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Hipotecas bomba 1

Spainhouses.net8 febrero 20111 comentario

Me voy a un convento: “La banca concedió 100.000 millones en hipotecas con alto riesgo de impago”. Pero ellos no pierden nada: si el hipotecado no paga, se quedan con todo su patrimonio presente y futuro hasta cubrir hipoteca e intereses, por mucho que la tasación haya sobrepasado el precio real del bien hipotecado. Por eso tienen, entre otras cosas, un millón de pisos. ¡Qué escarnio a los ciudadanos venidos en desventura a causa de la crisis!

¿O sea que nosotros hemos vivido por encima de nuestras posibilidades y ellos no? Ellos, con los sueldos multimillonarios de sus presidentes, consejeros-delegados, escandalosas e inmorales pensiones de jubilación, y sus numerosos consejeros fantásticamente remunerados por no hacer nada,

¿no tienen nada que ver en esto?

¿Los culpables somos nosotros, que no hemos hecho sino seguir la zanahoria del palo que nos ponían? ¿Ellos se quedan sin sanción alguna?

¡Pero qué broma es ésta!

Naturalmente que el Gobierno debía socorrerlos porque su hundimiento originaría mayores males a los ciudadanos. Pero no puede ser, la democracia no puede permitirlo, que se nos diga hasta la saciedad que los trabajadores cobran mucho, como hace el Gobernador del Banco de España, y nunca se diga que la codicia de los bancos y la clase financiera es infinita. ¿Tenemos que pagar su morosidad con el pretexto de que si no, quiebran? Dan ganas de decir, pues que quiebren.

Vivimos bajo la dictadura de los bancos, los bancos son nuestras cárceles. Ésta es una crisis de los bancos que pagamos todos, con los hipotecados a la cabeza y la angustia de futuros o posibles hipotecados. No hay derecho a que nos hagan vivir así. ¿Qué se puede hacer? Exigir a los bancos que soporten ellos sus deudas reduciendo sus beneficios, sin permitirles repercutir sobre nosotros su mala gestión.

Zapatero, al igual que los anteriores presidentes y con seguridad el siguiente, han ganado la batalla al Ejército con su moderación ejemplar, y la han perdido con la Iglesia y la Banca, las tres fuerzas fácticas de un país. Y en medio los culpables que hemos vivido por encima de nuestras posibilidades y cobramos demasiado. ¡Ya está bien!

Fuente: blogs.publico.es/arturo-gonzalez

El Gobierno rechaza suavizar las condiciones de las hipotecas 4

Spainhouses.net2 febrero 20114 comentarios

El Gobierno, según ha afirmado hoy la vicepresidenta económica, Elena Salgado, ni se plantea modificar las condiciones de las hipotecas. Y tampoco prevé hacerlo en un futuro. "Nuestras hipotecas están fundadas en unas condiciones. Los cambios bruscos de un día para otro serían perjudiciales para nuestro sector financiero y para futuras hipotecas y eso es algo que debemos tener en cuenta", ha afirmado la también ministra de Economía en relación a la sentencia de la Audiencia de Navarra que permitió canjear un crédito concedido para comprar una casa con la devolución de la vivienda.

La sentencia del tribunal, que ratificó la decisión en primera instancia de un juzgado de Navarra, ha sido la primera en España en la que el juez da la razón a un cliente que llevó ante la Justicia a su banco porque, una vez que le fue embargada la vivienda por falta de pago y la entidad se hizo con ella en subasta, se le seguía exigiendo el pago de parte de la hipoteca. Esta decisión, que suscitó cierto debate en la opinión pública en torno a una práctica totalmente legal, no genera jurisprudencia ya que el único tribunal capacitado para ello es el Supremo.

En cualquier caso, la postura del Gobierno sobre el actual marco normativo está clara y no se va a tocar. Para la ministra, que ha preferido no opinar sobre el fallo judicial al ser preguntada por ello en una entrevista en Telecinco, un cambio en la legislación, sobre todo si las modificaciones son "bruscas", traería consecuencias negativas para los bancos y cajas españoles. Máxime en un momento en el que el sector español ya acumula demasiada atención sobre su situación contable como para añadir más incertidumbre en cuanto a su futuro.

