Mercado Inmobiliario - Página 146 de 164

Londres será el primer destino para los pisos sin vender

Spainhouses.net2 febrero 2011Deja un comentario

Londres será, "probablemente", el primer destino de la gira por el extranjero que realizará el Ministerio de Fomento en busca de inversores para el sector inmobiliario español con el objetivo de dar así salida al 'stock' de pisos sin vender.

Así lo ha comunicado a los periodistas la secretaria de Estado de Vivienda y Actuaciones Urbanas, Beatriz Corredor, tras participar en un acto sobre buenas prácticas organizado por ONU-Habitat. Corredor ha señalado que estas rondas se preparan con "mucho cuidado y acelerando lo máximo posible". Ha subrayado, además, que se espera poder comenzar en "algunas semanas, aunque no puede ser inminente porque no podemos improvisar ni lo vamos a hacer".

'Todos los que vayan a la ronda internacional tendrá que acreditar la seguridad jurídica de sus viviendas'

En este sentido, la secretaria de Estado ha indicado que las compañías podrán participar "si someten voluntariamente sus viviendas a una evaluación previa". "Queremos que todos los que vayan a la ronda internacional hayan evaluado sus viviendas de forma que hayan acreditado su seguridad jurídica, su legalidad urbanística a todos los niveles y una calidad que pueda ser ofrecida fuera", ha apuntado.

La responsable de Vivienda asegura que "no vamos a ir con promotores que no sean responsables y no tengan un producto con todas las garantías". Sobre qué exigencias concretas se hará a las compañías, Corredor ha dicho que "lo estamos estudiando, lo estamos viendo; no tenemos decidido exactamente cómo lo vamos a hacer".

El ministro de Fomento, José Blanco, encabezará la primera delegación, y es probable que más adelante delegue en la Secretaría de Estado de Vivienda. Los objetivos principales de este 'road show' es dar en el exterior una mejor información del sistema inmobiliario español y reforzar la imagen de la vivienda vacacional, que supone más de la mitad del 'stock', ha comentado Corredor.

Fuente: elmundo.es

El Gobierno rechaza suavizar las condiciones de las hipotecas 4

Spainhouses.net2 febrero 20114 comentarios

El Gobierno, según ha afirmado hoy la vicepresidenta económica, Elena Salgado, ni se plantea modificar las condiciones de las hipotecas. Y tampoco prevé hacerlo en un futuro. "Nuestras hipotecas están fundadas en unas condiciones. Los cambios bruscos de un día para otro serían perjudiciales para nuestro sector financiero y para futuras hipotecas y eso es algo que debemos tener en cuenta", ha afirmado la también ministra de Economía en relación a la sentencia de la Audiencia de Navarra que permitió canjear un crédito concedido para comprar una casa con la devolución de la vivienda.

La sentencia del tribunal, que ratificó la decisión en primera instancia de un juzgado de Navarra, ha sido la primera en España en la que el juez da la razón a un cliente que llevó ante la Justicia a su banco porque, una vez que le fue embargada la vivienda por falta de pago y la entidad se hizo con ella en subasta, se le seguía exigiendo el pago de parte de la hipoteca. Esta decisión, que suscitó cierto debate en la opinión pública en torno a una práctica totalmente legal, no genera jurisprudencia ya que el único tribunal capacitado para ello es el Supremo.

En cualquier caso, la postura del Gobierno sobre el actual marco normativo está clara y no se va a tocar. Para la ministra, que ha preferido no opinar sobre el fallo judicial al ser preguntada por ello en una entrevista en Telecinco, un cambio en la legislación, sobre todo si las modificaciones son "bruscas", traería consecuencias negativas para los bancos y cajas españoles. Máxime en un momento en el que el sector español ya acumula demasiada atención sobre su situación contable como para añadir más incertidumbre en cuanto a su futuro.

