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Royal Bank of Scotland, Barclays, HSBC y Lloyds han perdido más de 3.500 millones de euros en los dos últimos ejercicios por su exposición al sector inmobiliario español. Las entidades intentan reorientar su negocio en el país.

Entre las rocambolescas consecuencias de la crisis financiera figura que:

TrofeoCemento - Ladrillazo español en la banca del Reino Unido
Salir de la crisis del ladrillo
  • el gobierno británico sea uno de los principales accionistas de Inmobiliaria Colonial
  • el embargo de decenas de casas en la costa española dependa del primer ministro, Gordon Brown
  • un fondo soberano de Qatar participe de forma indirecta en Metrovacesa
  • uno de los mayores edificios de oficinas de Londres haya cambiado de manos tres veces en dos años

Esa curiosa red de conexiones se justifica por la explosiva conjunción de la crisis inmobiliaria española y el casi colapso de la banca británica.

  • Para evitar la quiebra de Royal Bank of Scotland (RBS), el Gobierno británico tomó el 70% de su capital. Entre los activos heredados por Downing Street figura un 14% de Colonial, como consecuencia de la deuda por capital canjeada por RBS.
  • El grupo Lloyds, con apoyo del Gobierno, acudió al rescate de HBOS cuando este banco se acercaba al precipicio. Halifax Hispania, filial de HBOS, había dado cientos de hipotecas a británicos para comprar casas en la costa española. El futuro de estos créditos depende de la estrategia que el Ejecutivo británico imponga en Lloyds, donde controla el 40%.
  • Barclays no necesitó ayuda pública, pero recibió capital por parte de un fondo soberano de Qatar. Entre los activos del banco figura un 7% de la inmobiliaria española Metrovacesa, tras un canje de deuda por acciones.La crisis de Metrovacesa también pilló de lleno a HSBC. Este banco vendió su sede en Londres a la inmobiliaria española en 2007. Metrovacesa la revendió a HSBC al no poder pagar la hipoteca, y ahora ha sido traspasada a un inversor de Corea.

Durante la pasada década, los bancos británicos vieron en España uno de los lugares donde desplegar sus ansias de crecimiento.

El posterior colapso del sector inmobiliario español y la recesión han provocado pérdidas de unos 3.500 millones de euros en RBS, Barclays, Lloyds y HSBC, según un análisis de los informes anuales de estos grupos británicos y de los balances enviados al Banco de España por sus filiales españolas.

La banca británica ha reaccionado con la liquidación y venta de préstamos e inversiones, reduciendo hasta los 120.000 millones de dólares sus activos en España al final de septiembre de 2009.

El futuro de la banca británica en España está por escribir. Las entidades están dispuestas a seguir en el país, aunque midiendo sus riesgos. Lo único seguro es que en unos años, el Gobierno británico no estará en RBS y Lloyds; RBS no será socio de Colonial; y Barclays habrá salido de Metrovacesa.

Fuente: expansion.com

El Fondo Monetario Internacional (FMI) estudia la posibilidad de imponer una tasa internacional a las entidades bancarias que obtengan "beneficios excesivos".

De acuerdo con esta información, el FMI tiene previsto recomendar a los Gobiernos la creación de esta tasa, junto a la imposición de un impuesto global a la banca, con el objetivo de que los Estados recuperen el dinero de los contribuyentes invertido en los planes de rescate que salvaron a los bancos del colapso hace un año y medio.

1471728648 c9dcb958dd - Tasa para los bancos con "beneficios excesivos"
Estrategias de publicidad

La tasa en los beneficios excesivos funcionaría como un cargo impuesto al dinero en circulación de las entidades afectadas, de manera que se podrían recaudar importantes cantidades de los bancos sin perjudicar a la estabilidad del sistema financiero.

La tasa se propondrá en un informe que el Fondo publicará a finales de este mes, durante su reunión de primavera, después de que los Gobiernos del G-20 le pidieran evaluar posibles vías para gravar a los bancos.

El FMI descartará la posibilidad de imponer la llamada "tasa Tobin", que establece un pequeño impuesto sobre las transacciones financieras y que había sido defendida ante el G-20 por el primer ministro británico, el laborista Gordon Brown.

El FMI entiende que centrarse en la cuenta de resultados, en lugar de en las transacciones, permite recuperar igualmente el dinero de las arcas públicas que salvó a los bancos y evita que los bancos asuman excesivos riesgos en la adquisición de activos.