En España, el ordenamiento jurídico impide limitar la responsabilidad hipotecaria a la garantía del crédito -es decir, al inmueble en cuestión- a no ser que sea a través de un acuerdo previo a la firma del préstamo entre las dos partes. Según el sector, el valor de la vivienda no cubre el importe total del crédito, sobre todo ahora que con la crisis inmobiliaria ha bajado el precio de los pisos. Por este motivo, facilitar el canje de las hipotecas mediante la devolución de la casa crearía un agujero en las cuentas de las entidades, ya que habrían prestado más dinero del que finalmente han recuperado, de ahí los riesgos para el sistema financiero a los que aludía Salgado.

En este sentido, ayer, la agencia de calificación Moody's criticó que aprobar estos cambios alejaría a los inversores en bonos hipotecarios de las entidades españoles ante la posibilidad de un incremento de los impagos y la pérdida de valor de los activos vinculados a la vivienda por la caída del precio de los inmuebles.

Fuente: elpais.com

Los bancos se blindan contra el paro y exigen seguros en las hipotecas

Spainhouses.net1 febrero 20113 febrero 2011Deja un comentario

Hace solo unos años, antes de que estallara la burbuja y la gallina de los huevos de oro del ladrillo entrara en coma profundo, conseguir una hipoteca era tan fácil como acudir al banco o caja de ahorros con el DNI y aportar unos datos básicos. Entonces apenas se hacían preguntas y todo eran facilidades. Pero ya no hay café para todos.

El 2011 será uno de los peores años de la historia reciente para conseguir financiación para la compra de una vivienda. Ya no basta con tener una buena nómina, un empleo indefinido, tener avales y estar dispuesto a asumir un sinfín de vinculaciones y condiciones. Ahora, el rosario de obstáculos se complica.

Ante los problemas de liquidez, la política de las entidades se centra en buscar la mayor rentabilidad y controlar al máximo el riesgo. Esta filosofía está provocando que la mayoría de las entidades exijan a sus clientes la contratación de un seguro de protección de pagos que asegure que, en caso de desempleo, el propietario pagará religiosamente la letra de su crédito.

Los bancos consultados eluden hablar del tema. Sin embargo, a micrófono cerrado, fuentes consultadas reconocen que este producto se ha puesto «de moda» como requisito imprescindible para obtener una hipoteca en Granada. «La entidad no puede permitirse más clientes morosos ni tiene más margen para seguir engordando la cartera de inmuebles embargados, de ahí que se pida la contratación de ese seguro como atajo para cubrirse las espaldas y, de paso, obtener ingresos», afirma el director de una oficina que pide el anonimato.

El economista Juan Carlos Robles coincide en esta argumentación: «En el sector hay muchas reticencias a la hora de prestar dinero por el miedo a los impagos y el acumulo de activos inmobiliarios en sus balances. Esto ha hecho que se exija como vinculación el seguro de protección de pagos por desempleo, lo cual puede ser incluso recomendable en ciertos casos», apunta.

«La excusa perfecta»

En opinión del coordinador del Instituto Andaluz de Estudios Financieros, Ángel Yagüe, las dramáticas cifras de paro que soporta la provincia (el último trimestre del año se cerraba con una tasa de desempleo del 29,39 por ciento) se han convertido en la «excusa perfecta» para que bancos y cajas sumen ahora esta póliza -como también están haciendo con los planes de pensiones- a los ya habituales seguros de vida o de hogar, muy extendidos.

«Se los están colocando hasta a funcionarios con plazas fijas como condición 'sine qua non'. No son obligatorios, pero se aprovechan de lo vulnerable que está el usuario en ese momento, lo que hace que no valoremos las consecuencias de esas operaciones financieras. El banco abusa de su posición dominante porque sabe que nos tienen amarrados», dice.