En España, el ordenamiento jurídico impide limitar la responsabilidad hipotecaria a la garantía del crédito -es decir, al inmueble en cuestión- a no ser que sea a través de un acuerdo previo a la firma del préstamo entre las dos partes. Según el sector, el valor de la vivienda no cubre el importe total del crédito, sobre todo ahora que con la crisis inmobiliaria ha bajado el precio de los pisos. Por este motivo, facilitar el canje de las hipotecas mediante la devolución de la casa crearía un agujero en las cuentas de las entidades, ya que habrían prestado más dinero del que finalmente han recuperado, de ahí los riesgos para el sistema financiero a los que aludía Salgado.

En este sentido, ayer, la agencia de calificación Moody's criticó que aprobar estos cambios alejaría a los inversores en bonos hipotecarios de las entidades españoles ante la posibilidad de un incremento de los impagos y la pérdida de valor de los activos vinculados a la vivienda por la caída del precio de los inmuebles.

Fuente: elpais.com

Los bancos se blindan contra el paro y exigen seguros en las hipotecas

Spainhouses.net1 febrero 20113 febrero 2011Deja un comentario

Hace solo unos años, antes de que estallara la burbuja y la gallina de los huevos de oro del ladrillo entrara en coma profundo, conseguir una hipoteca era tan fácil como acudir al banco o caja de ahorros con el DNI y aportar unos datos básicos. Entonces apenas se hacían preguntas y todo eran facilidades. Pero ya no hay café para todos.

El 2011 será uno de los peores años de la historia reciente para conseguir financiación para la compra de una vivienda. Ya no basta con tener una buena nómina, un empleo indefinido, tener avales y estar dispuesto a asumir un sinfín de vinculaciones y condiciones. Ahora, el rosario de obstáculos se complica.

Ante los problemas de liquidez, la política de las entidades se centra en buscar la mayor rentabilidad y controlar al máximo el riesgo. Esta filosofía está provocando que la mayoría de las entidades exijan a sus clientes la contratación de un seguro de protección de pagos que asegure que, en caso de desempleo, el propietario pagará religiosamente la letra de su crédito.

Los bancos consultados eluden hablar del tema. Sin embargo, a micrófono cerrado, fuentes consultadas reconocen que este producto se ha puesto «de moda» como requisito imprescindible para obtener una hipoteca en Granada. «La entidad no puede permitirse más clientes morosos ni tiene más margen para seguir engordando la cartera de inmuebles embargados, de ahí que se pida la contratación de ese seguro como atajo para cubrirse las espaldas y, de paso, obtener ingresos», afirma el director de una oficina que pide el anonimato.

El economista Juan Carlos Robles coincide en esta argumentación: «En el sector hay muchas reticencias a la hora de prestar dinero por el miedo a los impagos y el acumulo de activos inmobiliarios en sus balances. Esto ha hecho que se exija como vinculación el seguro de protección de pagos por desempleo, lo cual puede ser incluso recomendable en ciertos casos», apunta.

«La excusa perfecta»

En opinión del coordinador del Instituto Andaluz de Estudios Financieros, Ángel Yagüe, las dramáticas cifras de paro que soporta la provincia (el último trimestre del año se cerraba con una tasa de desempleo del 29,39 por ciento) se han convertido en la «excusa perfecta» para que bancos y cajas sumen ahora esta póliza -como también están haciendo con los planes de pensiones- a los ya habituales seguros de vida o de hogar, muy extendidos.

«Se los están colocando hasta a funcionarios con plazas fijas como condición 'sine qua non'. No son obligatorios, pero se aprovechan de lo vulnerable que está el usuario en ese momento, lo que hace que no valoremos las consecuencias de esas operaciones financieras. El banco abusa de su posición dominante porque sabe que nos tienen amarrados», dice.

