Disponer de un colchón financiero es imprescindible para afrontar el pago inicial que supone la adquisición de una vivienda. Conseguirlo puede parecer complicado, pero con algo de tiempo y algunas recomendaciones básicas, es posible ahorrar para comprar una casa.
4 Pasos esenciales para ahorrar para comprar una casa
1. Primer paso: determinar cuánto se puede invertir
El punto de partida es establecer el gasto que se puede asumir para adquirir esa vivienda soñada. En este sentido, conviene ser realista. A veces, no queda más remedio que ajustar las aspiraciones a las posibilidades reales.
Conocer el mercado inmobiliario y tener una idea del precio de la vivienda que se desea es clave. Permitirá marcar el presupuesto que se puede gastar y la cantidad que se debería ahorrar para afrontar el pago inicial.
2. Calcular los gastos iniciales
Calcular cuánto ahorrar para comprar una casa no es complicado. En líneas generales, se estima que hay que aportar inicialmente alrededor de un 20% del valor de la vivienda, puesto que los bancos no suelen ofrecer hipotecas por más del 80% de este. Aunque existen entidades que financian un porcentaje mayor, ten en cuenta que se negocia sobre una propiedad y situación concreta -por ejemplo, si el valor de tasación supera el precio de compraventa-. Lo que quiere decir que, al calcular tu presupuesto para comprar una vivienda, es mejor hacerlo sobre la regla general para no tener imprevistos.
Además, la adquisición de vivienda lleva aparejados otros gastos, más allá de la notaría y el registro: los impuestos. Si se trata de obra nueva, habrá que afrontar tanto el IVA como el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). Si es vivienda de segunda mano, se debe satisfacer el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) y el mencionado IADJ.
Ambos impuestos pueden variar de una comunidad autónoma a otra. Así el IAJD puede representar entre un 0,5% y un 2% del valor de la vivienda. En segunda mano, el ITP se movería entre el 5% y el 11%.
Un ejemplo práctico para una vivienda de 150.000 € situada en Madrid con una hipoteca de 120.000€. Si fuera obra nueva, esos gastos alcanzarían unos 16.500€ y unos 10.600€ si fuera de segunda mano.
3. Ajustar el presupuesto y automatizar el ahorro
Con las cuentas sobre la mesa, es necesario poner en marcha el engranaje con el fin de ahorrar lo suficiente. Lo primero es calcular ingresos netos y gastos. Es lo que permite conocer la capacidad tanto de ahorro como de endeudamiento y ajustar la búsqueda de vivienda.
Para conseguir ese colchón financiero, es posible priorizar y reducir gastos, pero un método mucho más efectivo es automatizar el ahorro. Es tan sencillo como derivar mensualmente una cantidad fija a una cuenta destinada únicamente a ahorrar para comprar una casa. Para aquellos que tienen dificultades en administrar bien sus finanzas es la mejor solución. Hacerlo a principios de mes es también recomendable, así primero 'se paga' el ahorro y se adaptan los gastos del resto del mes al dinero disponible en la cuenta corriente (y no al revés, gastando y ahorrando solo lo que 'sobra').
4. Otros consejos que permiten ahorrar para comprar una casa
Aunque los pasos fundamentales ya se hayan dado, hay otras recomendaciones que también ayudan a ahorrar para comprar una casa. Jóvenes que vivan de alquiler pueden solicitar el bono joven del alquiler, una ayuda de 250€ mensuales durante dos años. Dedicar esa ayuda al ahorro para la vivienda será de enorme ayuda.
Otro consejo es revisar las expectativas. Alejarse un poco de la zona preferida o decantarse por una vivienda algo más pequeña rebaja el precio y, con ello, esos ahorros necesarios para dar el primer paso. Y siempre cabe la posibilidad de buscar algún tipo de ingreso extra que ayude a sanear o reforzar las finanzas.
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