Las medidas anunciadas por el ministro de Economía, Luis de Guindos, en el Congreso implican además cambios de la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario y a la Ley de Enjuiciamiento Civil, además de otras que hacen referencia al Código de Buenas Prácticas aprobado en marzo.
Lo más destacado de lo adelantado por el ministro, dentro de un paquete de medidas que pretende proteger a los colectivos más vulnerables, es que aumentará el umbral de los beneficiarios del Código de Buenas Prácticas, se limitará a 30 años el plazo máximo de las hipotecas y se elevará a tres años la duración de los alquileres del Fondo Social de Viviendas.
Unas mil se quedaron sin casa por impago de hipoteca y 773 por no abonar la renta
La crisis hace mella entre las familias sevillanas. Según datos del decanato de los jueces de Sevilla, de enero a julio de 2011 los tribunales decidieron el desahucio de 773 personas por impago del alquiler de inmuebles, la mayoría viviendas. En ese mismo período, un total de 928 sevillanos perdieron su vivienda por no poder afrontar el pago de la hipoteca y, lo que es peor, en la mayoría de los casos continúan manteniendo una deuda con el banco después de subatarse sus casas.
«Existen sentencias contradictorias sobre la dación en pago. Unas sentencias dicen que sí se pueden entregar las viviendas como dación en pago a pesar de que la Ley Hipotecaria no lo contempla. Otras sentencias, sin embargo, rechazan esa posibilidad. Lo cierto es que hasta ahora no ha habido ninguna sentencia del Tribunal Supremo al respecto» - Rubén Sánchez, portavoz de la asociación de consumidores Facua, quien critica que «tanto PSOE como PP no estén por la labor de cambiar la Ley Hipotecaria».
"No me puedo apretar el cinturón y bajarme los pantalones a la vez"- manifestante 19-J
Una manifestante en el 19-J, fotografía subida por @viv a la plataforma Eskup de El País
Entre enero y marzo de este año, han habido 21.787 ejecuciones hipotecarias y 15.491 desahucios. En España hay 1.700.000 viviendas sin vender.
Los precios, que caen en picado, de pisos y viviendas en el mercado inmobiliario, así como las agresivas ofertas de las entidades bancarias, atraen al comprador. Si no fuera por el miedo que dan las hipotecas zombi...
A riesgo de parecer demasiado obvios, queremos enfatizar los tres consejos básicos a la hora de aventurarse en un préstamo hipotecario:
1. Que no te engañe el Euríbor
El Euríbor que te ofrecen los bancos hay que sumarlo al índice general. Es decir, el Euríbor general se situó en mayo alrededor del 2,148 por ciento, lo que significa que cuando un banco nos ofrece la hipoteca a Euríbor 0,80, estaremos pagando el 2,948 por ciento. Asimismo, esta cifra irá cambiando según suba o baje el Euríbor general.
2. Tienes que saber cuáles serán las consecuencias exactas de no poder hacer frente a los pagos
"No es un negocio quedarse con la casa de nadie, pero si no queda más remedio, se procede a la ejecución de la hipoteca", explica una fuente del sector financiero en declaraciones hechas a El País.
Sí, pero, de hecho esto no es suficiente. Disculpen por la repetición, pero como escribíamos hace poco, la Ley Hipotecaria dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros.
3. Infórmate sobre el banco al que pretendes solicitar la hipoteca
Definición dada por el El País: "se habla de bancos zombi en Europa, esos sostenidos únicamente por las ayudas públicas, y de promotoras zombi en España, las que están fundamentalmente quebradas, pero siguen técnicamente en pie por pactos con la banca. Hay también una suerte de hipotecas zombi, cuotas que se negocian a la baja a cambio de ampliar los plazos".
Y para eso, para estar bien informados, os sugerimos éstos enlaces clave:
La letra pequeña. Qué pasa si no pago: artículo del 2008, pero muy ilustrativo en Libertaddigital.com
Pd.: Sobre el enlace que falta: Cómo investigar a tu banco y a tu promotor. Sentimos no poder ofrecer un enlace a este respecto, es muy difícil encontrar información fiable. Leed la actualidad diaria, estad pendientes de las noticias económicas y, sobre todo, mirad siempre la letra pequeña. Es todo lo que podemos sugeriros por ahora.
Constituida la subcomisión para la reforma del Sistema Hipotecario Español, se esperan cambios sustanciales con respecto a las cláusulas abusivas de las hipotecas, las ejecuciones hipotecarias o la dación en pago
Cambios en las cláusulas hipotecarias
Posible cambio del "suelo" en el pago de las cuotas. Hasta ahora, los ciudadanos no pueden beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés a partir de un límite.
Recientemente, la Comisión de Justicia de la Cámara Baja rechazó dos enmiendas de ERC-IU-ICV al proyecto de Ley de Contratos de Crédito al Consumo, que introducía límites a la aplicación abusiva de cláusulas suelo por parte de las entidades financieras en sus préstamos hipotecarios.
Las ejecuciones hipotecarias
La subcomisión deberá solucionar el exceso de endeudamiento de las familias, ¿Cómo? Según Ana Fuentes, diputada del partido socialista, es necesario modificar la prevalencia de la propiedad frente al alquiler.
En 2010, los juzgados tramitaron 93.600 ejecuciones hipotecarias, cifra similar a la de 2009 y casi cuatro veces más que en 2007.
La dación en pago
La dación en pago, reclamada desde muchos sectores de la población, permite a un cliente entregar la vivienda a cambio de la cancelación total del préstamo hipotecario.
A finales de Enero, la Audiencia Provincial de Navarra sentenció la liquidación de una hipoteca por la entrega de la vivienda a la entidad financiera. Semanas más tarde, la Sección Tercera de la Audiencia de Navarra contradijo al Juzgado de Instancia, indicándole el necesario cumplimiento de la Ley Hipotecaria. Una ley que dice que el deudor responde de las hipotecas con todos sus bienes tanto presentes como futuros.
PSOE y PP votan en contra de la propuesta del BNG. CiU se abstiene
La dación en pago vuelve a ser rechazada por el pleno del Congreso debido a los votos en contra del PSOE y del PP y la abstención de CiU. Esta vez fue el Bloque Nacionalista Galego (BNG) el que propuso una modificación de cinco artículos de la Ley de Enjuiciamiento Civil, uno de la Ley Hipotecaria y uno del Código Civil, todos artículos relacionados con las ejecuciones hipotecarias y los embargos.
Pero sólo IU y ERC han votado a favor a la propuesta del BNG, que pretendía que los bancos tuviesen que pagar el 70% de la casa embargada en caso de ejecución hipotecaria en lugar del 50% como se hace hasta ahora.
Según el portavoz de Vivienda en el Congreso, Pablo Matos, la propuesta del BNG es “oportunista”, al plantearse sólo “una semana después de la creación de una subcomisión para estudiar nuevos procedimientos” y que se pondrá en marcha el mes que viene.
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