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El Gobierno fija el perfil para frenar desahucios y usará pisos de los bancos para realojos

Spainhouses.net16 noviembre 2012Deja un comentario

El Consejo de Ministros ha aprobado una "primera fase de medidas de protección de deudores hipotecarios" para paliar la situación de las personas afectadas por desahucios.

Por una parte, se han fijado las condiciones bajo las cuales los desalojos serán paralizados durante dos años en su fase final. Podrán beneficiarse de estas medidas "los colectivos más vulnerables", que el Gobierno ha catalogado como aquellos que se encuadren en estas situaciones de renta:

Casos que en su unidad familiar no superen en 3 veces el nivel de renta del IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Públicos, 1.597 euros mensuales, es decir, 19.164 euros anuales).
Cuya cuota hipotecaria sobrepase el 50% de los ingresos netos.
Personas o familias que hayan visto una "alteración significativa de las circunstancias económicas", es decir, que el pago de la hipoteca sobre la renta familiar se haya multiplicado por 1,5 veces en los últimos cuatro años -es decir, que si suponía un 40%, haya pasado a ser un 60%-; que la cuota hipotecaria supere el 50% de los ingresos netos; que se trate de crédito garantizado con hipoteca sobre la única vivienda del deudor y concedido para la compra de la misma.

Además, los beneficiarios deben cumplir alguna de estas circunstancias:

Familias numerosas o con menores de 3 años de edad.
Unidades monoparentales con al menos dos hijos menores a su cargo.
Familias que tengan a su cargo a personas en situación de discapacidad superior al 33% o dependencia que incapacite de modo permanente para una actividad laboral.
Deudores en paro y que hayan agotado las prestaciones por desempleo.
Familias en las que convivan en la misma vivienda una o más personas que estén unidas con el titular de la hipoteca o su cónyuge por vínculo de parentesco hasta el tercer grado de consaguinidad o afinidad y que se encuentren en situación personal de discapacidad, dependencia o enfermedad grave que le incapacite de forma temporal o permanente para una actividad laboral.
Personas en algunos supuestos de violencia de género.

Estas personas "van a continuar en su casa sin coste alguno durante dos años", ha señalado el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, quien valora esta consecuencia como "un alivio muy importante".

Fondo social de viviendas

Además, la vicepresidenta del Gobierno, Soraya Sáenz de Santamaría, ha anunciado que se creará un fondo social de viviendas destinado al alquiler, "a precios bajos, muy razonables para personas que no tengan vivienda".

Luis de Guindos ha explicado en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros que la bolsa de pisos para alquilar se nutrirá de los inmuebles adjudicados por impagos propiedad de la banca, muchos ahora en manos del FROB.

Aportaciones de otros grupos

Santamaría ha explicado que estas son las medidas "más urgentes, más inmediatas, que hay que poner en marcha ya", y que este decreto ley "pasará a las cortes generales a un proceso de diálogo y negociación política en la que esperamos aportaciones de todos los grupos, especialmente del grupo socialista".

Técnicos del Gobierno y del PSOE han negociado durante los últimos días con el fin de alcanzar un acuerdo que quedara reflejado en el decreto, que finalmente se ha aprobado sin que hubiera un pacto.

Entre los aspectos que se dejan para la negociación parlamentaria, la vicepresidenta mencionó la modificación de los intereses de demora que cobra la banca, medidas para garantizar la independencia de las tasadoras respecto a los bancos, limitar el valor de la vivienda que se adquiere para evitar el sobreendeudamiento e iniciativas para evitar las cláusulas abusivas en las hipotecas. Será en esta fase posterior en la que podrían introducirse cambios en la legislación hipotecaria.

Dación en pago

Sobre la advertencia de Bruselas de que "cualquier regulación que afecte al sector financiero debe ser consultada" al equipo técnico de la Comisión y el BCE, Luis de Guindos ha indicado que este decreto no modifica la Ley Hipotecaria, ya que se limita al proceso de lanzamiento, que es la fase final del procedimiento de ejecución hipotecaria y que normalmente coincide con el desahucio.

