Un movimiento de mano o un simple gesto pueden hacerte navegar por Internet en las paredes del salón, apagar un despertador gigante proyectado en el dormitorio o convertir una habitación en cualquier lugar del mundo.
Todo esto es posible para los habitantes de una casa futurista construida en España, un prototipo de ¨casa inteligente¨.
El habitante interactúa con las aplicaciones proyectadas en las paredes con el sensor de movimiento Kinect desarrollado por Microsoft para la videoconsola X-Box 360. Los sensores están conectados al software del sistema, que se encuentra en proyectores para mostrar las diferentes aplicaciones interactivas en las paredes, los suelos y casi cualquier lugar. Igualmente puedes transformar tu casa en una transitada calle de una ciudad o en una relajante playa paradisíaca, reflejada en las paredes y el sonido de las olas inundando el interior de la habitación.
Cinco bancos estadounidenses han provisto unos 22.000 millones de dólares en alivio a clientes hipotecarios bajo un acuerdo alcanzado por acusaciones relacionadas con ejecuciones, según un reporte difundido el pasado lunes.
El reporte menciona que Bank of America Corp, el mayor deudor, mejoró en su otorgamiento de modificaciones hipotecarias preferenciales a clientes, sólo por detrás de JPMorgan Chase & Co durante septiembre.
Bank of America otorgó 889,2 millones de dólares en modificaciones que redujeron los balances de préstamos de clientes, luego de no haber otorgado nada en agosto. El total de JPMorgan Chase & Co fue de 903,1 millones de dólares en modificaciones, la mayor suma entre los cinco bancos.
El reporte difundido el lunes por Joseph Smith, el ex comisario del banco estatal de Carolina del Norte que ejerce como auditor del acuerdo, dijo que los cinco bancos juntos han brindado un alivio a sus clientes que suma alrededor de 22.000 millones de dólares, desde los 10.600 millones en agosto.
Los bancos alcanzaron un acuerdo en febrero con autoridades estatales y federales para resolver acusaciones de ejecuciones hipotecarias incorrectas y engañosas.
El acuerdo implica que los bancos brindan unos 20.000 millones de dólares de ayuda a clientes con diferentes acciones, como reducir la balanza de préstamos para deudores en problemas y refinanciar préstamos para clientes cuyas viviendas valen menos que el valor de sus hipotecas.
Bank of America fue el banco que más hizo al brindar una ayuda equivalente a 11.800 millones de dólares en alivio total a clientes, seguido por JPMorgan con unos 6.000 millones de dólares.
Los otros bancos son Wells Fargo & Co (2.500 millones de dólares en alivios), Citigroup Inc (1.100 millones de dólares) y Ally Financial Inc (587,8 millones de dólares).
"El alivio que los bancos han reportado es alentador", dijo Smith en una declaración, y destacó que las obligaciones de los bancos todavía deben ser revisadas y acreditadas.
El 'stock' de viviendas e inmuebles de nueva planta comienza a caer "lentamente" en los ámbitos nacional, andaluz y sevillano como leve signo de una posible recuperación del negocio de la promoción inmobiliaria y la construcción, aunque el "bajísimo ritmo de drenaje" de las nuevas viviendas que aún esperan comprador lleva a los expertos a abogar por su venta a propietarios de países extranjeros a cuenta de la asfixia financiera de la población autóctona.
El presidente del Colegio de Aparejadores y Arquitectos Técnicos de Sevilla, José Antonio Solís Burgos, y el doctor en Economía y director del Instituto de Práctica Empresarial, José Antonio Pérez Ramírez, han presentado este martes los detalles del XVIII 'Pulsímetro Inmobiliario', que recoge las novedades de la evolución del mercado inmobiliario en España, Andalucía y la provincia de Sevilla.
