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El director general de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, Luis Javaloyes, denuncia que las entidades financieras "están aplicando unos diferenciales en las nuevas hipotecas de entre el 2,5% y el 5%". "Las pocas que conceden les deben proporcionar el mayor margen posible", critica.

diferencial1 - Diferenciales en las hipotecas de hasta el 5%En su opinión, esta situación de "nulo apetito" -la concesión de hipotecas, en caída libre- de las entidades financieras por la comercialización de hipotecas es consecuencia de que "aún están intentando digerir el empacho del 'ladrillo' y tienen imperiosa necesidad de no engordar sus balances y cumplir con los requisitos de capital".

Además, Javaloyes recuerda que "la contratación de estos préstamos se vincula su contratación a la de seguros de vida, hogar y desempleo".

Tras esta realidad de escaso crédito para la compra de casa están, por otro lado, las persistentes dificultades que encuentra la banca española en los mercados para obtener financiación y la alta rentabilidad que debe ofrecer en sus depósitos para captar los ahorros de los clientes minoristas.

De este modo, ante el parón del mercado hipotecario y el Euribor en caída libre, las bajadas de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) benefician claramente a los usuarios de un crédito hipotecario ya firmado, al reducir la letra mensual e incrementar su dinero disponible. Mirando al presente y al futuro, la caída del precio del dinero no contribuye a reactivar la circulación de nuevo crédito para la compra de vivienda.

Fuente: elmundo.es

 

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El líder del PSOE, Alfredo Pérez Rubalcaba, presentará mañana una iniciativa de su partido que pretende ampliar las posibilidades de renegociar la hipoteca para evitar los desahucios y dar a los deudores una "segunda oportunidad" como ocurre en otros países.

Desahucios2 - Una "segunda oportunidad" para evitar los desahuciosSe trata de un proyecto de ley que apuesta por reformar cinco normas en vigor para buscar, entre otras cosas, que se conceda a una persona el mismo trato que recibe una empresa cuando se declara insolvente, de forma que no se le aplique la ejecución hipotecaria y pueda permanecer en su vivienda. Además, según el texto de la propuesta, los socialistas quieren que la dación en pago -saldar la deuda hipotecaria con la entrega de la vivienda- sea el "último recurso".

El PSOE cree necesario corregir el actual "desequilibrio de fuerzas" en el sistema hipotecario, en el que el deudor es la parte "más débil" y paga las consecuencias de una asunción de riesgos "imprudente" por parte de las entidades financieras. Además asegura que no se trata de legalizar el impago sino de buscar otras vías para evitar la exclusión social.

Propuestas

  1. Una de las novedades que proponen los socialistas es buscar el acuerdo entre deudor y acreedor mediante un procedimiento extrajudicial, un "convenio de acreedores con intervención notarial" que evitara en un principio la declaración judicial de concurso (insolvencia) para dar al deudor una "segunda oportunidad", como ocurre en otros países. En este acuerdo bajo notario entre deudor y acreedor se permitiría al ciudadano continuar usando su vivienda "bajo cualquier fórmula que se recoja".
  2. Por otra parte, el PSOE quiere ampliar a más beneficiarios la posibilidad de reestructurar la deuda hipotecaria recogida en el decreto aprobado por el Gobierno el pasado mes de junio. Reclama así incrementar las garantías que recoge el Código de Buenas Prácticas de las entidades financieras, y quiere que dicho código sea obligatorio para las que hayan recibido dinero público.
  3. Aboga asimismo por elevar el "umbral de exclusión" para poder reestructurar dicha deuda a aquellas familias cuyas rentas no superen en dos veces y media el IPREM (indicador público de rentas múltiples). Hasta ahora sólo podían acogerse familias sin rentas del trabajo o de actividades económicas.
  4. El PSOE busca por otra parte modificar las normas que regulan las subastas para impedir que se adjudiquen viviendas por una cantidad "excesivamente baja". Además demanda que en una subasta, si el banco obtiene una cantidad mayor a la deuda contraída por el cliente, le pague a éste la diferencia.
  5. También quieren los socialistas que se corrijan las situaciones "abusivas" en las tasaciones de las viviendas y exigen una mayor independencia de las sociedades de tasación respecto a las entidades financieras que hacen el préstamo. Medidas para mejorar la información que las entidades deben proporcionar a sus clientes o mayores exigencias en la formalización de los contratos hipotecarios se incluyen también en esta propuesta.

