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El Euribor cierra abril en el 0,604% y encarece las hipotecas por segundo mes consecutivo

Spainhouses.net2 mayo 2014Deja un comentario

El Euribor a doce meses ha cerrado el mes de abril en el 0,604%, y por segundo mes consecutivo encarecerá las hipotecas contratadas hace un año que se revisen en mayo, a falta de la confirmación del Banco de España. El pasado miércoles el Euribor se situó en tasa diaria en el 0,614%, su nivel más alto de todo el mes desde 0,591% con el que comenzaba, superando el 0,6% por primera vez desde octubre de 2012.

No obstante, la subida de las cuotas de los préstamos hipotecarios es aún pequeña, y para una hipoteca media de 150.000 euros con un plazo de amortización de 25 años, la diferencia es de algo menos de 2 euros al mes y algo más de 20 al año.

La evolución del euríbor depender de las subidas o bajadas de tipos que aprueba el Banco Central Europeo (BCE), que en su última reunión, celebrada el pasado 3 de abril, decidió mantener el precio del dinero en el mínimo histórico del 0,25%. Aun así, el presidente del BCE, Mario Draghi, aseguró que el consejo de gobierno del organismo es "unánime al usar también medidas no convencionales" para evitar el riesgo de un periodo "demasiado prolongado" de baja inflación.

Las rebajas en los préstamos hipotecarios comenzaron en febrero de 2012, cuando el euríbor cerró con una media del 1,678%, su tasa mensual más baja desde enero de 2011, lo que por primera vez desde agosto de 2010 permitió a las familias hipotecadas reducir las cuotas de sus hipotecas.

Hay que retroceder hasta julio de 2008 para encontrar el máximo histórico de este indicador, que fue del 5,393%, y a partir de ese momento inició una trayectoria a la baja que se paró en 2010, y que retomó a mediados de 2011.

Fuente: elmundo.es

Cómo rescatar una hipoteca de un «fondo buitre» por el precio que este pagó por el

Spainhouses.net3 marzo 20145 marzo 2014Deja un comentario

El plan de recuperación del sector financiero español pasa por librarse del sobrepeso inmobiliario en forma de crédito hipotecario. Esta necesidad de la banca está funcionando de imán para especialistas en sacar provecho precisamente de ese exceso. Los fondos de capital riesgo, también conocidos como "oportunistas o fondos buitres", están aprovechando la urgencia del sector bancario por limpiar sus balances de oferta inmobiliaria y llevan tiempo comprando con fuertes descuentos tanto inmuebles como carteras de crédito. Estos movimientos alivian a los bancos pero también tienen efectos para los deudores de una hipoteca sobre vivienda. Con la ley en la mano, tienen derecho a recomprar ese crédito a su nuevo acreedor por el precio que este pagó por él.

Los operaciones de venta de carteras de crédito más recientes se han saldado con descuentos de hasta el 80%. Por ejemplo, por un crédito con el banco de 100.000 euros, el fondo buitre habría pagado 20.000. El deudor, ya sea empresa o persona física, liberaría su carga por esta cantidad a expensas de sumar los intereses y las costas que establecerá el fallo del juez.

Los créditos morosos de la banca española a cierre del año pasado rondan los 200.000 millones de euros, descontadas ya las transferencias efectuadas a la Sareb. Las exigencias regulatorias, que obligan a provisionar el 100% de este tipo de créditos pasados los 12 meses, han estimulado la salida de estos activos de las carteras de los bancos. Santander, CaixaBank o Bankia han sido de las más activas a la hora de vender paquetes hipotecarios a firmas internacionales. Entre los compradores con más apetito se sitúan fondos como Fortress, Cerberus o Lone Star.

Pelear por recuperar ese crédito que el banco ha vendido un tercero no es fácil. El derecho de retracto, recogido en el Código Civil, tiene un plazo de reclamación corto, nueve días, y está sujeto a una serie de requisitos. En primer lugar, tiene que tratarse de un crédito litigioso. Según explica Mercé Caral, socia del despacho Jausas Legal "En el caso de un deudor hipotecario, el acreedor tiene que haber instado en un procedimiento judicial la garantía". El deudor, además, tiene que oponerse a la demanda. Es decir, responder por medio de abogado y procurador. "Las causas de oposición son tasadas" recuerda Caral, pero el margen de alegación se ha flexibilizado considerablemente tras la transposición del fallo del Tribunal de Justicia de la UE sobre cláusulas abusivas que incluye la reforma de la ley hipotecaria.