Al respecto, este economista recuerda la delicada situación en la que se encuentran las entidades, obligadas a compensar ahora el desajuste entre la alta rentabilidad que han ofrecido en sus depósitos y los bajos intereses que han cobrado estos últimos años por los préstamos hipotecarios. Además, la realidad de los mercados interbancarios (donde apenas se presta dinero y el poco que se presta es más caro) está empujando a las oficinas tanto a ser más selectivas si cabe en la elección del cliente como a endurecer los requisitos y encarecer los pocos créditos en los que entonan el 'sí quiero'.

«Mientras se prolongue esta situación económica, haya tanto paro y las entidades soporten tales problemas de financiación se seguirán exigiendo este tipo de seguros que antes se pedían en casos muy puntuales y hoy se han generalizado», advierte el consejero delegado de Analistas Económicos de Andalucía, Francisco Villalba.

Alfredo Martínez, miembro de Ausbanc -Asociación de Usuarios de Servicios Financieros-, insiste en que el problema de fondo es que la banca se ha quedado sin dinero al tiempo que critica el fuerte endurecimiento del acceso al crédito. «Los bancos juegan un papel esencial en el acceso a una vivienda, que es un derecho básico de la persona».

El seguro de protección por desempleo se hace cargo del pago total o parcial de la cuota del cliente en caso de que este pierda su trabajo por un periodo que varía en función de la prima suscrita. La media es de doce meses consecutivos.

Fuente: ideal.es

Medio millón de familias españolas se quedará sin su vivienda durante 2012

Spainhouses.net31 enero 2011Deja un comentario

El año pasado se contabilizaron en España 350.000 familias que no podían hacer frente al crédito de su hipoteca y para el año que viene se estima que esa cifra se acercará a las 500.000. Estas familias no sólo deben enfrentarse al drama de la pérdida de la vivienda, sino que además siguen arrastrando buena parte de la deuda de por vida. Incluso, si fallecen traspasan la deuda a los hijos, ya que aunque entreguen el piso al banco tienen que seguir pagando el préstamo hipotecario.

Pero esta situación podría cambiar gracias a una sentencia ratificada esta semana por la Audiencia Provincial de Navarra, en la que un juez aplica de facto la dación en pago. Este hecho sienta precedente –aunque de momento no jurisprudencia, porque son necesarias dos sentencias del Tribunal Supremo en el mismo sentido– y supone un espaldarazo a las demandas que desde hace años lleva defendiendo la Asociación de Afectados por la Hipoteca (PAH), que reclama la dación en pago en caso de residencia habitual y deudores de buena fe.

A esta tesis se ha unido CiU, presentando una propuesta al Gobierno. No obstante, el ministro de Fomento, José Blanco, se ha opuesto asegurando que la dación en pago podría poner en peligro a las instituciones financieras españolas.

Sin embargo, el debate vuelve a la calle a raíz de esta sentencia, donde el juez se niega a que un banco, que previamente había ejecutado la hipoteca y se había adjudicado el inmueble por el 50% del valor de tasación, continúe reclamando la deuda restante a la familia. Ante la demanda de una entidad bancaria de proseguir con la ejecución de la deuda, el tribunal lo rechaza y fundamenta su postura afirmando que el banco había tasado el activo inmobiliario por una cantidad que satisface con creces la deuda hipotecaria que recaía sobre la familia.

Esto abre una vía judicial para todos aquellos a los que ya les han subastado la vivienda y se han quedado con una deuda. Abre una vía para aquellos padres que avalaron a sus hijos y que ven cómo una ejecución hipotecaria no sólo condena a su hijo o hija a la pobreza, sino que además se lleva por delante su propia vivienda. “Es un precedente muy importante que finalmente un tribunal ponga algo de sentido común ante lo que viene siendo un uso abusivo de la legislación actual por parte de las entidades financieras. Es un síntoma más de una democracia débil que ha claudicado frente al poder y el chantaje de las entidades financieras, afirma Ada Colau, portavoz de la Plataforma.