Fuente: publico.es

 

 

La Audiencia de Alicante ha dictado una sentencia que anula por “abusiva” la práctica de algunas entidades bancarias de fijar un tipo de interés mínimo y máximo para los préstamos hipotecarios (en el argot bancario la denominada cláusula suelo-techo). La resolución de la sala, la sección 8ª de la Audiencia de Alicante, se produce a raíz de un recurso de un afiliado a la entidad Ausbanc (Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios).

clausula suelo3 - Nueva sentencia en contra de las "cláusulas suelo"Este tipo de cláusula limitativa del tipo de interés en las hipotecas impide a los usuarios beneficiarse de la caída del Euribor, indicador utilizado para el cálculo de las hipotecas, que en agosto pasado cerró con una tasa mensual del 0,877%. Ausbanc estima que el fallo abre la puerta a posibles reclamaciones de un tercio de alicantinos que tienen contratada una hipoteca con este tipo de cláusula.

El tribunal, mediante una sentencia dictada el pasado 13 de septiembre, ha estimado el recurso de apelación de un cliente interpuesto frente a una resolución del Juzgado de lo Mercantil número 1 de Alicante, que inicialmente dio la razón a la entidad crediticia, NCG Banco.

El cliente contrató un préstamo hipotecario en el que se incluía por parte de la entidad bancaria una cláusula limitativa del tipo de interés inicialmente pactado, con un mínimo del 3% (cláusula suelo) y u máximo del 10% (cláusula techo). La Audiencia considera abusiva está cláusula porque es nula la eficacia protectora el cliente por los altos niveles del tipo de la cláusula techo.

La sala entiende que NCG Banco actúa en contra de las exigencias de la “buena fe” al establecer etos topes en el préstamo hipotecario y señala “que la aplicación real de la cláusula suelo-techo pone de manifiesto que la entidad financiera ha actuado en contra de las exigencias de la buena fe quebrantando la relación de confianza del cliente porque bajo la aparente y forma de reciprocidad se encubre una situación ventajosa únicamente para la entidad, máxime si tenemos en cuenta que esta conoce mejor, al disponer de mayor información financiera, cuál va a ser la evolución del Euribor”.

La sala concluye que esa práctica de algunas entidades bancarias aboca “a un desequilibrio de los derechos y obligaciones de las partes en perjuicio del consumidor”.

Fuente: ccaa.elpais.com

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Si sueñas con una casa... ahora también lotería. Un nuevo sorteo se sumará al amplio abanico de juegos de azar que ya existen en España. La 'Lotería de la Vivienda', sujeta a la legislación estatal del juego, irrumpirá en breve en España de la mano de la compañía francesa Simpatico. Un sorteo inmobiliario 'on line' que periódicamente premiará a los agraciados con casas por tan sólo 10 euros.

loteria e1348741217159 300x222 - La "Loteria de la Vivienda" por solo 10 €Esta peculiar lotería nació en Francia hace un año y ahora se expande a España. Su creador abrirá el portal español el 24 de septiembre y en los 15 días posteriores presentará el primer sorteo de un inmueble, al que se podrá optar comprando de papeletas de 10 euros por internet. Y en contra de las rifas de viviendas promovidas por particulares -en entredicho legal-, "esta pionera lotería en España cumple con la legislación nacional del juego", según fuentes de la organización.

Como apuntan desde Simpatico, cuenta con su pertinente "cláusula de reembolso": "Al tratarse de un juego, se debe garantizar el reembolso del boleto, algo que no pueden hacer los particulares. Simpatico, a través de internet, tiene automatizado esta devolución instantánea -sin coste- para el jugador que decida finalmente no probar suerte y que ya hubiera adquirido su papeleta".