Diversos países, como el Reino Unido, ya impusieron un impuesto a los beneficios de los bancos durante la II Guerra Mundial, pero la puesta en funcionamiento de un sistema de estas características no tiene precedentes en el mundo occidental en tiempos de paz.

Fuente: expansion.com

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No hay gangas: los inmuebles son viejos, pequeños o caros. Abunda la oferta de sótanos y bajos. Más de la mitad de las casas del Banco Popular está en la costa andaluza.

Los bancos y cajas se han visto obligados a convertirse en inmobiliarias ante la avalancha de pisos que han tenido que quedarse o comprar porque los promotores no pagaban sus créditos.

En los dos últimos años, han sacado sus mejores armas de márketing (una competencia de la que se quejan las inmobiliarias) para atraer al comprador con el gancho de grandes rebajas. Pero el interesado que rebusca en la oferta encuentra, básicamente, decepción.

imagewebc038 - Los chollos inmobiliarios de bancos y cajas
El chollo de la banca

No hay gangas en los portales inmobiliarios de los siete bancos y cajas que más inmuebles acumulan y que ahora mismo ofrecen más de 12.100 pisos:

CAM (4.500), Caixa Catalunya (2.700), Banesto (2.300), BBVA (1.900), Santander (1.800), Banco Popular (1.500), La Caixa (1.000) y Caja Madrid (1.000).

Tras el rastreo en las ofertas, no se pone en duda que la banca haga rebajas, pero, en general, sí es discutible la calidad de los inmuebles ofrecidos.

Valga como ejemplo que es posible encontrar en Caja Madrid pisos en Madrid capital hasta por 67.000 euros: un chollo si la casa no fuera de 1910 y no se vieran las fotos. Pero si en vez de una zona periférica se elige el centro, los precios ya superan los 440.000 euros; eso sí, con garaje.

Y es que el valor de las casas baratas recién terminadas no suele bajar de 350.000 euros en Madrid y Barcelona, los principales mercados inmobiliarios del país. Esto no supone una gran oportunidad, teniendo en cuenta que estas promociones están en barrios muy periféricos. Al margen de contadas excepciones, no se vislumbran chollos, salvo que se busquen zonas nada céntricas muy concretas y para reformar. Esta regla vale también para otras ciudades.

Se constata que la oferta, dominada por viviendas de segunda mano, adolece de grandes defectos: la casa es vieja y necesita obra o es pequeña (y abundan las de 40 metros y hay hasta de 20) o es cara. Otro factor repetido: hay sótanos y bajos por doquier.

La razón, que ya han detectado hace meses los expertos, es que bancos y cajas siguen reservando sus mejores activos y aguantando hasta que mejore el mercado y suban los precios. La banca, que ya acumula más de 100.000 pisos, por supuesto niega esta estrategia.

Algunas entidades se están viendo presionadas por los pisos para segunda residencia que han tenido que absorber. Es lo que se refleja al comprobar que más de la mitad de las casas que ofrece el Banco Popular (a través de su filial Aliseda) están en la costa andaluza. La CAM también exhibe un catálogo de vivienda vacacional, mientras BBVA ofrece varios miniapartamentos en Marbella de 25 metros.

Al comprador sólo le queda esperar o acudir a promotoras y particulares sabiendo que, entonces, lograr una hipoteca para su vivienda será más complicado.

Fuente: publico.es

Las ventas de coches tienen la mayor subida mensual de su historia.

Las matriculaciones de automóviles se elevaron a 124.756 unidades durante el pasado mes de marzo, lo que supone un aumento del 63,1% respecto al mismo mes de 2009 y la mayor subida mensual de la historia, gracias principalmente al efecto del Plan 2000E de ayudas a la compra, informaron hoy las asociaciones de fabricantes (Anfac) y de vendedores (Ganvam).

20081202 br5182eeeb6t8a6yc3fs2jgrxh - Ya se venden coches. ¿Para cuando los pisos?
Toda una noticia: "Una exclusiva"

Esta fuerte progresión de las entregas de automóviles en los tres primeros meses del año es consecuencia del empuje del Plan 2000E y de las compras realizadas por las empresas alquiladoras, que han adquirido un gran número de automóviles, frente a los pobres números de 2009.

Esta mejoría en marzo continúa con los datos positivos registrados durante los dos primeros meses del año. Así, en enero las entregas de automóviles en España crecieron un 18,1%, con 70.130 unidades, mientras que en febrero la progresión fue del 47%, con un volumen de 91.281 unidades.

Las entregas de vehículos acumulaban a 30 de marzo una subida del 71%, con 114.000 unidades, gracias, principalmente, al fuerte incremento de las compras por parte de las empresas alquiladoras.

