El Parlamento Europeo ha aprobado de forma definitiva (por 596 votos a favor, 31 en contra y 65 abstenciones) una norma cuyo objetivo es acabar con los abusos en la concesión de hipotecas como los que provocaron la burbuja inmobiliaria en España o Irlanda y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impago. Así, la Eurocámara da el visto bueno a la primera normativa europea en el ámbito hipotecario, y los Estados tendrán a partir de ahora con un plazo de dos años para incorporarla a sus respectivas legislaciones nacionales.
La recién aprobada directiva impide que los Estados miembros se opongan a la dación en pago si las dos partes la acuerdan expresamente en el contrato de crédito. Además, exige a los bancos que se muestren "razonablemente tolerantes" en el caso de clientes con graves dificultades de pago y que hagan "todos los esfuerzos razonables para resolver la situación" antes de iniciar un procedimiento de desahucio.
Cuando un ciudadano deja de pagar la hipoteca, la norma exige que la propiedad se venda por el mejor precio posible y que el banco facilite el pago de la cantidad pendiente con el fin de evitar que los consumidores estén sobreendeudados durante largos periodos. Así, se prevén mínimos inembargables en salarios y pensiones. De este modo, la norma obliga al banco a evaluar la capacidad del consumidor para reembolsar el crédito, introduciendo por primera vez estándares a nivel europeo. Si el resultado de la evaluación de solvencia es negativo, la entidad deberá denegar la hipoteca.
Los bancos tendrán que entregar a los clientes un folleto estandarizado de información sobre la hipoteca que, según Bruselas, les permitirá comparar ofertas e identificar la más barata y que más se ajusta a sus necesidades. El folleto deberá avisar de los riesgos asociados con la oferta, por ejemplo si es de tipo variable o está contratada en una divisa extranjera.
La directiva reconoce el derecho de los consumidores a reembolsar la hipoteca antes de su vencimiento. Y deja a los Estados miembros libertad para imponer el pago de una "compensación justa" al banco. Los consumidores se beneficiarán de un plazo de tiempo garantizado de siete días antes de quedar vinculados por el contrato de hipoteca, mediante un periodo de reflexión, un derecho de desistimiento o ambos.
La nueva norma pretende además crear un mercado único hipotecario que sea más eficaz y competitivo. Para ello, se creará un pasaporte europeo que permita a los intermediarios de crédito autorizados en un Estado miembro ofrecer sus servicios en toda la UE, como ya ocurre por ejemplo con los fondos de inversión. Los intermediarios tendrán derecho además a acceder de forma no discriminatoria a las bases de datos sobre historial de crédito de sus clientes.
Los consumidores se beneficiarán de una mayor competencia porque la directiva prohíbe, en términos generales, ligar la concesión de la hipoteca a la adquisición de otro producto financiero. No obstante, este vínculo se permitirá en algunos casos como cuando se trata de seguros o de productos de ahorro.
Fuente: elmundo.es
El mercado de la vivienda libre movió 25.804 millones de euros en España entre enero y setiembre, lo que supone un descenso del 15,6% en comparación con el mismo periodo de 2012, cuando la cuantía fue de 30.567,1 millones, según datos del Ministerio de Fomento.
La consultora CBRE considera que el mercado inmobiliario español "ha tocado fondo", aunque otros consultores y expertos matizan que aún quedan dos años de ajustes con muchos factores por estabilizar que influyen directamente en el sector: acceso al crédito, recuperación del consumo interno, creación de empleo... Queda claro que hay una mejoría en la recuperación a nivel de inversión y de estabilidad económica, pero a nivel interno queda mucho por hacer para que el ajuste de forma generalizada sea una realidad.