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Hipotecas verdes ¿Que son?

Hipotecas verdes

De momento, en España hay un total de 566 edificios certificados con el sello Breeam, y más de 100.000 metros cuadrados certificados por Passivhaus en 350 viviendas y espacios públicos.

Breeam fue el primer certificado de edificación sostenible del mundo y valora 49 requisitos distintos con los que da una puntuación entre el 1 y el 5 a un inmueble, aunque no es necesario cumplirlos todos para que la propiedad sea calificada como sostenible.

Sin embargo, no hay datos concluyentes sobre el número de hipotecas verdes en España, en parte porque se trata de un mercado incipiente que se espera que aumente teniendo en cuenta la mayor apuesta por los edificios sostenibles y el retraso con respecto a Europa.

Qué es una hipoteca verde

Son un tipo de préstamos hipotecarios que favorecen la compra de inmuebles que son energéticamente eficientes. Estos créditos también están indicados para la reforma de pisos con la finalidad de volverlos más eficientes. En el caso de la mejora de las viviendas es un punto muy importante ya que la casa se revalorizará económicamente, por lo que será un bien mejor valorado en el futuro. 

Según los expertos, las hipotecas verdes permitirían reducir el gasto medio de los hogares en unos 4.000 euros además de ayudar a reducir la contaminación en España lo que ayudaría a nuestro país a cumplir con los objetivos de París 2020. 

El requisito fundamental para acceder a una hipoteca verde se basa en la calificación energética del edificio, emitida por un técnico y obligatoria según la normativa actual, aunque no está claro que todas las entidades financieras exijan un sello de sostenibilidad como el Breeam o el de Passivhaus.

Ventajas de las hipotecas verdes 

Tipos de interés más atractivos. Si el diferencial de la hipoteca variable es un 1% en el caso de la certificación más alta (A+, lo que supone una vivienda construida de manera sostenible y que emite menos de 10,1 kilos de CO2 por metro cuadrado y consuma una cantidad de kilowatios-hora por metro cuadrado inferior al 25% con respecto a la clase E), será del 1,24% con la certificación peor, es decir, la G. 

Entidades como Triodos Bank, Caja Rural de Navarra o la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) destacan que los clientes que compren una vivienda con certificación A o B pueden conseguir una bonificación de hasta 10 puntos en el conjunto de su préstamo. Además, para acceder a este tipo de crédito las entidades podría requerir solo un 5% de ahorros y no el 20% que se necesita para acceder a la financiación de una vivienda normal. 

En el caso de las vinculaciones y los plazos, las ofertas de préstamos verdes no difieren mucho de los que podemos encontrar para una vivienda normal. 

Entidades

El banco holandés Triodos Bank fue el pionero en España en la comercialización de este tipo de préstamos en 2013; desde entonces ha formalizado 1.684 hipotecas verdes y el año pasado concedió 182 millones, un 36 % más que el año anterior.

Pero no es la única entidad ya que BBVA y Bankia, por ejemplo, han sacado recientemente líneas de financiación con estos productos, que en el caso de la primera entidad vende tanto a tipo variable como fijo.

Por su parte, Bankia ofrece el crédito a promotores con un interés entre 0,1 y 0,2 puntos inferior al de una hipoteca convencional, siempre que el edificio cuente con un certificado Breeam, indispensable con la entidad para acceder a esta financiación.

En el año transcurrido desde su lanzamiento, la entidad que preside José Ignacio Goirigolzarri ha financiado nueve promociones inmobiliarias.

No obstante, la vicepresidenta de Asprima, Carolina Roca, ha explicado a Efe que las hipotecas verdes se están usando más para hacer mejoras en la eficiencia y no tanto para nueva construcción, pues, ha afirmado, si se cumple el Código Técnico, la calificación energética es ya muy alta.

Además, ha añadido que las viviendas con estos sellos son bastante costosas de construir, y aunque se fomenta más en edificios terciarios y de oficinas, no es tan común en los inmuebles para uso residencial.

Clientes

En cuanto al perfil del cliente, no hay un perfil concreto de comprador, pero suelen ser jóvenes en torno a los 30 años.

A nivel europeo existen varias propuestas para incentivar las hipotecas verdes, como el plan para fomentar las hipotecas eficientemente energéticas (EeMAP, por sus siglas en inglés), que tiene como objetivo la estandarización de las hipotecas verdes en el continente.

A esta iniciativa están inscritos varios bancos que operan en España, como los ya citados BBVA, ING y Triodos Bank, o la consultora CoHispania, y cuenta también con el apoyo de varias instituciones como la Comisión Europea, el Banco Mundial y el Banco Europeo de Inversiones, entre otros.

Actualmente, los edificios suponen el 40 % del consumo de energía y el 36 % de las emisiones de CO2 en la Unión Europea, pero para 2020 deberá de ser nulo o casi nulo.

Viviendas eficientes. Este es el fin de las hipotecas verdes, beneficiar y fomentar este tipo de casas. Tras la aprobación de la Ley Hipotecaria, los ciudadanos que apuesten por este tipo de viviendas contarán con préstamos con mejores condiciones para este tipo de viviendas. 

Las hipotecas verdes se ofrecerán para las viviendas nuevas y para todos aquellos que quieran reformar su casa y convertirla en eficiente. Las promotoras ya se han sumado a la moda eco con promociones de viviendas comprometidas con el medio ambiente.  Incluso algunos bancos como Triodos Bank ya cuentan con créditos especiales para este tipo de casas. 

En 2018, la Comisión Europea puso en marcha el Plan de Acción sobre Hipotecas Energéticamente Eficientes (EeMAP) en el que colaboran hasta 37 entidades financieras, que acumulan el 45% de las hipotecas que se firman en Europa, y 23 organizaciones del sector inmobiliario con el fin de empujar este tipo de créditos. 
 

Futuro sostenible 

Las hipotecas verdes son más baratas porque el ahorro en el consumo de energía en la vivienda garantizaría un ahorro que serviría para pagar la propia hipoteca. Además, con este tipo de medidas se estaría invirtiendo en el valor de la propia vivienda, y a su vez, abogando por un futuro más sostenible con edificios y viviendas sostenibles y con impactos ambientales reducidos. 

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