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Etiqueta: Hipotecas

Publicado el Deja un comentario para El clamor popular obliga a diseñar un nuevo marco legal contra los desahucios

El clamor contra los desahucios en España ha puesto contra las cuerdas al Gobierno en plena campaña electoral catalana del 25N. Unos 350.000 propietarios han perdido su vivienda a manos de la banca en España desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en el 2008. Un Ejército de descontentos dispuestos a rebelarse y a votar y una imparable corriente de solidaridad obligan ahora a una rápida reforma de la ley hipotecaria de principios del siglo pasado.

Desahucios02 300x150 - El clamor popular obliga a diseñar un nuevo marco legal contra los desahuciosEl Gobierno busca el establecimiento de un nuevo marco legal acorde con lo que exige la situación y las normativas existentes en los países occidentales y que permita frenar los desahucios. Paralelamente, el Gobierno de Mariano Rajoy ha aprobado una reforma legislativa que ha agilizado el desahucio por el impago de un alquiler.

El hecho es que España, que alardeaba hace poco del sistema financiero más moderno y con más cajeros, aplica a sus clientes mecanismos de usura capaces de dejar en la calle, literalmente, a familias que no han podido cumplir con el pago de la hipoteca. Mientras la banca se revuelve contra la reforma del marco legal, ante el temor a un quebranto de sus ya maltrechos balances financieros, al Gobierno se le exigen los cambios legales necesarios para permitir una moratoria en el pago de los plazos de la hipoteca en el caso de dificultades de las familias más desfavorecidas.

Las líneas principales de esas reformas en ciernes no satisfacen completamente a los afectados. El objetivo sigue siendo que se aplique de la manera más general posible el concepto dación en pago, que últimamente parece haber pasado a un segundo plano de la discusión pública en favor de la moratoria de los pagos. ...continúa leyendo "El clamor popular obliga a diseñar un nuevo marco legal contra los desahucios"

Publicado el Deja un comentario para La banca acuerda paralizar los desahucios por “circunstancias de extrema necesidad”

La Asociación Española de Banca (AEB) ha anunciado hoy que acepta la propuesta del Gobierno para frenar los desahucios en casos extremos, tal y como acordaron el viernes el Ejecutivo y el PSOE para hacer frente a la creciente presión social y el rechazo a las prácticas de las entidades. "Ante la alarma social generada por los desahucios hipotecarios", la patronal afirma en un comunicado que ha alcanzado un compromiso por el que todos sus miembros paralizarán "los lanzamientos durante los dos próximos años en aquellos casos en que concurran circunstancias de extrema necesidad”.

Desahucios01 300x169 - La banca acuerda paralizar los desahucios por “circunstancias de extrema necesidad”La asociación, sin embargo, no concreta en que consistirán estas circunstancias extremas. En cualquier caso, la medida no tendrá carácter retroactivo, por lo que no será aplicable a las hipotecas que están en proceso de ejecución.

Según indica la AEB, la medida se toma "por razones humanitarias y en el marco de su política de responsabilidad social". "El contenido de este compromiso había sido objeto de un debate intenso y profundo de los bancos asociados a fin de contribuir a paliar la situación de desamparo de muchas personas por causa de la crisis económica", añade la nota.

Además, con vistas a los contactos entre los principales partidos para una posible reforma de la banca, la AEB afirma que está "a disposición del Gobierno, del principal partido de la oposición y del resto de formaciones políticas, para ofrecer su opinión sobre la ordenación del mercado hipotecario a fin de que el mismo pueda seguir satisfaciendo la necesidad primaria de vivienda de los ciudadanos".

Aunque la multiplicación de desahucios no es un fenómeno nuevo, la publicación en los medios de los suicidios por los desalojos y la mayor presión social ha llevado a los partidos a ponerse manos a la obra para reformar la normativa. También ha motivado a los políticos a moverse rápido la entrada en escena de los jueces y su denuncia de la impunidad que la ley otorga a las entidades —y los abusos en las hipotecas—frente a los clientes.

