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La vorágine estadística de la vivienda sigue proyectando espirales de confusión sobre el ciudadano. La Comisión Europea alerta de que a finales de 2009 los pisos españoles aún estaban sobrevalorados un 17%. Pero el Instituto Nacional de Estadística vuelve a registrar subidas de precios, por primera vez desde 2007.

La principal agencia de calificación crediticia, Standard & Poors, alerta de que el 8% de los hipotecados debe a su entidad financiera más de lo que vale su inmueble, y de que este porcentaje podría elevarse hasta el 28% si sigue cayendo el precio de la vivienda hasta un 35% acumulado actualmente el descenso desde máximos asciende al 18%. Pero el presidente de la patronal nacional de promotores (APCE), José Manuel Galindo, asegura que, ahora sí que sí, se acabaron las rebajas; el precio ha tocado suelo.

images51 - La vivienda no toca fondo pero, ¿es momento de buscar piso?¿Seguro? Porque algunos de los más reputados analistas de España opinan lo contrario: El suelo barato que se va construir a partir de ahora hará que los precios de la vivienda bajen, porque los descuentos en el suelo se tendrán que trasladar al precio final en el futuro, como apunta José García Montalvo, catedrático de economía de la Universidad Pompeu Fabra.

Pero no se puede cantar victoria, porque la próxima edición del estudio de mercado del Instituto de Práctica Empresarial (IPE) apunta a un mantenimiento de los precios en 2011. Y esta escuela de negocios (líder en el ámbito inmobiliario) clavó con antelación el estallido de la burbuja y la vuelta a los incrementos de precios que ha acontecido a mediados de 2010.

Pero, ¿todo es tan confuso en el mercado inmobiliario?

El aluvión de mensajes contradictorios es enorme, debido al exceso de estadísticas que inundan el mundillo inmobiliario. Además, los analistas coinciden en que el nivel de los datos oficiales de España es pobre y algo volátil. Si hay algo claro es que los precios van a seguir cayendo, pero no de forma generalizada ni en toda España por igual. Al menos ése es el lugar de encuentro de los expertos consultados.
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La burbuja inmobiliaria ha explotado. Pero sus peores efectos pueden estar por venir. Al impago de las hipotecas y la morosidad, y los consiguientes embargos, puede sucederle un fenómeno hasta ahora inédito en el mercado inmobiliario español. Consiste en que al bajar los precios de la vivienda llega un momento en que el importe de la hipoteca es superior al valor actual del piso en el mercado si el propietario intentara venderla. Y según un informe de la agencia Standard & Poor's, un 8% de los hipotecados en España se encuentra en esa situación de pérdidas patrimoniales.

burbuja2 - El 8% de los pisos ya vale menos que su hipotecaEl problema se puede agravar ya que la agencia advierte de que si los precios de la vivienda en España siguen cayendo hasta un 30% desde los máximos registrados en 2007, frente al descenso del 20% estimado hasta ahora por algunos índices, el porcentaje de hipotecados con pérdidas patrimoniales ascendería al 19,6%.

El estudio elaborado por el área de Finanzas Estructuradas de S&P ha sido realizado con el análisis de las titulizaciones calificadas por la agencia, que engloban más de 800.000 créditos hipotecarios en España.

El problema puede convertirse en una pesadilla para miles de hipotecados porque las previsiones no son nada optimistas. La misma agencia señala en su estudio que "los precios de la vivienda continúen bajando, incluso cuando en otros mercados inmobiliarios se hayan detenido las caídas". Y no solo S&P. También la Comisión Europea ha indicado en su último informe que el precio de la vivienda en España sigue demasiado alto, y estima que los pisos españoles siguen sobrevalorados un 17%, muy por encima del 3% de media en la eurozona.

Esta situación de pérdida patrimonial afecta más a las comunidades autónomas en las que se han registrado los mayores descensos de precios, así como entre los préstamos hipotecarios más recientes (2007 y 2008).