Desde la crisis en 2007 las ejecuciones se han disparado. Según datos de la Asociación Hipotecaria Española, en 2007 se ejecutaron 25.943 hipotecas de viviendas, en 2008, 58.686, en 2009, 93.319 y hasta el tercer trimestre de 2010, 71.333. Pero en total hay implicadas 350.000 familias en procesos de ejecución. En países como Estados Unidos o en Europa sí está aceptada la dación en pago de un piso por impago.

Fuente: intereconomia.com

320.000 familias deben al banco más de lo que valen ahora sus viviendas 1

Spainhouses.net31 enero 201130 marzo 20201 comentario

En 2010 se cumplieron tres años consecutivos de descensos en los precios de las casas, el periodo más largo durante el cual se ha depreciado el ladrillo en la historia reciente de España. En términos acumulados, el Ministerio de Fomento acaba de publicar que la vivienda es hoy un 13,1% de media más barata que hace tres años, aunque en algunas zonas como Madrid esa pérdida de valor supera el 20%.

La depreciación de estos activos inmobiliarios y no tanto la subida de tipos de interés (que también) tiene consecuencias muy graves en determinados supuestos. Por ejemplo, para todos aquellos propietarios de vivienda que realizaron su compra a partir de 2007, si lograron que su banco o caja les prestara más del 80% del valor de tasación del inmueble; en estos momentos, pueden verse atrapados por una deuda que es superior al valor que obtendrían en el mercado si vendieran el activo, o sea la casa.

Mientras puedan seguir haciendo frente al pago de las cuotas hipotecarias, el desequilibrio es meramente nominal, pero el problema surge si necesitan vender la vivienda ante una situación de desempleo. Es lo que los expertos denominan patrimonio inmobiliario neto negativo o, dicho de otro modo, una situación de quiebra técnica, siempre y cuando el hogar que se vea en esa situación carezca de otros activos.

Pues bien, desde 2007 hasta 2009 podrían estar inmersos en esta situación (deudas pendientes más elevadas que el valor de los pisos) más de 300.000 titulares de préstamos hipotecarios. En concreto, se trata de 316.707 créditos, cifra obtenida gracias a los cálculos cruzando la información del INE sobre hipotecas nuevas firmadas desde 2007 y el porcentaje de esos créditos que supera el 80% del valor de tasación, que da a conocer trimestralmente el Banco de España. Ese nivel del 80% (conocido en inglés por el término loan to value) ha sido históricamente considerado por el supervisor como el límite que no debían rebasar las entidades salvo en casos excepcionales y con garantías adicionales para no ser consideradas como hipotecas de riesgo. ...continúa leyendo "320.000 familias deben al banco más de lo que valen ahora sus viviendas"

La justicia cerca las prácticas bancarias en el sector inmobiliario 1

Spainhouses.net31 enero 20111 comentario

Tres sentencias dadas a conocer esta misma semana se han alineado en desautorizar prácticas comunes en el sector financiero para dar la razón a los consumidores endeudados: el fallo de la Audiencia de Navarra que da por saldada una deuda hipotecaria con la adjudicación de una vivienda que la supera en su valor de tasación; otra del juzgado Mercantil 3 de Barcelona que igualmente extingue las deudas cuando se ha liquidado todo el patrimonio del deudor, y una tercera del Supremo que anula la cláusula de redondeo al alza en las hipotecas y obliga a las entidades a facilitar la lista de afectados a las asociaciones de consumidores para que la sentencia se ejecute sin que haya de reclamar individualmente cada afectado.

Los tres autos, celebrados por las asociaciones de consumidores, han causado alarma en las entidades financieras y en sus acreedores internacionales, por el impacto que pueden tener sobre uno de los pilares de la banca española: la responsabilidad ilimitada del deudor con todo su patrimonio presente y futuro ante el impago de una deuda, a diferencia de lo que sucede en otros países como Estados Unidos, donde entregar la vivienda, por ejemplo, salda el crédito hipotecario.

