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Bankia Habitat, la sociedad que gestiona los activos inmobiliarios del grupo BFA-Bankia, pondrá en marcha el próximo 19 de octubre una subasta en la que, por primera vez, incorporará inmuebles procedentes de empresas promotoras.

Bankia1 - Bankia subasta viviendas con descuentos del 60%Esta iniciativa se producirá pocos semanas antes de que la entidad reciba la ayuda de Bruselas y arranque todo el proceso para traspasar al banco malo sus activos tóxicos.

Bankia jutifica esta iniciativa con el fin de "agilizar el drenaje del stock de pisos tanto propios como de estas compañías, mediante un acuerdo de colaboración con el sector promotor".

Se ponen en oferta más de 1.100 inmuebles de obra nueva en todo el territorio nacional, tanto en Madrid, Comunidad Valenciana, Castilla y León y La Rioja, como Castilla-La Mancha, Canarias, Andalucía o Aragón.

Del total de los activos, 677 proceden de la cartera de Bankia Habitat y más de 440 provienen de 16 promotores. Los inmuebles tendrán un descuento que se situará entre el 30% y el 60%. Los precios de los inmuebles parten desde los 40.000 euros, como, por ejemplo, la oferta de una vivienda de un dormitorio en Moncófar (Castellón).

Entre los inmuebles figuran, asimismo, un apartamento en El Campello (Alicante), con un valor de salida de 90.000 euros, o un piso con plaza de garaje y trastero en Alcalá de Henares (Madrid) por 143.000 euros.

La subasta estará abierta hasta el 13 de noviembre. Ya se puede consultar la información sobre los inmuebles disponibles, así como los pasos a seguir para poder participar en las pujas en las webs de Bankia Habitat  (www.bankiahabitat.es) o en Reser, empresa especializada en subastas participada por Bankia (www.resersubastas.com). También se podrá obtener información en cualquier sucursal de Bankia.

Financiación

El banco financia la compra de inmuebles de su propiedad con las siguientes condiciones: hasta el 100% del importe de la compraventa, con el máximo del 80% del valor de tasación, con un plazo máximo de amortización de 40 años y un tipo de interés de Euríbor más un diferencial de 0,90 puntos, sin comisiones de apertura.

En el caso de viviendas de promotores, la entidad da la opción al comprador de subrogarse en las condiciones de la hipoteca firmada por la empresa.

Al margen de la subasta, Bankia Habitat tiene vigente desde finales de septiembre una campaña en la que ofrece 619 inmuebles con descuentos de hasta el 60%.

La iniciativa comercial, bautizada como “Disfrútala entera y paga menos de la mitad”, mantendrá en vigor sus precios hasta el 15 de noviembre.

Se trata de inmuebles situados en todo el territorio nacional, distribuidos en comunidades autónomas como Madrid, Comunidad Valenciana, Castilla y León, Cataluña y Canarias.

Del total de los activos en oferta, en torno a 245 son de segunda mano. Como ejemplo de la campaña, en Valencia hay ofertas de pisos de obra nueva de uno a tres dormitorios desde 103.000 euros. En Las Palmas, figuran inmuebles de dos a cuatro dormitorios en una urbanización privada desde 49.064 euros.

Dentro de su política de iniciativas comerciales periódicas, la filial del grupo BFA-Bankia ha aprobado esta nueva campaña tras la alta aceptación de la realizada en verano. La anterior finalizaba el pasado 31 de julio y la entidad decidió prorrogar esas ofertas hasta el pasado 30 de septiembre.

La entidad ofrece la financiación con las condiciones citadas anteriormente que también rigen para las compras de viviendas del banco procedentes de la subasta.

Barcelona Meeting Point y Urbe

Por otro lado, Bankia Habitat está preparando diferentes iniciativas que incluyen descuentos en activos inmobiliarios de cara a las principales ferias sectoriales que tendrán lugar en otoño y que comienzan hoy mismo con Barcelona Meeting Point.