La banca ya aceptó en su día a regañadientes el código de buenas prácticas aprobado en marzo de 2012 para frenar la multiplicación de ejecuciones, que rozan las 400.000 desde el inicio de la crisis. El código, en teoría, aumenta la protección contra los desahucios de las familias con todos sus miembros en paro, que tuviesen que destinar más del 60% de sus ingresos a la hipoteca y si no tenían una segunda vivienda. No obstante, solo es de aplicación siempre y cuando el crédito no tuviese garantías reales o personales —esto es, que no estuviesen avaladas por un familiar, por ejemplo—. En caso de existir, los garantes también tenían que cumplir los requisitos de estar todos los miembros de la unidad familiar en paro, superar el citado umbral del 60% y no tener otros bienes o derechos reales.

Sobre su eficacia y dado el retraso que sufren los procesos desde que llegan a los tribunales hasta que se produce el desalojo es pronto para aventurar si ha tenido éxito o no en su objetivo de frenar los desahucios. También está por ver si las "circunstancias extremas" a las que alude la AEB van más allá que las condiciones incluidas en el código de buenas prácticas.

Fuente: economia.elpais.com

Publicado el Deja un comentario para Una ley hipotecaria más justa

Mientras dure la crisis actual, los jueces deberían poder aplazar o suspender el desahucio de quienes no puedan seguir pagando su hipoteca por estar sin trabajo.

Esta es, ciertamente, una de las “Propuestas para la Agilización y Reforma de los Procesos Civiles” presentadas al Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) por un grupo de magistrados. También es una de las reformas contempladas en la Iniciativa Legislativa Popular promovida por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y el Observatori DESC (junto con otras organizaciones sociales y sindicales). Pero además —y quizá sobre todo— resulta ser la rotunda opinión que expresa el 94% de los españoles, según los datos del sondeo de Metroscopia recogidos en el cuadro que acompaña a estas líneas.

Ley hipotecaria - Una ley hipotecaria más justa

La sociedad española empatiza de manera unánime con el drama que representa un desahucio. En lo que llevamos de 2012, las ejecuciones hipotecarias arrastran una media de 526 desahucios diarios. El actual procedimiento, que data de 1909, no recoge ni su aplazamiento ni su suspensión. Algo posible con las reformas ya sugeridas por el Defensor del Pueblo y recogidas en el informe de propuestas coordinado por el vocal del CGPJ Manuel Almenar. ...continúa leyendo "Una ley hipotecaria más justa"

Publicado el Deja un comentario para La ONU critica con dureza el modelo inmobiliario basado en las hipotecas

"La vivienda ha pasado a ser un activo financiero ("bienes inmuebles") y cada vez se regulan más los mercados inmobiliarios para promover los aspectos financieros de la vivienda en vez de sus aspectos sociales".

ONU y vivienda - La ONU critica con dureza el modelo inmobiliario basado en las hipotecasSon palabras de Raquel Rolnik, relatora especial de la ONU, en un informe que se ha presentado en la última Asamblea General de Naciones Unidas y en el que critica duramente el modelo inmobiliario de la mayoría de los países desarrollados, incluido España, basado en la concesión de créditos hipotecarios.

El informe se muestra especialmente duro con nuestro país, que es señalado en diversas ocasiones como ejemplo de una mala política inmobiliaria. Así, la relatora enumera, punto por punto, las causas que han podido llevar a España y al resto de países de nuestro entorno a la actual crisis económica e inmobiliaria. "Se ha producido una transformación del concepto de vivienda adecuada, que ha dejado de considerarse un bien social para convertirse en un producto comercial", señala el informe.

Rolnik asegura que se han ido otorgando "cada vez más créditos a familias que en circunstancias normales no habrían cumplido los requisitos para obtener préstamos generando lo que se conoce como 'préstamos de alto riesgo'".