De este modo, la tasa más alta de pérdidas patrimoniales se observa en Valencia (12,4%), Navarra (12,3%), Castilla-La Mancha (11,4%) y Murcia (10,6%), mientras que Galicia (1,4%), Extremadura (2,9%), Castilla y León (3,4%), Cantabria (3,9%) y Asturias muestran la menor incidencia del negative equity.

Por su parte, Aragón cuenta con un porcentaje del 9,4%, mientras Madrid, Andalucía y La Rioja registran una tasa del 8,3%; Cataluña se sitúa en el 7,3%; y País Vasco alcanza el 5,2%.

Ojo, dejar de pagar la hipoteca no sirve

Si alguien intenta vender su piso y se da cuenta de que le ofrecen menos dinero que la hipoteca que le queda por pagar, la primera tentación es dejar de pagar al banco y entregarles directamente las llaves del piso. Ese "ahí te quedas tu con el piso" es lo que han hecho miles de estadounidenses. Pero, ojo, en España no se podría hacer, porque no sólo no sería una solución sino que agravaría el problema.

Y es que en Estados Unidos, las hipotecas tienen sólo la garantía del propio inmueble mientras que en España la hipoteca tiene garantía personal, es decir, que si un hipotecado dejar de pagar el banco no sólo embargará el piso, sino que le reclamará además el importe que le reste tras la venta del inmueble hipotecado hasta cubrir el total del préstamo original solicitado y los intereses. Ese proceso puede, por tanto, llevar al embargo de otros bienes o incluso de la nómina.

Y, por si fuera poco, el Gobierno aprobó el año pasado una ley que permite a las entidades financieras exigir mayores garantías o un aval adicional a los hipotecados a los que el valor de su vivienda en el mercado haya caído un 20%, siempre que demuestren que esa situación tiene continuidad durante un año. Es decir, que aunque el propietario pague religiosamente su hipoteca actual, podría recibir una llamada del banco para ampliar su hipoteca o aportar garantías sobre otros bienes para cubrir la depreciación de su piso.

Fuente: elpais.com

Es un recordatorio que el Gobierno hace ahora que el Congreso de los Diputados tramita los Presupuestos del Estado para el año que viene. También anuncia la supresión de las ayudas estatales a la vivienda de protección oficial, que queda en manos de las comunidades autónomas.

400euros 5 255x255x80 - Comprar vivienda antes del 31 de diciembre tiene premioA partir del 1 de enero de 2011 se suprime la deducción por compra de vivienda en el IRPF. El quince por ciento de la hipoteca. Pero seguirán beneficiándose de los incentivos los que hayan adquirido una casa antes de acabar este año. Incluso si, por las prisas, la han comprado sobre plano.

El Gobierno espera que este cambio fiscal eleve el atractivo del mercado inmobiliario. Y pone un ejemplo: con la deducción todavía vigente, cada contribuyente puede rebajar su factura con Hacienda 1.352 euros al año hasta que termine de pagar su casa. Si la hipoteca está concertada para amortizar en 25 años, el ahorro fiscal acumulado durante ese tiempo puede superar los 27.000 euros.

Al presentar los Presupuestos de su departamento, la ministra Beatriz Corredor ratificó la supresión de las ayudas a la vivienda de protección oficial desde el Gobierno. Y deja en manos de las comunidades autónomas la continuidad de estos incentivos.

Fuente: canalsur.es

Comprar una vivienda de aquí al 31 de diciembre tiene premio. Es un recordatorio que el Gobierno hace ahora que el Congreso de los Diputados tramita los Presupuestos del Estado para el año que viene. También anuncia la supresión de las ayudas estatales a la vivienda de protección oficial, que queda en manos de las comunidades autónomas.

A partir del 1 de enero de 2011 se suprime la deducción por compra de vivienda en el IRPF. El quince por ciento de la hipoteca. Pero seguirán beneficiándose de los incentivos los que hayan adquirido una casa antes de acabar este año. Incluso si, por las prisas, la han comprado sobre plano.

