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Categoría: Hipotecas

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Publicado el 1 comentario en Cómo transformar tu hipoteca en pensión: la hipoteca pensión

La hipoteca pensión ofrece la posibilidad de obtener una buena renta vitalicia 

hipoteca pension - Cómo transformar tu hipoteca en pensión: la hipoteca pensiónHablabamos ayer de la hipoteca inversa. Hoy, vamos a explorar las características de la hipoteca pensión.

Consiste en suscribir un crédito hipotecario sobre una vivienda y con el dinero que se obtenga contratar una pensión vitalicia. Realmente nos encontramos aquí con dos negocios distintos, por un lado está el crédito hipotecario y por el otro la pensión.

La hipoteca contratada deberá estar siempre en periodo de carencia hasta la muerte del propietario (es decir, no generará derecho alguno para la entidad financiera hasta que muera el propietario), en ese momento sus herederos harán frente a la deuda con el inmueble, o podrán heredar la propiedad asumiendo la deuda. En cuanto a los intereses de la hipoteca, suele ser el propietario el que hace frente a los mismos con parte de la pensión.

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Publicado el 4 comentarios en Cómo transformar tu hipoteca en pensión: la hipoteca inversa

Hay diversas fórmulas para transformar la hipoteca en una pensión mensual. Hoy hablamos de las hipotecas inversas.

hipoteca inversa - Cómo transformar tu hipoteca en pensión: la hipoteca inversaEste tipo de hipotecas está orientada a las personas mayores. No son muy conocidas en España, pero es probable que empiecen a ganar terreno.

A diferencia de una hipoteca normal, a través de la cual se percibe el total de la cantidad prestada al inicio de la operación, a través de la hipoteca inversa, ese montante se va recibiendo en mensualidades. Es como convertir una parte de la vivienda en un plan de pensiones complementario.

Sin embargo, la hipoteca inversa, en sentido estricto, no es el único producto financiero que permite transformar los activos inmobiliarios en rentas, existen otras fórmulas y negocios que pueden facilitar a las personas mayores una renta adicional, como es el caso de la denominada “vivienda pensión”, “hipoteca pensión” o la “cesión para alquiler” de la vivienda a una entidad tercera. En los próximos días trataremos todos los tipos de hipotecas-pensión.

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Contratar una hipoteca un mes u otro te puede ahorrar miles de euros

La forma de revisar las hipotecas en España hace que sea más beneficioso contratar hipoteca en un mes u otro.

euribor1 - Cuándo pedir hipoteca
Viñeta de Forges publicada en El País

Acabamos de cerrar Enero, y la media del euribor mensual se sitúa en el 1,84 por ciento, cayendo desde el 2,00 por ciento del mes anterior. Así, los que tengan este mes como referencia para la revisión (normalmente los préstamos firmados en Marzo, ya que hay un desfase de 2 meses), verán sus cuotas incrementadas.

Entonces, ¿Cuándo firmar la hipoteca? En Idealista.com hacen el siguiente ejercicio:

"Hemos realizado un ejercicio teórico sobre un préstamo firmado en el año 2000 por importe de 150.000 euros a 30 años, a tipo variable con referencia del euribor a 12 meses y un diferencial del 1por ciento (sin tener en cuenta posibles amortizaciones anticipadas).

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Infórmate bien antes de dar por perdido el cambio de tu seguro de hogar 

seguro hogar1 - ¿Puedo cambiar de seguro de hipoteca‏?Hace poco menos de una semana, la Defensora del Pueblo María Luisa Cava de Llano, pedía ayudas excepcionales para los ciudadanos afectados por las deudas hipotecarias. En diversos medios se citaba una alarmante frase: “Hemos recibido quejas de personas que han caído en desempleo y cuando han ido a hacer uso del derecho de su seguro, les han dicho que no es posible pagarles porque una de las exigencias era tener un trabajo indefinido y no lo tienen”.

Revisen sus cláusulas hipotecarias. Lean la letra pequeña y, si lo precisan, presten atención a las siguientes recomendaciones para cambiar el seguro de su hipoteca.