El acceso a los préstamos hipotecarios, explica la relatora de la ONU, "se tradujo en una subida de los precios de la vivienda". En concreto, según el informe, en España aumentaron un 147% entre 1997 y 2004 -antes del 'crac' inmobiliario- "como resultado del abaratamiento de la deuda y el acceso al capital mundial para créditos". ...continúa leyendo "La ONU critica con dureza el modelo inmobiliario basado en las hipotecas"

Publicado el Deja un comentario para Un SUELO hipotecario por las nubes

En julio de 2008, aunque la crisis era ya una evidencia para cualquier experto que estuviera al tanto de las noticias de Wall Street, todavía se trataba de una posibilidad remota en la calle. Tan ignota que Zapatero había ganado unos meses antes una campaña electoral en la que la había negado sistemáticamente.

Clausula suelo03 - Un SUELO hipotecario por las nubesEntonces los desahucios eran una rareza que no salía en los periódicos y la maldita cláusula suelo de las hipotecas una gran desconocida. Así que cuando el día 25 de ese mes el joven matrimonio formado por Javier Hurtado y Natalia Ramírez se dispuso a hipotecarse para adquirir la casa en la que vivirían con sus dos hijos, como antes habían hecho sin problema miles de familias malagueñas, ni se les pasó por la cabeza que se estaban metiendo en una trampa que les quitaría el sueño.

A menudo la letra pequeña es la que más pesa, hasta convertirse en una carga insoportable. Y en las hipotecas por lo general esa letra pequeña se refiere a las llamadas cláusulas suelo, el mínimo interés al que se fijan las letras . El suelo de Javier y Natalia, él trabajador de la construcción ahora en paro y ella dependienta de una droguería, parece un techo inalcanzable. El Banco de Andalucía, la entidad con la que suscribieron el préstamo, les fijó un interés mínimo del 5,5%, una cifra que de por sí es superior al Euríbor más alto de la historia, el 5,45% registrado el 23 de septiembre de 2008, unos días después de la quiebra de Lehman Brothers.

"Eso no es un suelo, es una barbaridad", explicó a este periódico una de las fuentes consultadas en distintas entidades financieras. Las mismas fuentes señalaron que el interés mínimo que se ha venido firmando en las hipotecas oscila entre el 2 y el 3,5%. "Nosotros nunca hemos puesto esa cantidad, es disparatada", abundó. ...continúa leyendo "Un SUELO hipotecario por las nubes"

Publicado el Deja un comentario para 400.000 españoles atrapados por la hipoteca

Vender la vivienda para liquidar la hipoteca que pesa sobre la misma ya no es solución para miles de propietarios españoles en apuros.

La crisis ha sumido al sector inmobiliario en una profunda depresión de la que da buena cuenta el descalabro de precios, que ha llevado a que unas 400.000 viviendas adquiridas desde el estallido de la crisis valgan ahora menos que sus respectivas hipotecas. Un problema que el «banco malo» podría agravar si, como algunos temen, hunde todavía más los precios.

Hipotecas01 - 400.000 españoles atrapados por la hipotecaA finales de 2007, los precios alcanzaron su cota más alta. Pero desde entonces, han caído en picado: un 25,5% según Fomento y un 31% según la tasadora Tinsa. La consecuencia de este desplome es que aquellas viviendas cuyos precios se han visto afectados por este descenso valen ahora menos que la hipoteca con la que fueron adquiridas si el préstamo se concedió por al menos el 80% de su valor de tasación.