Esta confianza en la recuperación futura de la deuda permite a la banca reducir las provisiones que realiza por sus créditos morosos y por los pisos que se queda. Fitch, la agencia de calificación de riesgos, ya ha advertido del impacto importante que tendría la sentencia de Navarra, aún “aislada”, si se ratifica en los recursos.

En España, desde el inicio de la crisis, se han producido cerca de 300.000 ejecuciones hipotecarias. Sindicatos, consumidores y partidos como IU y CiU han pedido al Gobierno que cambie la ley para acabar con estos hipotecados sin vivienda, una posibilidad que el ministro de Vivienda, José Blanco, rechazó estudiar “bajo ningún concepto”. Según la AEB, ese cambio “haría el crédito más escaso y más caro”, ya que para evitar riesgos las entidades bajarían el porcentaje del precio que financian y subirían los tipos.

El BBVA, de entrada, ha pedido la nulidad del auto en la propia Audiencia porque los argumentos de la sala “resultan irrazonables o arbitrarios en el sentido técnico-jurídico”. Los razonamientos de los tres autos, precisamente, muestran que los jueces son al final personas que viven en su entorno la dureza de la crisis económica. Así, la Audiencia de Navarra reconoce que “la ley procesal permite al banco solicitar lo que solicita” (seguir reclamando la deuda aunque ya se ha quedado la vivienda), pero que permitirlo “no constituirá un abuso de derecho, pero moralmente es rechazable”. La Audiencia recuerda que el Código Civil prevé que las leyes se interpreten “según la realidad del tiempo en que han de ser aplicadas y atendiendo fundamentalmente al espíritu y finalidad de aquellas”. El magistrado del Mercantil 3 de Barcelona, José María Fernández Seijo, argumenta en el mismo sentido que considerar saldada la deuda de quien ha liquidado todo su patrimonio conecta con el espíritu de la ley de “dar una salida razonable a las situaciones de sobreendeudamiento de particulares de buena fe habilitando mecanismos que permitan conceder a esos deudores una segunda oportunidad”.

El Gobierno ha cortado otras veces debates jurídicos de este tipo a favor de la banca. Así sucedió por ejemplo con el tratamiento de los contratos de derivados en los concursos de acreedores: frente al criterio de los jueces de que son créditos ordinarios (por tanto, sujetos a quita y espera, como los ordinarios), modificó la ley Concursal para aclarar, según el criterio de la banca, que se han de pagar en su integridad.

Fuente: lavanguardia.es

La banca siempre gana 1

Spainhouses.net31 enero 20111 comentario

Es frecuente que los jueces sean noticia por las resoluciones que van contra el sentido común. Este caso es el contrario. La Audiencia Provincial de Navarra ha dictado un auto en el que considera que devolver al banco el piso hipotecado es suficiente para saldar la deuda, incluso si la última tasación es inferior a lo que debía.

Para cualquier ciudadano este auto tiene toda la lógica y es el sistema utilizado en Estados Unidos e Inglaterra. Sin embargo, la entidad, el BBVA en este caso, afirma que es contrario a la Ley de Enjuiciamiento Civil, la Ley Hipotecaria y la doctrina del Tribunal Supremo. Puede que tenga razón, pero entonces es un asunto que va contra la ley pero que no parece inmoral. De hecho, la Audiencia admite que el banco ha actuado legalmente pero su comportamiento ha sido "moralmente rechazable".

Los detalles del caso son importantes. Un ciudadano pide 71.225 euros para comprarse una casa que el banco tasa en 75.900 euros. Tres años después, ante el impago de las cuotas, se queda con la casa por 42.895 euros, es decir, 33.005 euros menos, un 43,5% de depreciación. Como el cliente había pagado una parte, le reclama 28.129 euros y además (algo especialmente sangrante), 8.438 euros más de intereses y gastos. En total, 36.612 euros. Como ya había pagado cuotas por 4.876 euros, este vecino de Estella deberá pagar 41.488 al BBVA por un préstamo que pidió para una casa que ya no tiene.