Por canales, hasta el 30 de marzo se vendieron 65.000 automóviles a particulares en España, lo que supone una progresión del 66%, mientras que las matriculaciones del canal de empresas experimentaron un crecimiento del 136%, con 27.400 unidades.

Finalmente, las ventas de automóviles a empresas se situaron en 22.000 unidades entre el 1 y el 30 de marzo del presente ejercicio, lo que supone un aumento del 43% si se compara con el mismo periodo del año pasado.

Fuente: expansion.com

La odisea que hasta hace poco suponía buscar piso parece haber llegado a su fin y es que, hoy por hoy, las viviendas son mucho más asequibles. Así lo asegura un estudio realizado por la Unión de Consumidores de Castellón (UCE) en el que se considera que este es momento idóneo para plantearse la posibilidad de comprar siempre que el interesado cuente con capital ahorrado que cubra la entrada y encuentre un inmueble que se ajuste a sus posibilidades económicas y de espacio.
  • El precio de las casas está en mínimos históricos. Desde octubre de 2007 los precios han caído en torno a un 20%.
  • El mercado inmobiliario con mucha oferta y competencia entre las promotoras, entidades bancarias y particulares.
  • El Euribor está en mínimos históricos y la tendencia a la baja difícilmente puede continuar. En cualquier caso, las actuales cifras, en torno al 1,21, se podrán mantener durante un tiempo.
  • El IVA subirá a partir del próximo 1 de julio y pasará del 7 al 8%.
  • La deducción fiscal por la compra de viviendas desaparecerá a finales de año para las personas con rentas superiores a los 24.000 euros.
chiste vivienda - Tener un piso ya no es un sueño
Más vale tarde que nunca
"Este el momento más adecuado para cumplir el sueño que para muchos supone tener casa propia".
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Con todo, el precio medio de una vivienda nueva de entre 80 y 95 metros cuadrados se sitúa hoy en día en torno a los 165.000 euros.
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Con un préstamo de 132.000 euros a 25 años, el comprador pagaría 534 euros al mes, una cifra ligeramente inferior a los alquileres que se vienen pagando por inmuebles de características similares.
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Así, la idea de tener casa propia parece que deja de ser una utopía.
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No obstante, se recomienda tener en cuenta un par de advertencias:
  1. Antes de aventurarse a la adquisición de un inmueble es necesario contar con algo de dinero ahorrado. Las entidades bancarias «están recuperando muy tímidamente la confianza, y aunque ya vuelven a conceder créditos hipotecarios, son mucho más rigurosos». «Por ello, cualquier persona que quiera acceder a un préstamo necesitará, como punto de partida, un mínimo de liquidez».
  2. Estudiar las ofertas, comparar y escoger la opción que mejor se ajuste a nuestras posibilidades «Actualmente es mucho más fácil negociar con las promotoras y los particulares, ya que hay mucha competencia y están ansiosos por vender»

Una noticia alentadora para el sector inmobiliario: las promotoras que tienen suelo pagado reinician la comercializacion sobre plano ajustando los precios (en vivienda libre un 25% más baratos que en 2007) en zonas de alta demanda y donde el stock de viviendas llave en mano es poco significativo.

plano3D - Vuelven las ventas sobre plano
Plano de vivienda

A lo grande, como en los mejores años del boom, lo hace Pryconsa, que lleva un mes comercializando dos nuevas promociones en Madrid.

"Desde septiembre del año pasado hemos notado un punto de inflexión. Se ve que la situación ha mejorado, que la gente se está moviendo. Ahora se trata de saber lo que el cliente está dispuesto a pagar en cada sitio", comenta Manuel González, director de marketing de la promotora madrileña. "Tenemos los terrenos pagados. Podíamos haber pedido financiación, pero preferimos no meternos en locuras".

Además de estas dos promociones, esta inmobiliaria tiene previsto iniciar en breve otras actuaciones en Carabanchel y Colmenar Viejo, el pueblo de la sierra madrileña donde, según su directivo, incluso han subido ligeramente los precios en el último semestre.

La inmobiliaria del Banco Santander, Altamira, acaba de abrir un espacio en su portal para informar de promociones que prevé desarrollar a corto plazo si cuenta con demanda suficiente.