El Gobierno debe consultar los cambios en la normativa de hipotecas con la CE, el BCE, y pedir asesoramiento al FMI en el caso de que las medidas tengan impacto en el saneamiento del sector financiero y los objetivos fijados por la eurozona en el rescate de la banca española.

En cuanto a la dación en pago de la vivienda, el ministro, que la calificó como una solución "de última instancia", recordó que es algo que ya está incluido en el "Código de Buenas Prácticas" de la banca y opinó que no es la solución "ideal", ya que el propietario pierde su vivienda e implica contratos hipotecarios más caros. "Lo que queremos evitar es que alguien se vaya de su casa", dijo.

Guindos valoró la "actitud favorable" de la banca para evitar los desahucios y señaló que la tasa de mora es del 3%, lo que supone que hay muchos deudores que pagan puntualmente su hipoteca.

Fuente: elmundo.es

Una demanda colectiva contra bancos y promotoras 2

Spainhouses.net13 noviembre 201213 noviembre 20122 comentarios

El economista de la Universidad CEU San Pablo, Miguel Córdoba, ha propuesto que se promueva una "demanda general judicial" contra promotoras, entidades financieras y de tasación por inflar los precios inmobiliarios, con el fin de obtener fondos para ayudar a los afectados por problemas hipotecarios.

Este profesor de Economía Financiera ha hecho esta propuesta tras el anuncio de la paralización de los desahucios emitido por la Asociación Española de Banca (AEB) que, ha opinado, responde a una "cuestión de imagen".

Córdoba ha propuesto que se presente una demanda judicial colectiva contra "el pacto tácito entre promotores inmobiliarios, entidades financieras y de tasación durante el periodo 2000-2007, para subir los precios de los inmuebles, alargar el plazo de las hipotecas y tasar las viviendas a precios por encima de su valor".

El economista ha señalado que, de prosperar la demanda, sería posible conseguir una cantidad muy importante de dinero que podría utilizarse para crear un "fondo de ayuda a las personas".

Ha apuntado, además, que este tipo de iniciativas se están llevando a cabo con éxito en Estados Unidos, donde, ha dicho "han hecho pagar miles de millones de dólares a los bancos por su actuación dolosa". ...continúa leyendo "Una demanda colectiva contra bancos y promotoras"

Una ley hipotecaria más justa

Spainhouses.net6 noviembre 2012Deja un comentario

Mientras dure la crisis actual, los jueces deberían poder aplazar o suspender el desahucio de quienes no puedan seguir pagando su hipoteca por estar sin trabajo.

Esta es, ciertamente, una de las “Propuestas para la Agilización y Reforma de los Procesos Civiles” presentadas al Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) por un grupo de magistrados. También es una de las reformas contempladas en la Iniciativa Legislativa Popular promovida por la Plataforma de Afectados por la Hipoteca y el Observatori DESC (junto con otras organizaciones sociales y sindicales). Pero además —y quizá sobre todo— resulta ser la rotunda opinión que expresa el 94% de los españoles, según los datos del sondeo de Metroscopia recogidos en el cuadro que acompaña a estas líneas.

La sociedad española empatiza de manera unánime con el drama que representa un desahucio. En lo que llevamos de 2012, las ejecuciones hipotecarias arrastran una media de 526 desahucios diarios. El actual procedimiento, que data de 1909, no recoge ni su aplazamiento ni su suspensión. Algo posible con las reformas ya sugeridas por el Defensor del Pueblo y recogidas en el informe de propuestas coordinado por el vocal del CGPJ Manuel Almenar. ...continúa leyendo "Una ley hipotecaria más justa"

La ONU critica con dureza el modelo inmobiliario basado en las hipotecas

Spainhouses.net2 noviembre 201230 octubre 2012Deja un comentario

"La vivienda ha pasado a ser un activo financiero ("bienes inmuebles") y cada vez se regulan más los mercados inmobiliarios para promover los aspectos financieros de la vivienda en vez de sus aspectos sociales".