Para este evento, que finaliza el 21 de octubre, la filial del grupo participará con una oferta de más de 595 inmuebles, la mayor parte de ellos, de segunda mano. Tendrán un descuento máximo del 60%.

Como ejemplos, se oferta un piso de tres dormitorios en Vic (Barcelona), con un precio de 38.207 euros, y otra vivienda en Granollers (Barcelona) con 109 metros cuadrados y cuatro dormitorios, con un descuento del 42% y un precio de 120.000 euros.

Para Urbe, la Feria Inmobiliaria del Mediterráneo, que se celebrará del 19 al 21 de octubre en Valencia, Bankia Habitat ofrece una cartera de más de 209 activos inmobiliarios con un descuento máximo del 55%.

Como ejemplos, destacan una vivienda en Valencia, con dos dormitorios y de 82 metros cuadrados en la calle de Arturo Sosar, por un precio de 45.450 euros y un descuento del 55%, y un piso de obra nueva en Valencia en la carretera del Riu, por 116.722 euros, que tiene un descuento del 35%.

Fuente: noticias.lainformacion.com

 

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Hace algo menos de un año el Banco Central de Irlanda publicó un revelador informe en el que analizaba la evolución de los precios de la vivienda en los principales países de la UE desde el inicio de la crisis económica, financiera y de deuda allá por 2008.

Bancos y vivienda - Los bancos pondrán sus pisos a la venta de forma masiva y a precios más bajosEl estudio concluía que mientras en Irlanda, con un problema de burbuja inmobiliaria equiparable al español, los precios habían caído un 44,2% desde los máximos alcanzados en el fragor del boom, en España ese ajuste apenas había sido del 18,2%.

El asunto no era menor e identificaba una de las principales razones que ha alimentado la desconfianza de los inversores internacionales hacia el mercado inmobiliario y aún hacia el sector financiero español. Se sospechaba que había un ajuste pendiente y se intuía que éste no se había realizado porque afectaba, esencialmente, a la banca.

La reforma financiera ideada por el ministro de Economía, Luis de Guindos, ha obligado a la banca, entre otras cosas, a aflorar todos sus activos inmobiliarios y a provisionarlos en sus balances con una cobertura creciente en función del riesgo.

La consultora PriceWaterhouseCoopers (PWC) ha analizado la forma en que estos cambios regulatorios van a afectar al sector inmobiliario en los próximos años y ha concluído que "impulsarán ventas masivas por parte de las entidades financieras y, previsiblemente, un significativo ajuste de los precios".

PWC calcula que tras la última versión de la reforma financiera la banca tiene provisionado ya el 45% de sus activos inmobiliarios totales. ...continúa leyendo "Los bancos pondrán sus pisos a la venta de forma masiva y a precios más bajos"

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El director general de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, Luis Javaloyes, denuncia que las entidades financieras "están aplicando unos diferenciales en las nuevas hipotecas de entre el 2,5% y el 5%". "Las pocas que conceden les deben proporcionar el mayor margen posible", critica.

diferencial1 - Diferenciales en las hipotecas de hasta el 5%En su opinión, esta situación de "nulo apetito" -la concesión de hipotecas, en caída libre- de las entidades financieras por la comercialización de hipotecas es consecuencia de que "aún están intentando digerir el empacho del 'ladrillo' y tienen imperiosa necesidad de no engordar sus balances y cumplir con los requisitos de capital".

Además, Javaloyes recuerda que "la contratación de estos préstamos se vincula su contratación a la de seguros de vida, hogar y desempleo".

Tras esta realidad de escaso crédito para la compra de casa están, por otro lado, las persistentes dificultades que encuentra la banca española en los mercados para obtener financiación y la alta rentabilidad que debe ofrecer en sus depósitos para captar los ahorros de los clientes minoristas.

De este modo, ante el parón del mercado hipotecario y el Euribor en caída libre, las bajadas de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) benefician claramente a los usuarios de un crédito hipotecario ya firmado, al reducir la letra mensual e incrementar su dinero disponible. Mirando al presente y al futuro, la caída del precio del dinero no contribuye a reactivar la circulación de nuevo crédito para la compra de vivienda.