El Gobierno espera que este cambio fiscal eleve el atractivo del mercado inmobiliario. Y pone un ejemplo: con la deducción todavía vigente, cada contribuyente puede rebajar su factura con Hacienda 1352 euros al año hasta que termine de pagar su casa. Si la hipoteca está concertada para amortizar en 25 años, el ahorro fiscal acumulado durante ese tiempo puede superar los 27.000 euros.

Ayer, al presentar los Presupuestos de su departamento, la ministra Beatriz Corredor ratificó la supresión de las ayudas a la vivienda de protección oficial desde el Gobierno. Y deja en manos de las comunidades autónomas la continuidad de estos incentivos. La consejera andaluza del ramo  ha sido la invitada de hoy en el programa EL MERIDIANO.

La Junta hará todos los esfuerzos porque se cumpla el Plan Andaluz de Vivienda y así se lo hizo saber la consejera a los socios de Fadeco, la patronal andaluza de la construcción, reunidos ayer en Asamblea.

La agencia de calificación Standard and Poor ha elaborado un nuevo estudio sobre la vivienda en España. En su contenido hay un dato llamativo: el mercado español está a la baja y el valor de una de cada diez viviendas está por debajo de lo que cuesta su hipoteca. Esta sitación afecta sobre todo a quienes compraron su casa entre 2005 y 2007, los años de la burbuja inmobiliaria.

El Senado insta a que la banca informe mejor sobre las coberturas de hipotecas.

La iniciativa exige que los bancos y cajas avisen sobre las consecuencias que supone contratar este tipo de producto financieros "complejos y de alto riesgo", que algunas entidades vendieron para que sus clientes estuvieran cubiertos si los tipos de interés subían, pero que al bajar penaliza a quienes las contrataron con altísimas cuotas.

images5 - Hipotecas: más información y más transparenteEl portavoz de CiU en el Senado, Jordi Vilajoana, destacó que "resultaba imprescindible encontrar una solución porque se trata de productos pensados para grandes compañías y para ser tratados por expertos financieros en grandes operaciones de crédito, que necesitan una estabilidad económica".

En concreto, la moción insta al Gobierno a solicitar un informe a la CNMV sobre la implantación y el cumplimento en la banca de la directiva europea MIFID del Committee of European Securities Regulator relativa al asesoramiento financiero.

Al Banco de España, por su parte, se le solicita un informe sobre la información de los "swap" que se traslada a los clientes, las denuncias y reclamaciones en los últimos tres años de los usuarios de estas coberturas, así como la resolución de las mismas.

Ambos informes se deberán remitir al Senado en tres meses, añadió CiU en un comunicado.

Fuente: cincodias.com

España es uno de los países de la Unión Europea donde, tres años después del estallido de la crisis financiera y económica, el precio de la vivienda sigue más sobrevalorado, aproximadamente un 17% frente al 3% de media en la eurozona, lo que significa que todavía está lejos de completar el ajuste en el sector de la construcción necesario para consolidar la recuperación, según el informe trimestral de la eurozona que ha publicado este martes la Comisión Europea.

burbuja - La burbuja inmobiliaria persiste en España según la UELa burbuja inmobiliaria persiste en España pese a haber experimentado la segunda mayor caída del precio de la vivienda en la eurozona (-18%) desde el máximo que se alcanzó 2007. Sólo le supera Irlanda, donde el precio se ha desplomado un 37%, mientras que la bajada media en la eurozona se sitúa en el 8,3%.

El estudio de Bruselas pone de relieve que, a finales de 2008, los precios de la vivienda en España todavía estaban sobrevalorados un 24%, el porcentaje más alto de la UE.

Por detrás se situaban Reino Unido (18%) y Finlandia (15%). Irlanda ya había llevado a cabo la mayor parte del ajuste de su sector inmobiliario (y los precios estaban sólo un 3% por encima de su nivel de equilibrio), mientras que en Italia y Francia la sobrevaloración era moderada (del 8% y 9% respectivamente). Alemania y Países Bajos eran los únicos países de la eurozona sin burbuja inmobiliaria. ...continúa leyendo "La burbuja inmobiliaria persiste en España según la UE"

La brecha que media entre el elevado coste que la banca asume por captar recursos y la discreta ganancia que genera al prestarlo se ha ampliado en los últimos tres años hasta apretar las tuercas de las cuentas de resultados a un nivel insostenible.

images - Las entidades se preparan para elevar el precio de las hipotecasEl cierre de los mercados de financiación mayorista –abierto sólo para algunas entidades y a precios elevados– ha desatado una intensa guerra por captar pasivo que ha elevado los intereses de los depósitos hasta tasas del 4,5%.