Desde cualquier óptica parece una situación absurda y aberrante. Todas las consecuencias del pinchazo de la burbuja inmobiliaria las paga el cliente y el banco sale inmaculado gracias a que los ciudadanos responden con todos sus bienes, según la legislación española. Lo que dice la ley -que CIU ha intentado cambiar sin éxito- es que solo el cliente comete errores y paga por ello, pero la entidad (cualquiera que sea, porque la mayoría actúan igual) no tiene ninguna responsabilidad. ¿Alguien puede pensarlo? El oficio de banquero se caracteriza por la prudencia, el conocimiento del mercado y la valoración de los riesgos. Cobran por ello. ¿Se ha actuado correctamente? La negligencia y la codicia son algunas de las razones que explican esta crisis.

El Banco de España alertó de que se estaba calentando el ladrillo desde 2006, pero se quedó ahí. No penalizó los préstamos por el 100% de la tasación, ni los de promotores o hipotecas basura. No cabe duda de que el ciudadano, mayor de edad y responsable de sus actos, debía saber lo que hacía. Pero algo grave ha fallado en el sistema financiero cuando se ha alimentado una burbuja en la que los pisos subían un 100% mientras los sueldos se incrementaban un 25%. Incluso el suelo se revalorizó un 500% entre 1997 y 2007.

Como recuerda el auto, los clientes no tasaban los pisos ni eran responsables de que se les concedieran créditos por el 120% del valor tasado, con importes superiores al 35% de sus ingresos. La crisis no ha llegado solo porque los clientes pidieran cantidades astronómicas y compraran todo lo que salía al mercado, que también. Desde 2007 ha habido unas 320.000 ejecuciones hipotecarias. Quizá con la llegada de la burbuja se deba replantear la ley, sin dar un golpe de timón que provoque inseguridad jurídica o hunda al sistema, porque todos saldríamos perdiendo. Con este caso queda el consuelo del dicho jurídico: "La ley dice lo que dice el juez que dice la ley". Esta vez la banca no ha ganado.

Fuente: elpais.com

Una hipoteca es para toda la vida

Spainhouses.net31 enero 2011Deja un comentario

En la España de los bancos resulta más fácil librarse de un matrimonio que de una hipoteca, hasta que ha llegado la Audiencia de Navarra y ha hecho saltar la banca.

La sabia entidad financiera que se equivocó por partida doble -al tasar un inmueble por un precio desaforado y al conceder un préstamo a quien no tendría medios para pagarlo- ya no podrá quedarse con la casa a mitad de precio y acosar vitaliciamente al comprador en reclamación del resto. Deberá conformarse con la muy lógica devolución de las llaves más intereses.

El régimen de esclavitud hipotecaria vigente en España ha contribuido a que la ley dictada a favor de los bancos no haya propiciado disturbios callejeros, y a que la mayoría de compradores de una vivienda ni siquiera conozcan el círculo infernal que habitan. Produce cierto rubor que sean los jueces -aliados seculares del establishment- quienes se rebelen contra la injusticia ante la abulia ciudadana. A los expertos les ha faltado tiempo para disparar las alarmas, anunciando que la aplicación de criterios racionales a las hipotecas pondrá en peligro el sistema financiero, un argumento digno de los piratas de internet.

Una hipoteca es para toda la vida. Los jueces navarros aportan un hálito de esperanza, en una sentencia que será probablemente corregida por el Supremo, pero que obligará a enmendar una legislación descaradamente favorable a los creadores de riqueza hueca. De paso, cabrá preguntarse por qué la izquierda ha defendido a machamartillo desde el Gobierno un procedimiento hipotecario confeccionado contra el ciudadano, y que no funciona ni en la ceca norteamericana del capitalismo.