Al respecto, este economista recuerda la delicada situación en la que se encuentran las entidades, obligadas a compensar ahora el desajuste entre la alta rentabilidad que han ofrecido en sus depósitos y los bajos intereses que han cobrado estos últimos años por los préstamos hipotecarios. Además, la realidad de los mercados interbancarios (donde apenas se presta dinero y el poco que se presta es más caro) está empujando a las oficinas tanto a ser más selectivas si cabe en la elección del cliente como a endurecer los requisitos y encarecer los pocos créditos en los que entonan el 'sí quiero'.

«Mientras se prolongue esta situación económica, haya tanto paro y las entidades soporten tales problemas de financiación se seguirán exigiendo este tipo de seguros que antes se pedían en casos muy puntuales y hoy se han generalizado», advierte el consejero delegado de Analistas Económicos de Andalucía, Francisco Villalba.

Alfredo Martínez, miembro de Ausbanc -Asociación de Usuarios de Servicios Financieros-, insiste en que el problema de fondo es que la banca se ha quedado sin dinero al tiempo que critica el fuerte endurecimiento del acceso al crédito. «Los bancos juegan un papel esencial en el acceso a una vivienda, que es un derecho básico de la persona».

El seguro de protección por desempleo se hace cargo del pago total o parcial de la cuota del cliente en caso de que este pierda su trabajo por un periodo que varía en función de la prima suscrita. La media es de doce meses consecutivos.

Fuente: ideal.es

La justicia cerca las prácticas bancarias en el sector inmobiliario 1

Spainhouses.net31 enero 20111 comentario

Tres sentencias dadas a conocer esta misma semana se han alineado en desautorizar prácticas comunes en el sector financiero para dar la razón a los consumidores endeudados: el fallo de la Audiencia de Navarra que da por saldada una deuda hipotecaria con la adjudicación de una vivienda que la supera en su valor de tasación; otra del juzgado Mercantil 3 de Barcelona que igualmente extingue las deudas cuando se ha liquidado todo el patrimonio del deudor, y una tercera del Supremo que anula la cláusula de redondeo al alza en las hipotecas y obliga a las entidades a facilitar la lista de afectados a las asociaciones de consumidores para que la sentencia se ejecute sin que haya de reclamar individualmente cada afectado.

Los tres autos, celebrados por las asociaciones de consumidores, han causado alarma en las entidades financieras y en sus acreedores internacionales, por el impacto que pueden tener sobre uno de los pilares de la banca española: la responsabilidad ilimitada del deudor con todo su patrimonio presente y futuro ante el impago de una deuda, a diferencia de lo que sucede en otros países como Estados Unidos, donde entregar la vivienda, por ejemplo, salda el crédito hipotecario.

Esta confianza en la recuperación futura de la deuda permite a la banca reducir las provisiones que realiza por sus créditos morosos y por los pisos que se queda. Fitch, la agencia de calificación de riesgos, ya ha advertido del impacto importante que tendría la sentencia de Navarra, aún “aislada”, si se ratifica en los recursos.

En España, desde el inicio de la crisis, se han producido cerca de 300.000 ejecuciones hipotecarias. Sindicatos, consumidores y partidos como IU y CiU han pedido al Gobierno que cambie la ley para acabar con estos hipotecados sin vivienda, una posibilidad que el ministro de Vivienda, José Blanco, rechazó estudiar “bajo ningún concepto”. Según la AEB, ese cambio “haría el crédito más escaso y más caro”, ya que para evitar riesgos las entidades bajarían el porcentaje del precio que financian y subirían los tipos.

El BBVA, de entrada, ha pedido la nulidad del auto en la propia Audiencia porque los argumentos de la sala “resultan irrazonables o arbitrarios en el sentido técnico-jurídico”. Los razonamientos de los tres autos, precisamente, muestran que los jueces son al final personas que viven en su entorno la dureza de la crisis económica. Así, la Audiencia de Navarra reconoce que “la ley procesal permite al banco solicitar lo que solicita” (seguir reclamando la deuda aunque ya se ha quedado la vivienda), pero que permitirlo “no constituirá un abuso de derecho, pero moralmente es rechazable”. La Audiencia recuerda que el Código Civil prevé que las leyes se interpreten “según la realidad del tiempo en que han de ser aplicadas y atendiendo fundamentalmente al espíritu y finalidad de aquellas”. El magistrado del Mercantil 3 de Barcelona, José María Fernández Seijo, argumenta en el mismo sentido que considerar saldada la deuda de quien ha liquidado todo su patrimonio conecta con el espíritu de la ley de “dar una salida razonable a las situaciones de sobreendeudamiento de particulares de buena fe habilitando mecanismos que permitan conceder a esos deudores una segunda oportunidad”.