VIVIENDAS QUE ESPERAN COMPRADOR
Este informe expone que en 2012, España acumula un 'stock' de aproximadamente 633.237 viviendas, locales e inmuebles cuya construcción ha finalizado recientemente pero que no encuentran comprador, un indicativo que oscilaba los 802.939 inmuebles de nueva planta en 2011 y 931.615 inmuebles en 2010 después de que en 2006, antes de que estallase crisis financiera y reventase la burbuja inmobiliaria, el 'stock' nacional fuese de sólo 73.555 inmuebles recién finalizados y a la espera de propietario. ...continúa leyendo "Cae «lentamente» el stock de nuevas viviendas y los expertos abogan por venderlas a extranjeros"
Nos hacemos eco de un articulo de opinión publicado por el presidente del Colegio Oficial de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Gipuzkoa, José Luis Polo Francisco, que nos ha parecido uno de los más juiciosos sobre la problemática del Mercado Inmobiliario en España:
... Efectivamente, en Euskadi no hemos seguido la senda del urbanismo salvaje de otras zonas. ¡Quizá nos ha salvado la campana de la crisis…!, porque una buena parte de los Planes Generales que se han aprobado en los últimos años programaban crecimientos que no se sustentaban en un crecimiento vegetativo sostenible, ni en un saldo migratorio positivo, ni siquiera en un cambio del modelo familiar realista.
Hagan juego señores
Todas estas variables se manipulaban y manoseaban para justificar la emisión de “papel moneda” en forma de suelos urbanizables densos o muy densos que permitirían a las arcas municipales seguir firmando lucrativos convenios urbanísticos, monetarizar quincesporcientos, girar tasas e impuestos y seguir financiando empresas públicas de dudosa rentabilidad.
Los Planes Generales dejaron en un segundo plano su esencia de hacer ciudad a medio y largo plazo para convertirse en “fábricas de moneda y timbre”; pero aceptemos que no lo hemos hecho tan mal o al menos que no nos ha dado tiempo a hacerlo peor.
Ahora bien, para un análisis saludable de la situación actual debemos empezar a diferenciarurbanismo de mercado inmobiliario. Quizá caminen en paralelo o uno detrás del otro, pero el urbanismo no puede ser un mercado, ni el mercado inmobiliario puede diseñar el futuro de una ciudad y de sus ciudadanos.
Marcada esta diferencia ¿quién puede negar que en Euskadi se han cometido disparates inmobiliarios?....al menos uno y muy grave: El precio de la vivienda. Mientras en Levante y en el sur tienen un exceso de volumen edificado, nosotros tenemos un exceso de precio. En las épocas de gloria económica, en el País Vasco, un trabajador podía ganar un treinta o un cuarenta por ciento más que en cualquier otra parte del país y tenía que pagar el doble, el triple o el cuádruple que en otras zonas por una vivienda. Y este modelo ha sido defendido y justificado políticamente en base al eslogan Euskadi es diferente.
Ahora que ganamos menos y que se ha demostrado que aquí la vivienda también puede bajar de precio tenemos un grave problema y deja al descubierto el mayor disparate inmobiliario. Mientras en Levante el exceso de volumen edificado y la deuda que ha generado está en manos de la banca y la banca va a ser rescatada, nuestro exceso de precio pagado está en manos de la deuda de las familias, pero las familias no van a ser rescatadas.
La banca quizá venda el exceso de volumen por debajo del precio de coste y de deuda, o incluso se derribe una parte de estos excesos, con el respaldo de “papa Estado”, pero las familias, aquí y en el resto de España, han perdido sus ahorros y mantienen una deuda para la que nadie plantea una solución. Y el mercado tampoco les va a ayudar.
¿Quién puede negar que el precio de la vivienda ha bajado? ¿... incluso en el centro de Donostia? ¿…incluso en Bilbao? En mi condición de presidente del Colegio Oficial de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria de Gipuzkoa, semana tras semana, hablo con notarios, con registradores, con promotores, con el propio Gobierno vasco y todos coincidimos en el difícil momento que atraviesa el sector inmobiliario, y con mis compañeros constato que el mercado está en letargo permanente y, aunque no se refleje en la oferta, las pocas viviendas que se transmiten se venden a precios que se sitúan un 35 ó 40%, o incluso más, por debajo del precio disparatado que se alcanzó entre noviembre de 2007 y febrero de 2008.
El que quiere o necesita vender tiene que asumir estos precios, y me consta que el trabajo más difícil y más profesional que realizan mis compañeros es trasladar esta realidad a los vendedores y reflejarla en la oferta. Y es verdaderamente penoso y desilusionante que se siga defendiendo, en base a no sé qué estadísticas, que el precio de la vivienda en Euskadi apenas ha bajado, para a renglón seguido defender nuevas reclasificaciones de suelo urbanizable “para que haya una oferta más grande y se venda más barato”. ¡Si aún estamos aquí es que no hemos aprendido nada!