Son palabras de Raquel Rolnik, relatora especial de la ONU, en un informe que se ha presentado en la última Asamblea General de Naciones Unidas y en el que critica duramente el modelo inmobiliario de la mayoría de los países desarrollados, incluido España, basado en la concesión de créditos hipotecarios.

El informe se muestra especialmente duro con nuestro país, que es señalado en diversas ocasiones como ejemplo de una mala política inmobiliaria. Así, la relatora enumera, punto por punto, las causas que han podido llevar a España y al resto de países de nuestro entorno a la actual crisis económica e inmobiliaria. "Se ha producido una transformación del concepto de vivienda adecuada, que ha dejado de considerarse un bien social para convertirse en un producto comercial", señala el informe.

Rolnik asegura que se han ido otorgando "cada vez más créditos a familias que en circunstancias normales no habrían cumplido los requisitos para obtener préstamos generando lo que se conoce como 'préstamos de alto riesgo'".

El acceso a los préstamos hipotecarios, explica la relatora de la ONU, "se tradujo en una subida de los precios de la vivienda". En concreto, según el informe, en España aumentaron un 147% entre 1997 y 2004 -antes del 'crac' inmobiliario- "como resultado del abaratamiento de la deuda y el acceso al capital mundial para créditos". ...continúa leyendo "La ONU critica con dureza el modelo inmobiliario basado en las hipotecas"

Un SUELO hipotecario por las nubes

Spainhouses.net2 noviembre 201230 octubre 2012Deja un comentario

En julio de 2008, aunque la crisis era ya una evidencia para cualquier experto que estuviera al tanto de las noticias de Wall Street, todavía se trataba de una posibilidad remota en la calle. Tan ignota que Zapatero había ganado unos meses antes una campaña electoral en la que la había negado sistemáticamente.

Entonces los desahucios eran una rareza que no salía en los periódicos y la maldita cláusula suelo de las hipotecas una gran desconocida. Así que cuando el día 25 de ese mes el joven matrimonio formado por Javier Hurtado y Natalia Ramírez se dispuso a hipotecarse para adquirir la casa en la que vivirían con sus dos hijos, como antes habían hecho sin problema miles de familias malagueñas, ni se les pasó por la cabeza que se estaban metiendo en una trampa que les quitaría el sueño.

A menudo la letra pequeña es la que más pesa, hasta convertirse en una carga insoportable. Y en las hipotecas por lo general esa letra pequeña se refiere a las llamadas cláusulas suelo, el mínimo interés al que se fijan las letras . El suelo de Javier y Natalia, él trabajador de la construcción ahora en paro y ella dependienta de una droguería, parece un techo inalcanzable. El Banco de Andalucía, la entidad con la que suscribieron el préstamo, les fijó un interés mínimo del 5,5%, una cifra que de por sí es superior al Euríbor más alto de la historia, el 5,45% registrado el 23 de septiembre de 2008, unos días después de la quiebra de Lehman Brothers.

"Eso no es un suelo, es una barbaridad", explicó a este periódico una de las fuentes consultadas en distintas entidades financieras. Las mismas fuentes señalaron que el interés mínimo que se ha venido firmando en las hipotecas oscila entre el 2 y el 3,5%. "Nosotros nunca hemos puesto esa cantidad, es disparatada", abundó. ...continúa leyendo "Un SUELO hipotecario por las nubes"

400.000 españoles atrapados por la hipoteca

Spainhouses.net31 octubre 201230 octubre 2012Deja un comentario

Vender la vivienda para liquidar la hipoteca que pesa sobre la misma ya no es solución para miles de propietarios españoles en apuros.

La crisis ha sumido al sector inmobiliario en una profunda depresión de la que da buena cuenta el descalabro de precios, que ha llevado a que unas 400.000 viviendas adquiridas desde el estallido de la crisis valgan ahora menos que sus respectivas hipotecas. Un problema que el «banco malo» podría agravar si, como algunos temen, hunde todavía más los precios.