Fuente: elmundo.es

 

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En la liquidación del «stock» de viviendas está la clave de la recuperación.Algunos analistas apuntan a que aquí está el origen y el final de los problemas.

bancos6 - Los bancos necesitan deshacerse cuanto antes de su cartera de viviendas
Hoy lo regalamos. Dos por uno ¡oiga!

Desde la burbuja inmobiliaria a los activos ligados al ladrillo que lastran los resultados de los bancos por las millonarias provisiones impuestas desde el Ministerio de Economía.

La venta del total de la cartera de pisos es fundamental para el saneamiento y los bancos, conscientes de ello, se lanzan al mercado de la compraventa.

¿Estrategia comercial?

Bajar los precios todo cuánto sea necesario.

El Banco Santander, durante la presentación de los resultados semestrales sacó pecho para destacar que su exposición al sector inmobiliario se había reducido en 3.700 millones en ese periodo, y que tanto el «stock »de inmuebles como la cartera de créditos caían por primera vez. Para conseguirlo, ha recurrido a sustanciosas rebajas que le han llevado a ofertar pisos a partir de 50.000 euros a través de su inmobiliaria Altamira.

El consejero delegado del Banco Santander, Jaume Guardiola, aseguraba que gracias a los descuentos del 38% sobre la tarifa del promotor, al cierre del primer semestre se habían vendido pisos por importe de 451 millones. La entidad quizá necesitará bajar aún más los precios para así hacer frente al objetivo para el cierre de año de una cantidad total de 1.193 millones . ...continúa leyendo "Los bancos necesitan deshacerse cuanto antes de su cartera de viviendas"

Las limitaciones de los sueldos en las cúpulas de entidades con ayudas públicas o intervenidas por el Estado entrarán en vigor hoy jueves, siguiendo la orden ministerial publicada ayer miércoles en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

images121 - Los límites en los sueldos de los bancos intervenidos
Para todo hay un límite

El techo máximo fijado por el Ejecutivo es de 600.000 euros en la retribución de la cúpula en las entidades que han recibido ayudas públicas y de 300.000 euros en las que han sido intervenidas por el Estado.

El pasado mes de febrero, el Gobierno estableció un tope a las remuneraciones de las entidades que han recibido ayudas públicas a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), organismo dependiente del Banco de España, ya sea a través de créditos al 7,75%, que aún no han sido devueltos en su totalidad, o de capital.

Retribuciones variables

La orden ministerial congela también la retribución variable de los miembros de las entidades con ayudas públicas pero que no estén intervenidas por el FROB durante al menos tres años.

Los directivos podrán cobrar estos sueldos "siempre y cuando", en palabras del ministro de Economía, Luis de Guindos, hayan cumplido con sus obligaciones ante el FROB y cuando se hayan reintegrado "absoluta e íntegramente" las ayudas recibidas del Estado.

Las retribuciones variables en las entidades con ayudas no podrán superar el 60% del salario fijo. Solo se permitirá alcanzar el 100% en el caso de directivos contratados con posterioridad a la ayuda y previa autorización del Banco de España.

En la banca intervenida, la cúpula no percibirá retribuciones variables, mientras el FROB ostente una participación mayoritaria.

El cálculo de las retribuciones máximas percibidas por las cúpulas incluirá "todas" las remuneraciones, ya sean ejercidas como cargos por cuenta propia o por representación de la entidad.

Fuente: economia.elpais.com

Las cláusulas suelo -mínimos de tipos de interés que los hipotecados están obligados a pagar aunque el Euribor baje y baje- "sostienen los resultados de la banca", ha denunciado la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc). Según sus cálculos, los hipotecados afectados por esta cláusula "subsidian anualmente al sector bancario con 630 millones de euros".

images26 - La "cláusula suelo" de las hipotecas: 630 millones anuales para los bancosEste colectivo recuerda que el número de damnificados por el suelo en sus hipotecas asciende, según datos del Banco de España (BE) al 30% del total de ciudadanos hipotecados. Porcentaje que no se está beneficiando de las bajadas del Euribor, en mínimos históricos, ya que "distintas cláusulas o productos tóxicos lo evitan".

