco o la caja de ahorros «tienen una acción personal que les reconoce el derecho español, independientemente de que seas de aquí u otro país», indican fuentes jurídicas consultadas. Esto es, que, jurídicamente, las entidades pueden seguir a sus antiguos clientes allí donde se encuentren.

Sentencias aceptadas

La figura jurídica del Reconocimiento y Ejecución de Resoluciones Extranjeras permite que una sentencia dictada en España pueda ser reconocida en Ecuador o Rumania, por ejemplo. Pero hay que esperar a que la justicia de esos países reconozca la sentencia española, «atendiendo a lo que diga el convenio con ese país», indican fuentes jurídicas.

Desde los bancos reconocen que, si ya de por sí es costoso perseguir una deuda en España, «se puede llegar a abandonar esta idea cuando hay miles de kilómetros de por medio», indican fuentes de una caja. Sin embargo, «la banca tiene todo el tiempo del mundo para ejecutar esa sentencia», recuerdan desde la organización AFES.

Si se trata de un ciudadano de algún país europeo, el reconocimiento es más ágil, indican fuentes jurídicas, gracias al Reglamento 44/2001 de la Comisión Europea, con el que se facilita la ejecución de esas sentencias.

El principal problema con el que se pueden encontrar los bancos españoles es que los deudores residan en países donde estén reconocidas figuras como la dación en pago, esto es, la liquidación de la deuda hipotecaria con la entrega de la vivienda, como ocurre en Estados Unidos. En este tipo de casos, se debería aplicar la ley española, aunque al tratarse de territorio norteamericano, la justicia de ese país no tiene por qué reconocer una sentencia que va en contra de la normativa de Estados Unidos, en este tipo de casos.

Fuente: abc.es