El Gobierno ha cortado otras veces debates jurídicos de este tipo a favor de la banca. Así sucedió por ejemplo con el tratamiento de los contratos de derivados en los concursos de acreedores: frente al criterio de los jueces de que son créditos ordinarios (por tanto, sujetos a quita y espera, como los ordinarios), modificó la ley Concursal para aclarar, según el criterio de la banca, que se han de pagar en su integridad.

Fuente: lavanguardia.es

Cancelación de hipoteca con la entrega de la casa 8

Spainhouses.net27 enero 201128 enero 20118 comentarios

Todos los medios de comunicación se hacen eco de la noticia. Por primera vez un juez español sentencia que la entrega de la vivienda salda la deuda de la hipoteca.

El Pais.

"Por primera vez en España una sentencia admite que la entrega de las llaves de la vivienda salde por completo la deuda hipotecaria pendiente con una entidad financiera. Una decisión que va en contra del proceder de toda la banca y de la legislación hipotecaria española, que obliga al deudor a responder con la casa y con todo su patrimonio hasta hacer frente al último euro del préstamo"

"El auto, dictado el pasado mes de diciembre por la Audiencia Provincial de Navarra, es firme y sienta un importante precedente. Impide al BBVA seguir reclamando la deuda a su cliente, un vecino de Estella (Navarra), tras haberse adjudicado en subasta su vivienda por el 50% del valor de tasación, tal y como consiente el artículo 671 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC)."

"Considera que la subasta es suficiente para cubrir la deuda reclamada por el banco, que la depreciación de las viviendas no es un motivo de peso para proseguir con el procedimiento de ejecución y que, además, es "moralmente rechazable". "La pérdida de valor es directamente achacable a la crisis económica, fruto de la mala praxis del sistema financiero que ha desembocado en una crisis económica sin precedentes desde la gran depresión de 1929", recoge la sentencia."

El Mundo.

"Ya hay jurisprudencia que ampara la dación en pago. Una sentencia de un juzgado de primera instancia navarro avalado por la Audiencia Foral defiende que entregar el piso al banco liquida la hipoteca, en contra de lo que establece la Ley Hipotecaria española, que fija una garantía doble -la casa y la deuda en sí- como cobertura de los créditos hipotecarios."

"La noticia sobre la sentencia navarra culmina una sucesión de protestas colectivas y acciones judiciales en favor de la dación en pago, una práctica legal en Estados Unidos y aceptada durante años precedentes por las entidades bancarias españolas, especialmente en el caso de población migrante que retornaba a su país."

"Hace una semana, una veintena de ciudadanos agrupados en la Plataforma de Afectados por la Hipoteca se manifestó delante de una oficina de La Caixa del Penedés en L'Hospitalet de Llobregat para reclamar la suspensión de la subasta del piso de una familia sin ingresos de Nou Barris."

Europa Press.

"La Audiencia Provincial de Navarra ha emitido el primer dictamen judicial en España que considera suficiente la entrega de la vivienda al banco para saldar la deuda hipotecaria, a pesar de que el valor del inmueble se haya depreciado, según el auto dictado el pasado 17 de diciembre."

"El auto considera que el banco "no habría concedido el préstamo si la finca no hubiera tenido un valor suficiente para garantizarlo, que fue fijado por la entidad ahora ejecutante". Además, el tribunal señala que la actuación del banco "no constituye un abuso de derecho", pero sí que es "moralmente rechazable" que la entidad alegue la disminución de valor de la finca que servía como garantía "para intentar continuar la ejecución". En el auto, el tribunal recuerda que parte de la crisis fue provocada por "la mala gestión del sistema financiero del que resultan protagonistas las entidades bancarias, recuérdese las 'hipotecas basura' del sistema financiero norteamericano".