"Si tenemos en cuenta que la cláusula suelo se empezó a imponer hacia el año 2007 y que desde ese momento se han firmado más de 1.155.000 contratos de hipotecas, en torno a 346.500 personas o familias titulares de una hipoteca sufren los abusos de la cláusula suelo", indica Ausbanc en un comunicado.

Partiendo de este dato hace su cálculo. La asociación indica que en una hipoteca media de 150.000 euros con el nivel actual del Euribor más un diferencial razonable del 1% la cuota se queda en unos 640 euros al mes (7.680 euros al año). Sin embargo, estima que si esa misma hipoteca está sujeta a un suelo del 4%, la cuota se incrementaría en 1.821 euros al año, hasta los 9.501 euros anuales.

Así, Ausbanc multiplica este encarecimiento de 1.821 por el número de hipotecas con cláusula suelo (346.500) para obtener el resultado de 630 millones de euros. Una cantidad que denomina "beneficios adicionales para la banca".

Este colectivo recuerda además que el propio BE, en un informe del 2010, reconocía este factor al hablar de las cláusulas suelo como una "finalidad de proporcionar estabilidad a los resultados (...) lo que es consecuente con la prudencia que caracteriza a la actividad financiera".

Esta polémica realidad, como indica Ausbanc, ha traído consigo más de 22 sentencias 'anti suelo' que han declarado nulas este tipo de cláusulas. Por ello, desde Ausbanc, animan a las familias y personas a "denunciar este tipo producto que tanto daño están haciendo a las economías familiares, y que tanto están beneficiando al sector financiero".

¡Si tu hipoteca tiene cláusula suelo, denuncia tu situación!.

Fuente: elmundo.es

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La crisis ha convertido a las entidades financieras en empresas inmobiliarias a su pesar y la mayoría ha decidido adelgazar su 'stock' lanzando ofertas agresivas con descuentos que, en el caso de las entidades granadinas, rozan el 50%.

images81 - El lastre inmobiliario, las gangas y el adiós a los especuladores
Bancos, viviendas y especuladores

El derrumbe del ladrillo derivó en una cadena de incumplimientos económicos con los préstamos garantizados por hipoteca y el resultado de esos impagos ha sido que las viviendas han pasado a las manos de bancos y cajas. En cantidades ingentes. Tanto pisos o casas cuyos propietarios no pudieron afrontar el pago de las letras, como promociones enteras de constructores arrastrados por la ola de la crisis.

Aquellas agencias inmobiliarias que se reprodujeron como por esporas en el primer lustro del nuevo milenio desaparecieron a la misma velocidad a partir de 2008, pero buena parte del género que vendían sigue en el mercado. Ahora son las entidades financieras las que se ven obligadas a vender un producto que hasta hace poco únicamente financiaban. A los empleados de bancos y cajas, que antes ofrecían planes de pensiones o depósitos remunerados, les han encomendado una nueva misión, vender pisos.

El Banco Mare Nostrum (BMN), grupo al que pertenece CajaGranada, se deshizo el año pasado de 12.500 inmuebles, 3.570 de ellos en Andalucía. Esas operaciones de venta le generaron al BMN 1.500 millones de euros y permitieron rebajar un 23% su índice de riesgo con los promotores.

Tras ese exitoso 2011, la venta de activos inmobiliarios sigue como un objetivo importante para BMN. «Todo tipo de activo que tiene una empresa, sea inmobiliario o de otra índole, debe generar valor y su misión debe ser posicionarlo en su mercado finalista cuanto antes», explica Juan Pablo Uroz, director de la oficina inmobiliaria de CajaGranada.