Entre las reglas de este novedoso juego, cabe destacar que una misma persona no podrá adquirir más de cinco boletos. Una limitación que -como señalan desde la organización- "se hace por razones de seguridad, para evitar el blanqueo de capitales; y éticas, para no fomentar la adicción al juego".

Otro aspecto a tener en cuenta es la fecha. El día del sorteo no se establecerá hasta se haya comercializado las participaciones suficientes que cubran los costes (precio de la casa puesto acordado por el propietario y la empresa organizadora del sorteo, gastos notariales, impuestos de la transmisión, comisión de Simpatico, etc.). "Al valor del inmueble" -indican desde Simpatico- "hay que sumar en torno a un 15% extra que incluiría todas estas partidas de tal modo que el agraciado no paga ni un euro y recibe la escritura y las llaves de la vivienda nada más ser premiado". Eso si, para los que participéis en estos sorteos os sugerimos informaros bien de las bases y condiciones del sorteo, y ojo si toca, el posterior pago de impuestos puede ser toda una sorpresa, así una vivienda de medio/alto standing sería un dinero en efectivo inesperado, y quizá cause más problemas de los que se deseaba.

...continúa leyendo "La «Loteria de la Vivienda» por solo 10 €"

Dirán lo que quieran, pero mes a mes cada vez resulta más evidente la restricción del crédito hipotecario, y que las entidades, caso de concederlo, lo hacen única y exclusivamente para sus propios intereses, el de dar salida a los activos que se han adjudicado vía dación o a través de las cada vez más numerosas ejecuciones hipotecarias. Para el resto, nada de nada. No es de extrañar las paupérrimas ventas que vienen cosechando las promotoras cotizadas.

Hipotecas0 - La concesión interesada de crédito hipotecarioLos últimos datos de concesión de hipotecas publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) vuelven a corroborar esta estrategia, la de concesión exclusiva de préstamos hipotecarios para comprar viviendas de su propiedad con el único objetivo de reducir sus respectivos excedentes y, con ello, disminuir los cada vez más elevados ratios de morosidad provenientes de esta coyuntura. Y, además, para hacerlo se están viendo obligados a rebajar los precios, y ni por esas logran que la demanda se anime. Ni siquiera esa subida de seis puntos del IVA, hasta el 10%, a partir de enero, parece estar sirviendo de acicate para adelantar las compras.

Condicionantes que han llevado a que tan solo se firmara, el pasado mes de julio, la constitución de 24.300 créditos hipotecarios para compra de vivienda, tanto nueva como usada, reduciéndose en los siete primeros meses del año un 35,3% respecto al mismo periodo de 2011. Si al menor número de operaciones se le añaden las rebajadas practicadas, se observa cómo el capital prestado se ha reducido un 41%, hasta 2.400 millones, y más de un 9% el valor del capital prestado, cuyo valor medio ya baja de 100.000 euros.

Con motivo de la nueva situación del ordenamiento financiero, con las cajas de ahorros rescatadas por el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), absorbidas por entidades mayores o reagrupadas en fusiones, el origen de la salida del capital para conceder las hipotecas se ha modificado de manera radical.

De hace un año para acá, la situación se ha dado la vuelta y de qué manera. Entonces, bancos y cajas mantenían niveles parejos en la concesión de estos créditos, prácticamente al 50%, pero la situación ha cambiado, y de las cajas de ahorros ya solo sale apenas el 14% del capital para comprar casas, más del 75% sale de los bancos y el resto de otras entidades financieras.

Fuente: inmodiario.com

 

La firma de créditos hipotecarios bajó el 0,1% y en el acumulado del ejercicio este indicador acumula un retroceso del 35,3%, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). En julio, el importe medio de las hipotecas sobre vivienda fue de 98.892 euros, inferior en un 10,5 % respecto a un año antes y el 8% menos que el registrado en junio.

hipotecas1 - La firma de hipotecas encadena 27 meses a la bajaEn total, las entidades financieras prestaron para la compra de viviendas 2.402 millones de euros, el 26,2% menos que en julio de 2011 y el 8,1% menos si se compara con junio. En el conjunto del mercado, que incluye hipotecas para fincas tanto urbanas como rústicas, se concedieron 42.089 préstamos hipotecarios, el 10% menos si se compara con las cifras de hace un año y el 2,3 % superior a los datos del mes anterior.