"Según explicó la asociación OCU, representante legal del hipotecado, este auto supone una decisión "pionera" y "contraria" a los planteamientos del Gobierno, que hasta la fecha se ha mostrado contrario a modificar la Ley Hipotecaria para permitir esta práctica o introducir la figura de la 'dación en pago."

Expansión.

"Por primera vez en España, la justicia admite que entregar la vivienda al banco sirve para liquidar la hipoteca. Tal cual. El fallo resulta muy controvertido en tanto que contradice lo establecido en la Ley Hipotecaria, que contempla una garantía doble como cobertura para las hipotecas, esto es, la vivienda más el montante de la deuda que quede por sufragar una vez subastada la casa."

"Las asociaciones de consumidores han recibido con alborozo la sentencia y han reabierto un debate que parecía superado, después de que las iniciativas parlamentarias de IU y CiU para reformar la legislación cosecharan el rechazo del resto de grupos.

"Este flexible sistema de cancelación de deudas, característico de las economías anglosajonas, es visto lógicamente con muy buenos ojos por los ciudadanos; si el valor del piso cae por debajo del nivel de la deuda contraída, estos quedarían automáticamente libres de cualquier responsabilidad sólo con entregar las llaves." "Los defensores de esta práctica argumentan que el modelo español concede todas las garantías a los bancos y es muy severo con los compradores."

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Desde 2007 hasta el primer semestre de 2010 se han iniciado 230.000 ejecuciones hipotecarias en España. El Consejo General del Poder Judicial cifra en 180.000 los inmuebles embargados en 2010.

La banca encarece sus hipotecas, excepto para vender sus inmuebles 1

Spainhouses.net24 enero 201124 enero 20111 comentario

A lo largo de estas primeras semanas del ejercicio, bancos y cajas han encarecido sus préstamos hipotecarios, siguiendo con la tendencia del último trimestre.

A raíz de los incrementos que han realizado en los tipos de interés durante la guerra de depósitos, cuya principal causa es la falta de liquidez y el comportamiento disfuncional del mercado interbancario, y además para compensar la caída de los márgenes producida por el aumento de la mora y el descenso del negocio bancario, la banca se ve obligada a subir los tipos de interés de los préstamos.

En noviembre de 2010, el último dato disponible del Banco de España, el interés medio de los créditos hipotecarios para la compra de vivienda, se ha situado en el 2,79%, un valor que no se alcanzaba desde septiembre de 2009.

El cambio más reciente lo ha protagonizado Bankinter, que ha subido desde el 2,55% hasta el 3,00% el tipo de interés inicial de sus hipotecas.

Otros bancos y cajas han hecho modificaciones en sus préstamos hipotecarios en el mismo sentido durante este mes.

Algunas firmas, por el momento, únicamente han eliminado de su oferta algunas hipotecas, con el objetivo de renovarla próximamente. Un ejemplo son Openbank e iBanesto, las dos forman parte del grupo Banco Santander y han dejado de comercializar su hipoteca subrogación con un euribor+0,45%

Todos estos datos contrastan con la reducción que ha hecho Unnim en el precio de la hipoteca que financia viviendas de su portal. La entidad en un intento de reducir el número de viviendas de su stock inmobiliario, ha rebajado un 0,50% el diferencial de la Hipoteca Low Cost.

Son muchas las entidades que cuentan en sus balances con un número elevado de activos inmobiliarios y este año, con el aumento del número de provisiones que deberán realizar sus margenes mermarán aún más. Es más que previsible un aumento continuado del precio al que dejan dinero y un endurecimiento de los criterios de concesión: obtener dinero para adquirir una vivienda será más caro y más difícil en este 2011.

Fuente: eleconomista.es

Un millón de desahucios en EE UU 2

Spainhouses.net17 enero 20112 comentarios

La ola de desahucios tomó altura el año pasado en Estados Unidos. Hasta el punto de arrastrar a un millón de propietarios, a los que los bancos les quitó sus viviendas por no pagar las hipotecas. Es un 14% más que en 2009. Y podrían haber sido más, de no ser porque al final de año, grandes bancos como JP Morgan Chase, Bank of America y Ally Financial suspendieron los embargos tras detectar una serie de irregularidades en el papeleo.