No me creo que el mercado inmobiliario sea un mercado en libre competencia, ni que el ajuste del precio de la vivienda se produzca, ni se vaya a producir jamás, por el equilibrio entre la oferta y la demanda; una vivienda no se compra con dinero de bolsillo, necesita del mercado financiero.
Hemos llegado hasta aquí jugando con cartas marcadas y con reglas trucadas y ahora la crisis y la reforma financiera nos ha dicho con absoluta claridad quién es el dueño de la baraja. Mientras el mercado inmobiliario es local el mercado financiero es global y los bancos priorizan la asignación de sus “escasos” recursos financieros a la venta de sus inmuebles, estén éstos donde estén, ignorando la financiación de cualquier otra operación salvo que ésta se produzca a precios muy rebajados y con una estimación de riesgo prácticamente nula.
Y hasta que el mercado financiero no tape sus vergüenzas y cure sus heridas no fluirá el crédito. “El ladrillo está estigmatizado”, dicen, y con razón. Una vez que Europa aplique una torunda de millones en los boquetes que ha dejado el ladrillo, ¿alguien piensa, en su sano juicio y a estas alturas de la película, que el nuevo regulador financiero va a permitir asumir nuevos riesgos financiando sobreprecios heredados, aunque el banco empiece por K y lleve txapela? Euskadi tiene sus propios disparates inmobiliarios y cuanto antes los reconozcamos más fácil será su digestión.
A principios del siglo XX el doctor Duncan MacDougall publicó en la revista «American Medicine» su teoría del peso del alma, que, en muy pocas palabras, sostiene que toda persona pierde 21 gramos en el momento de morir, lo que equivaldría al peso del alma o, como recuerda el personaje interpretado por Sean Penn en la película «21 gramos», dirigida por Alejandro González Iñárritu, también al peso de un colibrí o de una chocolatina.
Desahucios a tutiplén
Aunque no fuera cierta la tesis, no deja de llamar la atención que, frente a esa presunta levedad del alma, nos encontremos, en un país de tradición católica como España, con la gravedad de una hipoteca: las hipotecas han sido dotadas de un peso enorme y se aferran a las viviendas y a las personas.
Como es bien sabido y padecido, si no se devuelve el préstamo hipotecario la entidad que lo ha otorgado pasa a ser titular de la vivienda, pero no por ello queda liberada la persona que lo ha solicitado, pues la carga hipotecaria seguirá pesando sobre sus hombros.
Ni siquiera la muerte es más poderosa que la hipoteca: si la han asumido dos personas, la obligación recae sobre el supérstite o sobre los herederos, los avalistas.
Dada la contundencia e indestructibilidad de la hipoteca, no se entiende la fuerza empleada en Oviedo el pasado 27 de junio para desalojar a Jorge Cordero de una vivienda que ahora pertenece a Cajastur, entidad a la que sigue debiendo 108.000 euros y que por mucho que corra o proteste seguirá siendo su acreedora.
Sí, ya sé que la noche anterior dejó la plaza de la Escandalera, donde lleva varios días en huelga de hambre al lado de la oficina principal de la entidad bancaria, para encerrarse en el piso en compañía de personas vinculadas a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y al 15-M; también que se negaron a abandonar la vivienda y que pusieron trabas al desalojo.
Pero, ¿eran tan peligrosos como para que intervinieran 60 policías?, ¿era necesario grabar con una cámara a las personas que protestaban en la calle o identificar a alguna de ellas como paso previo a la apertura de un expediente sancionador que puede implicar una multa más cuantiosa que saltarse un semáforo en rojo?, ¿era preciso que las personas que estaban en la vivienda salieran con las manos a la espalda o que varios policías se pusieran sobre la espalda de uno de los manifestantes y apretaran su cara contra el suelo?
Viendo lo ocurrido en este caso -de lo que se hizo eco hasta «The Washington Post»- pero no en otros mucho más dañinos para la sociedad, parece que el peso de la ley recae -a veces literalmente- sobre unos mucho más que sobre otros, lo que no debe extrañarnos pues, como ya decía Milan Kundera en «La insoportable levedad del ser», cuanto más pesada sea la carga más a ras de tierra estará nuestra vida y, añado yo, nuestra cara.