Por supuesto, los bancos no tiene la culpa, obligados como están a pagar jubilaciones de 50 millones de euros a sus ejecutivos, una labor humanitaria encomiable y que no debería verse interrumpida por la falta de sacrificio de los compradores de pisos. Tal vez ha pasado el tiempo de ser tan solidarios con quienes han causado la crisis, según le recuerda asimismo la valiente sentencia al todopoderoso banco hipotecador.

Fuente: diarioinformacion.com - Matías Vallés

La batalla hipotecaria se gana en el tribunal

Spainhouses.net31 enero 2011Deja un comentario

La Audiencia Provincial de Navarra ha dado un palo judicial a la banca y a las cajas en el tema de los impagos hipotecarios. BBVA es el banco que tiene ahora la pelota en su tejado. Pero la decisión, de prosperar, pondrá en causa un "modus operandi" extendido por todo el sistema financiero. Y pondría en tela de juicio a más de 230.000 ejecuciones hipotecarias en España.

En nuestro país, cuando una vivienda se subasta por falta de pago y se adjudica por un importe menor que el montante del préstamo hipotecario, el banco o la caja puede reclamar el resto de la deuda al deudor, con intereses de demora. Pero, en el caso de este vecino de Estella (Navarra), el banco tendrá que contentarse con los 42.000 euros que consiguió en la subasta y el embargado se libra de pagar los 28.000 euros restantes.

Es sólo el segundo capítulo de una serie que terminará en el Supremo o el Tribunal Constitucional, por lo que se juegan en esto todas las entidades españolas. El juez ha resuelto dar por suficiente la garantía hipotecaria (el banco se queda con el piso, haya pagado el cliente lo que haya pagado).

Esta cláusula ha permitido que, durante el "boom" inmobiliario las entidades financieras trasladasen el riesgo a las familias que compraban los pisos. Esto, y no las provisiones y la regulación de Banco de España, es lo que ha dado a la banca española la verdadera fortaleza de que han hecho gala, durante estos años de crisis financiera banqueros y políticos. Si ahora tienen que descontar de sus balances estos picos (no poder reclamar esta diferencia entre precio de subasta y precio de préstamo), seguramente estarán ante un problema. No obstante, me extraña que Banco de España no considere estas cantidades incobrables y obligue a su provisión.

Es comprensible que eliminar el efecto de estas cláusulas asuste tanto al Gobierno como a los bancos y cajas. Pero de ahí a no considerar un calendario para su supresión hay un abismo. Nada menos, dicen, que se cargaría el mercado de crédito hipotecario. Yo no lo creo, como ejemplo ahí tienen los otros modelos. Y dos partidos políticos quieren meterlo en su programa electoral.

La Justicia es lenta pero termina imponiéndose y dará la razón a las asociaciones de consumidores y usuarios bancarios que quieren acabar con esta ventaja. No es la primera vez que las asociaciones ganan la batalla en los tribunales a los dadores de hipotecas, los suelos y los seguros swaps ya han sido condenados.

Fuente: finanzas.com - Antonio de Miguel

Cancelación de hipoteca con la entrega de la casa 8

Spainhouses.net27 enero 201128 enero 20118 comentarios

Todos los medios de comunicación se hacen eco de la noticia. Por primera vez un juez español sentencia que la entrega de la vivienda salda la deuda de la hipoteca.

El Pais.

"Por primera vez en España una sentencia admite que la entrega de las llaves de la vivienda salde por completo la deuda hipotecaria pendiente con una entidad financiera. Una decisión que va en contra del proceder de toda la banca y de la legislación hipotecaria española, que obliga al deudor a responder con la casa y con todo su patrimonio hasta hacer frente al último euro del préstamo"

"El auto, dictado el pasado mes de diciembre por la Audiencia Provincial de Navarra, es firme y sienta un importante precedente. Impide al BBVA seguir reclamando la deuda a su cliente, un vecino de Estella (Navarra), tras haberse adjudicado en subasta su vivienda por el 50% del valor de tasación, tal y como consiente el artículo 671 de la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC)."