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Publicado el 2 comentarios en La Defensora del Pueblo pide ayudas excepcionales para los afectados por hipotecas

Moratoria en el pago de las hipotecas, flexibilización de las cuotas y mejora de la información y la transparencia

defensora - La Defensora del Pueblo pide ayudas excepcionales para los afectados por hipotecasLa Defensora del Pueblo en funciones, María Luisa Cava de Llano, ha reclamado al Gobierno "ayudas excepcionales" para los ciudadanos afectados por las deudas hipotecarias en un informe en el que propone veinte recomendaciones.

"Hemos recibido quejas de personas que han caído en desempleo y cuando han ido a hacer uso del derecho de su seguro, les han dicho que no es posible pagarles", comentó la defensora a Europa Press, "porque una de las exigencias era tener un trabajo indefinido y no lo tienen".

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Publicado el Deja un comentario para Vivir mejor aun a costa de alargar la hipoteca

Se extiende la ayuda de la entidad financiera para vender el inmueble de forma más rápida para eludir el embargo

hipoteca9 - Vivir mejor aun a costa de alargar la hipotecaLa hipoteca es una carga larga en el tiempo. Pero en tiempos de crisis, tal vez sea preferible alargar su duración si de ese modo nos garantizamos pagar menos cuota mensual. Así lo prefiere el 75 por ciento de los españoles.

Según datos de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, un 75 por ciento de los hipotecados aceptaría alargar el plazo y el importe de su hipoteca para reducir en un 30 por ciento su cuota mensual, ya que un 27,1 por ciento considera que atraviesa una situación financiera "mala o muy mala".

Para evitar un 30 por ciento de las ejecuciones hipotecarias, que según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas podría afectar a más de medio millón de familias en 2015, la agencia negociadora aconseja flexibilizar estas condiciones.
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Bajan las hipotecas con revisión semestral y suben las anuales

Baja el Euribor - Bajan las hipotecas. El Euríbor se desploma.Para este nuevo año, les deseamos hipotecas con revisión semetral. Efectivamente, los hipotecados con revisión semestral a los que les toque actualizar sus préstamos en Enero -en referencia al Euribor de Diciembre- verán reducidos sus pagos mensuales. No obstante, los préstamos referenciados a un año seguirán subiendo hasta Marzo.

El Euríbor, índice (por ahora) hipotecario español, cierra Diciembre al 2,006 por ciento. Un porcentaje menor que hace seis meses - en el mes de Junio cerró al 2,144 por ciento. Y continúan en tendencia descendente, ya que la cifra actual, a 3 de Enero de 2012, se encuentra en 1,937 por ciento.

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Rajoy resucitará la subcomisión hipotecaria para hablar 'en serio' de la dación en pago

rajoy1 - Vuelve de entre los muertos la subcomisión hipotecaria
Viñeta de Forges publicada en El País

Mucho hablamos sobre la subcomisión para la reforma del Sistema Hipotecario Español. Iba a ser por estas fechas cuando tuvieran su dictamen. Sin embargo, la situación política del país obligó a su disolución. Nos sumamos, entonces, en una pausa eterna o, al menos, eso nos ha parecido a nosotros.

Hoy, por fin, pasado el 20-N e investido el nuevo presidente, resucitamos la subcomisión hipotecaria.

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Ausbanc y OCU elaboran un informe con las características de la hipoteca ideal 

hipoteca8 - La hipoteca perfectaDos expertos, de la Asociacion de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc) y de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), han elaborado la receta de la hipoteca ideal del momento: plazos, interés, índice, diferencial, cláusulas a evitar, etc.

En resumidas cuentas:

1. Que no supere los 25 años

2. Euribor, interés variable y diferencial al 1 por ciento

3. No a las cláusulas como el suelo y los 'swaps'

4. Que contenga la opción de la amortización anticipada a coste cero

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Lista de las mejores hipotecas a las que puede optarse en estos momentos 

Con la llegada del IRS (Interest Rate Swap)  es cuestión de tiempo que el Euríbor pase a un segundo lugar. No obstante, os ofrecemos una lista de las mejores hipotecas referenciadas a este último:

hipoteca7 - Las mejores hipotecas del momento
Viñeta de Forges publicada en El País

A tipo variable con diferencial bajo, pero algo más de vinculación:

Hipoteca Extra de Caja Murcia: Euribor + 0,75%. Más información.
Hipoteca Variable de Bankoa: Euribor + 0,80%. Más información.
Hipoteca Vivienda de Banca Cívica: Euribor + 0,90%. Más información.
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