¿Pero debe seguir siendo así de pesada la carga que soportan las personas hipotecadas? Más en general: frente al declive del Estado social y la catastrófica gestión de la crisis financiera, ¿es una respuesta propia de una sociedad democrática avanzada la aprobación de una impresentable amnistía fiscal para los defraudadores y la indulgencia casi plenaria con el uso obsceno de los recursos públicos llevado a cabo por alguno de los titulares de las instituciones del Estado?; ¿lo es la exacerbación de una política excluyente y represiva contra las personas y grupos más vulnerables?
Aunque todavía no es Navidad, me permito concluir este ejercicio de fácil demagogia -valga la redundancia- pidiendo un poco de demagogia a tres instituciones:
A Cajastur le pido que, en lugar de decir a Jorge Cordero; a su mujer, Patricia, y a su hija, Amanda, que no cumplen las condiciones para la dación en pago -¿quién fija esas condiciones sino la propia entidad?-, le facilite alguna fórmula de alquiler social para que puedan seguir en la vivienda;
A la Delegación del Gobierno en Asturias le pido que para los próximos desahucios ordene el reparto de empanadas y no de tortas,
Y, por último, a los jueces y a las fuerzas de seguridad del Estado les pido que si en algún momento se procede a la detención de los responsables de las tropelías financieras cometidas en este país también entonces veamos que cae sobre ellos todo el peso de la ley en forma de varios policías que aprietan sus caras contra la moqueta y los meten con las manos a la espalda en una furgoneta.
Gracias.
Miguel A. Presno.
Profesor de Derecho Constitucional de la Universidad. Acreditado como Catedrático.
Ese hombre quería vender su casa y puso un enorme cartel en la puerta.
Al cabo de un tiempo recibió la llamada de un desconocido mostrando interés por comprarla. Muy entusiasmado, el dueño lo citó a la mañana siguiente para enseñarle la finca y negociar su precio.
¿Está tu casa en el aire?
Ansioso por asegurarse de que todo iría bien, pasó toda la tarde consultando con expertos y sabios:
El economista le dijo que con la situación económica que atravesaba el país no era fácil una operación de ese tipo.
El gestor inmobiliario le informó de que el sector había bajado tanto que no creía que su casa se vendiera en este momento.
La echadora de cartas le vaticinó que en el presente solo se acercarían a él oportunistas y ladrones.
El astrólogo le explico que la posición de los planetas no favorecía un movimiento de ese tipo ahora.
El vidente le dijo que seguiría en su casa varios meses más sin poder venderla.
A la mañana siguiente, el comprador llamó a la puerta hasta diez veces y como el hombre no le abrió, se fue con su maletín repleto de dinero muy entristecido… porque esa era la casa que realmente buscaba para vivir en este momento.
A ver, ¿Cual es la moraleja de esta historia?. ¿Quién se atreve?.
Actualmente, vender una casa es una misión más que complicada, pero no imposible. La empresa Alfa Inmobiliaria ofrece cuatro sencillos consejos para allanar el camino de los propietarios que quieran comercializar su vivienda. Recomendaciones que despejan dudas cómo el precio que ponerle o el anuncio más adecuado para facilitar el proceso de venta.
Como poner un huevo ...
1. ¿Qué precio poner? El valor exacto y real
Actualmente, resulta complicado saber el precio exacto de una vivienda porque el mercado está en continuo cambio al igual que la coyuntura económica. Por ello, calcular el valor exacto y real de la vivienda se hace imprescindible a la hora de comprar y vender. Hay que fijarse un plazo de venta y en función de las llamadas de interesados ir ajustando el precio a la baja hasta conseguir venderlo. El propietario tiene que tener claro que para vender tiene que bajar el precio.
2. El anuncio: Siempre con fotos
Sin lugar a dudas, los pisos cuyas imágenes o vídeo aparecen en el anuncio de venta llevan mucho terreno ganado en la carrera por salir del mercado. Siendo conscientes de la gran relevancia de las fotos, posteriormente hay que tener claro qué queremos enseñar y cómo pensamos enseñarlo. El vendedor, conocedor de los puntos fuertes de su casa, debe explotarlos y mostrárselos al potencial comprador. Fotografías de la fachada, del salón, de la cocina y de los dormitorios, fundamentales para dar a conocer la vivienda. Las del garaje o trastero, por ejemplo, son prescindibles.