La siguiente dificultad consiste en conocer la identidad del nuevo acreedor. El abogado y profesor de Derecho Bancario Fernando Zunzunegui apunta que "El problema es que generalmente los deudores desconocen que su crédito ha sido vendido". El momento en que el nuevo acreedor pasa a exigir el pago de la deuda es clave. A partir de ahí empieza a correr el plazo de nueve días para reclamar. La ley, además, no establece tajantemente la obligación de comunicar quién es el nuevo acreedor. Y según Antonio Valenciano, abogado y director de asociación de defensa del consumidor Andet, "Cuando se notifica no se detalla la cantidad que ha pagado el fondo. Además, suele hacerse por medio de un correo sin certificar, lo que dificulta demostrar el plazo". En el caso de esta última asociación, que ya ha logrado algunas resoluciones a favor, trabaja con un método más directo: "presentamos una demanda o una papeleta de conciliación civil previa, que no tiene coste alguno. Esta es la manera de parar el plazo de nueve días y poder ejercitar el derecho de retracto". Según el notario Fernando Gomá "Lo más aconsejable es reclamar al banco mediante un burofax para saber a quién ha vendido el crédito y por qué precio".

Fuente: cincodias.com

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El 39% de las viviendas compradas en España en 2013 lo fueron sin hipoteca 1

Spainhouses.net25 febrero 201421 enero 20201 comentario

El 39% del total viviendas compradas en España en el 2013 (329.146) fueron sin hipoteca según informan los Registradores de la Propiedad. Es decir, 129.022 viviendas adquiridas sin financiación, más del doble de las registradas un año antes cuando alcanzaron las 58.494 (el 17,6%). Sin duda, ahorradores y pequeños inversores están aprovechando las buenas oportunidades para comprar piso o casa "a toca teja" tras más de un lustro de caída en los precios que ya supera el 40% en muchas zonas de España.

Así, según los datos de los Registradores, el endeudamiento hipotecario por vivienda se situó en 2013 en el nivel más bajo de la serie histórica, con 100.841 euros (un 4,34 % menos que el año anterior), aunque registró un pequeño repunte en el último trimestre del ejercicio.

Los tipos de interés medios se mantuvieron estables, en torno al 4%, al tiempo que los contratos con tipos fijos siguieron siendo minoritarios (menos de un 6% de las hipotecas cerradas), pero con tendencia alcista.

La cuota hipotecaria media también se mantuvo estable, en 569,4 euros en 2013, una cifra que varía entre los 846,45 euros de la Comunidad de Madrid y los 393,34 euros de Extremadura. Estos importes suponen aproximadamente un 30,42% del salario bruto de los españoles, "aproximadamente una tercera parte, que es lo que venían recomendando todos los expertos", según los registradores.

De cara al futuro, será necesario esperar a que se confirme la tendencia a la recuperación, al tiempo que destacan dos "puntos críticos" para lograrlo, el factor el empleo y el acceso a la financiación.

Fuente: Registradores de la Propiedad

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En el 2014 se iniciará la reactivación del crédito hipotecario, según la AHE

Spainhouses.net24 diciembre 201324 diciembre 2013Deja un comentario

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) espera una reactivación del nuevo crédito hipotecario para 2014, especialmente en el segmento de crédito a los hogares. Esta reactivación, de efectuarse, vendría bien a la venta de pisos y casas en nuestro país tras casi 6 años de singladura por el desierto. Las restricciones para acceder a una hipoteca ha sido (aún es, y posiblemente a corto plazo será) uno de los problemas, junto con otros factores, que frenan la ansiada recuperación de la actividad inmobiliaria.

Según la Asociación Hipotecaria, esta reactivación será posible debido a una mejor posición patrimonial de las entidades de crédito, a unos mejores objetivos de rentabilidad, a un entorno económico más estable y al acceso más normalizado y eficiente a los mercados de financiación mayorista. Y afirman que "De cara a 2014 la actividad hipotecaria se enmarcará en un entorno más favorable que permitirá hablar de un cambio de tendencia en la contratación, aunque las importantes amortizaciones de balance aún dejan un 2014 con descensos en el montante de crédito vivo gestionado".

No obstante, el crédito hipotecario destinado a las actividades inmobiliarias y a la construcción continuará en 2014 sometido a restricciones relacionadas con las políticas derivadas de los riesgos de las entidades y la reducción de su exposición inmobiliaria.

La asociación recuerda en un informe que, en referencia con la demanda de crédito, en 2013 se ha vivido una reducción en el número de ventas en relación a los niveles registrados en 2012, así como un aumento de las compra de vivienda sin necesidad de una hipoteca en aquellos hogares que no se han visto afectados por la evolución del mercado laboral y el ajuste en el precio de los activos.

La AHE confirma la evidencia que la oferta de crédito ha sufrido restricciones por el proceso de saneamiento de las entidades financieras y la recapitalización del sistema. Así, entre enero y septiembre de 2013 se formalizaron 242.093 nuevas hipotecas, frente a las 328.490 registradas en el mismo periodo de 2012, lo que supone un descenso del 26%. En términos de volumen, el importe formalizado se redujo un 38% en tasa interanual, hasta situarse en 30.361 millones de euros.

Del total de los nuevos préstamos hipotecarios concedidos en este periodo de tiempo, un 45% fueron destinados a hogares para la adquisición de vivienda por un importe de 11.227 millones de euros.

Fuente: elmundo.es