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Se trata del plan andaluz de expropiación temporal de viviendas a entidades financieras para evitar los desahucios a familias en riesgo de exclusión social. La Comisión Europea (CE) llegó a la conclusión de que puede afectar negativamente a la estabilidad de la banca y la recuperación económica.

Plan andaluz de vivienda - El plan andaluz de vivienda, puede ser un riesgo para la banca

Así se expresa en una carta enviada al Ministerio de Economía por el órgano de gobierno comunitario, que no descarta que aumenten las dudas sobre el mercado inmobiliario español, lo que provocaría subidas en la prima de riesgo y una reducción del interés de inversionistas extranjeros por activos inmobiliarios españoles.

La CE cree que se puede producir una “caída en el valor de los activos inmobiliarios” que tendrá una repercusión inmediata en los balances de las entidades financieras, así como en el volumen de provisiones a las que tendrían que hacer frente. Esto a su vez afectaría negativamente a la reanudación de los flujos de crédito a particulares y empresas.

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Una media del 33,1% de nuestra renta anual fue destinada a la compra de una vivienda. Las familias españolas también empleamos el pasado año para la compra de la vivienda unos 5,9 años, cuando durante la mejor época de la burbuja inmobiliaria dedicábamos mucho más.

Pagar hipoteca - Este año las familias españolas han dedicado el 33% de la renta para comprar una casa, antes el 51%

En aquel tiempo, un 42% de la renta iba directamente para el hogar, y las familias españolas necesitábamos unos 8,9 puntos más en el tanto por ciento anual de ingresos.

Según los datos comparables del Banco de España (comparación desde 1995), el esfuerzo de las familias ha pasado de situarse en un entorno del 36 % a reducirse por debajo del 30 % durante el periodo comprendido entre 1996 y 2006, año a partir del cual repuntó hasta superar el 40 % en 2008 y volvió a reducirse desde entonces hasta el nivel actual.

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Los manifestantes tuvieron que ocupar la sede del BBVA con pitidos constantes, proclamas en favor de la dación y en contra de los bancos y alguna que otra coreografía, para que ayer el presidente de la Generalitat recibiera por primera vez a la PAH.

PAH Sabadell manifestacion BBVA - Tras la ocupación por la PAH de la sede del BBVA de Sabadell, Cataluña se interesa por la plataforma de afectados
Pancarta de la manifestación de la PAH

Han tenido que pasar cuatro años y 88.786 ejecuciones hipotecarias para que el presidente de la Generalitat, Artur Mas, recibiera ayer por primera vez a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH). La comitiva del colectivo, formada por Ada Colau, Martí Batllori y Mónica Guerrero, se reunió durante una hora con Mas para exigir la suspensión de todos los desahucios pendientes, la expropiación del uso de los pisos vacíos propiedad de entidades financieras o del banco malo y la eliminación de las plusvalías municipales sobre las daciones. Mas, se limitó a prometer que estudiará las propuestas y que actuará para suprimir las plusvalías municipales sobre las daciones y condonaciones de hipotecas.
Ada Colau reconoció, en declaraciones a Efe, que no había conseguido un compromiso firme del Ejecutivo para frenar los desahucios, aunque Mas sí coincidió en criticar la existencia de pisos vacíos de entidades financieras nacionalizadas con dinero público o del “banco malo”.

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La Junta de Andalucía ha urgido este miércoles a las entidades bancarias a "dejar de aplicar cláusulas suelo abusivas en sus hipotecas" y ha anunciado que está "decidida a sancionar cuando se detecte infracción por falta de transparencia en la información" a los consumidores.

2013 06 18 trampas - La Junta de Andalucía urge a las entidades a dejar de aplicar cláusulas suelo "abusivas"
Eliminación de las cláusulas suelo de las hipotecas.

Así lo asegura la secretaria general de Consumo de la Junta, Dolores Muñoz, en un comunicado en el que informa sobre la campaña de inspección sobre escrituras hipotecarias puesta en marcha por este departamento para "vigilar y controlar si las cláusulas suelo cumplen los requisitos de especial transparencia previstos en la reciente sentencia del Tribunal Supremo (TS)".

En este sentido, Muñoz defiende la necesidad de "proteger a la ciudadanía de los abusos que hayan podido cometer las entidades bancarias en la operación más importante de sus vidas" y traslada a la ciudadanía que "es el momento de que revisen sus hipotecas y comprueben si tienen cláusulas suelo que puedan ser abusivas y reclamen ante su entidad bancaria lo antes posible".

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La cláusula suelo o interés mínimo es el responsable de que muchos hipotecados no puedan ver reducida su cuota a pesar de que el Euribor cotice más bajo que nunca. Según el Tribunal Supremo, lo intolerable no es la cláusula en sí sino la falta de transparencia en la información precontractual ofrecida al cliente.

¿Qué pueden esperar ahora los afectados por esta cláusula?

A pesar de que esta sentencia supone una buena noticia para los hipotecados, debemos tener muy claro cómo queda la situación real al respecto:

1. Las cláusulas suelo siguen siendo legales en nuestro país. Se limita la nulidad de las cláusulas suelo exclusivamente en los casos en los que se haya producido una falta de transparencia en su comercialización. No se cuestiona y mucho menos ilegaliza la validez de la cláusula suelo en sí misma.

2. Los bancos no están obligados a retirarla, sino solo cuando incumplan varios de los seis supuestos de falta de transparencia.

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La sentencia del Tribunal Supremo del pasado 9 de mayo de 2013 contra las cláusulas suelo de las hipotecas está levantando mucha polémica entre los bancos afectados. Si bien al principio el fallo no definía exactamente en qué casos concretos el banco estaba obligado a retirar el suelo, al final la sentencia se ha hecho firme y, la semana pasada, varios bancos españoles han explicado a los medios qué políticas aplicarán a sus hipotecas con suelo:

vineta garantia hipotecaria forges - Cláusula suelo: ¿qué bancos la quitan de sus hipotecas?
Ojalá devuelvan todo lo pagado de más.