La entidad ahorrista ofrece en estos momentos 41 inmuebles en la provincia a través del portal bmnviviendas.com. «Además de que la red de sucursales está ayudando en este objetivo, en el portal inmobiliario se centralizan las ofertas y tenemos oficinas especializadas en este sector. Periódicamente, se organizan jornadas de puertas abiertas y campañas específicas como 'Entra sin IVA' para dar a conocer las distintas posibilidades a cualquier potencial comprador», indica Uroz.

Los descuentos son variables. «Depende de los inmuebles. El trato y la gestión es altamente personalizado para cada caso, llegando hasta descuentos que rozan el 50% respecto a los precios originales. Sin duda, los precios de mercado de origen han experimentado una baja muy considerable y atractiva para los clientes», añade.

Caja Rural de Granada tampoco se queda atrás aunque su cartera inmobiliaria es menor «ya que nuestra exposición al riesgo del sector Inmobiliario de nuestra cartera crediticia ha sido y es actualmente muy baja», subraya Francisco Jiménez López, jefe de desarrollo inmobiliario de Caja Rural.

No obstante, esta entidad se ha desprendido en lo que va de año de alrededor de cien inmuebles y su 'stock' se compone actualmente de 214 viviendas repartidas entre Granada (118) y Málaga (96). También está por la labor de adelgazar ese departamento. «La Caja creó en el año 2009 una unidad específica que se encarga tanto del mantenimiento y puesta a punto de los inmuebles, como de su comercialización. La unidad de desarrollo inmobiliario gestiona y centraliza las ventas que se obtienen a través de los distintos canales utilizados y periódicamente se revisan los precios en función de la demanda, adecuándose al mercado», apostilla Jiménez López.

«Los mayores descuentos se han dado en zonas de costa y tradicionalmente de segunda residencia, donde sigue habiendo ofertas muy interesantes. Sin duda la oferta que tenemos en este momento ya contempla unos descuentos muy importantes y que podríamos denominar 'gangas', rozando el 50%», sostiene el responsable inmobiliario de CajaGranada.

Su homólogo en la Caja Rural cita al edificio Novocampus, en el denominado Campus de la Salud, «donde hemos vendido -desvela- prácticamente la totalidad de viviendas con unos descuentos del 35 % sobre precios originales. Nos quedan por vender muy pocas unidades en esta promoción»

Adiós al especulador

En un momento en el que el paro avanza a pasos agigantados y los sueldos recorren el camino inverso, cuesta pensar en un comprador distinto del inversor acaudalado que aprovecha este momento para incrementar su patrimonio mientras espera tiempos mejores. Sin embargo, el perfil que acude a este tipo de ventas es distinto.

Juan Pablo Uroz asegura que el perfil del cliente «es una pareja joven, sin hijos o con hijos de corta edad, que adquiere la vivienda para vivir en ella. Por otro lado, existe un importante repunte de familias u hogares monoparentales que, derivado de los atractivos precios manejados, están optando por invertir como segunda residencia en zona de costa».

Francisco Jiménez López también abunda en ese perfil distante del especulador. «El cliente que nos compra a nosotros -puntualiza- es cliente finalista, es el cliente que compra la casa como primera o segunda residencia, y para su uso particular. Normalmente las parejas jóvenes que van a adquirir su primera vivienda muestran su preferencia en función del precio».

Con unas facilidades de financiación privilegiadas respecto a quien compra una vivienda que no pertenece al banco, ambos coinciden en que es el momento de comprar. «La oferta de precios actual está en niveles atractivos para la adquisición tanto de primera vivienda, de segunda residencia como de inversión para las economías más saneadas», señala Uroz.

Fuente: ideal.es

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El Defensor del Pueblo Andaluz en funciones, José Chamizo, ha presentado este miércoles una serie de medias como respuesta a las necesidades de vivienda con motivo de la crisis para intentar bajar el número de desahucios en Andalucía, entre las que se contempla su petición a la Consejería de Fomento y Vivienda de que las entidades bancarias hagan un inventario de sus viviendas de protección oficial, y "se comprometan a ofertarlas en venta o alquiler".