3. No es necesario acondicionar el inmueble al detalle: Reformas no
Especificar, desde el principio, si el piso se venderá amueblado o no. Si se busca traspasar amueblado, no hay que sobrecargar la vivienda con objetos personales innecesarios. Y en contra de lo que es una corriente generalizada, la realización de reformas y obras no ayuda a la comercialización de la casa. Este lavado de cara del piso puede asustar al comprador, que piensa que pagará un precio más elevado por la vivienda. En muchos casos, el futuro propietario prefiere hacer las obras a su gusto y controlar la inversión.
4. Negociación: Mostrar una actitud de seguridad
El vendedor, cuando esté cara a cara con el comprador o por teléfono, debe controlar los nervios en todo momento, no aparentar duda o necesidad desesperada de deshacerse del inmueble. El propietario siempre debe valorar la oferta que se le proponga para, si no se aleja demasiado de sus pretensiones iniciales, poder alcanzar un punto intermedio común entre ambas partes. Para que la negociación salga adelante es esencial que el acuerdo sea justo y tanto vendedor como comprador obtengan beneficio.
La crítica situación de las comunidades autónomas obliga a buscar soluciones para reducir la deuda de las promotoras públicas amenazadas por la privatización y los Expedientes de Regulación de Empleo (ERE).
Buscando soluciones ...
El caso más reciente es el de la Comunidad de Madrid, donde el IVIMA ha ofertado a los inquilinos más antiguos viviendas públicas, con garaje, que rondan los 55.000 euros. Esta operación que afecta al 40 por ciento del parque del IVIMA (Instituto de la Vivienda de Madrid) -unas 9.155 viviendas- supondría al Ejecutivo de Esperanza Aguirre recaudar 500 millones de euros.
La Junta de Andalucía también se ha sumado a esta iniciativa al firmar hace dos meses un convenio con Unicaja para vender viviendas de la Empresa Pública de Suelo de Andalucía (EPSA) a bajo precio y con una horquilla que va de los 15.000 a los 30.000 euros. Sin embargo, desde la consejería de Fomento y Vivienda de la Junta se quiere dejar claro que en Andalucía los planes de venta del parque público tienen "calado social", ya que se ofrece la oportunidad de adquirir una vivienda a familias que no tendrían otra forma de hacerlo.
En esta Comunidad, las viviendas públicas más caras son las de reciente construcción -entre 5 y 10 años- que se venden a 30.000 euros (450 euros el metro cuadrado) mientras que las más baratas -con una antigüedad superior a 20 años- salen al mercado a 15.000 euros (342 euros el metro cuadrado). Para impulsar la venta, la Junta ha negociado convenios con entidades financieras al objeto de conseguir unos créditos hipotecarios ventajosos.
Precisamente en el País Vasco, a finales del año pasado, se puso en marcha el conocido como "Plan 4.000", que preveía sacar al mercado, en cuatro años, 4.000 viviendas de alquiler a través de inversores privados, operación que se consideró clave para el saneamiento financiero.
Cataluña todavía no ha adoptado una iniciativa de este calibre, pero el secretario de Vivienda y Mejora Urbanística de la Generalitat, Carles Salá, ha dicho a Efe que se está estudiando, dada la crítica situación económica. Salá comenta que en la Comunidad hay unas 13.000 viviendas públicas y un porcentaje importante de este parque podría dirigirse a la opción compra a inquilinos de larga duración.
El secretario de Vivienda descarta que estas iniciativas respondan a amenazas privatizadoras para los organismos públicos y dice que, al contrario, lo que buscan es preservar las entidades públicas y evitar que cundan los ERE como en el caso del Instituto Catalán de Suelo, con un expediente a más de 170 trabajadores.
En Asturias, desde la recién constituida consejería de Bienestar Social y Vivienda, se critican las iniciativas que desde Madrid se venden "como si fueran la panacea". Fuentes de la consejería explican que en esta Comunidad, dentro del plan de venta de vivienda pública, hay muchas casas de baja calidad construidas hace 50 años por empresas públicas -Ensidesa y Hunosa- cerca de los lugares de trabajo, que dieron lugar a barriadas mineras y siderúrgicas.