Un ejemplo práctico. Una familia adquirió una vivienda en 2007 por 300.000 euros con una hipoteca por el 80% de su tasación, es decir, 240.000 euros. Esa misma casa, tomando la caída media de precios de Fomento, valdría en este momento 223.500 euros, con lo que los propietarios estarían pagando letras por una hipoteca de 240.000 euros cuando el valor actual de su hogar a precios de mercado sería de 223.500 euros, 6.500 menos. ...continúa leyendo "400.000 españoles atrapados por la hipoteca"

Publicado el Deja un comentario para Proposición de ley contra los desahucios

El PSOE ha registrado este jueves en el Congreso una proposición de ley en la que propone elevar el umbral de rentas a partir del cual los ciudadanos pueden acogerse al Código de Buenas Prácticas, que prevé la posibilidad de renegociar las deudas hipotecarias o emplear la dación en pago, así como hacer esta opción obligatoria en el caso de entidades financieras que hayan recibido ayudas públicas a través del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB).

Deshaucios1 - Proposición de ley contra los desahuciosLa portavoz socialista de Vivienda en el Congreso, Leire Iglesias, y la secretaria de Economía y Empleo del PSOE, Inmaculada Rodríguez Piñero, han presentado en el registro de la Cámara baja el texto de su iniciativa, que fue presentado hace unas semanas por el secretario general del partido, Alfredo Pérez Rubalcaba.

No obstante, sobre ese borrador inicial se han incluido algunos cambios, tras consultar con plataformas de afectados, sindicatos y asociaciones de consumidores y usuarios, así como modificaciones a propuesta de los ciudadanos, que han podido consultar la iniciativa socialista a través de su página web.

MODIFICACIONES

Entre los cambios con respecto a lo ya anunciado, destaca la extensión de la aplicación del Código de Buenas Prácticas aprobado por el Gobierno a las hipotecas "constituidas en garantía de préstamos o créditos" cuyo precio de adquisición no supere los 300.000 euros en municipios de más de un millón de habitantes, los 250.000 euros en los de entre 500.001 y un millón de ciudadanos, de 200.000 euros para los de entre 100.001 y 500.000 vecinos, y de 150.000 euros en los municipios de hasta 100.000 habitantes.

De esta manera, se elevan no sólo los umbrales de renta a partir de los cuales se puede acceder a las opciones del Código, sino que "también se amplían los precios de adquisición, permitiendo que un mayor número de familias puedan acogerse", según explican los socialistas. En la misma línea, se obliga a las entidades participadas por el FROB a iniciar negociaciones con el deudor y a adherirse no sólo al Código de Buenas Prácticas sino también al convenio notarial. ...continúa leyendo "Proposición de ley contra los desahucios"

Publicado el Deja un comentario para La firma de hipotecas toca un nuevo fondo histórico

El mercado hipotecario continúa a la deriva. La constitución de préstamos para la compra de vivienda tocó un nuevo fondo en agosto, mes en el que tan sólo se registraron 21.106 firmas de préstamos para la compra de casa, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El dato más bajo de toda la serie histórica iniciada en 2003. El anterior mínimo databa de abril de 2012, cuando se constituyeron 21.498 créditos sobre casas.

Hipoteca 300x225 - La firma de hipotecas toca un nuevo fondo históricoEste número de operaciones es un 28,5% inferior al registrado en el mismo periodo de 2011 y significa el vigésimo octavo mes consecutivo en negativo del indicador. Además, con este nuevo hundimiento se agudiza el ritmo de caída, ya que en julio el descenso fue del 17,5%.

En tasa intermensual, agosto respecto a julio, la bajada de las firmas de hipotecas ascendió al 13,1%. Y en lo que llevamos de 2012, la contracción de este mercado alcanza ya el 34,7%, con una disminución del 40,3% en el capital prestado y del 8,7% en el valor promedio de las hipotecas.