Según el INE, el importe total de los créditos hipotecarios sobre fincas firmados en España en junio sumó 4.173 millones de euros, lo que supone un descenso interanual del 27,4%.

De esta cantidad, 3.858 millones se prestaron para adquirir fincas urbanas (el 28,9 % menos) y 315,3 millones, para la compra de fincas rústicas (el 2,3 % menos).

En el séptimo mes del año, los bancos concentraron el 74,3 % de los préstamos hipotecarios, mientras que las cajas de ahorro otorgaron el 10,2 % y el resto de entidades financieras el 15,5 %.

Las cajas concedieron las hipotecas a un interés medio del 4,34 % y un plazo de 22 años, mientras que los bancos dieron sus préstamos a 21 años y con un interés medio del 4,38 %.

En junio, se cancelaron en los registros de la propiedad 38.066 hipotecas, un 10,3 % menos que en el mismo mes de 2011.

Fuente: cincodias.com

 

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Kennedy Wilson, empresa internacional de inversión y servicios especializada en el sector inmobiliario, ha apostado por España para iniciar su negocio de subastas en Europa. Esta ambiciosa iniciativa hará su puesta de largo con la subasta de viviendas en el Golf Resort Hacienda del Álamo, en la provincia de Murcia, con una puja de medio centenar de exclusivos inmuebles vacacionales desde un precio de salida de 33.000 euros.

Hacienda del Álamo Golf Resort 300x195 - Subasta de 50 exclusivas viviendas con precios de salida desde 33.000 eurosEl acuerdo entre el propietario y Kennedy Wilson permitirá la venta el próximo 20 de octubre, mediante un proceso de subasta, de un total de 50 viviendas en La Hacienda del Álamo, en Fuente del Álamo, situado entre Murcia y Cartagena y cerca del nuevo aeropuerto internacional de Murcia en Corvera.

Kennedy Wilson subastará en lotes individuales las 50 viviendas exclusivas de uno, dos, tres y cuatro dormitorios de hasta 173 metros cuadrados. Todas ellas cuentan con cocinas completamente equipadas, suelos de gres, mobiliario rústico, armarios empotrados revestidos, chimeneas (en algunas viviendas), bañeras de hidromasaje (en la mayoría de las viviendas) y calefacción y aire acondicionado central, además de plaza de aparcamiento privado subterráneo.

Las unidades a subastar tienen precios de salida desde 33.000 euros, mientras que los precios originales de las viviendas llegaban hasta los 372.000 euros. El precio de salida de las viviendas en la subasta ronda el 70% de descuento con respecto a su precio original.

La Hacienda del Álamo Golf Resort se encuentra en la Costa Cálida, una de las regiones con más horas de sol de España. Situado en un entorno rodeado de naturaleza permite disfrutar del mejor estilo de vida español en el que la gastronomía, el turismo y el deporte ocupan lugares destacados a la hora de decidirse por la compra de una vivienda en España.

La Hacienda del Álamo dispone además con un campo de golf de primera categoría tipo Campeonato PGA de 18 hoyos, el más largo de la región y diseñado por Dave Thomas. A ello se suma la Academia de Golf de alto rendimiento (cinco estrellas), unas instalaciones que cuentan con 36 jaulas de prácticas, un recorrido de seis hoyos estilo 'pitch and putt', 'bunkers' de prácticas, 'greens' y análisis del 'swing' por vídeo.

La oferta se completa con el restaurante y café-bar de la Casa Club con las mejores vistas al campo de golf y el 'Spaniards Inn' que ofrece un espacio para disfrutar en familia o con amigos de bebidas y barbacoas, así como un área de juegos para los más pequeños. También es posible la práctica de otros deportes, para lo que se cuenta con el Club Deportivo y todo un equipo de profesionales para facilitar la práctica del fútbol, rugby, petanca inglesa, tenis y pádel.