Los datos de RealtyTrac vuelven a poner en evidencia que el sector inmobiliario sigue deprimido en EE UU, cuatro años y medio después de hacer pico el precio de la vivienda. El desplome se hizo evidente en el verano de 2007. Nunca antes se había registrado un número tan alto de reposesiones de vivienda por parte de los bancos. Y son una tercera parte del total de expedientes que se iniciaron el año pasado a propietarios morosos.

La alta tasa de paro, que se mantiene desde hace año y medio muy cerca del 10%, explica en gran parte por qué la herida no termina de cicatrizar. Pero no son solo los estadounidenses en dificultad para encontrar empleo los que están atrapados por esta espiral. Los desahucios también afectan a figuras tan reconocidas como el actor Nicolas Cage.

l2b27e042 c0o - Un millón de desahucios en EE UU — La casa de Nicolas Cage

Cuando las cosas iban bien en el mercado inmobiliario, Cage se lanzó a comprar propiedades dentro y fuera de EE UU que no podía mantener, como la extravagante mansión que adquirió en Las Vegas en 2006 por 8,5 millones de dólares. Dos años después intentó venderla por casi 10 millones, con el mercado en caída libre en Nevada. Los bancos recuperaron la propiedad.

Ahora vuelve a estar en el mercado, por 7,9 millones. Nevada es, precisamente, el Estado que tiene en este momento el mayor índice de embargos en EE UU, con uno de cada 11 propietarios recibiendo notificaciones de los bancos por el impago de la deuda. En la vecina Arizona, el riesgo de ser desahuciado afecta a uno de cada 17 hogares. Le siguen Florida y California.

La situación no parece que vaya a mejorar a medio plazo, porque los desahucios que quedaron suspendidos pasarán a engordar la cifra de 2011. Para hacerse una idea del deterioro que sufrió el mercado de la vivienda en EE UU, basta con comparar estos datos con las 100.000 propiedades que recuperaron los bancos en 2005, un año antes de que estallara la burbuja.

Desde el inicio de la crisis, RealtyTrac calcula que tres millones de propietarios perdieron sus casas, número que se doblará para 2013 porque hay cinco millones de viviendas bajo estrés. Eso significará que los precios podrían caer otro 10%, adicional al 33% de media registrado desde el verano de 2006, según S&P Case Shiller. La esperanza es que en 2011 se toque fondo.

Fuente: elpais.com

La banca saca a la venta 60.000 viviendas 22

Spainhouses.net13 enero 201122 comentarios

Pisos, garajes, trasteros, naves industriales… Las páginas web de los bancos rebosan de ofertas de inmuebles que las entidades financieras han canjeado por deudas a promotores o se han adjudicado por los impagos de los deudores particulares y que ahora tienen que sacar de sus balances.

Del total de la oferta inmobiliaria, las viviendas copan cerca del 75% (alrededor de 60.000). En segundo lugar, por cantidad, se sitúan los garajes y los trasteros. En el extremo opuesto está el suelo: la oferta de suelo y parcelas que anuncian en sus webs no llega a las 900 unidades.

No todos estos inmuebles son directamente propiedad de la banca. Algunas entidades, como Santander, BBVA, Bancaja y La Caixa han firmado acuerdos con promotores para ayudarles a vender sus productos. Se trata de promociones que han sido financiadas por los propios bancos, que ahora tienen todo el interés en facilitar su venta para que el promotor pueda saldar la deuda contraída.

De hecho, las entidades no sólo ponen a disposición del promotor sus webs y sus redes de oficinas como canales de venta, sino que en muchos casos también ofrecen para estos inmuebles unas condiciones preferentes de financiación que habitualmente reservan para sus productos, como por ejemplo, la cobertura del 100% del importe de la adquisición.