"Considera que la subasta es suficiente para cubrir la deuda reclamada por el banco, que la depreciación de las viviendas no es un motivo de peso para proseguir con el procedimiento de ejecución y que, además, es "moralmente rechazable". "La pérdida de valor es directamente achacable a la crisis económica, fruto de la mala praxis del sistema financiero que ha desembocado en una crisis económica sin precedentes desde la gran depresión de 1929", recoge la sentencia."

El Mundo.

"Ya hay jurisprudencia que ampara la dación en pago. Una sentencia de un juzgado de primera instancia navarro avalado por la Audiencia Foral defiende que entregar el piso al banco liquida la hipoteca, en contra de lo que establece la Ley Hipotecaria española, que fija una garantía doble -la casa y la deuda en sí- como cobertura de los créditos hipotecarios."

"La noticia sobre la sentencia navarra culmina una sucesión de protestas colectivas y acciones judiciales en favor de la dación en pago, una práctica legal en Estados Unidos y aceptada durante años precedentes por las entidades bancarias españolas, especialmente en el caso de población migrante que retornaba a su país."

"Hace una semana, una veintena de ciudadanos agrupados en la Plataforma de Afectados por la Hipoteca se manifestó delante de una oficina de La Caixa del Penedés en L'Hospitalet de Llobregat para reclamar la suspensión de la subasta del piso de una familia sin ingresos de Nou Barris."

Europa Press.

"La Audiencia Provincial de Navarra ha emitido el primer dictamen judicial en España que considera suficiente la entrega de la vivienda al banco para saldar la deuda hipotecaria, a pesar de que el valor del inmueble se haya depreciado, según el auto dictado el pasado 17 de diciembre."

"El auto considera que el banco "no habría concedido el préstamo si la finca no hubiera tenido un valor suficiente para garantizarlo, que fue fijado por la entidad ahora ejecutante". Además, el tribunal señala que la actuación del banco "no constituye un abuso de derecho", pero sí que es "moralmente rechazable" que la entidad alegue la disminución de valor de la finca que servía como garantía "para intentar continuar la ejecución". En el auto, el tribunal recuerda que parte de la crisis fue provocada por "la mala gestión del sistema financiero del que resultan protagonistas las entidades bancarias, recuérdese las 'hipotecas basura' del sistema financiero norteamericano".

"Según explicó la asociación OCU, representante legal del hipotecado, este auto supone una decisión "pionera" y "contraria" a los planteamientos del Gobierno, que hasta la fecha se ha mostrado contrario a modificar la Ley Hipotecaria para permitir esta práctica o introducir la figura de la 'dación en pago."

Expansión.

"Por primera vez en España, la justicia admite que entregar la vivienda al banco sirve para liquidar la hipoteca. Tal cual. El fallo resulta muy controvertido en tanto que contradice lo establecido en la Ley Hipotecaria, que contempla una garantía doble como cobertura para las hipotecas, esto es, la vivienda más el montante de la deuda que quede por sufragar una vez subastada la casa."

"Las asociaciones de consumidores han recibido con alborozo la sentencia y han reabierto un debate que parecía superado, después de que las iniciativas parlamentarias de IU y CiU para reformar la legislación cosecharan el rechazo del resto de grupos.

"Este flexible sistema de cancelación de deudas, característico de las economías anglosajonas, es visto lógicamente con muy buenos ojos por los ciudadanos; si el valor del piso cae por debajo del nivel de la deuda contraída, estos quedarían automáticamente libres de cualquier responsabilidad sólo con entregar las llaves." "Los defensores de esta práctica argumentan que el modelo español concede todas las garantías a los bancos y es muy severo con los compradores."

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Desde 2007 hasta el primer semestre de 2010 se han iniciado 230.000 ejecuciones hipotecarias en España. El Consejo General del Poder Judicial cifra en 180.000 los inmuebles embargados en 2010.