La firma de hipotecas para comprar vivienda creció un 14% en 2016 (3 años en positivo)

La contratación de nuevas hipotecas para la compra de viviendas en España registró durante el año 2016 el tercer incremento tras siete años de caídas anuales consecutivas. Las entidades financieras concedieron 281.328 hipotecas nuevas, lo que supone un 14% más que las firmadas en 2015, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). La cifra revela que el ritmo de concesión de crédito para la adquisición de casas y pisos se ha moderado con respecto al año anterior, en el que repuntaron un 20,8%, tras el tímido incremento del 2,3% del año 2014. El mercado deja atrás caídas que llegaron al 32% en los peores años de la crisis hipotecaria e inmobiliaria (2008 a 2012), pero los préstamos suscritos siguen muy lejos de los concedidos en el año 2006, cuando se alcanzó la cifra de 1,3 millones de hipotecas.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 2,8% en 2016, hasta los 109.759 euros, situándose en máximos anuales, mientras que el capital prestado repuntó un 17,2% en el conjunto del año, hasta los 30.878 millones de euros.

Además del incremento de número de operaciones formalizadas y la subida del importe medio, el final del año fue testigo de la bajada del tipo de interés medio, al inicio, para las hipotecas. En diciembre fue del 3,18%, un 5,8% inferior al registrado en diciembre de 2015. Una rebaja que puede durar poco, ya que los expertos constatan un encarecimiento debido a las sentencias judiciales que pesan sobre las entidades financieras.

Otra de las tendencias que ha reflejado el pasado año 2016, fue el crecimiento de las hipotecas a tipo fijo, aunque las hipotecas con un tipo de interés variable siguen representando la mayoría de los nuevos préstamos. Solo en el mes de diciembre, el 31,6% de las hipotecas constituidas utilizó un tipo de interés fijo, frente al 68,4% de tipo variable. Además, el 42,6% de las hipotecas que cambiaron sus condiciones fue para variar el tipo de interés. Según el INE, después del cambio, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumentó del 7,6% al 14,8%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuyó del 91,5% al 84,3%.

Que el año haya cerrado con un ritmo de contratación inferior al de 2015 tiene que ver con lo flojo que fue el mes de diciembre, cuando se constituyeron 20.747 nuevos créditos, un 6,9% más que en diciembre de 2015 pero un 18,4% menos si se compara con el mes de noviembre, cuando se registraron 25.413 hipotecas, un 32,2% más que en el mismo mes del año anterior. El importe medio de los préstamos firmados en diciembre fue de 112.680 euros, con un aumento anual del 3,4%, y el capital prestado alcanzó los 2.337,8 millones, un 10,6% más interanual.

Según el INE, durante 2016 el número de hipotecas sobre el total de fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) se incrementó un 7,3% respecto a 2015, hasta un total de 399.258, su segundo repunte anual tras el de 2015 (+17,9%).

Crece la firma de hipotecas en todas las comunidades

En todas las comunidades autónomas creció la firma de hipotecas, aunque Andalucía (53.733), Madrid (47.801) y Cataluña (45.873) coparon las operaciones en 2016.

Por su parte, las regiones con las mayores tasas de variación anuales del número de hipotecas fueron Castilla-La Mancha (23,8), Aragón (19,3%) y Extremadura (18,7%). Por su parte, las que presentaron las menores tasas fueron Galicia (2,9%), Navarra (5,9%) y Murcia (8,4%).

Las comunidades en las que se prestó más capital fueron Madrid (7.319,6 millones de euros), Cataluña (5.773,2 millones) y Andalucía (5.086,1 millones).

El Euríbor cierra febrero en el -0,1%, un nuevo mínimo histórico

El Euribor a 12 meses, índice al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas españolas, ha cumplido su primer año en negativo en tasa mensual y cerrará el mes de febrero próximo al -0,1% y bajando (en tasa diaria se sitúa en el -0,113%). Esta nueva cotización supone 0,09 puntos menos respecto a su nivel de hace un año, lo que se traducirá en una nueva rebaja en los préstamos a los que les toque revisión. De este modo, las hipotecas a 20 años con un diferencial de Euribor +1% tendrán una rebaja de 5,17 euros al mes o, lo que es lo mismo, de 62,04 euros al año.

Pese a que el índice está ahondando en su mínimos históricos, las caídas cada vez son más reducidas, aunque los expertos no auguran, por el momento, un repunte en el corto plazo. “A medio plazo pensamos que el recorrido bajista del Euribor es escaso”, señala el analista de XTB Carlos Fernández. Sin embargo, apunta que datos como el interés de los préstamos hipotecarios a tipo fijo adelantan un cambio de tendencia del índice. “A lo largo del mes de febrero han sido varias las entidades financieras que han comenzado a elevar los tipos de interés en sus hipotecas fijas, indicando un claro cambio de tendencia respecto a meses previos”, ha precisado. Por ello, el analista afirma que si se tienen en cuenta estos factores y el hecho de que “no tiene mucho sentido” ver el Euribor en términos negativos, “lo natural es pensar en que comience a repuntar en meses y que vuelva a situarse en niveles superiores a cer”.

Según Bankinter, el índice rondará el -0,07% al cierre del primer trimestre del año, el -0,05% en el segundo trimestre y el -0,03% en el tercer trimestre, para cerrar el ejercicio 2017 en el 0,05%, un valor que también tiene en sus cálculos el Banco Sabadell. Ante las perspectivas de que el Euribor comience a repuntar este ejercicio, los expertos prevén un encarecimiento de las hipotecas a tipo variable en los próximos años. De hecho, la imparable caída del Euribor ha llevado a los bancos a apostar especialmente desde 2016 por las de tipo fijo frente a las de tipo variable.

Fuente: INE (Diciembre y año 2016)

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