En el otro extremo, la caída del euribor desde 2008 (referencia de la mayor parte de los préstamos hipotecarios) y la carrera que emprendieron las entidades en 2008 para atraer clientes solventes con el gancho de hipotecas baratas han provocado que el crédito esté a precios inusualmente bajos.

Pero esta situación tiene los días contados. Varios bancos y cajas han reconocido que los diferenciales de las hipotecas han subido entre julio y septiembre alrededor de 20 puntos básicos y que en los próximos meses es posible que se acelere este movimiento. Las ofertas hipotecarias más agresivas que se publicitaban hace un año a bombo y platillo han desaparecido de las sucursales.

Ramón Gras, director de banca de particulares de Banco Sabadell, reconoce que “la subida del precio de las hipotecas ya se está perfilando y que los diferenciales de 0,5% sobre euribor van a pasar pronto a rondar 1%”.

El directivo considera que es probable que la concesión del número de hipotecas caiga. “Por un lado, la demanda de los clientes es todavía muy baja y, por otro, las entidades no están dispuestas a prestar a según qué tasas, cuando la liquidez es hoy en día un bien escaso”. ...continúa leyendo "Las entidades se preparan para elevar el precio de las hipotecas"

Como se veía venir, la crisis sigue apretando y este año toca apretarse aún más el cinturón en lo que respecta a las cuentas públicas. En este sentido, los Presupuestos del Estado para el 2011 reducen la inversión y el gasto con el irrenunciable objetivo de reducir el déficit público al 6%. Así, en algunas partidas como el caso de las infraestructuras sufren una caída del 30%, o en vivienda, con un recorte en los presupuestos del 19,3%.

presupuestos 2011 - Presupuestos para 2011: recortes del 19,3% en vivienda y del 30% en infraestructuras

Según la vicepresidenta y ministra de Economía, Elena Salgado: "son unos presupuestos austeros, que generan cohesión social e impulsan la actividad económica". Lo cual puede ser discutible, ya que el recorte de inversión puede lastrar la capacidad de la economía para recuperarse y pone en duda el avance del 1,3% del PIB previsto para 2011. De este modo, la ministra sostiene que esa capacidad para crecer derivará de la confianza que generen estos presupuestos, y para ello es necesario aplicar ajustes drásticos. El objetivo de reducir un 6% de déficit, implica recortar casi a la mitad los desequilibrios registrados en 2009, pero esa meta requiere también un impulso suficiente como para que el Estado ingrese un 6% más, como prevén los Presupuestos. Elena Salgado subrayo en que la previsión es conservadora y mostró su convencimiento de que los recursos públicos mejorarán por las subidas de impuestos (las rentas más altas del IRPF, las Sicav y el IVA, en vigor ya desde julio) y por la reactivación económica.

En los Presupuestos del Estado hay dos partidas cuya ampliación es obligada: ...continúa leyendo "Presupuestos para 2011: recortes del 19,3% en vivienda y del 30% en infraestructuras"

Fuentes de la patronal de constructoras explicaron a Efe que el paro no ha afectado a la actividad en las obras públicas, ni tampoco en la edificación residencial ni en las pequeñas y medianas obras.

chiste sector inmobiliario - Huelga en la construcción: un 10% según la patronal, un 92% según los sindicatosAñadieron que la única comunidad en la que se ha registrado un paro significativo en la construcción ha sido Asturias, pero que esto se debe a los cortes de carreteras y vías de tren provocados por la nueva jornada de huelga general en la minería del carbón.