"Ya hemos iniciado el vaciado de la parcela", asegura una de las comerciales de Alcobendas. En los dos primeros días se habían apuntado 60 personas a la promoción. No todas comprarán, pero sí representa un número significativo para pulsar al mercado. Al estar en fase de precomercialización, Altamira firmará contratos con un abono de 1.000 euros que garantice al cliente la elección preferente de la vivienda. El siguiente paso será el pago de 4.000 euros por la reserva, que se hará efectiva antes del próximo 30 julio. Y a partir de esa fecha, pagos mensuales hasta cubrir el 10% del precio total antes de la entrega de llaves, prevista para el primer trimestre de 2013.

La inmobiliaria Delta tiene previsto iniciar una promoción en la misma zona de Alcobendas con precios que parten también de 3.000 euros el metro construido. Se trata de las 91 viviendas de la segunda fase del edificio Aldora, en régimen de comunidad de bienes.

No es la única comunidad de propietarios abierta por Delta en Madrid. En Valdebernardo, junto al parque Fauna, sólo quedan cuatro de las 82 viviendas que empezarán a construirse en septiembre. Y anuncia la próxima formación de otras en Tres Cantos, Torrelodones y San Sebastián de los Reyes.

Estas señales de reactivación reaparecen tras un año, 2009, en el que se tocó fondo. Se iniciaron 80.000 viviendas libres, 88% menos que en 2006 (665.000) y la mitad de las iniciadas en 1992 y 1993, durante la anterior crisis.

Fuente: elpais.com

Los bancos y las promotoras siguen buscando fórmulas para que los primeros puedan cobrar de las inmobiliarias los 325.000 millones que les adeudan.

bancos espana - Banca y promotoras: conflictos de interésUna de las vías escogidas para saldar cuentas ha sido la de canjear créditos por acciones, lo que ha provocado una vuelta de las entidades al capital de las inmobiliarias, entre ellas, las grandes compañías cotizadas.

Este escenario, sin embargo, ha multiplicado los casos de conflicto de interés de aquellos ejecutivos que defienden la posición de la banca en los consejos de administración de las inmobiliarias. Son accionistas y acreedores; juez y parte:

  • Colonial: José María Sagardoy, consejero que representa a Banco Popular en la compañía, ha declarado en el último ejercicio distintas situaciones de conflicto de interés. En 2008, Sagardoy y Manuel Menéndez López, consejero a propuesta de La Caixa, también se encontraron en una situación semejante cuando se estudió la suscripción de obligaciones convertibles como compensación de los créditos concedidos por ambas entidades.
  • Metrovacesa: Antonio José Béjar, vinculado a BBVA; Carlos Muñiz, de Santander; Jesús Rodríguez, de Popular; Joan Jiménez, de Sabadell; y Juan Manuel Delibes, de Banesto se han encontrado este año en este escenario.
  • En Afirma ha sucedido lo mismo con Caixa Galicia, cuando el consejo de la inmobiliaria trató la amortización anticipada de ciertos préstamos.

Los conflictos se dan en operaciones puntuales. En esos casos, lo que disponen los estatutos y las normas de gobierno corporativo es que el consejero se abstenga de la votación: Sale de la reunión y se va a tomar algo a la cafetería de abajo”, explican en el sector inmobiliario.

Lo gordo está en Metrovacesa. Hay conflicto por créditos y posiciones de capital”, indican, por su parte, fuentes financieras. Santander, BBVA, Sabadell, Popular, Caja Madrid, Barclays y La Caixa han adquirido en los últimos meses cerca del 80% del capital de la inmobiliaria al canjear deuda.

Aunque ambos sectores reconocen que, más allá de sus diferencias, están condenados a entenderse por los elevados riesgos que han asumido y que comparten. “Si a uno le va mal, todos perdemos”, comentan en una entidad.

El conflicto de interés no sólo se genera por el hecho de que la banca sea acreedora y accionista de la inmobiliaria, sino también porque las mismas entidades están presentes en muchos casos en el capital de compañías competidoras.

A su vez, las promotoras acusan a la banca de competencia desleal, por las agresivas ofertas con financiación que está lanzado para acelerar la venta de su stock de pisos.

Fuente: expansion.com

¿Como vemos los consumidores a los bancos? El siguiente video puede ser bastante claro: siempre hay un conflicto de intereses.