A finales de 2007, los precios alcanzaron su cota más alta. Pero desde entonces, han caído en picado: un 25,5% según Fomento y un 31% según la tasadora Tinsa. La consecuencia de este desplome es que aquellas viviendas cuyos precios se han visto afectados por este descenso valen ahora menos que la hipoteca con la que fueron adquiridas si el préstamo se concedió por al menos el 80% de su valor de tasación.

Un ejemplo práctico. Una familia adquirió una vivienda en 2007 por 300.000 euros con una hipoteca por el 80% de su tasación, es decir, 240.000 euros. Esa misma casa, tomando la caída media de precios de Fomento, valdría en este momento 223.500 euros, con lo que los propietarios estarían pagando letras por una hipoteca de 240.000 euros cuando el valor actual de su hogar a precios de mercado sería de 223.500 euros, 6.500 menos. ...continúa leyendo "400.000 españoles atrapados por la hipoteca"

Acampada Bankia contra el «terrorismo hipotecario» 1

Spainhouses.net26 octubre 201225 octubre 20121 comentario

Unas 60 afectados por el "terrorismo hipotecario" han levantado un pequeño camping reivindicativo en la plaza del Celenque, al lado de Sol, en el costado de la sede central de Bankia, para pedir la dación en pago y protestar por el "esclavismo hipotecario" y por los desahucios. "Nos nos iremos hasta que nos quiten el yugo hipotecario", dicen.

La acción, proyectada por la Plataforma de Afectados por las Hipotecas, incluye a unas 15 personas, en su mayor parte inmigrantes, que ya han pasado dos noche en el lugar, al que se están acercando no obstante decenas de ciudadanos para manifestarles su solidaridad. La sentena de afectados se turna para mantener viva la protesta.

Desde 2008 se han llevado a cabo en España cerca de 450.000 deshaucios por impagos de hipotecas.

En realidad, los acampados persiguen lo mismo conseguido por Rocío, una peruana de 42 años y con dos hijas que logró, después de ponerse en huelga de hambre, la dación en pago, precisamente en este lugar hace tres semanas. La medida ha provocado, quizás, su 'efecto llamada'.

Los concentrados buscan presionar a la entidad, que según algunos de ellos les ha hecho saber que "negociará cada caso particularmente". Pero, además, recogen firmas para fundamentar una Iniciativa Legislativa Popular que galvanice a la opinión pública en torno a la cuestión. ...continúa leyendo "Acampada Bankia contra el «terrorismo hipotecario»"

La firma de hipotecas toca un nuevo fondo histórico

Spainhouses.net24 octubre 201224 octubre 2012Deja un comentario

El mercado hipotecario continúa a la deriva. La constitución de préstamos para la compra de vivienda tocó un nuevo fondo en agosto, mes en el que tan sólo se registraron 21.106 firmas de préstamos para la compra de casa, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). El dato más bajo de toda la serie histórica iniciada en 2003. El anterior mínimo databa de abril de 2012, cuando se constituyeron 21.498 créditos sobre casas.

Este número de operaciones es un 28,5% inferior al registrado en el mismo periodo de 2011 y significa el vigésimo octavo mes consecutivo en negativo del indicador. Además, con este nuevo hundimiento se agudiza el ritmo de caída, ya que en julio el descenso fue del 17,5%.

En tasa intermensual, agosto respecto a julio, la bajada de las firmas de hipotecas ascendió al 13,1%. Y en lo que llevamos de 2012, la contracción de este mercado alcanza ya el 34,7%, con una disminución del 40,3% en el capital prestado y del 8,7% en el valor promedio de las hipotecas.

El importe medio de las hipotecas sobre viviendas alcanzó en agosto los 103.592 euros, un 3,3% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 30,9%, hasta los 2.186,4 millones de euros.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el octavo mes del año se constituyeron 35.111 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas). Una cifra que supone un descenso del 26,3% respecto a agosto de 2011.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 33,2%, hasta los 3.854,1 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 109.770 euros, un 9,4% menos que en agosto de 2011.

Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en agosto, al aglutinar el 71,2% del total, seguidas de otras entidades financieras (18,4%) y de las cajas de ahorro (10,4%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 72,9% del total, las cajas el 9,5% y otras entidades, el 17,6%. ...continúa leyendo "La firma de hipotecas toca un nuevo fondo histórico"

Diferenciales en las hipotecas de hasta el 5% 5

Spainhouses.net28 septiembre 201227 septiembre 20125 comentarios

El director general de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, Luis Javaloyes, denuncia que las entidades financieras "están aplicando unos diferenciales en las nuevas hipotecas de entre el 2,5% y el 5%". "Las pocas que conceden les deben proporcionar el mayor margen posible", critica.

En su opinión, esta situación de "nulo apetito" -la concesión de hipotecas, en caída libre- de las entidades financieras por la comercialización de hipotecas es consecuencia de que "aún están intentando digerir el empacho del 'ladrillo' y tienen imperiosa necesidad de no engordar sus balances y cumplir con los requisitos de capital".

Además, Javaloyes recuerda que "la contratación de estos préstamos se vincula su contratación a la de seguros de vida, hogar y desempleo".

Tras esta realidad de escaso crédito para la compra de casa están, por otro lado, las persistentes dificultades que encuentra la banca española en los mercados para obtener financiación y la alta rentabilidad que debe ofrecer en sus depósitos para captar los ahorros de los clientes minoristas.

De este modo, ante el parón del mercado hipotecario y el Euribor en caída libre, las bajadas de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) benefician claramente a los usuarios de un crédito hipotecario ya firmado, al reducir la letra mensual e incrementar su dinero disponible. Mirando al presente y al futuro, la caída del precio del dinero no contribuye a reactivar la circulación de nuevo crédito para la compra de vivienda.

Fuente: elmundo.es

Nueva sentencia en contra de las «cláusulas suelo»

Spainhouses.net28 septiembre 201227 septiembre 2012Deja un comentario

La Audiencia de Alicante ha dictado una sentencia que anula por “abusiva” la práctica de algunas entidades bancarias de fijar un tipo de interés mínimo y máximo para los préstamos hipotecarios (en el argot bancario la denominada cláusula suelo-techo). La resolución de la sala, la sección 8ª de la Audiencia de Alicante, se produce a raíz de un recurso de un afiliado a la entidad Ausbanc (Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios).

Este tipo de cláusula limitativa del tipo de interés en las hipotecas impide a los usuarios beneficiarse de la caída del Euribor, indicador utilizado para el cálculo de las hipotecas, que en agosto pasado cerró con una tasa mensual del 0,877%. Ausbanc estima que el fallo abre la puerta a posibles reclamaciones de un tercio de alicantinos que tienen contratada una hipoteca con este tipo de cláusula.

El tribunal, mediante una sentencia dictada el pasado 13 de septiembre, ha estimado el recurso de apelación de un cliente interpuesto frente a una resolución del Juzgado de lo Mercantil número 1 de Alicante, que inicialmente dio la razón a la entidad crediticia, NCG Banco.

El cliente contrató un préstamo hipotecario en el que se incluía por parte de la entidad bancaria una cláusula limitativa del tipo de interés inicialmente pactado, con un mínimo del 3% (cláusula suelo) y u máximo del 10% (cláusula techo). La Audiencia considera abusiva está cláusula porque es nula la eficacia protectora el cliente por los altos niveles del tipo de la cláusula techo.

La sala entiende que NCG Banco actúa en contra de las exigencias de la “buena fe” al establecer etos topes en el préstamo hipotecario y señala “que la aplicación real de la cláusula suelo-techo pone de manifiesto que la entidad financiera ha actuado en contra de las exigencias de la buena fe quebrantando la relación de confianza del cliente porque bajo la aparente y forma de reciprocidad se encubre una situación ventajosa únicamente para la entidad, máxime si tenemos en cuenta que esta conoce mejor, al disponer de mayor información financiera, cuál va a ser la evolución del Euribor”.

La sala concluye que esa práctica de algunas entidades bancarias aboca “a un desequilibrio de los derechos y obligaciones de las partes en perjuicio del consumidor”.

Fuente: ccaa.elpais.com