Facilidades para la financiación

Los adjudicatarios de las viviendas tendrán acceso a una financiación de hasta el 100% del valor del activo facilitada por Catalunya Banc. Los compradores que deseen obtener financiación deben ponerse en contacto con la Oficina de Información de la Subasta de Kennedy Wilson con la mayor brevedad posible a fin de verificar si cumplen los requisitos.

"Esta subasta, en la que también se puede participar 'on line', permite ofrecer viviendas vacacionales a los precios más competitivos del mercado y bajo las garantías de una gran empresa como Kennedy Wilson a la que avalan sus más de 35 años de experiencia el sector inmobiliario. Esta es sin duda una estupenda oportunidad de adquirir una vivienda en España en una excelente ubicación", afirma Ron Lafever, director general de Kennedy Wilson Europe.

Fuente: elmundo.es

 

Sin prisa pero sin pausa. El Banco Sabadell está adelgazando a ojos vista la voluminosa cartera inmobiliaria que heredó de Caja Mediterráneo (CAM). La entidad catalana trabaja en varias direcciones, pero todas tienen el mismo objetivo: reducir el peso del ladrillo.

CAM Banco de Sabadell TL5IMA20111208 0007 29 213x300 - El Sabadell vende el 60% de la cartera inmobiliaria de la CAMCon este horizonte, la entidad que preside Josep Oliu ha resuelto importantes operaciones. Así, entre las promociones heredadas, el Sabadell recibió 620 viviendas que la CAM tenía en Seseña (Toledo), 212 situadas en Marina d’Or (Castellón) y 190 viviendas a cambio de los créditos concedidos a Polaris World en dos promociones que esta mercantil puso en marcha en Murcia (Hacienda Riquelme y Condado de Alhama). Apenas el 40% de estas promociones está pendiente de venta. Dicho de otra forma, el 60% de este stock ya ha sido comercializado, en su mayor parte vía venta aunque también mediante contratos de alquiler con opción de compra.

En cada una de estas promociones se ha buscado una vía para darle salida a los pisos. En Seseña, por ejemplo, la oferta de alquiler con opción a compra es la que mejor ha funcionado. Sabadell, de hecho, ya ha alquilado más de 250 viviendas este año en la promoción que impulsó el constructor Francisco Hernando, El Pocero, en esta localidad toledana.

En Marina d’Or las rebajas de precios de hasta el 60% (con pisos entre 69.000 euros y 112.000 euros) se presentaron al público en una jornada de puertas abiertas el pasado abril en Oropesa. En esta jornada, que coincidió con los partidos de la Copa Davis, se vendió casi toda la promoción.

Y en los pisos de Polaris se ha optado por el canal internacional que Solvia ha heredado de Mediterranean en Alicante y Murcia. A través de este canal se han vendido más de 110 viviendas en 15 meses y casi todas entre británicos no residentes, detalla la entidad. ...continúa leyendo "El Sabadell vende el 60% de la cartera inmobiliaria de la CAM"

El Juzgado de Instrucción número 2 de Zamora acaba de anular «por abusiva» una cláusula techo-suelo de la hipoteca suscrita por la compradora y vecina de un piso en la promoción de viviendas del Grupo Dico en Federico Silva, de la que solo se desarrolló una fase.

Clausula suelo - Un juzgado de Zamora anula la cláusula suelo de la hipoteca por "abusiva".La juez ha dado íntegramente la razón a la demandante, que en febrero de 2007 adquirió una vivienda con plaza de garaje Benavente subrogándose en un contrato de préstamo con garantía hipotecaria suscrito entre el Banco Pastor y la sociedad Promodico.

En la escritura se aplicó un tipo del 4, 45% desde la fecha de la firma hasta el 31 de marzo de 2008, y desde esa fecha, el Euribor más un diferencial de 1,50%. En el contrato se incluyó una cláusula, la sexta, que determinaba limitaciones a la variabilidad de los tipos de interés mediante el establecimiento de las conocidas como cláusulas suelo y techo, del 4,45 y 12,50%, respectivamente.