Bancos y VPO - Expropiar a los bancos las viviendas de protección oficial que no ofertenY si este inventario no se hace en unos plazos adecuados, que la Administración proceda a la expropiación de las mismas, porque las VPO "no pueden ser propiedad de los bancos, puesto que en dichas viviendas hay dinero que ha puesto la sociedad española".

Así, en rueda de prensa en la sede de la Defensoría, en la que ha lamentado que esta misma mañana se haya realizado un desahucio en el municipio malagueño de Cártama, donde se está dando una intervención "bastante brutal" de la Guardia Civil, un fenómeno al que "lamentablemente nos estamos acostumbrando", ha anunciado que se ha solicitado a Fomento y Vivienda que con todas las entidades bancarias de Andalucía se promueva la opción del Real Decreto 6/2012 del 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, en cuyo artículo 3 "se le pide a los bancos ofertas de viviendas de protección oficial (VPO) como alquileres sociales a personas en el umbral de exclusión", aunque, matiza, "también pedimos que se aplique a aquellos que se encuentran en una situación de precariedad económica". ...continúa leyendo "Expropiar a los bancos las viviendas de protección oficial que no oferten"

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Se podría, en su momento, haber multado a los bancos por correr demasiado y, tal vez, por ir sin frenos, pero en estos momentos, en los que aún no se creen responsables del accidente, igual hay que multarles por no retirar el obstaculo de la calzada. Y más cuando hay mucha gente que necesita pasar. Aunque, si no se hizo entonces, igual tampoco se hace ahora. Poderoso caballero es Don Dinero.

1237298093712 f - Multar a los bancos por los pisos vacíos
Los pisos vacios de los bancos

La alcaldesa de Santa Coloma, Núria Parlón, ha pedido a las entidades bancarias que se esfuercen para alquilar o vender a precios asequibles los pisos de su propiedad, ya que si los tienen vacíos durante más de dos años el consistorio actuará con "contundencia" y los sancionará.

La alcaldesa, acompañada por el primer teniente de alcalde de Urbanismo, Jordi Mas, ha dicho que aplicará a los bancos la Ley Catalana de la Vivienda, que permite imponer sanciones con importes que pueden llegar a los 900.000 euros.

Asimismo, el consistorio "exigirá" a las entidades bancarias que sus pisos vacíos pasen a formar parte de la bolsa de la Oficina Local de la Vivienda, que cuenta con una lista de espera de más de 400 personas, para que gestione el alquiler de esos pisos.

Núria Parlón ha realizado estas manifestaciones durante la presentación del Plan de acción contra el mal uso de las viviendas (PACMUH).

Y a tí ¿que te parece esta medida?

Fuente: abc.es

 

Noticia del pasado mes de Junio: La crisis llena de ‘okupas’ edificios vacíos en España (euronews.es)

Durmiendo en colchones hinchables con solo unas cajas para guardar sus pertenencias, 32 familias han ‘okupado’ un edificio de apartamentos de nueva construcción vacío en Sevilla para poder tener un techo, después de haber sido expulsados de sus propias casas.

Ocupar edificios es poco frecuente en España, pero la tendencia ha ido en aumento por el pinchazo de la burbuja inmobiliaria en 2008, que dejó miles de edificios vacíos, y la recesión económica, que ha provocado un aumento del paro y de las tasas de desalojos.

Los recortes en el gasto público con los que el Gobierno trata de evitar que España se hunda más en la crisis de deuda de la eurozona han hecho que la situación empeore para mucha gente y aparezcan nuevos grupos para protestar o ayudar a la gente a mejorar sus vidas.

“No somos antisistema. Simplemente no queremos vivir en la calle. Con tantos edificios como este y mucha gente normal enfrentándose a desahucios, esperamos inspirar a otros para hacer lo mismo”

El edificio, a un paso del centro de la capital andaluza, se terminó hace apenas tres años y está equipado con doble acristalamiento y suelos de madera nuevos, pero el constructor no fue capaz de vender los pisos.

La ocupación estuvo organizada por los miembros del movimiento 15-M, que ha visto una oportunidad para el creciente número de personas sin hogar en el millón de viviendas vacías que se estima hay en el país.