Según el Principado, estas viviendas se venden hoy en día por 4.000 ó 5.000 euros, lo que demuestra que intentar conseguir liquidez con estos planes tiene unas perspectivas de éxito "muy escasas".
En la Comunidad Valenciana, sobre un parque de vivienda municipal de 16.000 inmuebles, 7.000 ya se han ofertado a sus inquilinos, aunque en esta región en lo que se quiere insistir es en impulsar los planes de alquiler para familias víctimas de desahucios.
Otras comunidades como Aragón o La Rioja no se plantean medidas al estilo de Madrid y sí se decantan por el mercado de alquiler y el uso de pisos vacíos. Aunque varía según qué autonomía, el perfil del beneficiario, a grandes rasgos, es el de un inquilino que lleva residiendo en la vivienda entre 5 y 15 años, está al corriente de sus pagos y percibe una renta anual inferior a 20.000 euros.
También encajan en el perfil, según qué territorios, los menores de 35 años y las familias numerosas o con discapacitados a su cargo, pero el hilo conductor de todos ellos es la falta de recursos para pagar la entrada de una vivienda libre.
El Euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas, cerró el viernes el mes de junio en el 1,22%, la segunda media mensual más baja desde el mínimo histórico del 1,215% de marzo de 2010.
El Euribor roza el mínimo histórico
El Euríbor marca una media mensual provisional del 1,22%, casi un punto porcentual por debajo del 2,144 % que marcaba hace un año, en junio de 2011. En la cotización del día anterior, el miércoles, el indicador, que ya suma ocho meses consecutivos de descensos, cayó al 1,212 %, su nivel intradía más bajo desde el 30 de marzo de 2010.
Tras 18 meses ininterrumpidos de subidas en los préstamos hipotecarios, en noviembre de 2011 la tendencia cambió su rumbo y el Euríbor comenzó a bajar, aunque no fue hasta febrero de este año cuando la caída tuvo efecto real en los préstamos hipotecarios. Una hipoteca media por un valor de 150.000 euros contratada hace un año, en junio de 2011, con un plazo de amortización de 25 años, se beneficiará de un recorte de aproximadamente 66 euros mensuales o casi 800 por año.
Este precioso ático está situado a 200 metros de la playa y junto al campo de golf, una parada de autobús a 50 mtros y un supermercado en las inmediaciones. (Ver toda la información de Atico en Benalmádena Costa)
Cuenta con un hall de entrada, salón-comedor con vistas de la naturaleza, una amplia cocina con lavadero y trastero, 3 dormitorios grandes, todos adyacentes a la terraza, 2 amplios baños, una terraza de 66 m² y una solarium de 116 m².En el complejo tiene plaza de parking enfrente del bloque.
Este complejo tiene muy bonitas piscinas y jardines, plaza de parking para visitantes, conserjería, jardinería, puertas automáticas, cámaras securety, una de las mejores zonas residenciales de Benalmádena Costa.
El ático está en excelentes condiciones y bien merece una visita. ¡Esto es una ganga!.
Que maravillosa terrazaVista de las explendidas terrazasEspacioso salón
Este sitio web utiliza cookies para mejorar su experiencia. Asumiremos que está de acuerdo con esto, pero puede desactivarlas si lo desea. Configuración de cookiesACEPTAR
Política de privacidad y cookies
Resumen de privacidad
Este sitio web utiliza cookies para mejorar su experiencia mientras navega por el sitio web. Fuera de estas cookies, las cookies que se clasifican como necesarias se almacenan en su navegador, ya que son esenciales para el funcionamiento de las funciones básicas del sitio web. También utilizamos cookies de terceros que nos ayudan a analizar y comprender cómo utiliza este sitio web. Estas cookies se almacenarán en su navegador solo con su consentimiento. También tiene la opción de optar por no recibir estas cookies. Sin embargo, la exclusión de algunas de estas cookies puede afectar su experiencia de navegación.
Las cookies necesarias son absolutamente esenciales para que el sitio web funcione correctamente. Esta categoría solo incluye cookies que garantizan funcionalidades básicas y características de seguridad del sitio web. Estas cookies no almacenan ninguna información personal.