La demandante acusó al banco de actuar de mala fe porque la novación del contrato consistió exclusivamente en la modificación de la cláusula suelo en perjuicio de la demandante, al pasar del 3,75% pactado con Promodico al 4,45%, dándose incluso la circunstancia de que en el momento de la firma de la escritura pública de subrogación y novación, el Euribor estaba en el 4, 094 %, por debajo por lo tanto del tipo aplicable hasta el 31 de marzo de 2008 y del fijado como cláusula suelo.

La demandante reclamó la nulidad de la cláusula por abusiva, dada la desproporción existente entre las cláusulas techo y suelo y por ser la cláusula techo prácticamente inaplicable a la vista de la evolución histórica del Euribor, a diferencia de lo que ocurrió con la cláusula suelo. ...continúa leyendo "Un juzgado de Zamora anula la cláusula suelo de la hipoteca por «abusiva»."

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Parece que el mundo del fútbol está muy activo últimamente en el mercado inmobiliario. Si el otro día os enseñábamos el apartamento de Pep Guardiola en Nueva York, hoy tenemos para vosotros el nuevo dúplex de Lionel Messi en el exclusivo barrio de Pedralbes, en Barcelona.

Leo Messi el génio del futbol e1348145408787 261x300 - El nuevo dúplex de Leo Messi en BarcelonaSe trata de un edificio de reciente construcción y diseño moderno, muy cerca de la antigua residencia de los Duques de Palma en la Ciudad Condal. Por lo que se puede deducir de las fotos, la vivienda escogida tiene un amplio jardín, probablemente pensando en el hijo que esperan el futbolista y su novia Antonella Rocuzzo, que es quien se está encargando de la decoración.

De momento, la vivienda no está muy personalizada, así que poco podemos juzgar de la decoración, que es más propia de un piso piloto de que de una casa habitada. Sin embargo, sí podemos hablar del espacio, que de eso tiene mucho, pues ocupa una superficie total de 400 metros cuadrados.

Como se puede ver en la imagen del jardín, a éste dan las dos estancias principales, la cocina y el salón-comedor, con suelos de madera, una gran isla de cocina y predominio de los materiales naturales, como la madera y los textiles blancos en los muebles y sofás. Un lugar muy agradable y luminoso.

casa messi 2 - El nuevo dúplex de Leo Messi en Barcelona

casa messi 3 - El nuevo dúplex de Leo Messi en Barcelona

El dormitorio parece estar orientado a un patio interior, o tal vez a un pequeño jardín, protegido por la hiedra de las miradas indiscretas, creando un espacio acogedor en el que descansar tranquilamente. Los ocre y marrones, combinados con el relajante azul, ayudan mucho a acentuar la sensación de paz.

casa messi 5 - El nuevo dúplex de Leo Messi en Barcelona

El baño contrasta un poco con el resto de la casa, pues si bien se siguen manteniendo los tonos marrones, se echa de menos la luz que inunda el resto de la vivienda. Quizás se ha abusado en exceso de la cerámica color chocolate, mucha oscuridad para un baño inusualmente pequeño dado el tamaño del resto del dúplex.

casa messi 4 - El nuevo dúplex de Leo Messi en Barcelona

Ya para acabar, no querría que dejarais de ver este magnífico salón, que parece del piso superior (400 metros cuadrados dan para mucho). No solo me encanta la decoración, que tiene algo de estilo colonial, pero muy minimalista, sino que desde este espacio se disfruta de una vistas magníficas y una luz envidiable.

Amplísimo Salón de Estar - El nuevo dúplex de Leo Messi en Barcelona

Desde luego, Lionel Messi quiere lo mejor para su familia, y no me cabe duda que en una casa así, él, su novia y su futuro hijo estarán realmente a gusto, aunque la verdad, yo también soy muy feliz con mis 65 metros cuadrados muy luminosos (es decir, cuarto sin ascensor).

Fuente: decoesfera.com

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