[youtube]https://www.youtube.com/watch?v=lhAheAyYNfI[/youtube]

La crisis llega para todos y especialmente para los que dependían de la construcción y del negocio inmobiliario. Las listas de solicitud de empleo se han poblado en dos años para acá de profesionales de la edificación y obra pública que acusan el golpe. Sin embargo según sus colegios profesionales el drama es menor que en otros colectivos porque las obras no paran aunque sean de menor dimensión.
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maldita la gracia - Se dispara el paro en arquitectos y aparejadores
Efecto dominó
Estos dos colectivos desarrollan su trabajo normalmente como autónomos con estudio propio, elaborando proyectos por encargo de administraciones y empresas, y sólo una quinta parte aproximadamente son los que están, o mejor estaban, dados de alta por cuenta ajena en empresas promotoras de viviendas, y en organismos oficiales.
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Esta última situación, la de cuenta ajena, ha cambiado drásticamente por el bajón en la edificación de pisos, y la desaparición paulatina de promotoras que se han ido disolviendo igual que aparecieron como hongos con el boom del negocio constructor.
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El trabajo se ha reducido brutalmente y la salida es hacerse autónomos los que no lo eran; a todos les toca aceptar trabajos de cuantía menor de pequeñas promociones de viviendas, o de rehabilitación de casas unifamiliares. En la actual situación muchas familias optan por acogerse a las ayudas de reforma y rehabilitación que es lo más asequible. Es la edificación de viviendas lo que más se ha venido abajo, y todo el sector mira a la rehabilitación como mejor remedio, para la cual el Colegio de Arquitectos forma a los suyos.
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Fuente: hoy.es

Según datos de la oficina de estadística comunitaria, el desempleo se incrementó una décima en el mes de febrero tanto en la zona euro como en el conjunto de los Veintisiete, hasta el 10% y el 9,6% respectivamente; y lo mismo sucedió en España hasta el alcanzar el 19%.

09 09 15 malagon 021 - Sube el paro: zona euro 10%, España 19%
La larga cola del Inem

Aunque el incremento es pequeño, las cifras de desempleo son las más altas registradas desde agosto de 1998 para la Eurozona y desde el comienzo de la serie, en enero de 2000, para los Veintisiete.

El pequeño incremento del desempleo confirma la tendencia al alza entre los Veintisiete, donde ya subió una décima el mes pasado, tras tres meses de estabilización.

En comparación con febrero de 2009, el paro en la zona euro ascendió 2,2 puntos desde el 8,8%; mientras que en la Unión Europea en su conjunto se incrementó 1,3 enteros, desde el 8,3%. Durante los últimos doce meses, España ha acumulado un aumento del paro de 2,3 puntos, desde el 16,7% que registró en febrero del año pasado.

El desempleo afectó en febrero en la UE a 23,01 millones de hombres y mujeres en edad de trabajar, 3,1 millones más que en el mismo mes de 2009; y a 15,7 millones de personas en la zona euro; 1,8 millones más que en febrero del año pasado, según las estimaciones de Eurostat.

Según las cifras difundidas hoy, España se mantiene como segundo estado con mayor desempleo, por detrás de Letonia, con un 21,7% de parados.

En el otro extremo se mantienen Holanda, con un 4%, y Austria, con un 5% de desempleo.

Fuente: expansion.com

El principal indicador al que están referenciadas las hipotecas a tipo variable en España ha vuelto a marcar un nuevo mínimo histórico en el mes de marzo en el 1,215%, de modo que acumula su duodécimo mes de descensos a mínimos de los trece últimos.

1270027016 1 300x168 - El euribor más bajo de la historia

Las oscilaciones a la baja de este indicador hipotecario son cada vez más exiguas, pero frente a lo que se apuntaba ya en diciembre del año pasado, no cesan. De hecho, el mes de marzo se ha saldado con un nuevo mínimo histórico en la cotización diaria del euribor, el 1,215%. Esta cota se sitúa diez centésimas por debajo del 1,225% en el que terminó el pasado mes de febrero y que también supuso una cota histórica en su cotización.

Abarata las hipotecas en 788 euros anuales

La nueva rebaja del euribor al que se referencian en torno al 85% de las hipotecas españolas a tipo variable afectará a todos aquellos que contrataron sus hipotecas hace un año y se revisen en abril. Por ejemplo, quienes tengan una hipoteca media de 150.000 euros a un plazo de amortización de 25 años, verán cómo ésta se abarata en 65,7 euros mensuales ó 788 euros anuales, respecto a un año antes.

Doce meses de caídas en trece meses

Desde octubre de 2008 y hasta noviembre del año pasado la media mensual del euribor ha descendido de forma interrumpida gracias a la política de recorte de tipos del BCE, actualmente en el 1%.

En los tres primeros meses de 2010 ha vuelto a encadenar tres nuevos mínimos. En enero de 2010 se caracterizó por una mayor estabilidad y cayó de nuevo hasta el 1,232%, en febrero bajó al 1,225% y en marzo ha vuelto a ceder al 1,215%.

Fuente: expansion.com