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El importe de las hipotecas caerá un 14% este año 1

Spainhouses.net22 diciembre 20101 comentario

El crédito hipotecario nuevo a finales de 2010 apenas superará los 135.000 millones de euros, lo que supondrá un descenso del 14% respecto a los 157.000 millones registrados en 2009, según las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

"A pesar de las diferentes medidas puestas en marcha para impulsar la transaccionalidad del mercado, en términos de nueva contratación, el mercado hipotecario no cerrará un ejercicio más positivo que el anterior", dice el informe de la AHE sobre 2010 y las perspectivas para el próximo año.

A falta de conocer los datos de actividad para los meses de noviembre y diciembre, la asociación estima que la cartera hipotecaria global para el conjunto del año podría verse reducida hasta un máximo del 2%. En este sentido, explica que la desaceleración de la contratación hipotecaria a lo largo de 2010 ha provocado que el saldo vivo del crédito hipotecario se haya mantenido por debajo de los niveles registrados a finales de 2009. Hasta octubre, acumula un descenso neto de 15.245 millones.

De hecho, el saldo total de crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó en octubre los 1,084 billones de euros, lo que supone un descenso del 1,23% respecto a los 1,097 billones del mismo mes de 2009, cuando crecía a un ritmo del 0,8%, según los últimos datos de AHE, que confirman la fuerte ralentización que sufre esta actividad en España desde hace tres años.

Los últimos números ponen de manifiesto la brusca desaceleración que afecta al sector hipotecario desde que estalló la crisis de las hipotecas 'subprime' en Estados Unidos en agosto de 2007 y contrasta con los crecimientos del orden del 25% que llegó a experimentar el saldo del crédito hipotecario en la fase más aguda del 'boom' inmobiliario en España. ...continúa leyendo "El importe de las hipotecas caerá un 14% este año"

La banca seguiría en beneficios con un 60% de créditos inmobiliarios fallidos 1

Spainhouses.net21 diciembre 201020 diciembre 20101 comentario

El sistema financiero español soportaría una caída del precio de los pisos nuevos del 50%, del 30% en los pisos de segunda mano y una bajada del precio del suelo del 60%, según los datos que el Banco de España maneja para comprobar la solvencia de bancos y cajas.

Además, el reflejo de las nuevas normas de contabilización de pérdidas por activos inmobiliarios es uno de los ases en la manga que guarda el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordoñez, para las nuevas pruebas de stress que tienen que ser realizados en los primeros meses de 2010. La otra carta es que los bancos y cajas seguirían dando beneficios aunque tuvieran que pasar a fallidos (es decir, a valor cero) el 60% de los créditos problemáticos derivados de la burbuja inmobiliaria.

Las nuevas normas contables exigidas por el Banco de España a las entidades financieras marcan que sobre los valores de tasación deben de aplicarse recortes a efectos de valor real de coste que son del 20% para los inmuebles adquiridos como vivienda habitual, del 30% para las fincas rústicas, oficinas y locales comerciales; de un 40% para las viviendas nuevas o usadas destinadas a segunda residencia y del 50% para los solares y parcelas.

Estas normas de valoración y recortes tienen como función ajustar las garantías reales que las entidades financieras asignan a los créditos asociados a las mismas. Es decir, que para calcular cuál es el valor que un banco o caja debe asignar a una parcela para el caso de que el crédito entrara en dudosos o morosos, sería el de la tasación con la que se concedió el préstamo menos el 50% de descuento que le impone el Banco de España.

A todo esto se le añade que los activos inmobiliarios que bancos y cajas se han quedado en sus balances por impago de los créditos deben de contabilizarse con precios inferiores al de adquisición en un 10% en el momento de quedárselos, de un 20% a los doce meses y de un 30% si permanecen en su balance dos años.

Todo este conjunto de normas contables han sido obligatoriamente llevadas a cuenta de resultados en el tercer trimestre de este año por indicación del Banco de España. Y vistas las cuentas de este período, la autoridad monetaria y el Ministerio de Economía han respirado tranquilos. ...continúa leyendo "La banca seguiría en beneficios con un 60% de créditos inmobiliarios fallidos"