Cajamar

Ha retirado el suelo de todas sus hipotecas ya constituidas y no incluirá suelo en sus hipotecas futuras. Además, anunció el pasado viernes que abonará en las cuentas de los afectados lo cobrado de más durante el mes de mayo, ya que la sentencia del Supremo se hizo efectiva el día 9 de ese mes.

BBVA

Ha retirado el suelo de todas sus hipotecas ya constituidas y no incluirá suelo en sus hipotecas futuras. Aún no se sabe si reembolsará lo cobrado en concepto de suelo en mayo a sus clientes. La entidad ha anunciado que esta medida reducirá su beneficio neto en el primer mes de aplicación -junio- en unos 35 millones de euros. En total, el banco quitará el suelo a unos 425.000 clientes.

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El Gobierno quiere asegurarse que la sentencia del Tribunal Supremo que declaró nulas las cláusulas suelo opacas se aplique con celeridad en todo el sector. Y para ello, el Ministerio de Economía ha involucrado al Banco de España, al que pide que vigile si los contratos hipotecarios suscritos por la banca cumple con los exigentes requisitos que impone el último auto del Supremo.

noticia 7451h - El Gobierno cerca las ‘cláusulas suelo’
Las cláusulas suelo no deberían existir.

El supervisor no quiso manifestarse este martes sobre las actuaciones que podría realizar. Sin embargo, fuentes financieras dieron por seguro que Luis Linde, gobernador del Banco de España, se reunirá con las entidades que ahora comercializan hipotecas con cláusulas suelo para que se aseguren de que cumplen, sin lugar a dudas, todas las condiciones impuestas por el Supremo.

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Dos consejeros de la Comunidad Valenciana —el de Economía, Turismo y Empleo, Máximo Buch, y la de Infraestructuras, Territorio y Vivienda, Isabel Bonig, viajan a Helsinki (Finlandia) para impulsar la venta de viviendas en el mercado escandinavo y abrir nuevas vías para atraer compradores de los países bálticos.

Casa en Alicante - Vender pisos en Finlandia
Bonito chalet en Alicante

La iniciativa se enmarca en las acciones de la comisión para el impulso y reactivación de la actividad productiva y el empleo que trata de fomentar la adquisición, arrendamiento y uso de viviendas en la Comunidad Valenciana por ciudadanos del resto de Europa, según informó la propia Generalitat.

En este grupo están integradas, además de las dos consejerías citadas, el Consejo de Cámaras de Comercio, los Colegios profesionales de Notarios, agentes de la propiedad inmobiliaria y registradores de la propiedad, la Federación de Constructores de Valencia y la Asociación de Promotores Inmobiliarios de la Provincia de Alicante, entre otros.

Durante su visita a Finlandia, los consejeros mantendrán diferentes reuniones de trabajo con el objetivo de trasladar la seguridad jurídica que avalan las transacciones inmobiliarias y la calidad de las edificaciones.

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Miembro de la junta de gobierno del Colegio de Registradores, Vicente Carbonell, ha augurado este jueves un "efecto cascada" que llevará a los bancos a eliminar las cláusulas suelo en los próximos meses. "Esta medida les va a hacer mucho más daño a los bancos de lo que percibimos".

Cláusulas suelo noticias - Expertos preveen un “efecto cascada” que elimine las cláusulas suelo en los próximos meses

Carbonell ha dudado de la eficacia de algunas medidas tomadas en cuando al impago de la hipoteca, aunque ha apreciado los esfuerzos de la Ley para suavizar las consecuencias.

Ha vaticinado que el auto aclaratorio dictado este miércoles por el Tribunal Supremo (que confirma que este tipo de disposiciones no son válidas si su inclusión en el contrato del préstamo no fue completamente transparente) extenderá el ejemplo de BBVA, que ya ha anunciado que las retirará. El registrador ha advertido de que esto tendrá como efecto colateral que los bancos concederán menos hipotecas y a unos tipos de interés más elevados que ahora.

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En Diciembre de 2012, el Gobierno estudiaba conceder el permiso de residencia a los extranjeros que compraran vivienda en España a partir de un cierto precio. Esta medida ya será aprobada mañana viernes, y en ella se concreta que solo se concederá dicha licencia para inversiones superiores a los 500.000 euros y el permiso no será permanente hasta transcurridos cinco años. Les vamos a informar de quiénes son esos inversores, qué casas buscan, cómo las buscan y dónde las buscan.

Casas de lujo1 - Las casas de lujo que compran los extranjeros en España

El segmento del lujo en el mercado inmobiliario español tiene mucha relevancia. Así, en 2012, último dato definitivo disponible, los notarios registraron un total de 544.554 compradores de vivienda en España, de los que el 2,2%, 12.016 en total, adquirieron una vivienda de más de 500.000 euros. Y de esos 12.000 acaudalados propietarios, apenas 2.366 fueron extranjeros no residentes en España, por lo que representaron prácticamente el 20% de las compras. O lo que es lo mismo, una de cada cinco casas de lujo que se venden en España son adquiridas por extranjeros no residentes.

Conocer qué porcentaje de estos es extracomunitario y, por tanto, podría beneficiarse por la iniciativa del Gobierno es más difícil, aunque se puede realizar una aproximación. Según las cifras del Consejo General del Notariado, el 12% de las compraventas de vivienda realizadas por extranjeros en España el año pasado correspondió a ciudadanos de fuera de la UE. Destaca que otro 11% fue realizado por rusos.

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