Los bancos españoles se han convertido en uno de los principales problemas de la economía, ya que arrastran una deuda estimada de 184.000 millones de euros entre propiedades embargadas que no pueden vender y préstamos a los constructores.

En más de 1,7 millones de hogares españoles todos los miembros de la familia están en paro y en 2010 los tribunales desalojaron a 100.000 personas que no pudieron pagar su hipoteca, cuatro veces la cifra registrada tres años antes.
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SpainHouses.net

Los bancos ya pueden ofrecer el IRS como alternativa al euríbor al contratar una hipoteca.

Ahora que el caso de Barclays y el Libor manipulado pone todos los focos en la trasparencia del euríbor, llega el IRS. El posible sustituto del euríbor, es ya una realidad. Aunque lo conocimos en abril, el IRS no ha podido ser ofertado por los bancos hasta ahora.

IRS2 - Hipotecas: el IRS como alternativa al Euríbor
¿Cual es mejor?

Una circular del Banco de España, la 5/2012 de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago sobre transparencia y responsabilidad en la concesión de préstamos, que fue publicada el pasado viernes en el Boletín Oficial del Estado (BOE), indica que los bancos ya pueden ofertarlo.

Al nuevo índice aún le espera un periodo de ajuste de varios meses. Esta circular recoge un tipo de interés alternativo al euríbor, al que están referenciadas la gran mayoría de hipotecas en España, y que las entidades financieras podrán utilizar en su caso. Así, además del euríbor, las entidades podrán referenciar créditos al Interest Rate Swap (IRS), a un plazo de cinco años.

No obstante, el Banco de España recuerda también que rige libertad de contratación, la plena validez y eficacia de los contratos, y la plena responsabilidad de los clientes si incumplen las obligaciones asumidas contractualmente en su hipoteca.

El IRS será de aplicación en las nuevas hipotecas y en aquellas anteriores cuyos índices desaparezcan. El euríbor sigue existiendo. En todo caso, aunque bancos y cajas pueden ofrecer ya el IRS en sus productos hipotecarios, al nuevo índice aún le espera un periodo de ajuste de varios meses.

¿Qué es el IRS?

El IRS es un índice que refleja el coste del dinero a cinco años sin prima de riesgo. Es el mismo indicador que se utiliza para los tan denostados swaps (que la banca inventó para defenderse de la bajada de tipos del euríbor). La cuota hipotecaria del IRS se revisaría cada 5 años.

El objetivo del IRS es desvincular las hipotecas del interés interbancario a un año o el interés al que se prestan dinero los banco. De ese modo se intenta evitar la volatilidad de los mercados.

Pros y contras

La banca cree que el IRS, al ser un tipo de referencia a 5 años, fomentará la contratación de hipotecas a tipo fijo (con periodo de revisión de más de un año) y ello a su vez dotará de mayor estabilidad a las cuotas hipotecarias.

Se evitaría así el riesgo de revisiones de las cuotas tan frecuentes y variable como ha venido pasando con el euríbor. España tendría menos hipotecas a tipo variable para acercarnos al modelo de la zona euro (en España las variables son el 82% del mercado, en el resto de la zona solo el 33%).

Sin embargo, las hipotecas pueden terminar por ser más caras. Bankimia explica que el problema puede ser que al tratarse de un índice a más largo plazo, lo normal es que se sitúe en niveles por encima del euríbor a 12 meses. Es decir, las hipotecas referenciadas a este índice tendrán implícito un mayor coste de financiación.

Pau Montserrat, economista de iAhorro, asegura que el IRS "casi siempre ha estado sensiblemente más caro que el euríbor, y para colmo su evolución no es más estable, fluctúa igual".

Entre 2000 y 2011, el valor promedio del IRS a 5 años fue del 3,6% frente al 2,9% del euríbor a 1 año. Pero no siempre es así. En los últimos seis meses el IRS a 5 años se ha mantenido por debajo del euríbor.

Fuente: 20minutos.es