Por lo que respecta a Madrid, la CNC indicó que no le consta que se haya paralizado ninguna obra representativa, y que los trabajadores han detenido su actividad sólo a causa de la presencia de piquetes.

En cuanto a los enfrentamientos entre los sindicalistas y la policía municipal de Madrid denunciados por CCOO, la patronal señaló que no tiene noticias de que se haya producido "ningún incidente de relevancia".

Fuente: expansion.com

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La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha asegurado en el Congreso de los Diputados que el nuevo reglamento que desarrolla de la Ley del Suelo contribuirá a mejorar el funcionamiento del mercado del suelo para hacerlo más transparente y eficiente, combatiendo "en la medida de lo posible" las "eventuales prácticas especulativas".

images4 - La Ley del Suelo ayudará a combatir la especulaciónAsí lo ha señalado durante el Pleno de control al Gobierno, en respuesta a la portavoz socialista de Vivienda, Ana Fuentes Pacheco, y ha añadido que el anteproyecto de Reglamento que ultima el Ejecutivo "proporciona un elenco claro y detallado de las técnicas y métodos de valoración que serán de aplicación" a este mercado, aportando un "mayor rigor" que permitirá obtener "el valor más justo para cada inmueble".

"Todos conocemos que el mercado incorpora expectativas y factores especulativos y con este Reglamento vamos a disponer de las reglas que especifican cómo podrán evitarse", ha insistido Corredor, para quien el nuevo reglamente evitará que se produzcan "valoraciones muy diferentes para inmuebles similares", como sucedía en el pasado.

Corredor ha recalcado que también se mejora el funcionamiento del mercado gracias a la inclusión de medidas que "refuerzan la constancia y el reflejo en el Registro de la Propiedad de la actividad urbanística" y añade una mayor seguridad jurídica, ya que los aspectos, reglas y métodos de valoración, han sido un aspecto que nunca se habían abordado con el "suficiente detalle" mediante normativa reglamentaria.

Así, ha recalcado que la norma se enmarca en una serie de políticas que desarrolla el Ministerio de Vivienda y que pretenden promover una "transformación real" del modelo de crecimiento urbano.

Fuente: europapress.es

La Asociación Española de Banca (AEB) asegura en su último Informe Económico-Financiero, correspondiente a septiembre de 2010, que el ajuste del precio de la vivienda "ha sido relativamente moderado y, muy probablemente, insuficiente".

20080609elpepivin 1 - El ajuste de precios ha sido "moderado" e "insuficiente"La patronal bancaria indicó que desde el precedente máximo correspondiente al tercer trimestre de 2007, el índice de precios de la vivienda que elabora el Instituto Nacional de Estadística (INE) anota un descenso de "tan sólo un 10% y, lo que es más inquietante, registra un nuevo avance del 1,6% en el segundo trimestre del presente año".

Según la AEB, aunque los tipos hipotecarios se sitúan en mínimos históricos, el esfuerzo para la adquisición de vivienda, medido por la ratio precio de la vivienda sobre la renta bruta disponible de los hogares, "sigue siendo muy elevado".

La asociación que agrupa a los bancos señala que "los datos recientes confirman la continuidad del proceso de ajuste" en el sector de la construcción residencial:

  • Desde el punto de vista de la oferta, las viviendas iniciadas se han reducido desde una cadencia anual próxima a las 750.000 unidades a otra de 150.000.
  • Desde la óptica de la demanda, las transacciones de compraventa de vivienda nueva han pasado de 410.000 a 185.000.
  • Además, indican que otro dato "significativo" es la contracción del crédito hipotecario cuya tasa de crecimiento anual ha descendido desde el 25% a mediados de 2006 a un práctico estancamiento en el momento actual.
  • Por otra parte, el stock de viviendas sin vender, estimado en cerca de un millón de unidades, "requerirá tiempo en poder absorberse".

"El mercado sufre importantes barreras entre las que destacan la elevada fiscalidad asociada a las transacciones, la baja movilidad laboral, y la deficiente seguridad jurídica, lo que limita de un modo considerable la oferta de vivienda en alquiler", explicaron.

Fuente: periodistadigital.com