El importe medio de las hipotecas sobre viviendas alcanzó en agosto los 103.592 euros, un 3,3% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 30,9%, hasta los 2.186,4 millones de euros.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el octavo mes del año se constituyeron 35.111 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas). Una cifra que supone un descenso del 26,3% respecto a agosto de 2011.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 33,2%, hasta los 3.854,1 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 109.770 euros, un 9,4% menos que en agosto de 2011.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en agosto, al aglutinar el 71,2% del total, seguidas de otras entidades financieras (18,4%) y de las cajas de ahorro (10,4%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 72,9% del total, las cajas el 9,5% y otras entidades, el 17,6%. ...continúa leyendo "La firma de hipotecas toca un nuevo fondo histórico"

Publicado el Deja un comentario para Más de 2.500 familias de Baleares han perdido su casa en el 2012

Más de 2.500 familias de Baleares han perdido su casa a lo largo de este año a consecuencia de desahucios judiciales, promovidos por entidades financieras cuando las familias no han podido hacer frente al pago de las hipotecas, según ha informado Esquerra Unida.

deshaucios22 - Más de 2.500 familias de Baleares han perdido su casa en el 2012En un comunicado, EU ha señalado que esta cifra refleja que este problema está aumentando de forma que cada vez afecta a más familias, de diferentes sectores sociales.

"El drama de perder la vivienda además de los ahorros y las cantidades aportadas en el pago de una parte de las hipotecas, es una consecuencia de la gravísima crisis económica que cada día trae a la miseria a más ciudadanos", ha lamentado el partido, que ha añadido que esta crisis ha sido creada, según dicen, por "las mismas empresas financieras, que concedían créditos sin ningún control" y que, además, ahora están recibiendo "cantidades ingentes de recursos públicos para su refinanciación".

Por ello, EU ha considerado que la actitud de estas entidades y la de las autoridades económicas es de "una inmoralidad absoluta". En este sentido, ha opinado que "no se puede permitir ni un día más que se traslade el problema de la mala gestión bancaria sobre los ciudadanos", mientras que los dirigentes de las entidades bancarias cobran "indemnizaciones millonarias".

Así, EU ha reclamado el establecimiento inmediato de una moratoria sobre los desahucios y la implantación de la dación en pago para quienes no puedan hacer frente a las hipotecas. Asimismo ha exigido una política pública que favorezca el acceso a la vivienda y la implantación de alquileres sociales, a partir del stock de viviendas hipotecadas por las entidades intervenidas con recursos públicos.

"No se puede permitir ni un día más la insensibilidad pública ante este auténtico drama social", ha remarcado EU, que ha recordado su apoyo a la Plataforma de Afectados por las Hipotecas y a todos aquellos que luchan contra los desahucios.

Además, ha considerado que el debate parlamentario de la Iniciativa Legislativa Popular, que está recogiendo miles de firmas, es una buena oportunidad para que el poder legislativo "afronte la situación y dé una respuesta a esta perdida ciudadana. De no hacerlo así, seguiría aumentando el peligroso descrédito de la política, que se muestra incapaz de atender las problemáticas ciudadanas".

Fuente: europapress.es

 

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Publicado el 1 comentario en Ocupar pisos de bancos después del desahucio

Al mismo tiempo que se concretan las ayudas públicas a la banca, la creación del banco malo –que absorberá activos inmobiliarios de entidades financieras- y las condiciones de la población se recrudecen a consecuencia de la crisis, la lacra de los desahucios se extiende.

Hipoteca 300x208 - Ocupar pisos de bancos después del desahucioAnte esta situación, cada vez hay más familias que, tras perder su casa por no poder pagar la hipoteca o las cuotas del alquiler, se convierten en ocupas de viviendas deshabitadas propiedad de bancos, constructoras quebradas o pisos oficiales sin adjudicar para evitar dormir al raso.

La Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH) ha abierto cuatro edificios en el Vallés Occidental para alojar a las personas que se encuentran en esta situación.

La iniciativa, que han bautizado como “Obra Social la PAH”, pretende, según fuentes de la plataforma, “forzar la presión sobre las entidades financieras para que acepten la dación en pago” y que las administraciones públicas adopten “las medidas necesarias” para garantizar el derecho a la vivienda recogido en el artículo 47 de la Constitución Española así como en la Declaración Universal de los Derechos Humanos. ...continúa leyendo "Ocupar pisos de bancos después del desahucio"